Nehéz kiválasztani a legjobb hitelt? - segítünk, összehasonlítottuk 2.rész

Kategória: Bankokos | Cikk Gyors olvasása
MEGOSZTÁS

Hogyan válaszd ki a legjobb hitelt?

 

 

Na, ez tényleg egy nehéz kérdés. Térjünk vissza először a kalkulátorokra...

 

Az első és legfontosabb, hogy arra nagyon figyelj, hogy a kalkulátornál megadható adatokat a lehető legpontosabban írd be. Miért? Mert így sem tökéletesek az eredmények. Tényleg csak kiindulópontnak szabad használnod. Minél több adatot kell megadnod, annál pontosabb az eredmény, ezért ha ilyet keresel, használd a mienket :)

 

Az előző részben megnéztük a jelzáloghitellel kapcsolatos alapfogalmakat, amiket jó, ha ismersz. Összeszedtük az egyes hitelfajták - piaci kamatozású, kamattámogatott, a CSOK Extra és a fogyasztóbarát hitelek, valamint az LTP-hez kapcsolódó lakáskölcsön - jellemzőit, felhasználhatóságát és alapvető feltételeit. Összegyűjtöttünk néhány alapszabályt és elkerülhető csapdát a hitelfelvételhez.

 

Ebben a részben összehasonlítjuk a hiteleket, elsősorban kamat, THM, kamatperiódus és költség szempontból. Megtudhatod azt is, hogy milyen feltételeknek kell megfelelj a hitelfelvétel során és milyen buktatók lehetségesek.

 

A befejező részben pedig a bankok által támasztott feltételeket vetjük össze, hol van esélyed és hol nincs, ha nem vagy átlag eset. Illetve beszélni fogunk az ÁFA emelkedés közeledő réméről és az erre kínálkozó megoldásokról..

 

HITELKALKULÁTOR

 

Tehát, ha például csak annyit írsz be a kalkulátorba, hogy 10 millió Ft-ot szeretnél felvenni fogyasztóbarát hitellel lakásvásárlásra, akkor az nem lesz elég. Ugyanis a bankok kamat szempontjából különbséget tehetnek az alapján is, hogy milyen futamidőt választasz, használt vagy új ingatlanról van szó.

 

 

Nehéz kiválasztani a legjobb hitelt? - segítünk, összehasonlítottuk 2.rész

A megfelelő hitel kiválasztásánál különösen fontos körültekintően, a teljes információk birtokában döntened... 

 

 

Még valami. Vigyázz! A kalkulátoroknál (a mienknél nem), általában a legfelül listázott ajánlatok reklámok. Állítsd be azt a szempontot a rendezéshez, ami Neked fontos, hogy a legkedvezőbb ajánlatot lásd. Ha a listázott ajánlatnál a "promóció" szót látod, hagyd ki a sorból... 

 

Konkrét számokban nézve:

 

Ha egy 20 millió Ft-os ingatlanhoz szeretnél 10 millió Ft hitelt fix 10 éves kamatperiódussal úgy, hogy a havi 200 ezer Ft jövedelmedet is a bankhoz viszed, akkor MFL hitellel 20 év futamidő és új lakás esetén a THM 4,7% lesz, míg 10 éves futamidővel, használt lakásra ugyanannál a banknál 6,8% THM-mel kapod meg ugyanezt a hitelt.

 

Azért ez elég jelentős különbség ahhoz, hogy csalódás érjen a rossz bankválasztás miatt!...

 

Az összehasonlító kalkulátorok többsége csak nagyon kevés adatot kér be, és azok alapján számol. Ezért, ha ennek eredményeképp kiválasztottál néhány bankot, akkor készítsd el a kalkulációt a bank oldalán található kalkulátorral is, ami többnyire részletesebb.

 

Ez azonban még mindig félrevihet. Ezért célszerű a bank(ok)ban folytatnod a teljes, és pontos információ mennyiség beszerzését...

 

Amikor minden összeállt, döntöttél, összeszedted a dokumentációt, és elindítod az ügyletet, még mindig érhet csalódás. Ugyanis a bankok által kikalkulált törlesztő részlet és kamat még változhat a szerződéskötésig.

