Minden biztosító csaló! - vagy mégsem?

 

 

Alapvető emberi tulajdonságaink közé tartozik, hogy ragaszkodunk azokhoz a tárgyakhoz, amiket már megszereztünk. Főleg azokhoz, amiknek magas az eszmei vagy pénzben kifejezhető értéke.

 

Különösen így van ez a lakásod, autód, ékszereid esetén, igaz? De pótolhatatlan lenne a nagyitól örökölt antik óra, ami kisgyemekként az ebédhez kongatott, valamint a Zsolnay étkészleted vagy a nehezen összespórolt pénzedből vásárolt professzionális biciklid is. Jól gondolom?

 

 

Amennyiben igen, akkor csak 2 kérdésem van:

 

 

1. Hogyan választod ki és kötöd meg a vagyon biztosításaidat?
    
2. Pontosan tudod, milyen károkra fizet majd a biztosítód és milyen feltételek teljesülése esetén?
    

 

Most arról írok Neked, hogy miért NE úgy kösd a lakásbiztosításod vagy más vagyonbiztosításod, hogy pl. a KGFB mellé felajánlja az oldal, kiválasztod a legolcsóbbat, hogy megkapd a kedvezményt és kész.

 

Ugye Te nem tartozol azok közé, akik úgy gondolják, hogy egy biztosítást bárki meg tud jól kötni, nem kell ehhez segítség?

 

 

 

 

Sokan hiszik ezt, amikor pedig káruk van és a biztosításukra egy fillért sem kapnak vagy keveset, akkor jön a fenti mondat, hogy "minden biztosító csaló". Rosszabb esetben többé nem kötsz biztosítást és mikor a szomszéd felrobbantja a lakásodat, max. pereskedhetsz évekig, ha van kivel és van miből...

 

Persze van, hogy lehet, hogy egy saját kárszakértő ebben a helyzetben is tud még segíteni. Ha épp veszekszel a biztosítóval vagy volt már ilyen eset és szívesen átadnád másnak ezt a feladatot, akkor az UFS HELP szolgáltatást Neked találtuk ki. Kattints és tudj meg többet :)

 

Mondj részleteket a HELP kárképviseletről!

 

 

Mik azok a legfontosabb szempontok, amiket vegyél figyelembe és gondolj át?

 

 

Eszemben sincs védeni a biztosítókat, küzdök velük eleget, amikor segítek elintézni egy-egy problémát vagy vitás helyzetet. De egy valamit azért el kell ismernem.

 

Ha azért nem fizetnek, mert nem olvastad el a kötvényfeltételeket, és egy adott káreseményre nem is kötötted meg, akkor jogosan teszik, ha nem fizetnek. Ebben az esetben nem a biztosító a csaló, hanem Te hibáztál!

 

Most kezdesz utálni. Már hallom, hogy persze, mert a biztosítókból élek, ezért védem őket...

 

Nem. Mindössze azt igyekszem elmagyarázni, hogy két lehetőséged van:

 

1. Magad bogarászol és kötöd meg a szerződésed. Ez esetben vedd a fáradtságot és olvasd el a feltételeket, mielőtt megkötöd! Mielőtt rányomnál a "megkötöm" gombra, tudatosan végigmész a Neked fontos szempontokon.
   
   Átgondolod, milyen károk esetén szeretnéd, ha fizetne a biztosító és elolvasod, hogy mik ennek a feltételei. Ez alapján tudod csak eldönteni, hogy az adott biztosító terméke megfelel-e az igényeidnek. Sok hasonlóság, de még több különbség van köztük.
   
   Ha már tudod, hogy melyik igen és melyik nem, akkor azok közül, amelyek a legjobban passzolnak az elvárásaidhoz, választ ki azt, amelyik ár-érték arányban a legjobb és azt kösd meg!
    
2. Semmi kedved ezzel tölteni az időt, akkor kérj segítséget! Ez esetben arra figyelj elsősorban, hogy ne a  perc alatt megkötő tanácsadóra hallgass, mert kizárt, hogy gyorsban el tudja dönteni, melyik a Neked való módozat.
   
   A pénzen spórolj, hiszen minek fizetnél ugyanazért többet, de ne az ennek kiválasztására szánt időn!

 

Tehát, melyiket választod? Amennyiben Te bogarászol és kérdésed merül fel, írj nekem és megválaszolom. Amennyiben nincs segítséged hozzá, de szeretnéd, akkor itt vagyunk, szívesen segítünk.

 

Jól jönne a segítségetek, Móni!

 

 

Akkor nézzük meg néhány általános szempontot a vagyon- és felelősségbiztosítások néhány fajtájához:

 

 

 

LAKÁSBIZTOSÍTÁS

 

• Családi házad vagy lakásod van? Ez utóbbi esetben érdemes megtudnod, mielőtt bármit is kötsz, hogy van-e a háznak (társasház, szövetkezet) biztosítása és az mit tartalmaz.
  
