Mitől etikus egy életbiztosítás? - MNB ajánlás

Kategória: Pénzhírek | Cikk Gyors olvasása
MEGOSZTÁS

Etikus életbiztosítás 2. – MNB ajánlás

 
 
 

Tegnap elmondtam, milyen kérdéseket fogunk végigbeszélni az MNB által megfogalmazott etikus életbiztosítási koncepció kapcsán és azt is elmondom majd, hogyan tudod elkerülni a csapdákat a közeljövőben.

 

Mai cikkem nem lesz túl érdekes, mert a száraz tényekről szól.

 

Azonban az alapelvek megértése feltétlenül szükséges ahhoz, hogy értsd a felvetett kérdéseket és azokat a problémákat, amikbe belefuthatsz, és mire figyelj, ha megkeres egy pénzügyi "tanácsadó" azzal, hogy tud jobbat…

 

 

 

 

Mitől etikus egy életbiztosítás? - MNB ajánlás

 

 

Akkor kezdjük!

 

 

Mit is mond az MNB ajánlás (8/2016. (VI.30.) számú ajánlása), mit vár el a biztosítóktól és a tanácsadóktól?

 

 

Az MNB alapvető elvárása, hogy az ügyfél olyan egymással is versengő, ügyfél igényeket kielégíteni képes, etikus termékpalettával és közvetítőkkel találkozzon, mely képes növelni a befektetési egységekhez kötött (unit-linked) biztosítási termékekbe vetett bizalmat, mely által hosszú futamidejű, stabil portfólió építhető ki.

 

Az ajánlás prudenciális és fogyasztóvédelmi elveket fogalmaz meg. A prudenciális szó jelentése: okos, körültekintő. A pénzintézeteknél, így a biztosítóknál is, ügyfélérdeket szem előtt tartó magatartást értünk alatta.

 

 

Az ajánlásban megfogalmazott elvárások:

 

 

a) a termékfeltételek és költségek kialakításakor az etikus piaci magatartás,
 

b) a költségek kialakításával kapcsolatban az arányosság és ésszerűség,
 

c) a teljes költségmutató (a továbbiakban: TKM) mértékénél a tisztességesség,
 

d) a költségek, TKM értékek bemutatása során az érthetőség, összehasonlíthatóság, átláthatóság,
 

e) az ügyfél tájékoztatása során a teljes körű, korrekt ügyfél tájékoztatás,
 

f) a befektetések kezelése, a kockázatkezelés és állománykezelés során a felelős biztosítói magatartás,
 

g) az eszközalap1 paletta kialakítása során az egyszerűség,
 

mint alapelvek mentén kerültek kialakításra.

 

 

Mit jelent mindez az ajánlás alapján?

 

 

Termékfeltételek:

 

  1. Költségek – olyan, az ügyfél számára is érthető és számszerűsíthető módon, hogy pontosan tudja, hogy mit, mire, mikor és mennyit vonnak le a befizetéséből
     
  2. Van-e a tőkére és a hozamra védelem vagy garancia és ha igen, milyen feltételekkel
     
  3. Milyen feltételekkel kötheti meg a szerződést (egészségi állapot, kockázatviselés, stb.)
     
  4. A termékfeltételek logikus felépítésűek kell legyenek és nyilvánosan elérhetők a honlapon

 

Felszámított költségek és azok megjelenítése – transzparencia (átláthatóság) elve

 

  1. Átlátható és egyértelmű struktúra a megalapozott döntéshez
     
  2. Ésszerű számú költségnem, valamint a kockázati biztosítási elemekre vonatkozó díjrész külön kimutatása 1millió Ft-os biztosítási összegre vetítve
     
  3. Felszámított költségek
     
    1. Ügyfél döntésétől független fix költségek egyösszegben, pl. díjbeszedéssel kapcsolatos költségek
    2. Kockázati díjak
    3. Megtakarítási díjrésszel kapcsolatos költség max. 3 féle
       
  4. Ésszerű mértékben, átlátható és érthető sorrendben levonva
     
  5. Példákon keresztül illusztrált bemutatás
     
  6. Szerződési feltételekben elkülönítve vagy külön mellékletben megjelenítve, teljeskörűen, max. 2 db A/4-es oldalon
     
  7. TKM értékek kiemelt bemutatása az eszközalaponkénti eltérésekkel
     
    1. A TKM mutató felső határa rendszeres díjas szerződés esetében:
      1. 10 éves lejárati időre a 4,25%-ot,
      2. 15 éves lejárati időre a 3,95%-ot,
      3. 20 éves lejárati időre a 3,5%-ot
         