 

Vagyis piaci hitel esetén simán lehet, hogy végül magasabb kamatot és magasabb törlesztőt kell aláírnod. Lehet, hogy csak az a bank emelt attól a dátumtól, lehet, hogy olyan bank is van, aki épp kamatot csökkentett. Egyedül a fogyasztóbarát hitelnél nem adhatnak Számodra kedvezőtlenebb feltételt, mint amivel elindítottad a hitelkérelmet.

 

A bankok, nekünk közvetítőknek, néhány nappal a változás előtt küldik ki az információkat. Összességében az a jellemző, hogy még csak nem is általánosan emelnek kamatot. Legtöbbször bizonyos kamatperiódussal vagy bizonyos hitelösszeg felett / alatt változtatnak. Épp, ahogy üzletpolitikai céljaik megkívánják...

 

Vagyis nem egyszerű. Sokszor ütközhetsz falakba és érhet csalódás. Azt javaslom, inkább keress gyakorlott közvetítőt és készülj fel minden eshetőségre...

 

Tanácsadót választok

 

 

Mi a különbség az egyes bankok lakáshitelei között?

 

 

Nehéz kiválasztani a legjobb hitelt? - segítünk, összehasonlítottuk 2.rész

Melyik a jobb hitel? Piaci vagy fogyasztóbarát, alacsony kamat, és milyen kamatperiódussal? Mi számít még?

 

 

 

Ez csak egy részlete az általam elkészített összehasonlító táblának. A teljes összehasonlítás, amit elkészítettem (aktuális 2018.08.20-án) tartalmazza fenti 11 banknál a 3-6-12 havi, 3-5-10-20 éves és végig fix kamatozású lakáshiteleket piaci, fogyasztóbarát és kamattámogatott módozatokra.

 

Ezenkívül vannak még fix 15 éves kamatperiódusú hitelek is, ami most hiányzik a táblázatból, de szívesen elküldöm, ha írsz nekem. Jelenleg a K&H, az ERSTE és az Unicredit kínálatában szerepel csak.

 

Szeretnéd letölteni a teljes táblázatot?

 

Kérd most a Heti PénzTippet és azonnal hozzájutsz! KATTINTS!

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Nézzük akkor meg közösen, milyen tanulságokat vonhatsz le a táblázat adataiból:

 

 

Hogyan válassz kamatperiódust?

 

 

Írtam már arról, hogy miért kell vigyáznod a rövid, vagyis gyakran változó kamatperiódusú hitelekkel, akár mennyire csábítanak is az alacsonyabb törlesztőrészletek. Megmutattam, mit is jelent Számodra 1-2% kamat emelkedés ezek esetében. Ha még nem tetted meg, olvasd el, mi az, amire mindenképp figyelj, ha hitelt veszel fel, mert belebukhatsz egy rosszul kiválasztott hitelbe.

 

Persze értem én. Most, amikor jön a jövedelem terhelhetőségi,mutató (JTM) változása októbertől, egyébként pedig kamatemelések várhatók, akkor bizony nagyon nem mindegy a törlesztőrészlet nagysága.

 

Ám nagy árat fizethetsz a most ugyan nagyon alacsony, de gyorsan változó törlesztőért. Ez ugyanolyan csapda, mint a devizahitelesek problémája!

 

Mutatom számokkal is:

 

Ha felveszel 10.000.000 Ft hitelt 20 évre 6 havi kamatperiódussal:

 

10.000.000 Ft hitel

jelenlegi kamat

2,88%

+1% kamattal +2% kamattal +3% kamattal
THM 2,98% 4,01% 5,05% 6,1%
Havi törlesztőrészlet 54.861 Ft 59.968 Ft 65.334 Ft 70.953 Ft
Összes visszafizetendő 13.232.033 Ft 14.218.220 Ft 15.746.060 Ft 17.094.620 Ft.

 

 

Persze ez a tábla csak azt mutatja, hogy ugyanarra a tőketartozásra és futamidőre vetítve mennyire emelkedik a törlesztő a kamatváltozás miatt, és mekkora a teljes összeg, amit végül visszafizetsz. Azt nem modellezi, hogy mi van, ha csak a 2. vagy későbbi években változik, akár többször is.

 

Mindenesetre beszédesek a számok. Az azért látszik belőle, hogy ha már az elején megugrik a kamat, akkor bizony 3-4 millió Ft-tal többe kerül majd Neked ez a hitel, mint eredetileg tervezted, amikor még jó választásnak gondoltad. A havi törlesztés pedig akár 15.000 Ft-tal is több lehet...