  Minek fizetnél ugyanazért kétszer? Ugyanaz a károd nem fog 2x térülni, költsd hasznosabb dolgokra azt a pénzt!
   
• Ugyanez igaz akkor is, ha bank kötelezően kéri a biztosítást a hitelhez. Azt fogják mondani, hogy kötelező megkötnöd ingatlanra is, mert nem szeretnek küzdeni és ezzel időt tölteni.
  
  De Te szánj időt erre! Amennyiben a társasház biztosítási összege fedezi a bank által kért értéket, akkor elegendő záradékoltatnod azt a kötvényt a bankra. Macerásabb út, de kifizetődőbb és el is fogadják egyébként.
   
• Milyen kár érhet az ingatlannal kapcsolatban? Természeti károk, ez alap. Azokat most nem sorolom fel, amik mindennaposak lehetnek. Ezen kívül?
  • Sarokházad van forgalmas úton vagy ott laktok, ahol élesen kanyarodik az út? Jó eséllyel landolhat valaki a kerítésedben vagy a házad oldalában. Ez az ő felelőssége is lehet, de lehet baleset következménye is, vagy csak egyszerűen nem sérül, nem látta senki és angolosan távozik.
     
  • Rádől a Te udvarodban levő fa a szomszéd házára, vagy épp a sajátodra.
     
  • Elcsúsznak előtted a járdán, mert későn értél haza és nem volt időd még eltakarítani a havat.
     
  • Landol egy cserép a Te házad tetejéről az utcán parkoló autódra.
     
  • Zuhanykabinod vagy kerámia tűzhelylapod van? Amennyiben nincs különleges üvegekre szóló kiegészítőd, nem fog fizetni a biztosító, ezek ugyanis oda tartoznak.
     
  • Betörés esetén megfelelsz a védelmi előírásoknak? Szinte mindegyik biztosító másként és más értékekkel, elvárásokkal határozza meg ezeket. Ismered a lakásod, nézd meg, melyik kategóriába tartozol, hiszen ez alapján fogsz kártérítést kapni.
    
    Sokszor hallom, hogy "persze, mert utólag azt mondták, nincs rács, nem fizetnek". - Nem. Benne volt a feltételben, így vállalták el.
     
• Az ingatlanod biztosításánál pedig figyelj azokra az apróságokra, hogy mi van benne és mi nem, az alapbiztosításban!
   
  • Beletartozik az értékbe a kerítés vagy külön kell hozzátenni?
     
  • Téríti-e az utcafronton levő réz ereszcsatornát, ha ellopják?
     
  • Benne van a beázás, a betörés vagy külön kiegészítőt kell kötnöd rá?
     
  • Csak égéssel járó tűzkárra térít vagy füst és korom szennyeződésre is?
     
  • A duguláselhárítást tartalmazza a vízkár térítése vagy külön kell levédened?
    
    Estig sorolhatnám még...  
     
• Ingóságok között van-e olyasmid, ami nem tartozik az általános háztartási ingóságok közé? 
  
  Professzionális és drága műszaki és elektronikai cikkek, több értékes darab valamiből, ami nem megszokott, antik és értéktárgyak.
  
  Persze azzal is tisztában kell lenned, hogy hiába a legnagyobb érték valami számodra, amit az anyukádtól örököltél, biztosítási szempontból nem biztos, hogy az és az eszmei értéket nem térítik sajnos.

 

CASCO

 

• Leggyakoribb károk egyike, amiben többnyire vétlen vagy, ha csak nem a kavicsszállító teherautóra tapadtál rá, a kőfelverődés. Benne van a kötvényfeltételekben, hogy milyen módon térül vagy nem és számolnak-e rá önrészt. 
   
• Gyakori hiba a kötésnél (vagyis inkább a váltásnál), hogy nem kéred be az előző biztosítódtól a kártörténeti vagy bónusz igazolást. Kemény forintokat bukhatsz ezzel, ugyanis sajnos nem automatikus ennek kiküldése a biztosítók nagy részénél.
  
  Évek kármentessége mehet kukába, ha erről megfeledkezel és nem az adott bónuszhoz kapcsolódó díjjal kötöd meg a szerződésedet. Az kevés, hogy a kalkulációba beírod, igazolnod is kell.
   
• Fontos az autód életkora! Vannak olyan módozatok, amiket eleve idős autókra találtak ki. Ha nem tudod vagy nem érted, mi az az "avultatás", kérdezz rá. Neked sem mindegy gondolom, hogy milyen értéken fizeti a biztosító az alkatrész cseréjét, amikor károd van, ugyanis a különbözet a Te zsebedet terheli.
   

