Újabb adósságféket vezet be az MNB októbertől

Kategória: Hírek etikusan | Cikk Gyors olvasása
MEGOSZTÁS

Vigyázz az alacsony kamatot hirdető, hamarosan feltűnő reklámokkal!

 

 

Újabb adósságféket épít be a jegybank. Vajon mi a célja ezzel? Hogy kevesebben vegyenek fel hitelt vagy alacsonyabb összegeket? Ugyanis, mintha elfelejtettük volna már a devizahitelek bedőlését...

 

Az MNB statisztikai adatai szerint a lakáshitelek mintegy 8%-át vesszük fel 1 év vagy annál rövidebb kamatperiódussal (3, 6, 12 hónap). Ennek többnyire most is az az oka, mint 10 évvel ezelőtt a devizahiteleknek. A jóval alacsonyabb kamat.

 

Sok háztartás igen feszített költségvetés alapján vállalja be a jelzáloghitel törlesztő részletét. Vagyis nagyon számít a hitelképességük vizsgálatánál a több ezer forintos különbözet. Igen ám, de ennek ugyanazok lehetnek a következményei egy kamatemelkedés esetén, mint a CHF hiteleknél. 

 

Ennek kíván gátat szabni az MNB új szabályozása. A sajtóközlemény szerint az új JTM rendelet (várhatóan 2018. október 1-jétől lép hatályba), melynek tervezete jelenleg az Európai Központi Bank véleményezésére vár.

 

 

Mit is mond ki ez a JTM rendelet 2018-tól?

 

 

Újabb adósságféket vezet be az MNB októbertől

Jövedelem Terhelhetőségi mutató változása 2018-2019

 

 

A lényege, hogy azoknál a hiteleknél, ahol a kamatperiódus rövidebb, mint 5 év, erőteljesen csökkenti a nettó havi jövedelemre jutó megengedhető hiteltörlesztő részlet nagyságát. Az 5-10 közöttiek esetén is változik majd. Egyedül a 10 év vagy azon túli fixált kamatperiódusú hiteleknél marad meg a jelenlegi mérték.

 

Ezenfelül a magasabb terhelhetőséget megengedő határ is változik majd - igaz csak 2019. július 1-től - a jelenlegi 400.000 Ft / hó havi nettó keresetről 500.000 Ft /hó értékre.

 

Ez azt jelenti, hogy ha a havi nettó jövedelmed például 200.000 Ft, akkor most maximum 80.000 Ft lehet a havi törlesztésed. Ebbe beleszámít minden - hitelkártyakeret, folyószámla hitelkeret, meglevő tartozások törlesztése, levonások a fizetésedből. 

 

2018. októbertől ez a határ attól függ majd, hogy milyen kamatperiódussal választod majd a hitelkonstrukciót. Leegyszerűsítve:

 

1 éves kamatperiódusnál a JTM 25%-ra csökken esetedben, tehát max. 50.000 Ft,

5 éves kamatperiódusnál a JTM 35%-ra csökken esetedben, tehát max. 70.000 Ft,

10 éves kamatperiódusnál a JTM 50% marad a Te esetedben, tehát max. 100.000 Ft lesz az, amit hiteleid törlesztésére fordíthatsz.

 

Ha megfordítjuk a dolgot, akkor ez annyit jelent, hogy például 20 éves futamidővel számolva nagyjából 8.500.000 Ft hitelt tudsz felvenni 1 éves, 11.500.000 Ft-ot Fix5, és 15.000.000 Ft-ot Fix10 konstrukcióval.

 

Vagyis ugyan magasabb a kamat a hosszabb időre fix kamatú jelzáloghiteleknél, de a magasabb JTM (jövedelem terhelhetőségi mutató) miatt mégis több hitelt tudsz felvenni. A futamidő kitolásával pedig még többet. Cserében nem veszélyezteted az anyagi biztonságotokat...

 

 

Miért van ennek akkora jelentősége?

 

 

Ahogy a cikk elején is írtam, mintha elfelejtettük volna már 2008-at és a devizahiteleket...