 

Mit gondolsz, mennyit változhat a kamat 20-30 év alatt?

 

A fellelhető KSH és MNB statisztikai adatok alapján a következőket találtam:

 

2002-től vannak számadatok. Akkor a lakáshitelek kamata átlagosan 16% felett volt (!!!). Emlékszel? A rendszerváltáskor 6 %-os kedvezményes kamaton lehetett visszafizetni a lakáshiteleket, mielőtt elszabadultak.

 

Sokan mondják, hogy senki sem kényszerítette a devizahiteleseket ilyen hitel felvételére. Azért valljuk be, az ezekkel kínált 2-3%-os kamat az akkori forint hitelek 12-14%-os kamatával szemben vállalhatóbbnak tűnt, nem? Az árfolyamkockázat pedig benne volt a pakliban, de azt senki sem sejtette, hogy engedik ennyire elszállni.

 

Azért hozom fel ezt, mert akkor senki nem gondolt erre, mégis sokan elítélik azokat, akik "felelőtlenül" devizahitelt vettek fel. Ennek ellenére most, amikor már ismerjük a következményeket, túl vagyunk a 2008-as válságon, ugyanaz a viselkedés tapasztalható a hitelfelvételi döntéseknél.

 

Pedig most a változó és fix kamat között mindössze 2-3% különbség van csak, nem 10%! Túl gyorsan felejtünk...

 

A statisztikára visszatérve, 2010-ben még mindig 10% környékén volt a THM. Egy rövid ideig lefelé mozdult, azután megint felment 12% fölé. Majd 2014-től folyamatosan csökkent le a mai szintre. Csakhogy szinte biztosan elkezdődik az alapkamat emelése, ami magával fogja vinni a hitelkamatokat is.

 

Egy újabb, a 2008-ashoz hasonló válság esetén pedig a 3% vagy még több kamatemelkedés teljesen reális veszély. Egy 20-30 éves futamidő alatt, azt gondolom, bármi megtörténhet!...

 

Akkor javaslom csak ezeket a változó kamatozású hiteleket, ha már az első években lehetőséged lesz nagyobb összegek betörlesztésével csökkenteni a tőketartozásodat. Nézd meg a letöltött összehasonlító táblában: még a fix10-es hitel sem kerül Neked annyiba, mint ennél hitelnél a 3% kamat-emelkedés...

 

 

Mire jó a THM mutató?

 

 

Ez mutatja meg azt az árat, amibe nagyjából kerül Neked a hitel. Persze ez sem a "mindent-mutató" döntő eszköz, hisz nincs benne az összes költség. De ez az első, amiből érdemes kiindulnod az összehasonlításnál.

 

Azt azért vedd figyelembe, hogy egyáltalán nem biztos, hogy ha az egyik banknál alacsonyabb a THM mutató, akkor ott kevesebbet is fogsz visszafizetni. Az sem mindig igaz, hogy akkor alacsonyabb a törlesztő részleted, ha alacsonyabb a THM. Erre több ellenpéldát is találsz a táblázatban

 

Ennek oka, hogy a THM mutató a kamaton kívül tartalmazza az egyéb, a hitelhez kapcsolódó járulékos költségek egy részét is. Emellett az is számít, hogy a havi törlesztőrészleten belül más-más a kamat- és a tőketörlesztés aránya az egyes bankoknál.

 

Erre persze mondhatod, hogy 20 év távlatában az a 20e - 50e Ft különbség szinte semmi. De vajon mekkora lesz összességében a tényleges többlet a kamatperiódusok végén bekövetkező emelkedések / csökkenések miatt?

 

Mekkora különbséget jelenthet ez a végére, amikor betörleszted a lakástakarékot 4 évente a hitelbe, hogy csökkentsd a tőketartozásodat? Ugyanis ott, ahol a kamat aránya a magasabb a törlesztőben, lassabban fogy a tőketartozás, tehát az előtörlesztés utáni újraszámolás során is magasabb hátralevő tőkére számolják a kamatot.

 

 

Mi a helyzet az otthonteremtő kamattámogatott hitelekkel?

 

 

Jelenleg az van, hogy drágább lesz Számodra az állami kamattámogatással kínált hitel, mint egy sima piaci kamatozású hitel. Nézd csak meg a táblázat adatait!

