Valóban JOBB lett az etikus biztosítás?

Kategória: Pénzügyek okosan | Cikk Gyors olvasása
MEGOSZTÁS

Etikus életbiztosítás 4. – Mi változott? Jobb lett?

(Szerzői jog által védett saját tartalom. Szerző: Czirákiné Kocsis Mónika)

Tegnap ott hagytuk abba, hogy megbeszéltük, mi változott a kezdeti költségek levonását illetően.

Itt egy kis kitérőt kell tennem ismét…

Mi volt eddig?

2-3 évig azt láttad a befektetéseden, hogy van egy „csomó” pénzed, de ha hozzá akarsz jutni vagy semmit vagy csak alig valamit kapsz meg belőle a visszavásárlási érték miatt. Ráadásul hosszú évekig nem juthattál hozzá ehhez a részhez 100%-ban.

Ez dühített, igaz?

 

Mi lesz mostantól?

 

Az etikus biztosításokban nem látod majd azt, hogy van sok pénzed és nem érzed majd úgy, hogy ott van, de nem jutsz hozzá. A különbség annyi lesz, hogy azt látod, hogy nincs pénzed, de azt 1 év után felveheted, ha akarod!

Rosszul hangzik? Pedig az összegszerű eredmény kb. ugyanaz!

Vegyünk egy példát:

Eddig befizettél 2 év alatt mondjuk 250.000 Ft-ot. Ha a 3. évben megszüntetted a szerződést, akkor azt láttad, hogy van ugyan kb. 220.000 Ft-od, de visszavásárlási értékként csak kb. 70-80.000 Ft-ot kaptál egy 20 éves futamidő esetén.

Most is befizetsz 2 év alatt 250.000 Ft-ot. Ha a 3. évben megszünteted majd a szerződést, akkor azt látod, hogy van kb. 70-80.000 Ft-od és azt meg is kapod visszavásárlási értékként.

Persze módozattól függően maradhat picit több, de a lényeg ugyanaz, csak rosszabbul néz ki, viszont legalább tiszta és egyértelmű, vagyis nem kelt hamis képzetet Benned.

Ez a lényeg!

Azt gondolom, fontos tisztáznunk valamit:

 

A befektetési egységhez kötött életbiztosításoknak két célja van:

 

Az egyik célja a biztosítási védelem. Ennyivel ad többet, mint bármilyen más megtakarítási forma. A számládon megtakarított összegen kívül kifizeti a beleépített eseményre (halál, baleseti halál, rokkantság, stb.) szóló biztosítási összeget is, ami általában milliós tétel is lehet.

 

Valóban JOBB lett az etikus biztosítás?
 
 

Ezt semmilyen más megtakarítási forma nem tudja. Ha pedig nincs kedved saját magad és családod védelmére külön szerződést kötni, akkor kiegészítőként beleteheted a megfelelő védelmet ebbe a szerződésbe is.

Ezenkívül, mivel biztosítás, van néhány jogi előnye is. Nem inkasszálható, illetékmentes, sőt, ha kedvezményezettet jelölsz meg, akkor nem képezi hagyatéki eljárás tárgyát sem, 10 éven túl pedig kamatadó mentességet élvez.

A másik célja a HOSSZÚTÁVÚ megtakarítás. Nem véletlenül írtam csupa nagybetűvel. A rövid és középtávú terveidhez max. az eseti díjat használd, amivel a mostani kamatkörnyezetben rövidebb távon is magasabb eredményt tudsz elérni.

A rendszeres díjas unit-linked szerződés azonban hosszútávú célokhoz való, mint pl. gyermeked taníttatására vagy a nyugdíjadra való megtakarítás. Ne köss rendszeres díjast egy olyan célra, amit 2 év múlva akarsz megvalósítani! Arra más eszközt fogok ajánlani Neked…

Ha pedig hosszútávról beszélünk, akkor bírd ki! Jelenleg az ilyen típusú szerződések átlagos élettartama 6,2 év, ami rettenetesen alacsony.

 

A megszüntetéseknek több oka is van:

 

Az egyik, hogy sajnos az értékesítők jutaléka és ez alapján a megélhetésük is új szerződések kötésén múlik. Eddig ugyan kaptunk a következő években is némi jutalékot cserébe azért, hogy segítünk Neked és foglalkozunk Veled, de mostantól ez szinte a nullával lesz egyenlő.

Csak a becsületünkön múlik majd, mennyit segítünk. Ezért írtam korábban, hogy el fognak tűnni az „üstökösök” és csak a lelkiismeretes, tapasztalt és megfelelő tudással rendelkező tanácsadók maradnak.