 

Legutóbb, az egyik oktatáson kisebb vitába is keveredtem egy másik cég közvetítőjével arról, hogy miért nyomja rá az ügyfélre az azonnali hiteles LTP szerződést, amikor jelenleg sokkal jobban jár egy Fix5 hitel mellé kötött LTP5 szerződéssel, amit majd betörleszt a hitelébe.

 

Erre azt válaszolta, hogy azért, mert az ügyfél ezt akarja, mivel így fér bele a hiteltörlesztés a költségvetésébe - ugyanis ez esetben a megtakarítási időszak alatt a megtakarításon kívül csak a megelőlegezett hitel kamatát kell fizetnie.

 

Oké. De mi lesz később, ha ez már most gond? Reménykedik, hogy jobban fog állni  5 év múlva? És ha nem?

 

Nekünk nem az a dolgunk, hogy az csináljuk, amit az ügyfél mond. Nem végrehajtók vagyunk, hanem tanácsadók! Ezért készítettem Neked új írásomban egy részletesebb összeállítást arról, hogyan is befolyásolja az életedet a hitelkamatok alakulása, és milyen veszélyeket rejt a meggondolatlan hitelfelvétel. 

 

 

Újabb adósságféket vezet be az MNB októbertől

Tudnod kell, milyen veszélyeket rejt a kamatemelés

 

 

Az anyagi biztonságod a legfontosabb. Ezért olvasd el új írásomat a hitelfelvétel buktatóiról. Amennyiben pedig folyamatosan szeretnél értékes információkat kapni, akkor KATTINTS a gombra.

 

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

 

Nem véletlenül tereli a jegybank a hitelt felvenni akarókat a hosszabb távon fix kamatozású lakáshitelek felé. Első lépés volt a fogyasztóbarát hitelek (MFL) bevezetése, melyek a hosszabb periódusért cserébe kedvezőbb elbírálási, kamat és előtőrlesztési feltéteket nyújtanak. Frissített cikkemet itt olvashatod róluk.

 

El akarják kerülni a devizahitelekhez hasonló katasztrófát. Ugyanis a rövidebb kamatozású hiteleknél könnyen előfordulhat akár jelentős törlesztőrészlet emelkedés, amely - ha nincs megfelelő jövedelemtartalékod - felborítja a költségvetésedet. Ennek pedig ismét bedőlt hitelek sokasága lehet a következménye.

 

Azt gondolom, itt újra előtérbe kerül a pénzügyi tudatosságod és a megfelelő pénzügyi tervezés. A hitelfelvétel tele van buktatókkal. Egy rosszul kiválasztott hitel padlóra küldhet, de legalábbis nagyon megnehezíti az életedet... 

 

Amennyiben ilyesmit tervezel, fordulj szakértőhöz. KATTINTS és segítünk!

 

 

Kitöltöm a kérdőívet!

 

 

Van egy olyan érzésem, hogy az elkövetkező időszakban, míg a rendelet életbe lép, elszaporodnak majd a nagyon kedvező, 3% alatti hiteleket hirdető reklámok. Ezek mind a rövid kamatperiódusú lakáshitelekre vonatkoznak, ezért jól gondold meg.

 

Jó esetben csak az a cél, hogy az adott hirdetőt keresd fel a hitel igényeddel és rábeszélnek majd a hosszabb fix kamatra. Rosszabb esetben valóban ilyen ügyletbe visznek bele. Ha alacsony a hitel összeg és emiatt a törlesztés a havi jövedelmedhez képest, akkor ez nem gond. Még akár nyerhetsz is vele :). De ha feszített a családi büdzsé, akkor NE ezt válaszd!

 

Az MNB sajtóközleményében ezt írják:

 

 

Újabb adósságféket vezet be az MNB októbertől

Körültekintő pénzügyi tervezés alapján döntsd el, hogy milyen kamatperiódust választasz a hitelnél

 

 

"Az adósságfék szabályok módosítása következtében a jövőbeli lakossági hitelezés még jobb minőségben, azaz egészségesebb szerkezetben, fenntartható módon valósulhat meg. A változások miatt nem várható érdemi negatív hitelvolumen hatás, hiszen az adósok jelenleg jövedelmi oldalról jellemzően nem kifeszítettek.