 

Azt láthatod, hogy most ezeknek a hiteleknek a THM mutatója 2-3%-kal magasabb a piaci kamatozású vagy az MFL hiteleknél. De van olyan bank is, ahol ez a különbség mindössze 0,11%, viszont 1,5 millió Ft-tal többet fizetsz vissza a végén, mint a piaci kamatozású hitellel, vagy majdnem ugyanannyit, mint az 1%-kal magasabb THM-ű MFL hitellel.

 

Az OTK hitelnél azt is kalkuláld bele az életetekbe, hogy csak az első 5 évben jár a kamattámogatás. Utána változó kamatozású, 12 hónapos kamatperiódusú hiteled lesz, és csak egy-egy bank biztosít lehetőséget ennek megváltoztatására. Vagyis azzal is kell számolnod, hogy bírjátok-e majd a kamatemeléssel járó törlesztőrészlet növekedést.

 

Nekem most nem tűnnek olyan jó választásnak, még akkor sem, ha egyébként megfelelsz a feltételeknek. Érdemes jobban körbejárnod a témát és számolnod...

 

Ugyanez igaz jelenleg az LTP szerződések lakáskölcsön kamataira, főleg, ha azonnali áthidaló hitellel indulsz. Ennek jelenleg magasabb a kamata (5,9%), mint a fix5 hiteleknek. Most csak bizonyos helyzetekben jó döntés, egyébként lehet, hogy jobban jársz egy "sima" hitel + LTP betörlesztés 4 évente kombóval...

 

 

Akkor jobb a Minősített Fogyasztóbarát Hitel?

 

 

Nos, ez sem biztos...

 

Az MFL hiteleknek vannak tagadhatatlan előnyei: összehasonlíthatóság, felszámolható kamat mértéke szabályozott, LTP ingyenes betörlesztése, gyorsabb ügymenet, jogszabályi korlátok a bankoknak.

 

Azonban a leginkább az számít, hogy a bank stratégiai tervében hol a helye, mennyire akarja, hogy ilyen hitelt vegyél fel. Ehhez igazítja a kamatot, a költségeket és a bírálati feltételeket az MNB által megszabott határokon belül.

 

Ezért aztán a táblázatot megnézve azt tapasztalhatod, hogy van, ahol magasabb az MFL hitel THM-je, mint a piaci kamatozású hitelé, és van olyan bank, ahol pedig alacsonyabb.

 

Egy biztos. A bírálati feltételek mások, tehát mindenképpen tájékozódj arról, megfelelsz-e és megfelel-e az ingatlanod. Erről bővebben írtam az 1. részben.

 

 

Annuitásos, halasztott vagy kombinált hitel?

 

 

Először tisztázzuk, melyik mit jelent!

 

Jól jönne a segítségetek, Móni!

 

Annuitásos hitel

 

A havi törlesztés egyenletes. A törlesztőrészletekben kamatot és tőkét is fizetsz. Azonos törlesztő részleten belül ezek aránya változik a futamidő során. Előnye: tervezhetőbb hosszútávon.

 

Fontos!

 

  • Minél előbb van lehetőséged beletörleszteni a hitelbe (például (4 évente LTP), összességében a végén annál kevesebbet fizetsz vissza.

     
  • Amennyiben hitelkiváltást tervezel (ajánlanak), és már túl vagy a meglevő hiteled futamidejének felén, akkor érdemes számolnod, hogy összességében valóban jobban jársz-e azzal, hogy újraindul a hitel. Ugyanis megint egy ideig lassabban fog csökkenni a tőketartozás, míg a "régi" hiteledben már sokkal nagyobb a tőke aránya a törlesztőrészletben.

 

Halasztott törlesztésű hitel

 

Az elején türelmi idő van, ami alatt csak a kamatot fizeted, a tőkét nem. Ez jellemzően 1-3 év. Akkor érdemes ezt választanod, ha a hitelfelvételkor ugyan alacsonyabb a jövedelmeteket, viszont 1-2 év múlva szinte biztosan növekszik (pl. párod visszamegy dolgozni GYES után).

 

Ugyanis a kezdeti alacsony törlesztő ára az, hogy később viszont annál magasabb lesz...

 

Ide sorolhatók azok az áthidaló kölcsönök is, melyeket például arra az esetre vehetsz fel, hogy legyen pénzed és tudj foglalózni / vásárolni, míg eladod a a meglevő lakásod. 