 

UTASBIZTOSÍTÁS

 

 

• Ebben arra kell felkészülnöd, hogy milyen baj érhet külföldi utazásod során: ellopják az értékeidet, baleset ér, fertőzést kapsz, kárt okozol - ezek a leggyakoribbak.
   
• Ne a legolcsóbbat keresd, mert sokkal többe kerül, ha baj van és nem tudod kifizetni, biztosítást meg arra nem kötöttél! Sokszor futok bele abba, hogy meg sem kérdezik, milyen védelmet ad, csak a legolcsóbbat kérem.
  
  Amikor pedig megpróbálom elmondani, hogy ez milyen veszélyekkel jár, akkor jön a válasz, hogy "jó, átgondolom" és megköti interneten saját maga a legolcsóbbat. Nem engem csapott be vele...
   
• Vedd sorra a következőket:
   
  • Milyen közlekedési eszközt választottál? Ha autóval mész, kiterjed-e a meglevő biztosításod a választott célországra is.
     
  • Mit fogsz ott csinálni? Nyaralás, extrém sport, fogalmad sincs, mert rokonokhoz mész, több helyszín lesz és mindenhol mást.
     
  • Milyen minden történhet? Van medence és elcsúszhatsz a szélén. Távoli égtájon fertőzést kaphatsz. Alacsony a közbiztonság, magasak a hegyek és veszélyes a sípálya, cápaveszély a tengerben. Biztos van még ötleted...
     
  • Milyen következmények lehetnek? Haza kell jutnod valahogy, ruhákat kell venned, ki kell fizetned a betegszállítást, a kezelést, a műtétet vagyis az ellátást. Legrosszabb esetben egy haláleset kapcsán a költségeket és a hazaszállítást. Ha Te sérülsz és Te tudsz csak vezetni, akkor hogyan juttok haza. 
     

 

VÁLLALKOZÓI VAGYON- és FELELŐSSÉGBIZTOSÍTÁS

 

 

• Erről külön fogok majd írni a vállalkozói rovatban. Itt most csak néhány alap dolog: 
   
  • Pontosan mérd fel a vagyontárgyaid értékét! Mindenképpen számolnod kell azzal az értékkel is, amit a beszállítóid vagy az üzleti partnereid hagynak nálad, de nem a Te tulajdonod. Ahogy azzal is, ha szezonálisan kiugróan magasabb érték is lehet ez valami miatt.
     
  • Nem mindegy, hogy bérbeadó vagy bérlő vagy-e és ilyen minőségedben mekkora kért tudsz okozni.
     
  • Ha vannak alkalmazottaid, akkor a céged, mint munkáltató, felelős az általuk okozott károkért. Ezt se hagyd ki a számításból!
     
  • Te tudod, hogy milyen specifikus károk érhetnek vagy miket okozhatsz a tevékenységedből, profilodból adódóan. Ezekre is készülj fel!
     
• Egy jól összeállított vagyonbiztosítás megvéd attól, hogy meginogjon vagy összeomoljon a céged anyagilag. Érdemes azonban együtt kezelni és komplexen vizsgálni az ingatlannal, műszaki eszközökkel, autóiddal kapcsolatos védelmet!
   

 

SZAKMAI FELELŐSSÉGBIZTOSÍTÁS

 

 

• Amennyiben nincs munkáltatód vagy áthárítja Rád, bizonyos szakmákban lehetetlen enélkül működni, más szakmákban pedig jó, ha rendelkezel ilyennel. Természetesen itt is jó, ha van hozzáértő segítséged, hogy ne érjen meglepetés.
   
• Ebben is fő szempont szokott lenni, hogy olcsó legyen. A véleményem e téren ugyanaz, amit már feljebb is írtam. Egészen addig lehet jó, míg valamire nem vagy csak töredéket fizet. Onnantól az olcsó volt a drága...
   
• Honnantól és meddig tartozol TE felelősséggel azzal, amit csinálsz? például könyvelőknél az 5 éves elévülési időt is figyelembe kell venni, amire akkor is térítenie kell a biztosításodnak, ha már megszüntetted.
   
• Akikre nem jellemző, hogy van, pedig kéne: például az autószerelők, edzők. Tudnak nagy bajt csinálni? Igen! Neked is azt kell átgondolnod, hogy tudsz-e vétlenül ugyan, akár pillanatnyi fáradtságból, figyelmetlenségből kárt okozni a tevékenységeddel. Ha igen, érdemes...
   

Persze ennél sokkal bővebb az ilyen jellegű biztosítások köre és azok a tényezők is, amelyeket érdemes átgondolnod. Ott vannak még a társasházak, a különleges járművek (motor, hajó, magánrepülő), a mezőgazdasági biztosítások, csak hogy még néhányat felsoroljak. Ezekről majd a weboldalamon olvashatsz bővebben.