 

A családok életében a lakásvásárláshoz, fejlesztéshez kötődő lakáshitel-felvétel az egyik legnagyobb döntés. A megfelelő adósságfék szabályok megakadályozzák az ügyfelek túlzott eladósodottságát, miközben a hitelkamat-változás miatti kockázatok is csökkennek, a hitelek törlesztőrészlete kiszámíthatóbbá válik, ezáltal a családok költségvetésének tervezhetősége nagymértékben javul, ami mind szociális, mind pénzügyi stabilitási szempontból kiemelten fontos."

 

 

 

 

 

Dönts tudatosan és erősödj meg pénzügyileg!

 

Móni

(szerző és képek: Czirákiné Kocsis Mónika - minden jog fenntartva)

 

Kapcsolódó oldalaim:

 

Vigyázz, belebukhatsz egy rossz hitelbe!

 

Milliós különbségek a jelzáloghitelek közt - itt a fogyasztóbarát hitel

 

A körültekintő hitelfelvétel alapszabályai

 

Buktál már el ezen? - hitelkártya, személyi kölcsön útvesztői

 

Milliókat ad az állam lakáshoz jutásra - számoljunk!

 

Jelzáloghitelek

Vissza

Címkék : lakáshitel, hitelfelvétel buktatói, legjobb lakáshitel, fogyasztóbarát hitel, anyagi biztonság, MNB ajánlás, pénzügyi tervezés, pénzügyi tudatosság, pénzügyi tanácsadás, hitelfelvétel szempontjai, JTM2018, jövedelem terhelhetősége

Hozzászólások :

Csatlakozz a beszélgetéshez!

Oszd Meg a Cikket :


Szerző

Czirákiné Kocsis Mónika

Ötleteket, hasznos információkat és szempontokat osztok meg Veled, amiket használni tudsz a döntéseidhez, és előnyös helyzetet teremt életed pénzügyi területein. Vezetőként pedig azokat az elveimet találod itt, amik szerint dolgozom és amit szeretnék átadni Neked, ha majd együtt dolgozunk tovább. Az a legfontosabb, hogy együttműködésünk során képessé válhass jó döntéseket hozni és elérni a céljaidat. Pénzügyi intelligenciád fejlesztésével elkerülheted a veszteségeket, megteremtheted az anyagi biztonságot és a kívánt életszínvonalat saját magad, családod és vállalkozásod számára.

Kapcsolódó cikkeink:

 

Még több értékes információt szeretnél? Kérd a Heti PénzTippet, melyben hetente küldök hasznos ötleteket, szempontokat, híreket a mindennapi pénzügyeidhez. KATTINTS!

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Jól jönne néhány konkrét válasz a kérdéseidre? Eltűnt a tanácsadód? Belebonyolódtál a pénzügyi termékek útvesztőjébe? Csak írj vagy hívj, és beszélgessünk arról, ami Neked fontos pénzügyeidben. Apró betűk nélkül...

 

Jól jönne a segítséged, Móni!

 

HITELKALKULÁTOR

 

Hitelkalkulátor

 

LAKÁSTAKARÉK ÖSSZEHASONLÍTÓ KALKULÁTOR

 

lakástakarék összehasonlító kalkulátor

 

CSATLAKOZZ FACEBOOK CSOPORTUNKHOZ!

 
Pénzügyi Navigátor csoport
Facebook-csoport · 3 tag
Csatlakozás a csoporthoz
Ha már unod a nyomulós ügynököket, valódi segítőkre és hiteles információkra van szükséged, csatlakozz hozzánk! A csoport célja, hogy összefogja és segítse azokat, akik tenni akarnak önmagukért és az anyagi függetlenségükért.  Csatlakozz Te is, ha szeretnél tudatosan jó pénzügyi döntéseket hozni. Szeretettel látunk, ha szívesen beszélgetsz a pénzügyekről, és osztod meg a tapasztalataidat másokkal. A körülmények hibáztatása csak a pénzügyi kultúra legalsó foka, mi annál magasabbra törünk, mert hisszük, hogy lehetőségek és megoldások mindig vannak, csak meg kell találnunk őket és cselekednünk kell..
 