 

Kombinált hitel

 

A lényege, hogy a banknak csak kamatot fizetsz, a tőke pedig LTP-ben, vagy életbiztosításban gyűlik. Korábban sokaknak volt ilyen hitele, de ma már kevésbé népszerű.

 

Gond főleg a befektetéses életbiztosításokban gyülemlő tőke miatt volt, hiszen ott az elért hozamok határozzák meg, elegendő lesz-e a tőketartozás kifizetésére vagy sem. Ha klasszikus életbiztosítással kombinálták, akkor viszont garantált. Ennek a megoldásnak a  legfőbb előnye, hogy hitelfedezeti biztosításként is működik. Tehát nem kell külön életbiztosítást kötnöd. Ha valami történik, akkor kifizeti  a hitelt, így a családod biztonságban van.

 

Az LTP-vel kombinált hitelek esetében hasonlóan működik, mint a türelmi idős, vagyis pl. 10 évig a lakástakaréknak fizeted a tőkét, és a banknak a kamatot. A 10. évben betörlesztődik a hitelbe az LTP, és a hátralevő futamidő alatt ettől kezdve már "sima" annuitásos hitel lesz. Az LTP-khez kínált áthidaló kölcsönök nagy része is ilyen.

 

 

Nehéz kiválasztani a legjobb hitelt? - segítünk, összehasonlítottuk 2.rész

Álom vagy rémálom? - Tudatos pénzügyi döntéssel valóban öröm lesz az új otthon...

 

 

Milyen alapfeltételei vannak a jelzáloghitel felvételének?

 

 

INGATLAN

 

  • Az ingatlan meg kell feleljen a bank által meghatározott kategóriának. Ez általában legalább 3-5 millió Ft-os piaci értéket jelent, amit az értékbecslő igazol. 

     
  • Olyan házat / házrészt, lakást / lakrészt fogadnak el, amely önállóan forgalomképes, vagyis külön helyrajzi száma van. Garázst csak kiegészítő fedezetként vihetsz be az ügyletbe. Osztatlan közös tulajdonnál pedig ügyvéd által ellenjegyzett használati megállapodás szükséges.

     
  • Ha kevés az a hitelösszeg, amit az adott ingatlan alapján kaphatsz - nincs önerőd, nem fedezi a felújítás költségeit -, akkor további ingatlant ajánlhatsz fel. Egy ügyletben maximum 3 ingatlan szerepelhet fedezetként.

     
  • Az ingatlan úgy fogadják be, ha tehermentes, vagy legkésőbb a folyósításkor a hitelösszegből tehermentesíted. Ez utóbbi esetben ezt a tényt az adásvételi szerződésben is rögzítenetek szökséges.

     
  • Van néhány teher, ami maradhat - például felújítási hitelt vennél fel, de van rajta SzocPol vagy még az előző lakásvásárlási hitel. Erre általánosan az a szabály, hogy ha a bank saját  korábbi hitele terheli vagy állami teher, akkor működhet, ha az ingatlan értéke engedi (max. 80%-os szabály).


    Ami fontos: egyik bank nem megy be a másik bank mögé, tehát másik bank hitelét ki kell fizetned, mielőtt új hitelt szeretnél!

     
  • Mit tehetsz, ha az ingatlan haszonélvezeti vagy özvegyi joggal terhelt? Vagy törölteted, vagy a jogosult előre aláírja, hogy a hitel futamideje alatt nem kíván élni ezen előjogaival, tehát "végül" is lemond a bank javára.

     
  • Ha vásárláshoz is, és felújításhoz is hitelre van szükséged, akkor azt elindíthatod egyszerre vagy egymás után, de mindenképpen két hitel lesz. Ezért fontos a bankválasztás és az ingatlan terhelhetősége, valamint a JTM. Vagyis, ha tudod, hogy kelleni fog kétféle hitel is, célszerű már eleve ezzel számolnod...

 

JÖVEDELEM

 

  • Alapszabályként elmondhatjuk, hogy a bankok elsődleges jövedelemnek a munkabért, a nyugdíjat és a vállalkozásból származó jövedelmet fogadják el. Az egyéb jövedelmeket illetően - Cafetéria, GYES, GYED, gyerektartás, családi pótlék, osztalék, bérbeadásból származó jövedelem, stb. - már nagy eltéréseket találhatsz az elfogadási kritériumokban.

