Az államilag támogatott vállalkozói hitelek útvesztőjében - Széchenyi-kártya, NHP Hajrá, MFB Krízis Hitel

 

 

Eddig is volt Széchenyi-kártya... Akkor mitől is új és más a napokban megjelent Új Széchenyi Hitelprogram? Azt gondolom, jó lehetőség ugyanúgy, mint az NHP Hajrá, a vállalkozásod fejlesztéséhez vagy épp megmentéséhez.

 

Az előző részben részletesen beszéltünk az NHP Hajrá hitelek és az MFB Krízis hitel sajátosságairól, felhasználhatóságáról, és igénylési feltételeiről. Most nézzük meg együtt ugyanezeket a Széchenyi-kártya, vagyis a Széchenyi Hitelprogram kapcsán is.

 

Segítségként már letöltötted az összehasonlító táblázatot hozzá. Vagy még nem? Az alap paraméterek összehasonlítását a letöltések között találod.

 

Amennyiben pedig nem szeretnél lemaradni a friss pénzügyi hírekről és ötletekről, kérd most őket egy kattintással. Hálám jeléül a bizalmadért, ajándékként letöltheted a részletes összehasonlító táblázatot:

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

 

Új Széchenyi Hitelprogram - Széchenyi-kártya és Széchenyi beruházási hitelek

 

 

Széchenyi Hitelprogram, NHP Hajrá Hitelek, MFB Krízis Hitel - megoldás lehet a túlélésre, de a fejlődésre is

 

 

Akárcsak az NHP Hajrá hitelek esetén, a Széchenyi programoknál is az igénylők körét a KKV törvény alapján határozzák meg.

 

E törvény alapján KKV-nak minősül az a vállalkozás, amelynek 
 

• összes foglalkoztatotti létszáma 250 főnél kevesebb, és 
   
• éves nettó árbevétele legfeljebb 50 millió eurónak megfelelő forintösszeg, vagy
   
• mérlegfőösszege legfeljebb 43 millió eurónak megfelelő forintösszeg.

 

Fontos kikötés még, hogy nem lehet tulajdonosa olyan magán vagy jogiszemély, aki nem felel meg a KKV meghatározásának önmaga is.

 

 

Mik azok a kizáró tényezők, amikor a KKV nem tud élni a Széchenyi Hitelprogramok által kínált lehetőséggel?

 

 

Erre a kérdésre a KAVOSZ oldalán fellelhető üzletszabályzatban találhatjuk meg a válaszokat:

 

• a Vállalkozás devizakülföldi, ill. off shore, vagy ha a Vállalkozás közvetlen tulajdonosa(i) között - tulajdoni részaránytól függetlenül - off shore vállalkozás található;
  
   
• a Vállalkozásnak esedékessé vált és meg nem fizetett köztartozása van;
  
   
• a Társas vállalkozás / Egyéni cég / Egyéb vállalkozás iroda jogerős végzéssel elrendelt csőd-, felszámolási, adott Vállalkozás végelszámolási vagy egyéb, a megszüntetésére irányuló, jogszabályban meghatározott eljárás alatt áll;
  
   
• a Vállalkozás ellen végrehajtási eljárás van folyamatban (kivéve, ha már rendelkezésre áll a NAV tartozásodra a részletfizetési megállapodás);
  
   
• a Vállalkozás vagy Kötelező Kezese adósként vagy adóstársként a természetes személyek adósságrendezéséről szóló 2015. évi CV. törvény szerinti adósságrendezési
  eljárás hatálya alatt áll;
  
   
• a Vállalkozás nem rendelkezik a tevékenység folytatásához előírt jogerős hatósági engedélyekkel;
  
   

• a Vállalkozást a cégnyilvántartásba / hatósági / egyéb nyilvántartásba nem jegyezték be / nem vették nyilvántartásba vagy onnan törölték, vagy Egyéni vállalkozóként, illetve a többtagú irodák, a cégnyilvántartásba bejegyzett irodák kivételével Egyéb vállalkozásként adószáma törlésre került, vagy adószám törlésére irányuló eljárás van folyamatban;
  
   

• a Társas vállalkozás / Egyéni cég / cégnyilvántartásba bejegyzett Egyéb vállalkozás vonatkozásában el nem bírált cégbírósági bejegyzési kérelem miatti eljárás van folyamatban;
  
   

• a Vállalkozásnak, ill. a hiteligénylő Egyéni vállalkozónak, Egyéni cég tagjának, az ügylet mögötti magánszemély készfizető kezesnek természetes személyként lejárt hitel-, kölcsönszerződésből vagy garancia szerződésből eredő tartozása áll fenn, és emiatt, vagy egyéb mulasztások miatt szerepel a KHR-ben.
  