 

Tudom és értem, hogy számít, mennyit fizetsz ezekért. Hogyne számítana, hiszen a költségvetésed komoly hányadát képezhetik a különböző biztosítások.

 

A kérdés mindig az, hogy mekkora a Téged érintő reális veszély és mi, mennyit ér Neked...

 

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

 

 

 

Vagyis mi az, amiről döntesz? Arról hozol döntést, hogy mennyit ér Neked a számodra fontos dolgok biztonsága.

 

 

Sokba kerül? Igen vagy nem? Talán! Mihez képest. Nem az a fontos, hogy mennyit fizetsz érte, ahogy mondhatnád, feleslegesen, hanem az a fontos, hogy mi történik Veled egy káresemény után. Hiszen, ha nincs károd, nem fog fizetni a biztosító. Ez lehet "kidobott" pénz is.

 

Amikor azonban ott állsz a kiégett házad már nem létező ajtajában, akkor viszont honnan lesz másik, ha nem volt biztosításod?

 

Amikor elcsúszott valaki a házad előtti járdán és egy életre megrokkant, vagy amikor az alkalmazottad ráborította a raklapokat az üzleti partnered BMW X5-ösére, akkor ki tudod fizetni az akár több tíz milliós kárt, ha nincs biztosításod?

 

Ki tudod fizetni ezeket, ha van biztosításod, csak ezekre nem térít? Ha nem, akkor valóban kidobott pénz volt az addig befizetett díj! De ez nem a biztosító hibája, hanem a Tied...

 

Sem Te, sem én, mint tanácsadó, nem vagyunk kárszakértők. Ezért kell figyelned arra, hogy milyen szerződést és milyen feltételekkel kötsz! Nekem az a feladatom, ha lelkiismeretesen végzem a munkámat, hogy mindenre felkészítselek.

 

Szedjük össze együtt, hogy mi mindenre szeretnél védelmet. Mikor ez megvan, elmondom, várhatóan mire fog fizetni a biztosító és mennyit, ha kár ér. Az már a Te döntésed, hogy így kell-e vagy változtassunk a levédett kockázatokon vagy Te változtatsz a védettségi szinteden.

 

Értékbecslő sem vagyok, egyik tanácsadó sem az valószínűleg. Neked kell tudnod, hogy ami értékes számodra, az mennyit ér. Neked kell tudnod, hogy mekkora kárt okozhatsz, max segíthetek megsaccolni.

 

Ha nagyon értékes holmid van, inkább kérj értékbecslést, hogy biztosan megtérüljön a károd.

 

Gondold át azt is, hogy esetleg számodra tök természetes, hogy feltuningoltad a kerékpárodat milliós értékűre vagy az, hogy a legjobb professzionális gépet vettek meg a pár ezer Ft-os fúrógép helyett, meg az is, hogy 5 db gitárod is van otthon, de biztosítási szempontból ez egyáltalán nem általános.

 

Tanácsadót választok

 

Felelősségi károk esetén pedig igyekezz azt megsaccolni, mi az a legnagyobb kár, amit okozhatsz magánemberként vagy vállalkozóként. Azt sem árt, ha tudod, hogy ezen károk átlaga mennyi lehet és milyen gyakorisággal következhetnek be.

 

Ugyanis, ha ezekre jól felkészülsz, akkor nem fog megroppantani egy megítélt óriási kártérítés sem.

 

Előre gondolkodva felkészülhetsz a kár megtörténtére is. Ilyenkor bizony minden a kárbejelentésen múlik. Profi vagy benne? Ha igen, akkor nincs az a biztosító, aki megrövidíthetne :).

 

Azonban, ha nem tudod pontosan, mit és hogyan célszerű, ha jó lenne egy szakember, aki megteszi, sőt azt is megmondja, mekkora a reális kártérítési összeg, akkor szükséged lesz egy kárszakértőre az érdekeid képviseleténél. Van ilyen barátod? Ha nincs, napi 8 Ft-ért HELP kárképviseleti szolgáltatásunkkal lesz Neked is...

 

Érdekel a HELP kárképviselet

 

Tetszenek az írásaim? Kövess a Facebookon és csatlakozz FB csoportunkhoz is :). Előre is köszönöm, hogy megosztod írásaimat és ezzel segítesz barátaidnak, ismerőseidnek :)

 

 

Tanácsadó vagy és hasznos számodra, amiket írok? Kövesd Facebook karrier oldalamat!

 

Dönts tudatosan és erősödj meg pénzügyileg!

Móni

(Szerzői jog által védett tartalom, szerző: Czirákiné Kocsis Mónika - (2017.06.03., frissítve 2019.01.27.))