Nézőpont kérdése. Ahogy Dr. habil Takács Ildikó mondta tegnapi előadásán: van olyan, amikor bizonyos ügyeket be kell rakni az alsó fiókba és majd szépen maguktól megoldódnak. Igen van, de ez a pénzügyi döntések és problémák esetén ritkán igaz.
Mai írásomban nem kapsz tőlem számokat. Inkább tanácsadóként, mint pénzügyesként írom. Gondolataimat a BME Ergonómiai és Pszichológiai tanszék vezetőjének előadása ihlette. Szerinte "arra vagyunk motiváltak, hogy ne csináljunk semmit" és "menekülünk a most elől", és ez a tapasztalataim alapján is nagyon igaz.
Alapjában véve a halogatás teljesen normális dolog. Őszinte elismerésem, ha Te azon kevesek közé tartozol, akik soha semmit sem halogatnak. Azt gondolom, a cél az, hogy tudj különbséget tenni, hogy mikor teheted meg és mikor nem.
Jól jönne a segítségetek, Móni!
Az értelmező szótár szerint: valamely teendőnek későbbre, utóbbra hagyása. Mint jelent mindez?
Amikor halogatunk, akkor általánosságban az események a következő koreográfia szerint zajlanak: elodázzuk a cselekvést egészen addig, amíg már elég kellemetlenné válik ahhoz, hogy megcsináljuk. Ekkor azonban már többnyire nagyon rövid idő áll rendelkezésünkre és ettől még izgalmassá is válik a dolog.
Ha nem sikerül megcsinálni, rögtön fel is mentjük magunkat, hiszen ennyi idő alatt lehetetlen lett volna. Ha sikerül, akkor bizony még büszkék is vagyunk magunkra, ami megerősíti ezt a viselkedést, tehát legközelebb is így reagálunk.
Ennek a viselkedésnek több oka lehet: nem elég érdekes vagy fontos a feladat, perfekcionizmusunk (tökéletességre törekvés) elérhetetlenül magas mércét állít, szorongás van bennünk az értékelés vagy az elvárások miatt, félünk a hibáktól, hiányzik a megfelelő tudásunk vagy csak nincs meg minden szükséges információ.
Persze a krónikus halogatóknál ez már beépült a személyiségjegyeik közé. Ahol ők ott vannak, ott komoly gondok lehetnek a tervek megvalósításának tudatos hátráltatása miatt.
Biztosan Te is ismersz olyat, aki azt mondta, hogy majd jövőre elkezd megtakarítani, mert most más "projekt" van napirenden. Tudod az a gond ezzel, hogy a pénzügyek azok, amik nem várnak meg, az időd a céljaid elérésére folyamatosan fogy.
Pedig hajlamosak vagyunk a mai élményért, élvezetért (nagyobb TV, csábtó utazás, még egy pár cipő) időszakosan megfeledkezni a távlati céljainkról.
Valószínűleg legalább az egyik kijelentés ismerősen cseng Számodra is.
A problémát az jelenti, hogy egyszer csak rádöbbensz, már csak 5 éved van a nyugdíjig és nagy bajban leszel az előzetes kalkulációk alapján. Jön a leányod vagy a fiad és közli, hogy házasságot terveznek a nyárra, pénz kéne. Vagy fantasztikus lehetőséget kapott egy külföldi egyetemen, de bizony a kinti tanulmányait és életét bizony finanszíroznod kellene.
Az is lehet, hogy a kórházi ágyon magadhoz térve épp azon gondolkodsz, hogy vajon hogyan tarják fenn otthon hónapokig a családi költségvetést, míg Te a családfenntartó lábadozol. Állsz gyermeked betegágya mellett, és fogalmad sincs, miből fizeted ki az amerikai műtétet, ami a gyógyulásához kell.
Ahhoz, hogy a várható és váratlan élethelyzetekben mindig, minden esetben rendelkezésedre álljon a megoldáshoz szükséges pénzösszeg, előre fel kell készülnöd. Ez az öngondoskodás...
Vagyis, nem akkor, amikor bekövetkezik, hanem MOST. De mivel mindez megfoghatatlan és talán be sem következik, ráér holnap, jövőre, 5 év múlva. Vagy mégsem?