    2. Amennyiben a termék komplex eszközalap összetételt, garanciát vagy magasabb kockázati védelmet tartalmaz, ez 1,5 százalékponttal lehet magasabb (5,75% / 5,45% / 5,00%)
       
    3. A TKM mutató felső határa egyszeri díjas megtakarítási termék esetében, legalább 5 éves tartamnál max. 3,5%
       
  8. Az MNB elvárja, hogy sem a biztosító, sem az ügyfél ne váljon érdekeltté a szerződés idő előtti megszüntetésében

 

Ügyféltájékoztatás

 

  1. Szerződéskötés előtt.
     
  2. Kötelező írásbeli és szóbeli tájékoztatás a biztosító és a közvetítő adatairól – bankfiókokban is!!!
     
  3. Az alternatívaként bemutatott termékeket és azok jellemzőit ÍRÁSBAN (!) kell rögzíteni
     
  4. A megfelelő tájékoztatásról a nyilatkozatokat az ügyfélnek a szerződéskötés ELŐTT kell megtennie
     
  5. Az ügyfélnek az ajánlattétel ELŐTT át kell adni a szerződési feltételeket, termékismertetőt, befektetési politikát és modellportfóliót ismertető anyagokat
     
  6. Fel kell hívni az ügyfél figyelmét arra, hogy
    1. Nem csak befektetés, hanem biztosítás és ennek költségeire is
    2. Garancia hiányában a tőke megtérülése nem garantált
    3. A stop-loss rendszerek alkalmazásával realizálja az automatikus átváltáskor a veszteséget
       
  7. Ismertetni kell a felmerülő költségek jogcímét, mértékét valamint levonásának gyakorlatát
     
  8. Lehetősége legyen az ügyfélnek az igényfelmérő és az ajánlat tartalmának megismerésére az aláírás előtt, és ezt a biztosítóknak ellenőrizniük kell – „welcome call”
     
  9. A hozamokról történő tájékoztatás során kifejezetten hangsúlyozni kell, hogy azok múltbéliek
     
  10. A legfontosabb termékparaméterekről a biztosítóknak max. 2-3 oldalas, könnyen átlátható és érthető kivonatot kell készíteniük, minimum 10-es betűmérettel és a közvetítőknek ezt át kell adniuk az előkészítő szakaszban
     
  11. Tájékoztatás a szerződés létrejöttéről – Nyilatkoznia kell az ügyfélnek arról, hogy megkapta a megfelelő tájékoztatást a szerződés létrejöttéről, a felmondási jogáról és annak árfolyamváltozás miatti kockázatairól
     
  12. A szerződés tartama alatt
     
    1. Eseti díjból rendszeres díjra átvezetni csak kifejezett írásbeli ügyfélnyilatkozat alapján lehet
    2. Elvárás az ügyfelek rendszeres felkeresése tájékoztatás és portfóliómódosítás, stb., miatt
    3. A bónuszjóváírásokat elkülönítetten kell kimutatni

 

Befektetések
 

  1. Befektetési politika is feleljen meg a transzparencia és az összehasonlíthatóság elvének és térjen ki minden lényeges információra
     
  2. Az eszközalapok elnevezésében meg kell jeleníteni minden lényeges információt (pl. kötvény, részvény, vegyes, céldátum, stb. eszközalap)
     
  3. Hangsúlyozottan meg kell jeleníteni az eszközalapok által vállalt kockázatokat
     
  4. Javasolt egyértelműen meghatározni azon értékpapír-típusok körét, amelyeket az eszközalap tartalmazhat.
    1. Előírás a devizakockázat csökkentése és a kockázati kategóriánkénti választás lehetősége
    2. Tájékoztatás az eszközalap összetételéről és hozammérésének módjáról

 

Mitől etikus egy életbiztosítás? - MNB ajánlás

 

 

Nos, eddig a „száraz” szabályok :)
 

A folytatásban összefoglalom, hogy mit jelent mindez emberi nyelven. Elmondom majd azt is, hogy mitől lettek jobbak és mitől kevésbé jobbak az etikus biztosítások, mit is jelent a UL, vagyis a befektetési egységhez kötött életbiztosítás.

 

 

 

Majd pedig azt is, hogyan kerüld el a csapdákat és mire kell odafigyelned, ha megkeres egy tanácsadó azzal, hogy tudok jobbat…

 

Várlak vissza holnap! Iratkozz fel hírlevelemre és értesülsz a folytatásról!