     
  • Bármilyen jövedelemről beszélünk is, igazolnod kell - munkáltatói igazolás, SZJA bevallás, NAV igazolás, igazolószelvény a készpénzben érkező családiról vagy nyugdíjról.

     
  • Legalább 3 hónapos munkaviszony és / vagy letelt próbaidő szükséges az aktuális munkahelyeden. Ha bankszámlára érkezik a jövedelmed, akkor 3 havi bankszámla kivonattal tudod ezt igazolni. Ez egyben azt is jelenti, hogy nem dátum szerint számít a 3 hónap munkaviszony, hanem a megkapott fizetések száma szerint...

     
  • Ha zsebbe kapod a pénzt, akkor nehezebb az ügy. Ilyenkor munkáltatói igazolás, NAV igazolás, és saját / családi cégnél még a 6 havi 08-as bejelentő is, amit minimum kérnek.

     
  • Fontos, hogy a cég, ahol dolgozol rendben legyen. Csődeljárás, felszámolás, végrehajtás, NAV tartozás - ezek mind olyan tényezők, amik miatt megtagadhatja a bank a hitelt, pedig nem a Te sarad.

     
  • Vállalkozásodnak legalább egy lezárt üzleti éve kell legyen. Jövedelmedet a NAV igazolás adja. KATA-s vállalkozással a hitelfelvétel a számítás módja miatt meglehetősen nehézkes. Láttam már olyat, ahol a majdnem 8 milliós éves KATA bevétel a végén 1,3 millió Ft éves jövedelem lett. 


    Ennél a konkrét esetnél például még egy Kft-je is volt a vállalkozónak, ott bejelentett bérrel. Az egyik fajta hitelnél az ingatlanvásárláshoz ugyanaz a bank 350 ezer Ft-ra minősítette hitelképesnek, míg a másik fajta hitelnél 5 millió Ft-ra.


    Ugyanarra az ingatlanra, ugyanazokkal az adatokkal, ugyanaz a bank. Az ingatlan érték 30 millió felett volt...
     

 

Összegezve a letölthető táblázat adatait elmondhatjuk, hogy akár több milliós különbség lehet az egyes hitelek között. Például a fix 10 éves kamatperiódus esetén az OTP által kínált piaci kamatozású hitel visszafizetendő összege, és a két legjobb ajánlatot adó Budapest Bank MFL ill. a Raiffeisen piaci kamatozású hitele között 3.300.000 Ft különbség van.

 

Ennyiért már megéri jobban belemélyedni, nem?

 

Innen folytatjuk legközelebb :)) 

 

 

 

Várlak vissza a következő részben a hitelek feltételeinek összehasonlításával és az ÁFA változás miatti problémák megoldási lehetőségeivel...

 

Addig is, ha még nem tetted, kérd a Heti PénzTippet, hogy naprakész lehess a pénzügyeidben és azonnal letöltheted a hitelek összehasonlító táblázatát, valamint a korábbi összehasonlításokat is - gyermekmegtakarítások, LTP összehasonlítás  

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Dönts tudatosan és erősödj meg pénzügyileg!

 

Móni

 

(Szerző és képek: Czirákiné Kocsis Mónika - minden jog fenntartva)

 

Kapcsolódó írásaim:

 

Újabb adósságféket vezet be az MNB októbertől

 

Melyik hitellel jársz a legjobban? - fogyasztóbarát, támogatott vagy piaci 1.rész

 

Lakástakarék új nézőpontból

 

Mi az, amit át kell gondolnod, hogy elkerüld a hitelcsapdát?

 

Álmaid otthonának megszerzése okosan...

Vissza

Címkék : lakásvásárlás, lakáshitelek összehasonlítása, lakáshitel kalkulátor, lakáshitel, legjobb lakáshitel, legjobb hitel, jelzalog, jelzáloghitel, pénzügyi tanácsadás, hitelfelvétel szempontjai, hitelfelvétel buktatói, hiteltanácsadó, profi pénzügyi tanácsadó, kamattámogatott hitelek, akciós hitelek, akciós feltételek, anyagi biztonság, THM, fogyasztóbarát hitel, MFL hitel, CSOK, családi otthonteremtési kedvezmény

Hozzászólások :

Csatlakozz a beszélgetéshez!

