Hova tedd az állampapírban levő pénzed? - bankok és számlák akcióban

 

 

Hamarosan érkezik a Prémium Állampapírok (PMÁP) harmadik hullámban kifizetett magas kamata és egyre inkább foglalkoztatja az érintetteket a kérdés, hogy milyen befektetést válasszon helyette. Ugyanakkor a bankok is felkészültek - ingyen pénzekkel és ingyenes számlákkal csábítanak.

 

A bankszámla és értékpapírszámla akciók jól hangzanak, ingyen pénzt ígérnek, mégis jól teszed, ha számlanyitás előtt átnézed az akciók feltételeit és a kondíciós listákat, hogy valóban az lesz-e a legjobb a számodra. Hangold össze a bankolási szokásaid és a megtakarítási terveid a számlaválasztással. Ebben szakértőként segíteni tudunk Neked.

 

Nézzük meg, melyik kereskedelmi banknál milyen lehetőségeid vannak a lakossági számlavezetésben és az értékpapírszámlánál (2025.03.17.)!

 

• ERSTE Bank akciók
• K&H Bank akciók
• Többi kereskedelmi bank akciói:
  • Raiffeisen Bank
  • CIB Bank
  • Unicredit Bank
  • Gránit Bank
  • Magnet Bank
  • MBH Bank 
  • OTP Bank

 

Legyél te is Erstés! - vajon megéri 80.000 forintért?

 

 

 

 

Talán az ERSTE az a kereskedelmi bankok közül, aki legalább megpróbálja felvenni a versenyt a neobankokkal és a külföldi befektetési szolgáltatókkal. Persze ez nem egyszerű, hiszen, amikor összehasonlítjuk őket, akkor nagyjából almát hasonlítunk körtével. Mire alapozom ezt a kijelentésem mégis?

 

Elsők között vezette be, hogy a saját lakossági forint és deviza számláink között havi 500 000 forintig (ezt azóta megemelte 600 000 forintra) középárfolyamon válthatunk. Ezzel tartva versenyképességét a pl. a Revoluttal szemben. Ráadásul a devizaszámlák ingyenesek és a saját számláink közti forint és deviza átvezetésének sincs díja.

 

Azonban a Lightyear megjelenésével egy újabb, erős versenytársat kapott, hiszen a Lightyear ingyenes TBSZ számlával és rekord alacsony egyéb díjakkal lépett a magyar piacra. Igaz, a devizaváltásnak és sok másnak van költsége, de pl. az ETF-ek és pénzpiaci alapok vásárlásának nincs.

 

Akcióba lépett ismét az ERSTE és megjelent egy szuper ajánlattal:

 

• lakossági bankszámla nyitására a feltételek teljesítése esetén ad 40.000 Ft-ot
• értékpapírszámla nyitására pedig "örök életű" számlavezetési díj mentességet és a feltételek teljesítése esetén további 40.000 Ft jóváírást ad

 

Mi a feltétele az akcióban ígért 80 000 forint jóváírásának?

 

1. ERSTE bankszámla 40 000 Ft jóváírás

   1. lakossági bankszámlát nyitsz 2025.03.31-ig online vagy közvetítőn keresztül, ha ezt megelőzően 180 napon belül nem volt náluk élő folyószámlád - beletartoznak a felnőtt, gyermek és diák számlacsomagok is
   2. marketing nyilatkozatot teszel
   3. igényelsz bankkártyát is a számlához és a számlanyitást követő hónap végéig legalább egyszer vásárolsz is vele
   4. digitális pénztárcádhoz hozzáadod a kártyát
   5. bankszámládat legalább 2 évig megtartod
       

2. ERSTE értékpapírszámla ingyenes számlavezetéssel 40 000 Ft jóváírással

   1. értékpapírszámlát nyitsz 2025.03.31-ig online, fiókban vagy közvetítőn keresztül - ingyenes számlavezetés azt jelenti, hogy sem fix díj, sem állományi díj nem kerül felszámításra a számládon
   2. marketing nyilatkozatot teszel
   3. legalább havi 5 000 Ft összeggel Erste Future megtakarítást indítasz és azt 1 éven át rendszeresen fizeted is
   4. felnőtt és gyermek számlákon induló Future Program is játszik
   5. a jóváírt 40 000 Ft-ot a TBSZ2025-ös számládra teszik Erste Arany Alapba és 1 év múlva oldaják fel a zárolást, ha teljesítetted a feltételeket
   6. van olyan pénzpiaci alap, melybe vételi és eladási jutalék nélkül tudsz befektetni (mint a Lightyear-nél)

 

A két akció egymástól függetlenül is érvényes és össze is vonható - vagyis te döntesz, melyik érdekel :).