Emiatt azok a kevésbé jó tanácsadók, akik nem képesek új ügyfeleket szerezni, eddig is úgy oldották meg az újabb kötést, hogy felmondatták a régit.

Erre majd a következő, utolsó részben térek ki...

  • Elmondom, mire figyelj, ha felkeres a tanácsadód vagy akár egy új tanácsadó, s azt mondja: „nézzük meg a régit, az már elavult, tudok jobbat”.
  • Elmondom, mik azok a pontok, amik alapján önállóan el tudod dönteni, hogy érdemes-e lecserélned a régit.
  • Megmutatom, mire figyelj és miket kérdezz meg…

A másik ok, egyszerű emberi gyarlóság. Nem mondom, hogy ilyen vagy Te is, de ez a nagy átlagra vonatkoztatott tapasztalat. A 6-7. évben már szabad szemmel is jól látható összeg van a szerződésekben, ami többnyire, ha jól kezelted, a befizetéshez képest pozitív.

Ilyenkor nagyon gyorsan kiderül, hogy van mire költeni (új autó, nagy utazás, gyereknek valami, stb.). Ezek fontosak ugyan, csak nem ezért kezdted el a megtakarítást! Azzal, hogy megszünteted, feladtad az eredeti célt és ezzel kockáztatod pl. a nyugdíj kiegészítésedet, amivel az inaktív éveid nyugodt élvezetét dobod kukába…

A lényeg tehát ebben van. A befektetési egységhez kötött életbiztosítások nem szimplán megtakarítások, hanem a későbbi évek anyagi biztonsága érdekében tett ÖNGONDOSKODÁSI lépések!

Jól mutatja a problémát az OTP Öngondoskodási indexe. Ebben a megkérdezettek 73%-a úgy gondolja, hogy pénzügyileg kiszámíthatatlan a jövője. Döbbenetes, hogy miközben 10 emberből 7 úgy gondolja, hogy kevés lesz az állami nyugdíja a megélhetéshez, mégis jelentős részük abból akar majd megélni s arra számít, hogy az állam majd megoldja ezt a problémát.

 

Mi változik még az etikus koncepcióval?

 

  • Meghatározott mértékűek lesznek a TKM mutatók határai
  • Kötelező lesz a szerződéskötés utáni „welcome” hívás – vagyis fel fognak hívni és feltesznek egy csomó kérdést, hogy kiderítsék, valóban ezt akartad-e
  • Megváltoznak az eszközalapok és mindenhol elérhetők lesznek az aktívan menedzselt vegyes alapok
  • 1 év után többnyire teljes egészében felveheted a pénzedet – nem javaslom
  • Aláírásoddal kell igazolnod, hogy megkaptad a teljeskörű tájékoztatást valamint, hogy megismerted és megértetted a bemutatott termékek legfontosabb mutatóit – javaslom, tényleg szánj időt a megértésre

Jobb lett?

Az a véleményem, hogy nem lett jobb, csak más.

Valóban könnyebb lesz megérteni, valóban egyszerűbb és átláthatóbb. De a médiában publikáló károgók félrevezették az ügyfeleket azzal, hogy meg kell várni a januárt, mert nagyon sok jó és ügyfélbarát termék volt eddig is.

Valóban JOBB lett az etikus biztosítás?
 
 

Véleményem szerint semmivel sem voltak kevésbé átláthatók a költségek, mint a banki szolgáltatásoknak vagy a befektetési alapoknál felszámított mindenféle költségek és díjak tengere.

Próbáltad már kiszámolni valamelyiket is, hogy mennyibe fog Neked kerülni a végén? Sikerült? Kétlem! Most legalább a unit-linked biztosításoknál ez egyértelmű lesz, vagyis sokkal bátrabban köthetsz ilyet hosszútávú céljaidhoz, mint mást :). Csak annyi kell hozzá, hogy pontosan határozd meg a céljaidat és tudatos pénzügyi tervezéssel elkerülheted a csapdákat és azt, hogy lehúzzanak.

Innen folytatjuk holnapi utolsó írásomban azzal, mire figyelj, mit kérdezz meg és mi alapján döntsd el Te és ne a tanácsadó, hogy megéri-e lecserélned a meglevő szerződésedet…

Ha kérdéseid vagy gondolataid támadtak, a cikk alatt kommentben mondd el vagy írj nekem a cziraki.moni@etikuspenzugyek.hu e-mail címre vagy hívj a 06 30 565 5402 telefonszámon!

Dönts tudatosan és erősödj meg pénzügyileg!

Móni

Érdekesnek találtad a cikkemet? Iratkozz fel a továbbiakra is a cikkfigyelővel!



