Álmaid otthona - az állam szerepvállalása

 

 

Azt már valószínűleg Te is tudod, hogy állami támogatást vehetsz igénybe bizonyos módozatoknál lakásod megszerzéséhez és SZJA visszatérítést igényelhetsz a nyugdíjcélú megtakarításaidhoz. Valószínűleg naponta fel is hív valamilyen értékesítő ezzel kapcsolatban, hogy eladja Neked a tutit. De vajon belemélyedtél már egyszer is a számokba?

 

Legutóbb a nyugdíjcélú megtakarításokkal kapcsolatban számolgattuk, hogy mit is jelent összegszerűségében az állam támogatásként adott SZJA visszatérítése. Ezt az írásomat itt olvashatod. Amennyiben CSOK, NOK, LTP, ÁFA vagy kamattámogatott lakáshitel kérdéskörben valamilyen konkrét információt keresel, új weboldalamon részletesen megtalálod őket.

 

Mostani cikkembe arra vállalkozom, hogy együtt megnézzük a számokat a lakástámogatások esetében is. Pontosan megmutatom Neked, hogy mennyit tudsz kivenni ezekből a támogatásokból, ha okosan gondolkodsz. Amennyiben kérdésed van vagy gondolataid támadnak a leírtakkal kapcsolatban, írd meg itt a cikk alatt vagy írj nekem!

 

 

Melyik a legjobb lehetőség Számodra? - CSOK, NOK, LTP vagy ezek kombinációja?

 

 

Tehát nézzük az ingatlan vásárlást, építést, vagyis saját "álom" otthonod megteremtését:

 

 

Természetesen, ha van rá pénzed, simán megveheted. Én azonban ebben az esetben sem hagynám ki azt, amit az állam ingyen ad! Tehát vegyük sorra az egyes támogatási formákat és azok mértékét:

 

 

Családi Otthonteremtő Kedvezmény (CSOK)

 

 

Amennyiben van gyermeked vagy vállalsz még gyermeket és megfelelsz az előírt feltételeknek, használt vagy új lakás vásárlásához, építéshez ill. bővítéshez veheted igénybe a CSOK-ot. A támogatás gyermekszám alapján jár és a bankoknál igényelheted.

 

Ennek részletes feltételeire, szabályaira itt nem térek most ki, ezeket hamarosan megtalálod új weboldalamon itt valamint az összegző táblázatot is letöltheted a Tudástárból. A változásokról pedig, ami várhatóan szeptemberben kerül újra napirendre, itt tájékoztatlak majd folyamatosan a Hírek rovatban.

 

Tehát most csak a lényeg, mekkora összegű támogatást kaphatsz:

 

• Új lakás vásárlásnál vagy építésnél
   
  • 1 gyermek (meglevő vagy vállalt) esetén 600.000 Ft,
  • 2 gyermek (meglevő vagy 1 gyermek + 1 vállalt vagy 2 vállalt gyermek) esetén 2.600.000 Ft, 
  • 3 gyermek (meglevő vagy 2 gyermek + 1 vállalt vagy 1 gyermek + 2 vállalt vagy 3 vállalt gyermek) vagy több gyermek esetén 10.000.000 Ft.
    
     
• Használt lakás vásárlásnál vagy bővítésénél
   
  • 1 gyermek (meglevő vagy vállalt) esetén 600.000 Ft,
  • 2 gyermek (meglevő vagy 1 gyermek + 1 vállalt vagy 2 vállalt gyermek) esetén 1.430.000 Ft, 
  • 3 gyermek (meglevő vagy 2 gyermek + 1 vállalt vagy 1 gyermek + 2 vállalt vagy 3 vállalt gyermek) esetén 2.200.000 Ft,
  • 4 vagy több gyermek esetén 2.750.000 Ft.
     

Azt azért fontos megjegyeznem, hogy ha már vettél igénybe valamelyik gyermeked után korábban támogatást (pl. régi SZOCPOL), akkor csak a különbözetre vagy jogosult. Azt, hogy jogosult vagy-e CSOK-ra és mekkora összegre, kalkulátorral ellenőrizheted több bank oldalán is, például itt.