Na igen, ezt mindenki tudja, hogy utólag okos az ember, de már késő. Erre van is több (köz)mondásunk: "késő bánat, eb gondolat" vagy "ha tudom, hogy elesek, leülök". Csakhogy ez nem ilyen egyszerű.
Azt hiszem, bármelyik tanácsadó kollégámat megkérdezném, órákig tudna sztorikat mesélni tönkrement életekről, széthullott családokról, porba zuhant egzisztenciákról.
Miért? Mert nem voltak felkészültek! Mert úgy érezték ez nem fontos megoldandó helyzet, hiszen velük nem történhet semmi, még rengeteg idejük van, még van sok más fontosabb.
Amikor azt sem tudod, holnap mi lesz, akkor azzal foglalkozz, hogy mi lesz, ha? Mi tanácsadók, szinte folyamatosan azt mondjuk, hogy igen.
Erre sokan azt válaszolják, hogy persze csak azért, mert kell a jutalék. Nos, az én érveimet ismered már, ha olvasod a blogomat.
Csakis a saját tapasztalataimat és az ügyfeleimmel történteket mesélem érvként. Ütős ébresztő volt nekem is, hidd el. De elmondhatom, hogy nekem már volt megoldásom rá, mielőtt bekövetkezett...
Csak néhányat említenék hirtelen:
Vagyis nem érzed elég fontosnak, le kellene mondanod más dolgokról, nem érzed valós veszélynek. Az MNB szerint egy unit-linked szerződés élettartama átlagosan 6,2 év, pedig többnyire 10-20 évre kötötted. Nos, 6 évnél már visszavásárlási veszteséggel is van benne annyi, amennyit jól el lehet költeni valamire, hiszen úgyis van még időd újat kezdeni.
Mégis csak nézzünk néhány számot (többet a Megszolgált pihenés vagy nyugdíj melletti munka című írásomban találsz), mi az ára a halogatásnak:
Ha elkezdted 6 évvel ezelőtt a megtakarítást havi 15.000 Ft-tal, a 6. évben van már benne több, mint 1.000.000 Ft-od. Ez már egy olyan összeg, aminek biztosan találsz helyet.
Mindez azt jelenti, hogy 8,5 millió Ft helyett 5,5 millió Ft lett a vége, amiből 1 milliót felhasználtál valamire, ami talán már nincs is meg és 4,5 millió Ft-od van az eredeti álmod megvalósítására. Elég lesz? Az ár, amit megfizettél ezért a döntésedért, 4.000.000 Ft. Pedig meggyőződésed volt, hogy van még időd...
Erről egy történet jut eszembe. 6 évvel ezelőtt tárgyaltam Ferenccel, aki mindenképpen szeretett volna bizonyos összeget összegyűjteni a kisfiának, hogy fizetni tudja az egyetemi tanulmányit akár külföldön is. Zolika akkor már 7 éves volt, tehát mindössze 11-12 évünk volt erre.
Abszolút kockázatkerülőként eleve elzárkózott mindenféle befektetéstől, így nem javasolhattam mást, csak a hagyományos típusú megtakarításos életbiztosítást akkor.
Aki ismeri ezt a típusú megtakarítást, az tudja, hogy nagyjából annyit kap a végén, amennyit befizetett. Emellett viszont lesz biztonsága baj esetére is a futamidő alatt. Erre Ferenc annyit mondott, hogy akkor ennek semmi értelme. Ezt a pénzt minden hónapban elteszi és ugyanúgy összegyűlik, viszont nem gazdagítja a biztosítókat.
Megkérdeztem, hogy az elmúlt 7 év alatt mennyi pénz gyűlt már össze erre a célra, hiszen akkor csak ki kell egészítenie. Természetesen semennyi, de mostantól minden hónapban elteszi majd.
Ezzel az ígérettel lezárta a beszélgetésünket.