   
• a VOSZ vagy valamelyik területi kamara etikai eljárást folytatott és elmarasztaló határozatot hozott a Vállalkozás ellen, és az elmarasztalt állapotot vagy tevékenységet a Vállalkozás nem korrigálta;
  
   
• a Vállalkozás az alábbi tevékenységek bármelyikét folytatja főtevékenységként (vagy ezen tevékenységeket finanszírozná a támogatásból):
  
   
  •  fegyver- és lőszergyártás (TEÁOR 2540), katonai harcjármű gyártása (TEÁOR 3040), szerencsejáték, fogadás (TEÁOR 9200),
     
  • valamint pénzügyi közvetítés - biztosítás, viszontbiztosítás, nyugdíjalapok -, egyéb pénzügyi tevékenység (TEÁOR’08 6411-6630), 
     
  • Széchenyi Kártya Folyószámlahitel esetén további kizáró feltétel, ha a Vállalkozási az alábbi tevékenységek bármelyikét folytatja főtevékenységként: növénytermesztés, állattenyésztés, vadgazdálkodás és kapcsolódó szolgáltatások, erdőgazdálkodás, ill. halászat, halgazdálkodás (TEÁOR 01, 02, 03),
    
     
• a Vállalkozás és magánszemély készfizető kezese, amennyiben a Széchenyi Kártya Programban a hitelkérelem benyújtását megelőzően hitelfelvevőként vagy készfizető kezesként korábban részt vett és a Bank a hitelt felmondta;
  
   
• ha az igénylést megelőző 6 hónapon belül a Vállalkozás üzletrészeinek (részvény, törzsbetét, vagy egyéb tag által biztosított vagyoni hozzájárulás), 50 %-nál nagyobb részét érintő tulajdonos-váltásra került sor a közvetlen tulajdonosi körben;
  
   
• a Vállalkozás nem felel meg az államháztartásról szóló 2011. évi CXCV. törvény (Áht.) 50. § (1) bekezdésben meghatározott rendezett munkaügyi kapcsolatok követelményeinek;
  
   
• a Vállalkozás nem minősül a nemzeti vagyonról szóló 2011. évi CXCVI. törvény (a továbbiakban: Nvt.) 3. § (1) bekezdés 1. pontjában foglaltak alapján átlátható szervezetnek;
  
   
• a Vállalkozás vonatkozásában az Áht. 48/B .§ (1) bekezdésben foglalt összeférhetetlenség áll fenn;
  
   
• a támogatás nem vehető igénybe az exporttal kapcsolatos tevékenységek támogatására, továbbá a közúti kereskedelmi árufuvarozást ellenszolgáltatás fejében végző vállalkozások számára a teherszállító járművek megvásárlására, valamint meghatározott akvakultúra-termékek termeléséhez, feldolgozásához és értékesítéséhez;

 

Érdekelnek a részletek, hívj!

 

 

ÚJ Széchenyi-kártya Hitelprogramok

 

 

Országszerte elérhetők az új, többlettámogatott Széchenyi Kártya Program hitelkonstrukciók 2020. május 15-tól

 

 

Átmenetileg a régi programok közül felfüggesztésre kerültek:

 

• Széchenyi Kártya Folyószámlahitel
• Széchenyi Forgóeszközhitel
• Széchenyi Beruházási Hitel

 

 

Ezek helyett elindultak az új Széchenyi Hitelprogramok:

 

• Széchenyi Kártya Folyószámlahitel Plusz
• Széchenyi Likviditási Hitel
• Széchenyi Munkahelymegtartó Hitel
• Széchenyi Beruházási Hitel Plusz
• Agrár Széchenyi Kártya Plusz

 

 

Az ajándékként letölthető táblázatban részletesen megtalálhatod az egyes hitelek jellemzőit, így itt most csak összefoglaljuk:

 

 

 

Széchenyi Kártya Folyószámlahitel Plusz

 

 

Elsősorban arra szolgáló szabadfelhasználású folyószámlahitel, hogy áthidalhasd vele a vállalkozásod átmeneti likviditási problémáit. A vállalkozás napi működésével kapcsolatos valamennyi kiadás finanszírozására fordítható. 

 

A lehívott összeg a visszatöltés után ismételten igénybe vehető. CSAK a Széchenyi Munkahelymegtartó Hitellel kombináltan igényelhető!

 

Igénylésekor vállalod munkavállalóid 90%-ának megtartását az előírtak szerint.

 

Kamata fix 0,1%, futaideje pedig 2 év. A Garantiqa Zrt kezességvállalása és magánszemély készfizető kezessége szükséges. Egyéb költségként a kezességvállalás díja és a bírálati díj merülnek fel.

 

 

Széchenyi Likviditási Hitel

 

 

A Széchenyi Likviditási Hitel egy olyan szabadon felhasználható forgóeszközhitel, amely számla nélküli finanszírozással igénybevehető.

 

Felhasználhatod a vállalkozásod működési költségeinek finanszírozására, legyen az szolgáltatások igénybevétele (például szállítás, raktározás, csonagolás, karbantartás, továbbképzés, marketing, tervezés), de akár készletek vásárlására, hitelkiváltásra is.

 

Kamata fix 0,2%, futamidő 3 év. A Garantiqa Zrt kezességvállalása és magánszemély készfizető kezessége szükséges. Egyéb költségként a kezességvállalási díj és szerződéskötési díj merül fel.