 

 

ÁFA visszatérítés

 

 

Új lakás építése esetén igényelheted a lakótelek vásárlásához és az építési költséghez, ha az épület / lakás hasznos alapterülete nem haladja meg lakás esetén a 150 nm-t, önálló családi háznál pedig a 300 nm-t. Igénylési határidő: 2016. január 1 – 2019. december 31.

 

Bankokon keresztül igényelhető egy alkalommal, vagyis célszerű az építkezés vége felé benyújtani, hiszen a visszakapott összeget is fel kell használnod. Természetesen, ha kivitelezőkkel / mesterekkel építtetsz, a számlából az ÁFÁ-t akkor tudod visszaigényelni, ha az a teljes 27% mértékű ÁFÁ-val terhelt. Amennyiben úgy veszed a lakást, hogy arra a kedvező 5%-os ÁFÁ-t fizetted, akkor visszaigényelni nem tudsz. 

 

A visszatérítés összege a számla szerint kifizetett ÁFA összege, maximum 5.000.000 Ft. Vagyis maximum 23.518.000Ft költségre tudod visszaigényelni az ÁFÁ-t. Ha ehhez hozzáadjuk a visszatérített összeget, amit újból elkölthetsz, akkor összességében nagyjából 28,5 millió Ft-os ingatlan esetében tudod ezt a támogatást maximálisan kihasználni.

 

 

Lakástakarékpénztár (LTP)

 

 

A Parlament által elfogadott, 2018.10.17. napján hatályba lépő 2018. évi LXIII. törvény értelmében 2018.10.16. napját követően megkötött lakás-előtakarékossági szerződések esetében a lakás-előtakarékoskodót állami támogatás nem illeti meg. Továbbá a törvény hatályba lépését megelőzően kötött lakás-előtakarékossági szerződésednél, ha meghosszabbítod a megtakarítási idejét, erre a meghosszabbított megtakarítási időre sem illeti meg az állami támogatás.

2018.10.17. napjától a blogomon elérhető cikkek az LTP állami támogatásával kapcsolatban a korábban megkötött szerződésekre vonatkozóan tájékoztató jellegűek.

 

 

A lakástakarékpénztárak részletes szabályait megtalálod itt a weboldalamon. Most ez esetben is maradjunk csak a számoknál.

 

Az LTP megtakarítások esetében az állami támogatás mértéke a vállalt befizetéseid 30%-a, maximum 72.000 Ft / év.

 

Ez azt jelenti, hogy havi 20.000 Ft megtakarítása esetén egy 4 éves minimális futamidejű szerződésnél a kapott állami támogatás összege 288.000 Ft, ugyanez 10 évnél már 720.000 Ft szerződésenként. Miért írtam azt, hogy szerződésenként? Azért, mert a lakástakarékpénztári összeget felhasználhatjátok közeli hozzátartozóként egy lakáshoz is. Vagyis egy 2 gyermekes 4 tagú család esetében az elérhető támogatás 4 évnél 1.152.000 Ft, 10 évnél pedig 2.880.000 Ft is lehet.

 

Felhasználhatod új vagy használt lakás vásárlásához, építéshez, bővítéshez és felújításhoz is. Vagyis mindenhez, ami az ingatlanoddal kapcsolatos, sőt, még telek vásárlásához is. A minimum megtakarítási időszak az állami támogatás igénybe vételéhez 4 év, a maximum pedig 10 év.

 

 

Nemzeti Otthonteremtő Közösség (NOK)

 

 

A NOK egy új lehetőség, melyről nem olyan rég már írtam. Az ezzel kapcsolatos legfontosabb tudnivalókról itt olvashatsz, részletes szabályait pedig hamarosan megtalálod weboldalamon itt. Most ráadásul lefelezheted a fizetendő költségeket, amivel akár 2 millió Ft-os megspórolhatsz! Az akció 2017. október 2-ig tart!

 

A lényege, hogy közösségi finanszírozással, állami támogatás mellett juthatsz új lakáshoz. Fontos, hogy csak új lakás vásárlásához használhatod fel, telek vásárlásához, építéshez vagy használt lakáshoz nem.

 

Az állami támogatás mértéke a szerződött összeg 30%-a, maximum évi 300.000 Ft, amit akár előre 15 évre is megkaphatsz néhány hónap múlva is. A futamidő 10 vagy 15 év lehet, vagyis a kapható állami támogatás maximuma 3.000.000 vagy 4.500.000 Ft lehet.