Értesítés új hírekről

 

Vissza

Címkék : etikus életbiztosítás, lehúznak, pénzügyek, tanácsadás, csapdák elkerülése, befektetési egységhez kötött, UL, MNB ajánlás, penzugyi-tervezes, nyugdijbiztositas, pénzügyi tervezés, pénzügyi tanácsadás, unit linked életbiztosítás, pénzügyi tanácsadó

Hozzászólások :

Csatlakozz a beszélgetéshez!

Oszd Meg a Cikket :


Szerző

Czirákiné Kocsis Mónika

Ötleteket, hasznos információkat és szempontokat osztok meg Veled, amiket használni tudsz a döntéseidhez, és előnyös helyzetet teremt életed pénzügyi területein. Vezetőként pedig azokat az elveimet találod itt, amik szerint dolgozom és amit szeretnék átadni Neked, ha majd együtt dolgozunk tovább. Az a legfontosabb, hogy együttműködésünk során képessé válhass jó döntéseket hozni és elérni a céljaidat. Pénzügyi intelligenciád fejlesztésével elkerülheted a veszteségeket, megteremtheted az anyagi biztonságot és a kívánt életszínvonalat saját magad, családod és vállalkozásod számára.

Kapcsolódó cikkeink:

FONTOS ADÓVÁLTOZÁS 2018-tól! FELKÉSZÜLTÉL? VANNAK PONTOS INFORMÁCIÓID? 

 

unit-linked adóváltozás 2018

 

SEM IDŐD, SEM ENERGIÁD PÉNZÜGYI TERMÉKEKKEL, BIZTOSÍTÁSOKKAL FOGLALKOZNI? ELTŰNT A TANÁCSADÓD? NINCS PÉNZED, DE MEGTAKARÍTANÁL? VAN PÉNZED, DE NEM TUDOD, MIBE FEKTESD?

KÉRJ SZAKÉRTŐI SEGÍTSÉGET PÉNZÜGYI TANÁCSADÓTÓL!

 

Nyugdíjcélú megtakarítások adóvisszatérítése 

INFORMÁCIÓT KERESEL PÉNZÜGYI TERMÉKEKKEL KAPCSOLATBAN? KATTINTS ÉS TALÁLD MEG ÚJ WEBOLDALAMON!

 

pénzügyek okosan - okos pénzügyek

Privát bankár - értékpapírszámla

állampapírok

unit-linked életbiztosítások

Egyéb megtakarítások

Egyéb befektetések

Nyugdíjbiztosítás

Önkéntes nyugdíjpénztár

NYESZ

Biztosítások gyermekeknek

Megtakarítások gyermekeknek

adómentes juttatás, költségoptimalizálás

Vállalkozói vagyonbiztosítások

Vállalkozói és szakmai felelősségbiztosítások

Lakás és jelzáloghitelek

Lakástakarékpénztár

CSOK

Nemzeti Otthonteremtő Közösség

Kockázati életbiztosítás

Balesetbiztosítás

Lakásbiztosítás

Társasházbiztosítások

Magán egészségbiztosítások

Pénzügyi tanácsadás Cziráki Móni

 



Értesítés új hírekről

 



Hírlevél

 

MIUTÁN FELIRATKOZTÁL KATTINTS A KÉPRE ÉS KÜLDD EL, MIRŐL OLVASNÁL SZÍVESEN!

 

miről olvasnál szívesen

 

Ügyfeleim ezt mondják rólam:

 

"Mindig naprakész, a legfontosabbat, a részletekben megbújó kockázatokat is ismeri. Ha projekten dolgozik, elnyűhetetlen munkabírása van, kreatív, és sosem hagy cserben!" (Somos András, Budapest - riporter)

 

"Én az internetről, véletlenszerűen (tudjuk, hogy nincsenek véletlenek) kerestem meg Mónit. Már az első E-mail, telefon, majd a személyes találkozás alkalmával éreztem, hogy jó kezekben vagyok. Nagyon türelmesen végighallgatta, hogy mire szeretnék megoldást találni a segítségével. Ez a pozitív, professzionális hozzáállás segített eldönteni, hogy Őt akarom. Olyan jó tanácsokat adott, hogy életem végéig hálás leszek érte! Köszönöm, hogy ott vagy, ha pénzügyekbe gubancolódok, és mindig számíthatok Rád!" (Incze Ida, Budapest)

 

"Köszönöm, hogy helyettem is előre gondolkodsz a pénzügyeimmel kapcsolatban! Mindig napra kész és felkészült vagy és sosem érzem kínosan magam a társaságodban amiatt (sem), hogy én ezekhez a dolgokhoz nem értek, és kedvem sincs túl sokat foglalkozni velük. Ja, és kisgyerek- és családkompatibilitásod is fantasztikus! Nem zavarnak az időnként felhangzó csatakiáltások, berontó gyerekek, mindig kedves és közvetlen tudsz maradni. (Gál Izóra, Dunakeszi - egyetemi adjunktus)