Nekem az a dolgom, hogy elgondolkoztassam, nem az, hogy győzködjem. Hozott egy döntést. Kockáztatott. Néhány hónapja felhívtam nyugdíjjal kapcsolatban. Elutasító volt, mert legutóbb sem segítettem neki - mondta - ezért most fogalma sincs hogyan finanszírozza majd az egyetemet Zolinak.
Ezek után hogyan tudnék segíteni megoldani a nyugdíját!? Nos, engem hibáztat a saját döntéséért, a halogatásért, vagyis bűnbak lettem.
Ha mindennap végig gondolod, mit terveztél el, milyen döntéseket hoztál ennek érdekében vagy épp ellenében. Ha mindennap átgondolod, mit végeztél el és mit nem, akkor tettekkel mindig tartani tudod az irányt és nem kell bűnbakot keresned, hogy felmentsd magad, amiért nem sikerült...
Ez Tőled és a céljaidtól függ.
Jól jönne a segítségetek, Móni!
Kevés pénzből éltek, nehéz beosztani? Tegyél el napi 200 - 300 Ft-ot! Ennyit a többség minimálbérből is "elszór" egy kávéra, csokira, bármire. Ez éves szinten 70.000 - 110.000 Ft, ami 20 év alatt lesz belőle 2.000.000 - 3.000.000 Ft. Elképzelhetetlenül sok pénz Számodra, ha ennyit kellene kifizetned? Valószínűleg igen. Napi 200 - 300 Ft, ennyi kell hozzá...
Magas a jövedelmed? Valószínűleg az álmaidhoz szükséges összeg is magas. Számoljunk, mihez mennyi kell rendelkezésedre álljon és ehhez mennyit kell eltenned rendszeresen! Az alapelv ugyanaz, csak más az összeg és a megtakarítási / befektetési forma.
Összefoglalva: abban biztos vagyok, hogy aki halogat, annak alacsony a stressztűrő képessége, kevésbé magabiztos és független. Azok hajlamosak kevésbé a halogatásra, akik képesek az önirányításra és kitartóak. Ehhez pedig fejlesztened kell Önmagad , de ez már egy másik cikk témája lesz majd...
Dönts tudatosan és erősödj meg pénzügyileg!
Móni
(Szerző és képek: Czirákiné Kocsis Mónika - minden jog fenntartva (2018-01-10))
Címkék : halogatás ára, tudatos pénzügyi döntés, pénzügyi tervezés, pénzügyi célok, pénzügyek, pénzügyi tudatosság, pénzügyi kultúra, pénzügyek okosan, öngondoskodás
Írásaimban megmutatom a főbb buktatókat, összegyűjtöm a szempontokat, összehasonlításokat és kalkulációkat készítek a pénzügyi döntéseid megkönnyítésére, a megfelelő tanácsadó kiválasztására. Naprakész információkat találsz napi pénzügyeidhez. Segítek akkor is, ha pénzügyi tanácsadó vagy, hogy szakmailag felkészültebben, valóban ügyfélérdekből tárgyalhass, és valós segítővé válhass, mert érdemes, széles piaci ismeretekkel, megfelelő szakértelemmel, etikusan dolgozni. Ha független pénzügyi tanácsadóra van szükséged a pénzügyi problémád megoldásához, vagy szívesen lennél a munkatársunk, hívj fel :)
Úgy gondolod Te is, hogy hozzáértő és etikus független pénzügyi tanácsadókra van szükség? Fontosnak tartod Te is a pénzügyi tudatosságot? Segíts nekünk, hogy minél több emberhez jusson el blogunk, és kattints a "Tetszik az oldal" gombra :)
Örömmel tölt el, ha elég értékesnek találod írásaimat vagy az általam készített képeket, infografikákat és grafikonokat, hogy felhasználd. Forrásmegjelöléssel linkelve az oldalamat, szabadon teheted. Sokat dolgozom azzal, hogy a legjobbat adjam Neked, ezért kérlek, becsüld meg ezzel azt, amit kapsz blogbejegyzéseim által. Minden más felhasználása az oldalon található tartalmaknak szerzői jogokat sért. Köszönettel, Cziráki Móni, szerző, Etikuspénzügyek.hu.