 

 

Kamattámogatott kedvezményes hitel 

 

 

Ha 3 vagy több gyermekes családod van, esetleg vállaljátok, hogy legalább 3 gyermeketek lesz, akkor lehetőségetek van igénybe venni a kedvezményes 15.000.000 Ft-os hitel új és használt lakás vagy családi ház vásárlásához, új építéséhez.

 

Mostmár két gyermekes családoknak is jár a kamattámogatott lakáshitel mind a használt, mind az új ingatlanhoz 10.000.000 Ft összeghatárig.

 

Miért olyan kedvezményes ez a hitel? A kamattámogatást az állam 25 évig biztosítja Számodra. A kamattámogatás mértéke az előírások alapján meghatározott ügyeleti kamat 3 százalékponttal csökkentett mértéke. Vagyis fix 3%-os kamatú hitelt vehetsz fel 25 évre. Ez annyit jelent, hogy a 10 millió Ft-os hiteled havi törlesztő részlete kb. 47.000 Ft lesz, és ez akkor sem fog változni, ha emelkednek a piaci kamatok! Sőt, a feltételek nem változnak akkor sem, ha idő közben fedezetcsere történik.

 

Természetesen ennél sem vagy hitelképes, ha aktív KHR listás vagy, de ha már legalább 1 éve lezárt (kifizetett) az ügyleted (passzív KHR), akkor igen, tudunk segíteni.

 

 

Akadálymentesítési támogatás (MEOSZ)

 

 

10 évente egyszer igénybe vehető támogatás, melynek mértéke maximum 300.000 Ft. Felhasználhatod akadálymentes új lakás építéséhez, lakás vásárlásához vagy meglévő
lakásod akadálymentesítéséhez.

 

 

10 + 15 CSOK adja a legjobb feltételeket

 

 

Számoljunk egy kicsit!

 

 

Vegyük azt a példát, hogy van 2 gyermeked és nem vállalsz többet. Van 4 Fundamentátok, ami elérte a 4 évet (49 hó megtakarítás). Az ingatlan értéke 25 millió Ft.

 

• Új lakás építésekor
   
  • a 4 db Fundamentából rendelkezésetekre áll megtakarításként kerekítve 5.202.000 Ft. Ebből a saját befizetésetek 3.920.000 Ft. az állami támogatás pedig 1.176.000 Ft (a többi a kamat).
     
  • CSOK-kal igénybe vehettek 2.600.000 Ft állami támogatást.
     
  • ÁFA miatt visszaigényelhettek 4.358.000 Ft-ot.
     
  • Vagyis a saját erőtök így 12.160.000 Ft lesz, ami annyit jelent, hogy 12.840.000 Ft-ot kell felvennetek hitelként. Ennek 5 éves fix piaci kamatozású havi törlesztője 20 évre 107.000 Ft, 15 évre 129.800 Ft.
     
  • Az összesen kapható állami támogatás összege 8.134.000 Ft.
     

• Új lakás vásárlásakor
   
  • a 4 db Fundamentából rendelkezésetekre áll megtakarításként kerekítve 5.202.000 Ft. Ebből a saját befizetésetek 3.920.000 Ft. az állami támogatás pedig 1.176.000 Ft (a többi a kamat).
     
  • CSOK-kal igénybe vehettek 2.600.000 Ft állami támogatást.
     
  • Vagyis a saját erőtök így 7.802.000 Ft lesz, ami annyit jelent, hogy 17.198.000 Ft-ot kell felvennetek hitelként. Ennek 5 éves fix piaci kamatozású havi törlesztője 15 évre 97.500 Ft.
     
  • Ha van még pénzetek és ugyanezt NOK-kal teszitek meg (ugyanis ha nincs, akkor várnotok kell a sorsolásra), akkor egy 15 éves 14.000.000 Ft-os szerződést kell kötnötök, melynek kamatmentes törlesztőrészlete a 15 évre 94.600 Ft lesz.
     
  • Az összesen kapható állami támogatás összege 3.776.000 Ft LTP-vel, 6.800.000 Ft NOK-kal. (frissítés 2019.: 10 millió Ft kamattámogatott hitelt is igénybe vehettek. Ennek fix kamatozású támogatott havi törlesztője 25 évre 47.000 Ft.)
     