 

Ügyfeleim ezt mondják rólam:

 

"Mindig naprakész, a legfontosabbat, a részletekben megbújó kockázatokat is ismeri. Ha projekten dolgozik, elnyűhetetlen munkabírása van, kreatív, és sosem hagy cserben!" (Somos András, Budapest - riporter)

 

"Én az internetről, véletlenszerűen (tudjuk, hogy nincsenek véletlenek) kerestem meg Mónit. Már az első E-mail, telefon, majd a személyes találkozás alkalmával éreztem, hogy jó kezekben vagyok. Nagyon türelmesen végighallgatta, hogy mire szeretnék megoldást találni a segítségével. Ez a pozitív, professzionális hozzáállás segített eldönteni, hogy Őt akarom. Olyan jó tanácsokat adott, hogy életem végéig hálás leszek érte! Köszönöm, hogy ott vagy, ha pénzügyekbe gubancolódok, és mindig számíthatok Rád!" (Incze Ida, Budapest)

 

"Köszönöm, hogy helyettem is előre gondolkodsz a pénzügyeimmel kapcsolatban! Mindig napra kész és felkészült vagy és sosem érzem kínosan magam a társaságodban amiatt (sem), hogy én ezekhez a dolgokhoz nem értek, és kedvem sincs túl sokat foglalkozni velük. Ja, és kisgyerek- és családkompatibilitásod is fantasztikus! Nem zavarnak az időnként felhangzó csatakiáltások, berontó gyerekek, mindig kedves és közvetlen tudsz maradni. (Gál Izóra, Dunakeszi - egyetemi adjunktus)

 

"Professzionális és etikus. Mindkettô elengedhetetlen, ha pénzügyekről van szó... a rohanó világban mégis jellemzően: bármikor elérhető, szakmailag topp, minőségi és teljeskörű tájékoztatással fűszerezve minden ami pénzügyi... és a ráadás a humánközpontúság..." (Kapocsi-Pécsi Anna, Kartal - szakmai vezető)

 

"Mónika az egyik legetikusabb pénzügyi szakember, akivel valaha együtt dolgoztam. Mindig az ügyfelei igényeit tartotta szem előtt és ezt olyannyira küldetésének érezte, hogy konfliktusokat is fel mert vállalni emiatt. Összeszedett, logikusan gondolkodó és magát folyamatosan képző pénzügyi személyi edzőt ismerhetünk meg benne, akire szívesen bízom rá a pénzügyeimet." (Sólyom László, Budapest - humánerőforrás menedzser)

 

"Csak gratulálni tudok Mónikának! Olyan szakértelemmel, elmagyarázott minden apró részletet, ittam szavait! Olyan figyelmes volt,minden problémámat komolyan vette, és úgy figyelt rám, azonnal felvázolta a lehetőségeket. Azóta is, nap mint nap előttem vannak a megoldások, amelyeket alkalmazok is, míg korábban csak topogtam egy helyben. Mindenkinek csak ajánlani tudom közvetlen barátságát, szakértelmét, tudatos és tapasztalt egyéniségét! Itt a lehetőség, hogy akinek vannak bizonytalanságai a jövővel kapcsolatosan, hogyan tovább....csak forduljon teljes bizalommal Mónikához!..Hajrá!" (Kisné Mike Erzsébet, Budapest - fodrász)

 

"Úgy ragyogsz, mint egy gyémánt. Sokáig igazgasd a sorsunkat és segíts az útvesztőket elkerülni. Sok sikert! Szeretünk" (Dr. Tófalvi. Ágnes, Budapest - fogorvos)

 

"Azért szeretünk veled dolgozni, mert lelkiismeretes vagy ,jó az információáramlás, gyors ügyintézés és a kapcsolat ápolás" (Mendi Lorenzo., Ráckeve - menedzser)

 

"Nekem nagy segítség volt, hogy gyakran  elérhető voltál és nem csak azt a kötelező biztit nézed meg, amivel épp akkor foglalkozunk, hanem a hitelt és mást is. Fel vagy visszahívás,  amikor kellett és valóban meg szeretted volna oldani az esetleges problémákat. A megbízható pörgést és a személyes figyelmet emelném ki. Ja és jó, hogy mobil és rugalmas vagy és nem kell annyit a dolgok után rohangásznom. Ja és jó, hogy magabiztosan átlátsz több területet, ebben segítséget ajánlasz, nem tukmálod."  (Gál Nóra, Budapest - gyógypedagógus-logopédus)

