A reklámok azt sugallják, minden szuper lesz, de vajon így van?

 

 

Félretájékoztatás, elérhetetlen biztosító és feltételek, rózsaszínre festett kép, csalódások. 2 éve nagy botrány volt a Szilágyi János által reklámozott 4Life Direkt időskori biztosítás körül. Sokan bedőltek a "csak napi 100 forintért" hívószavaknak.

 

De vajon mi az igazság ezekkel a biztosításokkal kapcsolatban? Ezt vesézzük ma ki közösen. 

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Megnézzük milyen előnyökkel jár, mik a hátrányai és tulajdonképpen mire jó, miért érdemes vagy nem ilyet kötnöd. Megmutatom azt is, hogyan válaszd ki a Neked leginkább megfelelőt...

 

 

Nyugodt időskor, mert nem okoz anyagi problémát a távozásod...

 

 

Régi olvasóm vagy, ezért tudod, hogy nem olyan rég, 3 éve veszítettem el anyukámat egy buta otthoni balesetben. Mindössze 67 éves volt.

 

Ez az, amire az ember nem számít, amit nem kalkulál be a napjaiba. Anyu még aktív volt, dolgozott, tervezett. Imádta az unokáit. Közel laktunk egymáshoz, így napi kapcsolatban voltunk.

 

A gyerekek sokszor mentek át hozzá iskola után, és ilyenkor mentem én is. Tartottunk "csajos" napokat is rendszeresen, ami csak a mienk volt. Együtt töltöttünk minden ünnepet.

 

Persze voltak már egészségügyi problémái, de semmi előre láthatótól nem kellett még tartanunk...

 

2014-ben, a Karácsony előtti szombaton jött a  telefon, hogy anyu kórházban van, hamarosan műtik. Először lebénultan álltam, aztán otthagyva csapot-papot, rohantam a kórházba.

 

Mire beértem, már csak végignézhettem, ahogy vitték be a műtőbe. Soha többet nem beszélhettem vele. Végül 3 hónap kóma után feladta a harcot a szervezete...

 

Ha már átélted ezt az érzést, tudod, miről beszélek. Ha még nem, szívből kívánom, hogy csak nagyon soká történjen meg. Felfoghatatlan és értelmetlen halál...

 

Az érzések, a fájdalom, a szeretett ember hiánya nem pótolható, de a hirtelen fellépő anyagi problémákra van megoldás. Ezt a célt szolgálják az időskori biztosítások, vagy más néven temetkezési biztosítások.

 

Anyukámnak is volt. Pénteken beküldtem a papírokat a biztosítóhoz, kedden a számlánkon volt a pénz...

 

 

Mit jelent az időskori életbiztosítás vagy temetkezési biztosítás?

 

 

Azért szeretem jobban az időskori életbiztosítás megnevezést, mert sok esetben nem csak a temetés költségeinek fedezetéről szól.

 

Mi mindenre adhat még megoldást?

 

• utolsó ajándék a párodnak, az unokáidnak, vagy a gyermekeidnek
• gondoskodás arról, aki fontos Számodra, de nem örökölne (segítő távolabbi rokon, szomszéd, ápolónő, bárki)
• olyan örökös illeték költségeinek fedezete, aki nem tartozik az illetékmentes körbe
• temetési költségek
• bármi, amiről még gondoskodnál és pénz kell hozzá
• akár a gyermekek is gondoskodhatnak előre idősödő szüleikkel kapcsolatban a várható költségek fedezetének megteremtéséről
• külföldön élő gyermekeid válláról leveszi a megszervezés terhét
• biztos akarsz lenni abban, hogy olyan lesz a ceremónia, amilyet szeretnél

 

Mi jellemzi ezeket a biztosításokat?

 

• egészségügyi kockázatelbíráslás nélkül köthető
• garantált kötvényesítés
• garantált biztosítási összeg, amely pár százezer forinttól több millió forintig választható 
• 1-3 év várakozási idő, addig csak baleset esetén fizet 100%-ban
• biztosítási védelem életed végéig
• kedvezményezett megjelölése esetén NEM képezi hagyatéki eljárás tárgyát

 

 

Ne dőlj be a "napi 100 Ft"-os reklámnak!

 

 

Mit kapsz napi 100 forintért? Az attól függ, hány éves vagy és persze attól is, melyik biztosítót választod.

 

Egy biztos: minél idősebb vagy, annál kevesebbet!