Még több értékes információt szeretnél? Kérd a Heti PénzTippet, melyben hetente küldök hasznos ötleteket, szempontokat, híreket a mindennapi pénzügyeidhez. KATTINTS!
Jól jönne néhány konkrét válasz a kérdéseidre? Eltűnt a pénzügyi tanácsadód? Belebonyolódtál a pénzügyi termékek útvesztőjébe? Csak írj vagy hívj, és beszélgessünk arról, ami Neked fontos pénzügyeidben. Apró betűk nélkül...
Magad vennéd a kezedbe a pénzügyeidet, hogy elérhesd az anyagi biztonságot vagy akár a pénzügyi szabadságot? Szívesen tanulnál, fejlődnél ennek érdekében? Megnyitottuk az Érted a Pénzed - Pénzügyi tudatosság Akadémiát!
Szívesen kötöd saját magad a biztosításaidat? Használd utasbiztosítás, lakásbiztosítás, KGFB és CASCO biztosítás megkötéséhez kalkulátorunkat! Miért előnyösebb ez számodra, mint más internetes alkuszok felületei? Mert azonnali, korrekt ajánlatösszehasonlítást kapsz. Probléma esetén pedig ügyfélszolgáltaunk és mi magunk segítünk megoldani azt - legyen szó ügyintézésről, káreseményről, változtatásokról. Itt kezdd!:
Az Etikuspénzügyek.hu blogon, amely 2017.január 6-án indult, 2020. május 10-ig az
oldalmegtekintések száma 521.599
volt, ami naponta 400-500 oldal olvasót jelent. Szükséged van ránk Neked is :)?
Lakásbiztosítás ajánlatot kérek
"Mónikát lelkiismeretes és sikerorientált pénzügyi szakembernek és vezetőnek ismertem meg. Olyan ember aki komoly háttérismerettel és emberközpontú szemlélettel felvértezve támogatja kollégáit, ügyfeleit." (Jacsó László, Etyek - coach, tréner)
Kedvet kaptál ahhoz, hogy kipróbáld Magad pénzügyi tanácsadóként? Szakmabeli vagy és szeretnél kiteljesedni? Támogatásra vagy épp önállóságra vágysz? Beszélgessünk!
MEGLEPETÉS női magazin - 40 évesen nyugdíjba vonulni? - Papp Noémi cikkében szakértői közreműködés
RTL KLUB - PénzÜgyesek vetélkedő - szakértő tanácsadói közreműködés, a feladatok kitalálása és összeállítása, valamint részvétel a zsűriben
ATV Híradóban Somos Andrással pénzügyi szakértőként arról, mi a következménye a karácsonyra felvett személyi kölcsönöknek
Interjút készítettek velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról, elveimről és a NOK-ról A feltett kérdésekre adott válaszaimat a bdpst24.hu oldalán olvashatod.
Interjúra hívott az Üzletem.hu oldal. Karrierről, szakmai kihívásokról, elvekről, tervekről beszélgettünk. Hiszen megtaláltam a küldetést, ami megállíthatatlanul hajt előre. Itt olvashatod
SEM IDŐD, SEM ENERGIÁD pénzügyi termékekkel, biztosításokkal foglalkozni? Eltűnt a pénzügyi tanácsadód, vagy meguntad, hogy már a sokadik hív fel, mostantól majd ő lesz az? Nincs pénzed, de szeretnéd, ha idővel lenne biztonságot adó megtakarításod? Van pénzed, de nem tudod, hogyan gyarapítsd okosan?
KÉRJ SZAKÉRTŐI SEGÍTSÉGET ! Független pénzügyi tanácsadás, ami Rólad szól - apró betűk nélkül...
VAGY TANULJ és fejlődj saját időbeosztásod és tempód szerint! Ezt kínálja a pénzügyi tudatosság akadémiánk!
INFORMÁCIÓT KERESEL PÉNZÜGYI TERMÉKEKKEL KAPCSOLATBAN? KATTINTS ÉS TALÁLD MEG ÚJ WEBOLDALAMON!
MIUTÁN FELIRATKOZTÁL KATTINTS A KÉPRE ÉS KÜLDD EL, MIRŐL OLVASNÁL SZÍVESEN!