Oszd Meg a Cikket :


Szerző

Czirákiné Kocsis Mónika

Ötleteket, hasznos információkat és szempontokat osztok meg Veled, amiket használni tudsz a döntéseidhez, és előnyös helyzetet teremt életed pénzügyi területein. Vezetőként pedig azokat az elveimet találod itt, amik szerint dolgozom és amit szeretnék átadni Neked, ha majd együtt dolgozunk tovább. Az a legfontosabb, hogy együttműködésünk során képessé válhass jó döntéseket hozni és elérni a céljaidat. Pénzügyi intelligenciád fejlesztésével elkerülheted a veszteségeket, megteremtheted az anyagi biztonságot és a kívánt életszínvonalat saját magad, családod és vállalkozásod számára.

Kapcsolódó cikkeink:

 

Még több értékes információt szeretnél? Kérd a Heti PénzTippet, melyben hetente küldök hasznos ötleteket, szempontokat, híreket a mindennapi pénzügyeidhez. KATTINTS!

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Jól jönne néhány konkrét válasz a kérdéseidre? Eltűnt a tanácsadód? Belebonyolódtál a pénzügyi termékek útvesztőjébe? Csak írj vagy hívj, és beszélgessünk arról, ami Neked fontos pénzügyeidben. Apró betűk nélkül...

 

Jól jönne a segítséged, Móni!

 

HITELKALKULÁTOR

 

Hitelkalkulátor

 

LAKÁSTAKARÉK ÖSSZEHASONLÍTÓ KALKULÁTOR

 

lakástakarék összehasonlító kalkulátor

 

CSATLAKOZZ FACEBOOK CSOPORTUNKHOZ!

 
Pénzügyi Navigátor csoport
Facebook-csoport · 3 tag
Csatlakozás a csoporthoz
Ha már unod a nyomulós ügynököket, valódi segítőkre és hiteles információkra van szükséged, csatlakozz hozzánk! A csoport célja, hogy összefogja és segítse azokat, akik tenni akarnak önmagukért és az anyagi függetlenségükért.  Csatlakozz Te is, ha szeretnél tudatosan jó pénzügyi döntéseket hozni. Szeretettel látunk, ha szívesen beszélgetsz a pénzügyekről, és osztod meg a tapasztalataidat másokkal. A körülmények hibáztatása csak a pénzügyi kultúra legalsó foka, mi annál magasabbra törünk, mert hisszük, hogy lehetőségek és megoldások mindig vannak, csak meg kell találnunk őket és cselekednünk kell..
 

 

Ügyfeleim ezt mondják rólam:

 

"Mindig naprakész, a legfontosabbat, a részletekben megbújó kockázatokat is ismeri. Ha projekten dolgozik, elnyűhetetlen munkabírása van, kreatív, és sosem hagy cserben!" (Somos András, Budapest - riporter)

 

"Én az internetről, véletlenszerűen (tudjuk, hogy nincsenek véletlenek) kerestem meg Mónit. Már az első E-mail, telefon, majd a személyes találkozás alkalmával éreztem, hogy jó kezekben vagyok. Nagyon türelmesen végighallgatta, hogy mire szeretnék megoldást találni a segítségével. Ez a pozitív, professzionális hozzáállás segített eldönteni, hogy Őt akarom. Olyan jó tanácsokat adott, hogy életem végéig hálás leszek érte! Köszönöm, hogy ott vagy, ha pénzügyekbe gubancolódok, és mindig számíthatok Rád!" (Incze Ida, Budapest)

 

"Köszönöm, hogy helyettem is előre gondolkodsz a pénzügyeimmel kapcsolatban! Mindig napra kész és felkészült vagy és sosem érzem kínosan magam a társaságodban amiatt (sem), hogy én ezekhez a dolgokhoz nem értek, és kedvem sincs túl sokat foglalkozni velük. Ja, és kisgyerek- és családkompatibilitásod is fantasztikus! Nem zavarnak az időnként felhangzó csatakiáltások, berontó gyerekek, mindig kedves és közvetlen tudsz maradni. (Gál Izóra, Dunakeszi - egyetemi adjunktus)

 

"Professzionális és etikus. Mindkettô elengedhetetlen, ha pénzügyekről van szó... a rohanó világban mégis jellemzően: bármikor elérhető, szakmailag topp, minőségi és teljeskörű tájékoztatással fűszerezve minden ami pénzügyi... és a ráadás a humánközpontúság..." (Kapocsi-Pécsi Anna, Kartal - szakmai vezető)

 