 

A tapasztalatom az, hogy jó dolog az online számlanyitás, ha van NFC képes telefonod és chipes személyid, de sokaknak jelent kihívást. Ezért az ügyfeleimnek segítek benne. Ehhez viszont arra van szükség, hogy előre egyeztessük, mit szeretnél.

 

Így a későbbiekben a befektetéseidben is tudok az értékpapírszámládon segíteni - de csak akkor, ha a közreműködésemmel nyitottad meg a számlát az ERSTE-nél. Természtesen ez semmilyen plusz költséget nem jelent számodra és teljesen hivatalos. Csak kérd a segítségemet és beszélgessünk:

 

Kitöltöm a kérdőívet!

 

Még egy fontos dolog. Gyakran láthatod, hogy "ingyenes" bankszámlát kínálgatnak. A feltételek teljesítése esetén az ERSTE sem számol számlavezetési díjat a lakossági számlákra.

 

Azt azonban, hogy NEKED melyik számlacsomag a legjobb (Erste vagy más ban és melyik csomag), csakis a bankolási szokásaid döntik el. Sokan ezt a kérdést Facebook csoportokban teszik fel. Ám itt mindenki a saját tapasztalata alapján ajánl vagy rémiszt el. Tényleg ez a jó Neked?

 

Azt vallom, érdemes jól átnézni, hogyan bankolsz, mit használsz és mire, vagyis melyik csomaggal jársz valóban a legjobban, mennyibe kerülne neked máshol. A bankszámla kiválasztásában is tudunk neked segíteni. Ráadásul költséghatékony, ha az értékpapírszámlád is itt nyitod meg.

 

Az ERSTE Befektetéskezelő a magyar BEVA hatálya alá tartozik, így 100 000 € a védelem a befektetési számládra. A magyar jogszabályok vonatkoznak rá, MNB felügyelet alá tartozik, ami igen hasznos egy esetleges jogvita alkalmával. 

 

A magyarországi szolgáltatók közül az ERSTE értékpapírszámla az, ami a legtöbb lehetőséget kínálja a befektetési eszközökből:

 

• befektetési alapok (saját, más bankok, nemzetközi alapkezelők),
• állampapírok,
• kötvények (akár garantált kamattal is),
• részvények és ETF, ETN, ETC - Budapesti Értéktőzsde (BÉT és BÉTa piac) mellett bécsi, frankfurti és amerika tőzsde is elérhető
• struktúrált termékek, deviza ügyletek, stb.

 

Beszélgetésünkkor átláthatóan megmutatom a költségeket, az előnyöket és a hátrányokat - bankszámla és ÉP számla esetén is. Megnézzük azt is, milyen egyedi kedvezményeket tudunk elérni a költségcsökkentés érdekében az értékpapírszámládon. Hívj vagy kattints!

 

Jól jönne a segítségetek, Móni!

 

 

K & H Bank is 2 x 40 000 Ft jóváírást ígér

 

 

 

 

 

Amennyiben lakossági számlát nyitsz online és értékpapírszámlát is, amin szintén rendszeres megtakarítást indítasz, itt is megkaphatod a 2 x 40 ezer forint jóváírást a következő feltételek teljesítése esetén - ez kicsit több, mint amit az ERSTE vár:

 

K&H bankszámla nyitásakor:

• minimum 150 000 forint beérkezzen a számládra
• legalább 5x vásárolj a bankkártyáddal (min. 1 000 Ft / vásárlás)
• beszélgess Kate-tel (digitális asszisztens), vagy legyen legalább 2 db aláírást igénylő tranzakciód a mobilbankban
• járulj hozzá a digitális és telefonos csatornán történő marketing célú megkeresésekhez

 

K&H értékpapírszámla nyitásakor:

• indíts rendszeres befektetést min. havi 30 000 forinttal, a számlanyitást követő hónap végéig
• a megadott megbízás 12 egymást követő hónapban abban a termékben és azzal az összeggel teljesüljön, amellyel elindítottad
• a megbízás első teljesülésének határidejére, a rendszeres befektetés megkötését követő hónap közepe - erre figyelj
• digitális és telefonos csatornán történő marketing célú megkeresésekhez való hozzájárulás megadása
• az értékpapírszámla díjmentes lesz 2025.06.30-ig a rendszeres megtakarítás mellett, a TBSZ 2025-ös pedig 2025.12.31-ig díjmentes

 

A K&H Banknál két dologra érdemes figyelned:

1. Az online számlanyitáshoz felajánlott Online Kényelmi Plusz számlacsomag díjai csakis 3 hónapig annyira kedvezőek, utána a bankolási szokásaid alapján átsorolnak az elérhető csomagokból valamelyikbe. Csak, hogy ne érjen meglepetés...
2. Értékpapírszámládra vásárolhatsz K&H befektetési alapokat, állampapírokat, kötvényeket és egyéb tőzsdei termékeket (Budapesti Értéktőzsde), de szűkebb választékban. 
   • A K&H befektetési alapok és más befektetési alapok esetében a tényleges partner a KBC. Ez azt jelenti, hogy a belga befektetővédelmi szabályok fognak vonatkozni rád (max. 20 000 €).
   • A Bank az ügyfelek tőzsdei megbízásának teljesítése érdekében Közreműködőt vesz igénybe (Patria Finance a.s.). Ez azt jelenti, hogy a cseh befektetővédelmi szabályok fognak vonatkozni rád (max. 20 000 €).
   • A számlavezetési díjelengedési csak rendszeres megtakarítással érvényes és csak 2025.12.31 -ig. Utána átgondolandó, hogy megéri-e a költség...

 

Amennyiben azon gondolkodsz, hogy átmennél a K&H Bankhoz, keress bizalommal. Bankszámlanyitáshoz összehasonlítás után segítséget is tudok adni. Az értékpapírszámlát pedig összevetjük együtt a többivel, hogy tudatosan hozhasd meg azt a döntést, hol indítasz befektetést. Hívj vagy kattints!

GOMB,

 

Mit kínál a többi kereskedelmi bank, ahol értékpapírszámlán többnyire csak saját alapjaikat és állampapírokat tudsz vásárolni?

 

 

 

 

Azért veszem sorra egy fejezetben a többi kereskedelmi bankot, mert a kereskedelmi bankok által kínált két legerősebb magyarországi befektetési szolgáltató jelenleg az ERSTE és a K&H. Elérhető ugyan a többieknél is értékpapírszámla szolgáltatás, de befektetési tanácsadói szemmel nézve inkább a "futottak még" kategóriában.

 

Ugyanakkor szeretném, ha teljes lenne az összkép, ami megkönnyíti számodra az eligazodást, ezért ezeket is röviden összefoglalom neked.

 

Mindenképp érdemes a lakossági számlák kapcsán odafigyelni rájuk, mert akár egy tuti jó lakossági számla is kiválóan kombinálható pl. egy ERSTE értékpapírszámlával, ha e téren az itt felsorolt bankok kínálata szűkös és/vagy drága számodra:

 

Raiffeisen Bank akciói és kondíciói

 

Szintén 2 x 40 000 Ft jóváírási akciót hirdettek, de a bankszámlanyitás mellett nem az értékpapírszámlára, hanem a megtakarítási számlára szól.

 

• bankszámla féltételek a 40 000 Ft-ért:
  • számla megnyitása 2025.05.09-ig új ügyfélként
  • regisztráció a Hűségprogramba
  • hűségidő, amit vállalsz 1 év
  • nullázd le a számlád havidíját a számlához tartozó feltétel teljesítésével
• megtakarítási számla (NEM értékpapírszámla!!!) feltételek a 40 000 Ft-ért:
  • havi 5 000 Ft megtakarítás 6 hónapon át
  • plusz minden bankkártyás vásárlással vagy készpénzfelvétellel gyűlik a pénzed 100 forintonként
• értékpapírszámlára számlanyitási jóváírás akció nincs, elérhető befektetések:
  • befektetési alapok: Raiffeisen, VIG, Hold alapkezelőktől (Prémium ügyfeleknek még Allianz, Fidelity, OTP és Templeton)
  • állampapírok
  • kötvények, részvények (BÉT-en), certifikátok

 

A Raiffeisen nagy előnye, hogy havi 400e forint beérkezése esetén már valóban nullás számlát kínál. Tehát nem csak a számlavezetés díja, hanem az utalások díja is 0 Ft (megfelelő feltételekkel, így a részletekért keress bizalommal), sőt, bizonyos darabszámú készpénzfelvétel is ingyenes (nem csak a törvényileg meghatározott).