 

 

Széchenyi Munkahelymegtartó Hitel

 

 

Ez is forgóeszközhitel, amely kifejezetten a munkaerőmegtartást hivatott elősegíteni. Ezért munkabérre és személyi jellegű kifizetésekre használhatod fel. Egyben vállalod azt is, hogy munkatársaid 90%-át megtartod az előírt feltételek szerint.

 

Kamata fix 0,1%, futaideje pedig 2 év. A Garantiqa Zrt kezességvállalása és magánszemély készfizető kezessége szükséges. Egyéb költségként a kezességvállalási díj és szerződéskötési díj merül fel.

 

 

Széchenyi Beruházási Hitel Plusz

 

 

A Széchenyi Beruházási Hitel Plusz segíti vállalkozásodban a fejlesztési elképzeléseitek megvalósítását, például a kapacitásbővítést. 

 

Lehetséges belőle ingatlant vásárolni (csak üzleti célút), gépeket és berendezéseket - új és használt is lehet -, de akár részvény és üzletrész megszerzésére is. Ez utóbbi egyébként a "normál" Széchenyi Beruházási Hitelből nem finanszírozható.

 

Meglevő, rosszabb feltételű beruházási hiteleket is kiválthatod vele.

 

Kamata fix 0,5%, futaideje pedig maximum 10 év lehet. A Garantiqa Zrt kezességvállalása, tárgyi biztosíték, és magánszemély készfizető kezessége szükséges. Egyéb költségként a kezességvállalási díj, folyósítási jutalék, és szerződéskötési díj merül fel.

 

Kitöltöm a kérdőívet!

 

 

Mi a helyzet a kezdő vállalkozókkal a Széchenyi programban?

 

 

Amennyiben most alapítanád a vállalkozásodat, el kell szomorítsalak, várnod kell egy picit. A Széchenyi programokhoz egy teljes lezárt üzleti év szükséges. Vagyis akkor igényelheted, ha egy teljes lezárt naptári évnyi működési időszak már eltelt.

 

Ebben két kivétel van: 
 

• Ha már működő vállalkozásod van, de még nem telt el egy lezárt naptári év, ÉS fiatal mezőgazdasági vállalkozónak minősülsz, akkor az Agrár Széchenyi Kártya Folyószámlahitelt már igényelheted max. 25 millió forintig.
   
• A Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel és a Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel esetén, ha már nyertes pályázó vagy, akkor ennek kapcsán igényelheted ezeket kezdő vállalkozásként is.

 

 

Igényelhetsz egy időben több hiteltípust is a Széchenyi Kártya Hitelprogramon belül?

 

 

Kamattámogatott hitelekkel gyerekjáték a vállalkozásfejlesztés...

 

 

A választ a GYIK adja meg a KAVOSZ oldalán: Igen, egy vállalkozásnak lehet egyidőben a Programon belül többféle hitele is az alábbi korlátozásokkal:
 

• egyidőben egy vállalkozásnak csak egy Széchenyi Kártya Folyószámlahitele lehet,
   
• egyidőben egy vállalkozásnak csak egy Agrár Széchenyi Kártya Folyószámlahitele lehet,
   
• egyidőben egy vállalkozásnak csak Széchenyi Kártya Folyószámlahitele vagy csak Agrár Széchenyi Kártya Folyószámlahitele lehet,

 

az Üzletszabályzatban írt konstrukciónkénti, illetve összevont maximum hitelösszegekre vonatkozó limitek és korlátok betartása mellett. Sőt, ezeket akár különböző pénzintézeteknél is igényelheted, nem muszáj ugyanott.

 

 

Összefoglalásként elmondhatjuk

 

 

• Az Új Széchenyi Kártya Hitelprogramok kamata jóval kedvezőbb az eddigieknél.
   
• Magasabb hitelösszegek állnak rendelkezésedre az új elemekben, és hosszabb futamidők.
   
• A türelmi idők lehetőséget adnak arra, hogy az esetleges gazdasági problémák hatásaiból magához térjen vállalkozásod.
   
• Külön könnyebbség, hogy a forgóeszközhitelek akár ingatlanfedezet nélkül is igényelhetők.
   

 

Az új Széchenyi Kártya Hitelprogram biztosítja a likviditást, a működési forrásokat és a munkaerő megtartását, lehetőséget teremt a fejlesztésekre és beruházásokra.

 

AZ NHP Hajrá Hitelek pedig fontos eszközt biztosíthatnak, és a Széchenyi Hitelprogramok is, a gazdaság beindításához a koronavírus-járvány miatti vészhelyzet alatt és után.

 

Amnnyiben vállalkozásod megfelel a feltételeknek, ne habozz, élj a lehetőséggel!

 

Visszahívást kérek!

 

Dönts tudatosan és erősödj meg pénzügyileg!

Móni

(Szerző, táblázatok és képek: Czirákiné Kocsis Mónika - minden jog fenntartva (2020.05.31.))