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Dönts tudatosan és erősödj meg pénzügyileg!

Móni

(Szerzői jog által védett saját tartalom. Szerző: Czirákiné Kocsis Mónika)

 

Vissza

Címkék : lehúznak, etikus életbiztosítás, csapdák elkerülése, befektetési egységhez kötött, UL, MNB ajánlás, etikus tanácsadó, TKM, unit linked életbiztosítás

Hozzászólások :

Csatlakozz a beszélgetéshez!

Oszd Meg a Cikket :


Szerző

Czirákiné Kocsis Mónika

Írásaimban megmutatom a főbb buktatókat, összegyűjtöm a szempontokat, összehasonlításokat és kalkulációkat készítek a pénzügyi döntéseid megkönnyítésére, a megfelelő tanácsadó kiválasztására. Naprakész információkat találsz napi pénzügyeidhez. Segítek akkor is, ha pénzügyi tanácsadó vagy, hogy szakmailag felkészültebben, valóban ügyfélérdekből tárgyalhass, és valós segítővé válhass, mert érdemes, széles piaci ismeretekkel, megfelelő szakértelemmel, etikusan dolgozni. Ha független pénzügyi tanácsadóra van szükséged a pénzügyi problémád megoldásához, vagy szívesen lennél a munkatársunk, hívj fel :)

Kapcsolódó cikkeink:

 

Úgy gondolod Te is, hogy hozzáértő és etikus független pénzügyi tanácsadókra van szükség? Fontosnak tartod Te is a pénzügyi tudatosságot? Segíts nekünk, hogy minél több emberhez jusson el blogunk, és kattints a "Tetszik az oldal" gombra :)

 

 

Örömmel tölt el, ha elég értékesnek találod írásaimat vagy az általam készített képeket, infografikákat és grafikonokat, hogy felhasználd. Forrásmegjelöléssel linkelve az oldalamat, szabadon teheted. Sokat dolgozom azzal, hogy a legjobbat adjam Neked, ezért kérlek, becsüld meg ezzel azt, amit kapsz blogbejegyzéseim által. Minden más felhasználása az oldalon található tartalmaknak szerzői jogokat sért. Köszönettel, Cziráki Móni, szerző, Etikuspénzügyek.hu.

 

 

Még több értékes információt szeretnél? Kérd a Heti PénzTippet, melyben hetente küldök hasznos ötleteket, szempontokat, híreket a mindennapi pénzügyeidhez. KATTINTS!

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Jól jönne néhány konkrét válasz a kérdéseidre? Eltűnt a pénzügyi tanácsadód? Belebonyolódtál a pénzügyi termékek útvesztőjébe? Csak írj vagy hívj, és beszélgessünk arról, ami Neked fontos pénzügyeidben. Apró betűk nélkül...

 

Visszahívást kérek!

 

Etikuspénzügyek.hu ügyfélelégedettségi felmérés

 

Az Etikuspénzügyek.hu blogon, amely 2017.január 6-án indult, 2020. május 10-ig az 

oldalmegtekintések száma 521.599

volt, ami naponta 400-500 oldal olvasót jelent. Szükséged van ránk Neked is :)?

 

Jól jönne a segítséged, Móni!

 

HITELKALKULÁTOR

 

Lakásbiztosítás ajánlatot kérek

 

KGFB / CASCO ajánlatot kérek

 

 

Szeretném a HELP kárképviseletet!

 

CSATLAKOZZ FACEBOOK CSOPORTUNKHOZ!

 
Pénzügyi Navigátor csoport
Facebook-csoport · 298 tag
Csatlakozás a csoporthoz
Ha már unod a nyomulós ügynököket, valódi segítőkre és hiteles információkra van szükséged, csatlakozz hozzánk! A csoport célja, hogy összefogja és segítse azokat, akik tenni akarnak önmagukért és az anyagi függetlenségükért.  Csatlakozz Te is, ha szeretnél tudatosan jó pénzügyi döntéseket hozni. Szeretettel látunk, ha szívesen beszélgetsz a pénzügyekről, és osztod meg a tapasztalataidat másokkal. A körülmények hibáztatása csak a pénzügyi kultúra legalsó foka, mi annál magasabbra törünk, mert hisszük, hogy lehetőségek és megoldások mindig vannak, csak meg kell találnunk őket és cselekednünk kell..
 