 

CIB Bank kondíciói

 

Jóváírásos számlanyitási akció jelenleg nincs.

 

Amikor bankszámlanyitásban gondolkodsz a CIB-nél, arra kérlek, figyelmes olvasd el és értelmezd a kondíciós listát és az akciókat - mekkora összegnek kell beérkeznie ahhoz, hogy ingyenes legyen a számlavezetés, hogy elkerüld a súlyoz ezrek kifizetését erre. Jól nézd meg itt is, hogy minek mennyi a díja...

 

Például akcióként láthatod, hogy 2025.06.30-ig az utalások díja 0 Ft a tranzakció 50 000 Ft-ot meg nem haladó részére. Mit jelent ez pontosan?

Azt, hogy például a bankon belüli online vagy mobilon történő utalás díja 0,663% (max. 25.364 Ft). Ez az (331 Ft), amit az 50 000Ft alatti utalási részre esetén elengednek. Viszont, mivel a díjban már benne van a tranzakciós illeték, azt külön már a felette levő részre sem kell fizetned.

 

A tranzakciós illetéket mindig nézd meg más bankoknál is, hogy külön hárítják át vagy benne van a díjban. Általában ezt az apróbetűs részekben találod. Lehet ugyanis, hogy valaminek a díja 0 Ft, de ott van még a tranzakciós díj, vagy könyvelési díj, vagy hasonló...

 

A bank befektetési számlái elég népszerűek, érdemes tájékozódnod, hogy neked vajon ideális-e. Az értékpapírszámlán elérhető befektetések:

• befektetési alapok: Eurizon, VIG, Hold alapkezelőktől (Prémium ügyfeleknek még Allianz, Fidelity, OTP, JPM, Accorde és Templeton)
• állampapírok
• kötvények, részvények (BÉT-en), certifikátok

 

Unicredit Bank kondíciói

 

Értékpapírszámlára nem, viszont bankszámlanyitásra az Unicredit is ingyen pénzzel csábít:

 

• bankszámlanyitásra 35 000 Ft jóváírási akció
  • online számlanyitás 2025.08.31-ig
  • igényelj betéti kártyát és aktiváld, legyen mobilalkalmazás szolgáltatásod is
  • érkeztesd a havi jövedelmedet a számlára (min. 300e Ft / hó)

 

Az így megnyitott számlád tényleg ingyenes lesz kis korlátozással: számlavezetési díjat 6 hónapig utólag jóváírják, az első éves kártya kibocsátói díját elengedik és a mobil App alkalmazásból indított átutalások díja is 0 Ft.

 

Értékpapírszámlája hasonlóan a többi bankhoz segít a rendszeres megtakarításban is, de számlanyitási akció nincs az értékpapírszámlára. Elérhetők rajta:

• befektetési alapok: Onemarkets, VIG, Amundi, Hold, Generali, OTP, Allianz, BNP Paribas, Fidelity alapkezelőktől
• állampapírok
• kötvények, részvények (BÉT-en), certifikátok

 

Gránit Bank kondíciói

 

Ők sem maradnak a számlanyitási csábításról, szintén 40 000 Ft-ot nyerhetsz velük. A Gránit gyakran csábít magas betéti kamatokkal, ezért fontos megismernek a bankszámláik kondícióit is, mielőtt átnyergelsz hozzájuk. Ebben most részletesen nem megyek bele, csak egyetlen dolog, ami fontos, ha devizát váltanál. A saját számláid közti váltás havi max 650e forintos összegig középárfolyamon történik.

 

Itt is azt javaslom, mint a többi banknál - nézd át, hogy tényleg jó lesz-e neked.