 

Készítettem egy rövid összefoglalást a piacon jelenleg elérhető legismertebb ilyen termékekről, hogy könnyebben össze tudd hasonlítani, mi a különbség közöttük:

 

Generali Nyugalom:

 

• várakozási idő 6 hónap (nem balesetből eredő halál esetén a befizetett díjakat fizetik ki)
• díja kötelezően indexálódik évente 
• 5. évforduló után diagnosztizált kritikus betegség esetén előrehozott szolgáltatásként a biztosítási összeg 30%-a igénybe vehető, ami fedezheti a gyógyulás költségeit
• díjmentes telefonos asszisztencia szolgáltatás (megfelelő biztosítási összeg választása esetén) - orvosi rendelők, ügyeletek és gyógyszertárak, diagnózis értelmezés, gyógyszer információk, baleseti rehabilitációval kapcsolatos tudnivalók
• megtakarítási céllal rendkívüli befizetés is lehetséges
• választható baleseti kiegészítők
• biztosítási összeg 300 ezer, 500 ezer, és 800 ezer Ft lehet
• belépési kor 40 évtől
• díjfizetési tartam 85 éves korig tarthat
• visszavásárolható

 

CIG Alkony

 

• várakozási idő 6 hónap, a meglevő betegségekre 1 év (ez esetben a befizetett díjakat fizetik ki)
• 2 biztosítottra is köthető
• díja NEM változik a tartam alatt, a biztosítási összeg (amit kifizet a biztosító) viszont igen, garantáltan évi 3%-kal növekszik + többlethozam visszatérítés
• megtakarítási céllal rendkívüli befizetés is lehetséges eseti számlára, kamatadómentesen juthatsz hozzá
• belépési kor 50-80 év
• díjfizetési tartam 5-20 év között szabadon választható, maximum 85 éves korig tarthat
• biztosítási összeg 100 ezer és 1 millió Ft között lehet
• köthető pénzösszegre vagy teljeskörű temetkezési szolgáltatásra  (költségek és lebonyolítás) is, az utóbbira nincs várakozási idő
• díjfizetési mód és gyakoriság alapján kedvezmény
• díjfizetési tartam utolsó évében díjkedvezmény, melynek mértéke a teljes tartam hosszától és a belépési kortól függően 2-100% 
• 2 év után visszavásárolható

 

NN Maraton

 

• várakozási idő 2 év a meglevő betegségekre (ez esetben a befizetett díjak 1/3-át fizetik ki)
• díja növelhető az évenkénti ill. a 3 évenkénti indexálással, így nőhet a biztosítási összeg + többlethozam visszatérítés
• megtakarítási céllal rendkívüli befizetés is lehetséges eseti számlára
• belépési kor 49-71 év
• díjfizetési tartam 80 éves korig tarthat (Te döntöd el, meddig fizeted 5 éves intervallumokban)
• díjfizetési mód és gyakoriság alapján kedvezmény
• baleseti kiegészítők
• nincs visszavásárlási értéke

 

POSTA Örökhagyó

 

• várakozási idő 3 év a meglevő betegségekre, a csökkentett mértékű szolgáltatás sávosan fél évente növekszik (1-6.hó - befizetett díj, 7-12.hó - BÖ 25%-a, 13-18.hó - BÖ 40%-a, azután 55%, 70%, 85% és 3 év után 100%) 
• díja nem indexálódik a tartam alatt és a biztosítási összeg sem változik, az utóbbi 150 ezer és 1 millió Ft közöztt lehet
• belépési kor 45-78 év
• köthető pénzösszegre vagy teljeskörű temetkezési szolgáltatásra is
• díjfizetési tartam 85 éves korig tarthat, 80 éves kortól a díj csökken 10%-kal

 

4Life Direkt

 

• várakozási idő 6 hónap, DE meglevő betegségek esetén, valamint bármilyen szív- és érrendszeri, légzőszervi vagy daganatos megbetegedés miatti halálnál 2 év
• 2 biztosítottra is köthető
• belépési kor 40-85 év
• díja nem indexálódik a tartam alatt, 80 éves kortól pedig 10%-kal csökkent, a biztosítási összeg viszont növekszik
• maximum biztosítási összeg 2 millió forint lehet
• baleseti halál esetén dupla összeget fizethet ki plusz kiegészítő választása esetén
• díjfizetési tartam halálig tart

 

Aegon Gondoskodás

 