 

Két szívmelengető köszönet:

 

Köszönjük Cziráki Móni hiteltanácsadónak

Köszönet Cziráki Móninak

 

Elismerő szavak:

 

Oberfrank Zoltán ajánlása Cziráki Móni

 

 

"Mónikát lelkiismeretes és sikerorientált pénzügyi szakembernek és vezetőnek ismertem meg. Olyan ember aki komoly háttérismerettel és emberközpontú szemlélettel felvértezve támogatja kollégáit, ügyfeleit." (Jacsó László, Etyek - coach, tréner)

 

Ügyfeleim ezt mondják rólam - vélemények:

 

 

 

 

 

 

 

További véleményeket ügyfeleinktől és szakmabeliektől itt és itt olvashatsz rólunk, értékelést pedig a Google keresők számára itt adhatsz a képre kattintva:

Etikuspénzügyek.hu értékelése

 

Tanácsadót választok

 

Kedvet kaptál ahhoz, hogy kipróbáld Magad pénzügyi tanácsadóként? Szakmabeli vagy és szeretnél kiteljesedni? Támogatásra vagy épp önállóságra vágysz? Beszélgessünk!

 

Szívesen dolgoznék veletek!

 

VÁLLALKOZÁSA VAN, CÉGVEZETŐ? Időt spórolok, hogy olyan dolgokkal foglalkozhasson, amik előre viszik...

 

vállalkozásod pénzügyeinek összehangolása

 

Kitöltöm a kérdőívet!

 

Média megjelenések:

 

Meglepetésben megjelent cikk - Cziráki Móni pénzügyi szakértőMEGLEPETÉS női magazin - 40 évesen nyugdíjba vonulni? - Papp Noémi cikkében szakértői közreműködés

 

PénzÜgyesek az RTL Klubon - Cziráki Móni pénzügyi szakértőRTL KLUB - PénzÜgyesek vetélkedő - szakértő tanácsadói közreműködés, a feladatok kitalálása és összeállítása, valamint részvétel a zsűriben

 

Cziráki Móni ATV Híradóban Somos AndrássalATV Híradóban Somos Andrással pénzügyi szakértőként arról, mi a következménye a karácsonyra felvett személyi kölcsönöknek

 

Interjú velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról Interjút készítettek velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról, elveimről és a NOK-ról A feltett kérdésekre adott válaszaimat a bdpst24.hu oldalán olvashatod.

 

Cziráki Móni küldetéseInterjúra hívott az Üzletem.hu oldal. Karrierről, szakmai kihívásokról, elvekről, tervekről beszélgettünk. Hiszen megtaláltam a küldetést, ami megállíthatatlanul hajt előre. Itt olvashatod

 

 

SEM IDŐD, SEM ENERGIÁD pénzügyi termékekkel, biztosításokkal foglalkozni? Eltűnt a pénzügyi tanácsadód, vagy meguntad, hogy már a sokadik hív fel, mostantól majd ő lesz az? Nincs pénzed, de szeretnéd, ha idővel lenne biztonságot adó megtakarításod? Van pénzed, de nem tudod, hogyan gyarapítsd okosan?

 

KÉRJ SZAKÉRTŐI SEGÍTSÉGET ! Független pénzügyi tanácsadás, ami Rólad szól - apró betűk nélkül...

 

INFORMÁCIÓT KERESEL PÉNZÜGYI TERMÉKEKKEL KAPCSOLATBAN? KATTINTS ÉS TALÁLD MEG ÚJ WEBOLDALAMON!

 

pénzügyek okosan - okos pénzügyek

Privát bankár - értékpapírszámla

állampapírok

unit-linked életbiztosítások

Egyéb megtakarítások

Egyéb befektetések

Nyugdíjbiztosítás

Önkéntes nyugdíjpénztár

NYESZ

Biztosítások gyermekeknek

Megtakarítások gyermekeknek

adómentes juttatás, költségoptimalizálás

Vállalkozói vagyonbiztosítások

Vállalkozói és szakmai felelősségbiztosítások

Lakás és jelzáloghitelek

Lakástakarékpénztár

CSOK

Nemzeti Otthonteremtő Közösség

Kockázati életbiztosítás

Balesetbiztosítás

Lakásbiztosítás

Társasházbiztosítások

Magán egészségbiztosítások

Pénzügyi tanácsadás Cziráki Móni

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Jól jönne a segítséged, Móni!

 

MIUTÁN FELIRATKOZTÁL KATTINTS A KÉPRE ÉS KÜLDD EL, MIRŐL OLVASNÁL SZÍVESEN!

 

miről olvasnál szívesen

 

Címkék

Friss Hírek