 

• bankszámlanyitásra 40 000 Ft jóváírási akció
  • szelfivel történő számlanyitás az applikációból
  • marketing hozzájárulás megadása
  • eBank aktiválása 30 napon belül
  • 5 db sikeres kártyás vásárlás (min. 1000 Ft értékben vásárlásonként) 60 napon belül
  • legalább 150 000 Ft beérkezése a számlára a számlanyitást követő mindkét hónapban 

 

• értékpapírszámla nyitására jelenleg nincs akció, elérhetők a számlán:
  • befektetési alapok: Gránit alapkezelőtől
  • állampapírok
  • részvények (BÉT-en)

 

Magnet Bank kondíciói

 

A Magnet egy közösségi bank, jelenleg nincs számlanyitáshoz kötődő akció, értékpapírszámlát pedig nem tudsz nyitni náluk.

 

A számlavezetés díja becsületkasszás, ami szimpatikus lehet. Azonban az utalási költségek az utalt összeg nagyságától függően sávosan változik, ezért még fontosabb tisztában lenned a bankolási szokásaiddal, különben sokba kerülhet.

 

MBH Bank kondíciói

 

Az MBH lakossági számlanyitási akciójában is tiéd a jóváírás, ha teljesíted ennek feltételeit.

 

• bankszámlanyitásra 50 000 Ft jóváírást kapsz, ha
  • Díjtörlő csomagban nyitsz számlát (a csomag automatikusan tartalmaz folyószámlahitelt is (THM 37,38%)!) - jól nézd át a kondíciós listát a számlaköltségek kapcsán, mielőtt választanál!
  • igényelsz hozzá bankkártyát
  • megadod a marketinghozzájárulást
  • legalább 3 x 250 000 Ft munkabér vagy nyugdíj érkezik a számládra a megnyitása utáni 3 hónapban 

• értékpapírszámla nyitására jelenleg nincs akció, elérhetők a számlán:
  • befektetési alapok: MBH, VIG, Generali, OTP, Allianz, Fidelity, Templeton, Accorde, Equilor, Gránit, Hold alapkezelőktől
  • állampapírok
  • kötvények
  • részvények (BÉT-en), ETF-ek és néhány külföldi kereskedési lehetőség
  • derivatívák

 

Az MBH előnye talán abban van, hogy szintén elég széles köre érhető el a befektetési eszközöknek és sokrétű szolgáltatást kínálnak hozzá. De nem tartozik az olcsóbbak közé sem bankszámla, sem értékpapírszámla tekintetében...

 

OTP Bank kondíciói

 

Sokak számára az OTP még mindig "a bank", hisz ez generációkon át így volt a rendszerváltás előtt. De vajon most is ez a legjobb opció, vagy csak kényelmes a könnyű döntés szokás-elven? Te átnézed a kondíciós listát, mielőtt számlát nyitsz valahol, hogy biztosan megfelel-e a csomag a bankolási szokásaidnak? Amennyiben ingyenes számlát keresel, itt nem igazán találsz...

 

• bankszámlanyitásra 30 000 Ft jóváírást kapsz, ha
  • új ügyfélként számlát nyitsz Persely funkcióval 2025.04.15-ig
  • igényelsz hozzá bankkártyát
  • megadod a marketinghozzájárulást
  • legalább 100 000 Ft beérkezik a számládra a megnyitása utáni 45 napon belül és ezidő alatt legalább 10 db kártyás vásárlás is történik 

• értékpapírszámla nyitására jelenleg nincs akció, elérhetők a számlán:
  • befektetési alapok: OTP alapkezelőktől, Hold és VIG alakezelőktől 2-3 befektetési alap
  • állampapírok
  • kötvények
  • részvények (BÉT-en), ETF-ek és néhány külföldi kereskedési lehetőség

 

 

Összességében a legjobb tanácsom az, hogy BÁRHOL is van a számlád vagy szándékozol számlát nyitni, mindenképp nézd meg az egyes költségeket, mielőtt hiszel valakinek, aki azt mondja, az a számla a tuti neked. A te bankolási szokásaid alapján matekolj vagy gondold át, hogyan érdemes megváltoztatni a bankolási szokásaidat, hogy költséghatékony legyél.

 

Amikor pedig azt hallod, hogy "ingyenes bankszámla", "ingyenes a fizetési kérelem" vagy "ingyenes az utalás", stb., molyold át a kondíciós listát, hogy valóban az-e...

 

Jól jönne egy viszonylag részletes összehasonlítás az értékpapírszámlákról? Írd meg kommentben és megcsinálom :)!

 

Dönts tudatosan és erősödj meg pénzügyileg!

Móni