• Használt lakás vásárlása, bővítése esetén az LTP és a CSOK által biztosított állami támogatás összege 2.606.000 Ft lesz. (frissítés 2019.: 10 millió Ft kamattámogatott hitelt is igénybe vehettek)
   

• Használt lakás felújítására vagy korszerűsítésére pedig az LTP szerződéseddel nyújtott 1.176.000 Ft állami támogatást tudod felhasználni.  Ha az ingatlan szerepel a kedvezményes település listában, akkor ne hagyd ki a Falusi CSOK-ot se...

 

Most ugyanezt nézzük meg úgy, hogy vállalsz még egy gyermeket, vagyis 3 gyermekes család lesztek:

 

• Új lakás építésekor
   
  • a 4 db Fundamentából rendelkezésetekre áll megtakarításként kerekítve 5.202.000 Ft. Ebből a saját befizetésetek 3.920.000 Ft. az állami támogatás pedig 1.176.000 Ft (a többi a kamat).
     
  • CSOK-kal igénybe vehettek 10.000.000 Ft állami támogatást.
     
  • ÁFA miatt visszaigényelhettek 5.000.000 Ft-ot.
     
  • Vagyis a saját erőtök így 20.202.000 Ft lesz, ami annyit jelent, hogy ha felveszitek a teljes 15.000.000 Ft-os kedvezményes hitelt, akkor az ingatlan értéke akár 40-60.000.000 Ft is lehet a kedvezmények maximális kihasználása mellett (kibővítve piaci hitellel)
     
  • Az összesen kapható állami támogatás összege 16.176.000 Ft + a kamattámogatás.
     

• Új lakás vásárlásakor
   
  • a 4 db Fundamentából rendelkezésetekre áll megtakarításként kerekítve 5.202.000 Ft. Ebből a saját befizetésetek 3.920.000 Ft. az állami támogatás pedig 1.176.000 Ft (a többi a kamat).
     
  • CSOK-kal igénybe vehettek 10.000.000 Ft állami támogatást.
     
  • Vagyis a saját erőtök így 15.202.000 Ft lesz, ami annyit jelent, hogy ha felveszitek a teljes 15.000.000 Ft-os kedvezményes hitelt, akkor az ingatlan értékét pont fedezik a támogatott lehetőségek. 
     
  • Ha van még pénzetek és ugyanezt NOK-kal teszitek meg (ugyanis ha nincs, akkor várnotok kell a sorsolásra), és köttök egy 15 éves 15.000.000 Ft-os szerződést, melynek kamatmentes törlesztőrészlete a 15 évre 101.300 Ft lesz, akkor a kedvezményes hitellel, CSOK-kal és LTP-vel együtt akár 43,5 millió Ft értékű ingatlanban is gondolkodhattok...
     
  • Az összesen kapható állami támogatás összege 11.176.000 Ft LTP-vel vagy 14.500.000 Ft NOK-kal + kamattámogatás.
     

• Használt lakás vásárlása, bővítése esetén az LTP és a CSOK által biztosított állami támogatás összege 3.376.000 Ft lesz.
   

• Használt lakás felújítására vagy korszerűsítésére pedig az LTP szerződéseddel nyújtott 1.176.000 Ft állami támogatást tudod felhasználni.  Ha az ingatlan szerepel a kedvezményes település listában, akkor ne hagyd ki a Falusi CSOK-ot se...

 

 

Sok millió múlhat a döntéseden!

 

Tanácsadót választok

 

 

Fenti példákból is látszik, hogy fontos döntéseket kell meghoznod. Sok ingyen adott millió múlhat azon, hogy mit szeretnél, mennyire gondolkodsz előre és tudatosan tervezel-e. 

 

Amennyiben ebben szívesen vennéd a segítségemet írj nekem vagy egyszerűen hívj fel! 

 

Ha úgy érzed, segíteni tudok Neked, pénzügyi tanácsadási szolgáltatásommal kapcsolatban itt találsz bővebb információt. Töltsd ki a kérdőívemet és hamarosan felveszem Veled a kapcsolatot.

 

Kitöltöm a kérdőívet

 

Dönts tudatosan és erősödj meg pénzügyileg!

Móni

 

A további hasznos információkat pedig kérd hírlevelemmel!

 

Kérem a Heti PénzTippet!