• várakozási idő 2 év a meglevő betegségekre és a veleszületett rendellenességre balesetnél is, a csökkentett mértékű szolgáltatás sávosan fél évente növekszik (1-6.hó - befizetett díj, 7-12.hó - BÖ 25%-a, 13-24.hó - BÖ 50%-a, 25. hónaptól 100%) 
• belépési kor 50-80 év
• díj indexálása opcionális a tartam alatt, ezzel növelhető a biztosítási összeg
• maximum biztosítási összeg 2 millió forint lehet
• terminális állapotnál kifizetés a biztosítottnak 95%-ban
• díjfizetési tartam 90 éves korig tarthat
• visszavásárlási értéke nincs

 

A fentiekből láthatod, hogy egészen apró, de mégis fontos eltérések vannak az egyes biztosítók ajánlatai között. Ezeket kell párhuzamba állítanunk azokkal a szempontokkal, amik Neked fontosak és megnéznünk, hogy ár-érték arányban is a legjobbat választhasd...

 

 

 

A hiányodat nem pótolhatjuk, de az anyagi gondok elkerülhetők

 

 

Megéri az időskori biztosítás?

 

 

Attól függ...

 

Alapvetően azt mondhatom, hogy igazából akkor éri meg, ha még a tartam elején távozol, vagy pedig nagyon sokáig élsz. 

 

Amikor anyukám megkötötte az övét, még kezdő voltam. Megkérdeztem Tőle, hogy azon kívül, hogy nekem segített vele, miért kötött ilyen biztosítást. A válasza ez volt:

 

"Tudod, 20 éves voltam, amikor születtél. Úgy tervezem, hogy elérem a 100 évet. Akkor Te 80 éves leszel, az unokám pedig 55. Kisebb gondod is nagyobb lesz annál, hogyan oldd meg a nyugdíjadból az unokák és dédunokák mellett az én temetésemet. Így nem kell ezzel foglalkoznod..."

 

3,5 éve fizette a biztosítását, mikor a baleset bekövetkezett, 6500 forintos havidíjjal és több, mint 900 ezer forint volt a biztosítási összeg. 

 

Ha pedig például olyan megoldást választasz, ahol a díj nem növekszik, csak a biztosítási összeg, és még sokáig élsz, miután már díjfizetési kötelezettséged nincs, akkor szintén több lesz a kifizetés összege.

 

A kettő között számszerűsítve nem biztos, hogy megéri. Azonban érdemes figyelembe venned a fent felsorolt szempontokat. Hiszen azon kívül, hogy havi pár ezer forintból összerakosgathatod, számos más előnye is lehet, amik fontosak Neked.

 

Ezek alapján érdemes eldöntened.

 

Minél korábban teszed, annál olcsóbb lesz és annál nagyobb biztonságot teremthetsz...

 

Tanácsadót választok

 

Tudom, hogy ez egy olyan téma, amit sokan kerülgetnek inkább. Azonban ahogy mondani szoktam, jelenleg két dolog biztos: az adó és a halál. Ahogy idősödik az ember, úgy kerül ez utóbbi is előtérbe.

 

Ráadásul egészségi állapotod is változhat olyan irányba, hogy másfajta biztosítást már nem tudsz kötni és hirtelen testközelbe kerül az, ami addig olyan távolinak tűnt. Történhet egy szerencsétlen baleset is, mint velünk.

 

Tapasztalataim alapján a gyerekeknek gyakran az a reakciója, amikor megpróbálsz beszélni velük erről, hogy nem vesznek komolyan, elhessegetik még a gondolatot is. Vagy úgy gondolják, nem fog problémát okozni.

 

 

Mindig a legrosszabbkor, váratlanul történik

 

 

Csakhogy az Élet nagy varázsló. Nem tudjuk, mikor következik be, de mindig akkor, amikor a leginkább nem kéne. Lehet, hogy most nem gond kifizetni a költségeket, de történhet olyan időszakban, amikor igen. Készülj fel!...

 

 

Dönts tudatosan és erősödj meg pénzügyileg!

 

Móni

 

(Szerző és képek: Czirákiné Kocsis Mónika - minden jog fenntartva)

 

Ezek is érdekelhetnek:

 

Csak hiszed, hogy van időd!

 

12 tanács, mikor ne kockáztasd a biztonságotokat

 

Mennyit ér Neked mindaz, amit megálmodtál és felépítettél?