Otthon Start Program 2025 - minden információ

Tudod, hogy milliókat spórolhatsz a most bejelentett Otthon Start programmal? Csak szeptember 1-től lesz valószínűleg elérhető, de néhány részlet már kiderült az új, tegnap bejelentett Otthon Start Programról, amellyel 3 százalékos hitelt vehetsz fel, nagyjából bárhol, bárki, bármilyen lakásra.

De vajon fenyegető-e annak réme, ami néhány évtizede már megtörtént, amikor a mesterségesen fenntartott 3%-os lakáshitel kamatokat hirteln megduplázták? Aki egyben kifizette a tőketartozását, még el is engedtek belőle. Aki ezt nem tudta megtenni, az fizethette 6 százalékkal. Megtörténténhet ez újra?

Az alapvető szabályokat, amiket már megismerhettünk::

• Első lakás vagy ház vásárlására vehető igénybe, tehát ha nem volt a neveden még lakás.
• Nincs házasságkötési vagy gyerekvállalási kötelezettség, tehát nem olyan, mint a CSOK pluszos hitel, itt egyedül is felveheted, gyerek nélkül is felveheted.
• Viszont szükség van a kétéves TB jogviszonyra, amit igazolnod kell.
• A felvehető hitel maximuma 50 millió forint, ezt
• FIX 3%-os kamattal veheted fel, és
• Legfeljebb 100 millió forint értékű lakást vagy házat vásárolhatsz.
• Az önrész 10% is lehet akár.
• Ráadásul kombinálhatod más hitelprogrammal, például CSOK-kal, CSOKPlusszal együtt is.

Jelenleg elég széles skálán mozognak a lakáshitel kamatok, hiszen ha nem energiahatékony ingatlanról beszélünk, akkor leginkább 6-7% környékén tudsz hitelt fölvenni. Ez pedig egy nagyobb hitelösszegnél komoly terhet jelent a törlesztőrészletekkel. Még akkor is, ha van lehetőséged a CSOK+ hitel igénybevételére is. 

Ezzel az ígérettel reménykedhetnek azok is, akik valószínűleg még a fiatalabb korosztályhoz tartoznak, első saját lakásukat vennék meg, de a magas ingatlanárak miatt egyszerűen nem tudtak vagy nem is akartak annyi hitelt felvenni, hogy elegendő legyen a kivánt ingatlan megvásárlásához.

A pontos részleteket még nem tudni, hangsúlyozom, tehát még készpénznek ne vedd ezt a bejelentést, hiszen nem tudjuk, hogy fog-e még ez változni, és ha igen, akkor miben, illetve mi az, amit pontosítanak benne. Úgyhogy várjuk meg a rendeletet.

Mekkora előnyt jelent a Start Otthon Program lakáshitele?

Sokak első gondolata az, hogy inkább kivárnak szeptemberig. Ez érthető, de mégis érdemes matekolnod egy kicsit.

Az egyik oldalon áll az olcsó hitel, amelynek a törlesztője ráadásul szépen el is inflálódik majd a 20-25 év alatt. Egyben lehetőséget teremt arra is, hogy egy jobb ingatlant vegyél vagy egyáltalán bármilyen venni tudj végre.

A másik oldalon áll az, hogy vajon hogyan reagál majd erre az ingatlanpiac. Hiszen azzal, hogyha a hitelfelvételi kedv erősödik, hiszen esetleg olyan is föl tudja venni most már a lakáshitelt, aki a 6-7 százalékos kamattal nem tudta, vagy nem akarta, az keresletet fog generálni az ingatlanpiacon.

Márpedig amikor megnövekszik a kereslet az ingatlanpiacon, az magával húzza az árakat.

Tehát nem csak azt érdemes megnézned, hogy vajon mennyit spórolsz azon, hogy 3 százalékos hitelt veszel fel, nem pedig 6-7 százalékosat - tehát kivársz -, hanem azt is érdemes átgondolnod, hogy vajon hogyan fog fölmenni nagy valószínűséggel annak a lakás vagy ház kategóriának az ára, amelyet te szeretnél venni.

Emellett vigyázz, mert tuti előkerülnek majd ismét a korábbi nagy ötletek: pl. vedd fel a 90% hitelt, meg a babavárót és a saját tőkédet meg fektesd be inkább. Persze lehet benne ráció bizonyos helyzetekben, de csak konkrét számok alapján dönts így és csakis nagyon stabil anyagi háttérrel, sőt, megfelelő kockázati védelemmel együtt.

Ugye itt fontos tétel ez a legfeljebb 100 millió forint értékű lakás vagy ház, de lehet, hogy ami most 80 millió, az szeptembertől már 90 lesz, és így azért érdemes átkalkulálni, hogy megéri-e kivárni az alacsony kamatú hitelt, biztos, hogy jobban jársz-e.

Amennyiben úgy érzed, hogy jobban jársz, akkor csináltam egy példakalkulációt, hogy át tudd gondolni.

Ez most csak egy nagyon alapkalkuláció, csak 50 millió (kép feljebb), illetve 20 millió forintos hitelre kalkuláltam.

A piaci kamatfeltételek a két esetben teljesen mások. Nyilván a magas hitelösszeg és a magas jövedelem, a magas jóváírásvállalás sokkal kedvezőbb kamatfeltételeket teremt a piaci hitelnél, mint a második esetben, de mind a kettőnél sok-sok millió forint a visszafizetendő összegben a különbség, és nagyon nagy a különbség a törlesztőrészletben, a havi törlesztőrészletben.

Tehát ezt a kettőt mutatom meg neked a két képen, hogy egy picit matekolni tudj, amíg ez a rendelet rendesen körvonalazódik, és megtudjuk a teljes és pontos részleteket. Persze az összehasonlítás úgy lenne teljes, ha megnéznénk a Zöld hitelekkel is, a Duó és a Befektetéshez kapcsolt kedvezményes hitelekkel is, de részletesebb összehasonlítást majd akkor, ha ismertté válnak a részletek.

Megcsináltam azt a számítást is, hogy mi történik, ha 10 millió forinttal felmegy rendelet hatására a megvásárolandó ingatlan ára, emiatt neked ennyivel több hitelt kell felvenned. Így talán már érted, miért írtam fentebb azt, hogy matekolni érdemes mindenképp.

Ez a matek, ha a 20 millió helyett 30 millió lakáshitelt kell felvenned:

Ez pedig azt mutatja, ha 40 millió helyett kell felvenned az 50 millió Ft támogatott lakáshitelt. Itt kicsit jobb a helyzet, de ha a nagyobb értékű ingatlan nagyobb arányban drágul és nem 10 hanem 15-20 millióval magasabb hitelösszegre lesz szükséged, akkor már nem éri meg...

Tehát ne vakítson el a 3%, csak akkor várj rá, ha biztosan jobban járhatsz vele! Persze a kérdés az, hogy mekkora áremelkedésnek van realitása: 5-10% vagy akár lehet 20% is?

Valószínűleg ezt a cikket fogom frissíteni folyamatosan, hogy egy helyen legyen minden aktuális infó. Addig i, ha számolgatnál kicsit, akkor itt a kalkulátorunk, mellyel annuitásos hitelt, kamatos kamatot és egyszerű kamatot is tudsz számolni:

Kalkulátor kérése: Kamatszámítás és Annuitás , tervezte: Czirákiné Kocsis Mónika

Dönts tudatosan és erősödj meg pénzügyileg!

Móni

(Szöveg, képek és videó: Czirákiné Kocsis Mónika - minden jog fenntartva (2025.07.03.))