 

Eddigi munkádat nagyra értékelem , mert valóban segítség , hogy összefogod a biztosításainkat. Probléma esetén elérhető vagy. Megmondod ha valamiben buktató van .Soha nem éreztem, hogy eleged van , pedig, nyilván sokszor megterhelő ez a sok intézni való." (Dr. Z. Júlia, Budapest - családorvos)

 

"Mónikát lelkiismeretes és sikerorientált pénzügyi szakembernek és vezetőnek ismertem meg. Olyan ember aki komoly háttérismerettel és emberközpontú szemlélettel felvértezve támogatja kollégáit, ügyfeleit." (Jacsó László, Etyek - coach, tréner)

 

 

Tanácsadót választok

 

Kedvet kaptál ahhoz, hogy kipróbáld Magad tanácsadóként? Szakmabeli vagy és szeretnél kiteljesedni? Támogatásra vagy épp önállóságra vágysz? Beszélgessünk!

 

Szívesen dolgoznék veletek!

 

VÁLLALKOZÁSA VAN, CÉGVEZETŐ? Időt spórolok, hogy olyan dolgokkal foglalkozhasson, amik előre viszik...

 

vállalkozásod pénzügyeinek összehangolása

 

Kitöltöm a kérdőívet!

 

Média megjelenések:

 

Meglepetésben megjelent cikk - Cziráki Móni pénzügyi szakértőMEGLEPETÉS női magazin - 40 évesen nyugdíjba vonulni? - Papp Noémi cikkében szakértői közreműködés

 

PénzÜgyesek az RTL Klubon - Cziráki Móni pénzügyi szakértőRTL KLUB - PénzÜgyesek vetélkedő - szakértő tanácsadói közreműködés, a feladatok kitalálása és összeállítása, valamint részvétel a zsűriben

 

Cziráki Móni ATV Híradóban Somos AndrássalATV Híradóban Somos Andrással pénzügyi szakértőként arról, mi a következménye a karácsonyra felvett személyi kölcsönöknek

 

Interjú velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról Interjút készítettek velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról, elveimről és a NOK-ról A feltett kérdésekre adott válaszaimat a bdpst24.hu oldalán olvashatod.

 

 

SEM IDŐD, SEM ENERGIÁD pénzügyi termékekkel, biztosításokkal foglalkozni? Eltűnt a tanácsadód, vagy meguntad, hogy már a sokadik hív fel, mostantól majd ő lesz az? Nincs pénzed, de szeretnéd, ha idővel lenne biztonságot adó megtakarításod? Van pénzed, de nem tudod, hogyan gyarapítsd okosan?

 

KÉRJ SZAKÉRTŐI SEGÍTSÉGET ! Pénzügyi tanácsadás, ami Rólad szól - apró betűk nélkül...

 

INFORMÁCIÓT KERESEL PÉNZÜGYI TERMÉKEKKEL KAPCSOLATBAN? KATTINTS ÉS TALÁLD MEG ÚJ WEBOLDALAMON!

 

pénzügyek okosan - okos pénzügyek

Privát bankár - értékpapírszámla

állampapírok

unit-linked életbiztosítások

Egyéb megtakarítások

Egyéb befektetések

Nyugdíjbiztosítás

Önkéntes nyugdíjpénztár

NYESZ

Biztosítások gyermekeknek

Megtakarítások gyermekeknek

adómentes juttatás, költségoptimalizálás

Vállalkozói vagyonbiztosítások

Vállalkozói és szakmai felelősségbiztosítások

Lakás és jelzáloghitelek

Lakástakarékpénztár

CSOK

Nemzeti Otthonteremtő Közösség

Kockázati életbiztosítás

Balesetbiztosítás

Lakásbiztosítás

Társasházbiztosítások

Magán egészségbiztosítások

Pénzügyi tanácsadás Cziráki Móni

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Jól jönne a segítséged, Móni!

 

MIUTÁN FELIRATKOZTÁL KATTINTS A KÉPRE ÉS KÜLDD EL, MIRŐL OLVASNÁL SZÍVESEN!

 

miről olvasnál szívesen

Címkék

Friss Hírek