 

"Professzionális és etikus. Mindkettô elengedhetetlen, ha pénzügyekről van szó... a rohanó világban mégis jellemzően: bármikor elérhető, szakmailag topp, minőségi és teljeskörű tájékoztatással fűszerezve minden ami pénzügyi... és a ráadás a humánközpontúság..." (Kapocsi-Pécsi Anna, Kartal - szakmai vezető)

 

"Mónika az egyik legetikusabb pénzügyi szakember, akivel valaha együtt dolgoztam. Mindig az ügyfelei igényeit tartotta szem előtt és ezt olyannyira küldetésének érezte, hogy konfliktusokat is fel mert vállalni emiatt. Összeszedett, logikusan gondolkodó és magát folyamatosan képző pénzügyi személyi edzőt ismerhetünk meg benne, akire szívesen bízom rá a pénzügyeimet." (Sólyom László, Budapest - humánerőforrás menedzser)

 

"Csak gratulálni tudok Mónikának! Olyan szakértelemmel, elmagyarázott minden apró részletet, ittam szavait! Olyan figyelmes volt,minden problémámat komolyan vette, és úgy figyelt rám, azonnal felvázolta a lehetőségeket. Azóta is, nap mint nap előttem vannak a megoldások, amelyeket alkalmazok is, míg korábban csak topogtam egy helyben. Mindenkinek csak ajánlani tudom közvetlen barátságát, szakértelmét, tudatos és tapasztalt egyéniségét! Itt a lehetőség, hogy akinek vannak bizonytalanságai a jövővel kapcsolatosan, hogyan tovább....csak forduljon teljes bizalommal Mónikához!..Hajrá!" (Kisné Mike Erzsébet, Budapest - fodrász)

 

"Úgy ragyogsz mint egy gyémánt. Sokáig igazgasd a sorsunkat és segíts az útvesztőket elkerülni. Sok sikert! Szeretünk" (Dr. Tófalvi. Ágnes, Budapest - fogorvos)

 

"Azért szeretünk veled dolgozni, mert lelkiismeretes vagy ,jó az információáramlás, gyors ügyintézés és a kapcsolat ápolás" (Mendi Lorenzo., Ráckeve - menedzser)

 

"Nekem nagy segítség volt, hogy gyakran  elérhető voltál és nem csak azt a kötelező biztit nézed meg, amivel épp akkor foglalkozunk, hanem a hitelt és mást is. Fel vagy visszahívás,  amikor kellett és valóban meg szeretted volna oldani az esetleges problémákat. A megbízható pörgést és a személyes figyelmet emelném ki. Ja és jó, hogy mobil és rugalmas vagy és nem kell annyit a dolgok után rohangásznom. Ja és jó, hogy magabiztosan átlátsz több területet, ebben segítséget ajánlasz, nem tukmálod."  (Gál Nóra, Budapest - gyógypedagógus-logopédus)

 

"Eddigi munkádat nagyra értékelem , mert valóban segítség , hogy összefogod a biztosításainkat. Probléma esetén elérhető vagy. Megmondod ha valamiben buktató van .Soha nem éreztem, hogy eleged van , pedig, nyilván sokszor megterhelő ez a sok intézni való." (Dr. Z. Júlia, Budapest - családorvos)

 

"Mónikát lelkiismeretes és sikerorientált pénzügyi szakembernek és vezetőnek ismertem meg. Olyan ember aki komoly háttérismerettel és emberközpontú szemlélettel felvértezve támogatja kollégáit, ügyfeleit." (Jacsó László, Etyek - coach, tréner)

 

Média megjelenések:

Meglepetésben megjelent cikk - Cziráki Móni pénzügyi szakértőMEGLEPETÉS női magazin - 40 évesen nyugdíjba vonulni? - Papp Noémi cikkében szakértői közreműködés

 

PénzÜgyesek az RTL Klubon - Cziráki Móni pénzügyi szakértőRTL KLUB - PénzÜgyesek vetélkedő - szakértő tanácsadói közreműködés, a feladatok kitalálása és összeállítása, valamint részvétel a zsűriben

 

Cziráki Móni ATV Híradóban Somos AndrássalATV Híradóban Somos Andrással pénzügyi szakértőként arról, mi a következménye a karácsonyra felvett személyi kölcsönöknek

 

 

Címkék

Friss Hírek

Szeretetet veszünk Karácsonykor?
2017 december 18 07:30:00