Hogyan kerüld el az etikus életbiztosítás nevében rád váró csapdákat?
Etikus életbiztosítás 1. – Miért olyan nagy a csönd?
2017. január 1-től életbe lépett az MNB ajánlás alapján a megtakarításos életbiztosítások etikus szabályozása.
2016-ban rengeteg cikk jelent meg ezzel kapcsolatban. Ezek mind arról írtak, hogy itt a vége a befektetési egységhez kötött életbiztosításoknak és a „lehúzós” ügynököknek.
Etikus életbiztosítás 1. – Miért olyan nagy a csönd?
2017. január 1-től életbe lépett az MNB ajánlás alapján a megtakarításos életbiztosítások etikus szabályozása.
2016-ban rengeteg cikk jelent meg ezzel kapcsolatban. Ezek mind arról írtak, hogy itt a vége a befektetési egységhez kötött életbiztosításoknak és a „lehúzós” ügynököknek.
Vigyázz! Nagyot bukhatsz, ha most sóznak rád egy életbiztosítást
Életbiztosítás: vége az ügyfelek lenyúlásának - Előbb-utóbb minden ...
Vége a lehúzásnak: befenyítik az ügynököket Matolcsyék | MABIASZ ...
Leszámol az aranyárban mért életbiztosításokkal az ... - Privátbankár.hu
Sokáig folytathatnám még a felsorolást…
Azonban most nagy a csend. Nem találtam olyan cikket, amely most, néhány nappal az életbe lépése után, foglalkozna ezzel a nagyon is fontos témakörrel.
Mi az igazság? Mi az az „etikus koncepció”? Most, mikor életbe lépett, miért nem beszél már róla senki?
Ez az új szabályozás leegyszerűsítve a gyakorlatban annyit jelent, hogy megszűnt az eddig értékesített unit linked termékek nagy része, és teljesen újak jelentek meg. Igaz ez a szabadon felhasználható UL életbiztosításokra, és a nyugdíjbiztosításokra is.
Ennek következtében azonban jelentősen szűkült a termékpaletta. A konkrét változásokat az Ismerd meg mitől etikus az etikus életbiztosítás
Mire kell figyelnie azoknak, akiknek van már meglevő megtakarításuk? Mit tegyenek és mit ne tegyenek?
A szabályozás valóban segít abban, hogy ne kelljen közgazdásznak lenni egy-egy unit linked életbiztosítási szerződés megkötéséhez, ha valaki érteni is szeretné, mit ír alá.
Azonban azt gondolom, hogy az egyéb gondokat csak hosszútávon oldja meg. Mit értek ezalatt?
Nagyon sokan vagyunk ebben a szakmában, akik felkészülten és lelkiismeretesen dolgozunk. Az ügyfeleink érdekét nézzük és minden segítséget megkapnak tőlünk ahhoz, hogy átgondolt és megalapozott pénzügyi döntéseket hozzanak.
De mint minden szakmában, nálunk is vannak „üstökösök”, ahogy én nevezem őket.
Feltűnnek, keresnek egy csomó pénzt azzal, hogy kihasználják az ügyfelek pénzügyi és matematikai hiányosságait.
Kihasználják azt, hogy az emberek nagy része nem szán elegendő időt az információk teljeskörű megismerésére és megértésére. Visszaélnek a kommunikációs technikákkal és hamis bizalmat ébresztenek.
Aztán eltűnnek, az ügyfél pedig ott marad egy olyan szerződéssel, amire nincs is szüksége vagy amivel veszteséget okoz magának.
Persze az etikus koncepció idővel ezt is megoldja. Nem azért, mert egyébként nem etikus most a szakma, hanem azért, mert idővel ezeknek a „tanácsadóknak” nem terem babér.
Miért kövesd végig az ezzel kapcsolatos cikkeimet?
Azért írom meg ezt a cikksorozatot, hogy segítsek minél tudatosabbá válni a pénzügyi döntésekkel kapcsolatban, hiszen ez jelenti a pénzügyi intelligenciát.
A végére kiderül, hogy mitől lettek jobbak és mitől kevésbé jobbak az etikus biztosítások. Mit gondolj és tegyél, ha most nem rég kötöttél ilyen megtakarítást és esetleg elbizonytalanodtál.
Úgy érzed lehúznak? Szeretnéd elkerülni a csapdákat? Azt is elmondom majd, hogy hol van a csapda. Elmondom, miért van még egy darabig esélyük az „üstökösöknek” és mikor etikus egy tanácsadó. Megmutatom, hogyan lehet elkerülni a veszteséget és mire kell odafigyelni, ha megkeres egy tanácsadó azzal, hogy tudok jobbat…
Amennyiben úgy érzed, tudok segíteni Neked ebben, töltsd ki kérdőívemet és hamarosan felveszem veled a kapcsolatot! Mielőtt felmondanád a már meglevő unit linked életbiztosításodat vagy nyugdíjbiztosításodat, nézzük át, mit veszítesz ezzel.
Mielőtt pedig megkötnél egy újabb unit linked életbiztosítást vagy egy nyugdíjbiztosítást, átbeszéljük, melyik nyugdíjcélú megtakarítással jársz a legjobban, és veled közösen megkeressük azt, amelyik leginkább alkalmas eszköz a célod elérésére:
Visszavárlak holnap!
Iratkozz fel hírlevelemre és azonnal értesülsz a folytatásról!
Dönts tudatosan és erősödj meg pénzügyileg!
(Szerzői jog által védett saját tartalom. Szerző: Czirákiné Kocsis Mónika (2017. január))