"Mónika az egyik legetikusabb pénzügyi szakember, akivel valaha együtt dolgoztam. Mindig az ügyfelei igényeit tartotta szem előtt és ezt olyannyira küldetésének érezte, hogy konfliktusokat is fel mert vállalni emiatt. Összeszedett, logikusan gondolkodó és magát folyamatosan képző pénzügyi személyi edzőt ismerhetünk meg benne, akire szívesen bízom rá a pénzügyeimet." (Sólyom László, Budapest - humánerőforrás menedzser)

 

"Csak gratulálni tudok Mónikának! Olyan szakértelemmel, elmagyarázott minden apró részletet, ittam szavait! Olyan figyelmes volt,minden problémámat komolyan vette, és úgy figyelt rám, azonnal felvázolta a lehetőségeket. Azóta is, nap mint nap előttem vannak a megoldások, amelyeket alkalmazok is, míg korábban csak topogtam egy helyben. Mindenkinek csak ajánlani tudom közvetlen barátságát, szakértelmét, tudatos és tapasztalt egyéniségét! Itt a lehetőség, hogy akinek vannak bizonytalanságai a jövővel kapcsolatosan, hogyan tovább....csak forduljon teljes bizalommal Mónikához!..Hajrá!" (Kisné Mike Erzsébet, Budapest - fodrász)

 

"Úgy ragyogsz, mint egy gyémánt. Sokáig igazgasd a sorsunkat és segíts az útvesztőket elkerülni. Sok sikert! Szeretünk" (Dr. Tófalvi. Ágnes, Budapest - fogorvos)

 

"Azért szeretünk veled dolgozni, mert lelkiismeretes vagy ,jó az információáramlás, gyors ügyintézés és a kapcsolat ápolás" (Mendi Lorenzo., Ráckeve - menedzser)

 

"Nekem nagy segítség volt, hogy gyakran  elérhető voltál és nem csak azt a kötelező biztit nézed meg, amivel épp akkor foglalkozunk, hanem a hitelt és mást is. Fel vagy visszahívás,  amikor kellett és valóban meg szeretted volna oldani az esetleges problémákat. A megbízható pörgést és a személyes figyelmet emelném ki. Ja és jó, hogy mobil és rugalmas vagy és nem kell annyit a dolgok után rohangásznom. Ja és jó, hogy magabiztosan átlátsz több területet, ebben segítséget ajánlasz, nem tukmálod."  (Gál Nóra, Budapest - gyógypedagógus-logopédus)

 

Eddigi munkádat nagyra értékelem , mert valóban segítség , hogy összefogod a biztosításainkat. Probléma esetén elérhető vagy. Megmondod ha valamiben buktató van .Soha nem éreztem, hogy eleged van , pedig, nyilván sokszor megterhelő ez a sok intézni való." (Dr. Z. Júlia, Budapest - családorvos)

 

"Mónikát lelkiismeretes és sikerorientált pénzügyi szakembernek és vezetőnek ismertem meg. Olyan ember aki komoly háttérismerettel és emberközpontú szemlélettel felvértezve támogatja kollégáit, ügyfeleit." (Jacsó László, Etyek - coach, tréner)

 

 

Tanácsadót választok

 

Kedvet kaptál ahhoz, hogy kipróbáld Magad tanácsadóként? Szakmabeli vagy és szeretnél kiteljesedni? Támogatásra vagy épp önállóságra vágysz? Beszélgessünk!

 

Szívesen dolgoznék veletek!

 

VÁLLALKOZÁSA VAN, CÉGVEZETŐ? Időt spórolok, hogy olyan dolgokkal foglalkozhasson, amik előre viszik...

 

vállalkozásod pénzügyeinek összehangolása

 

Kitöltöm a kérdőívet!

 

Média megjelenések:

 

Meglepetésben megjelent cikk - Cziráki Móni pénzügyi szakértőMEGLEPETÉS női magazin - 40 évesen nyugdíjba vonulni? - Papp Noémi cikkében szakértői közreműködés

 

PénzÜgyesek az RTL Klubon - Cziráki Móni pénzügyi szakértőRTL KLUB - PénzÜgyesek vetélkedő - szakértő tanácsadói közreműködés, a feladatok kitalálása és összeállítása, valamint részvétel a zsűriben

 

Cziráki Móni ATV Híradóban Somos AndrássalATV Híradóban Somos Andrással pénzügyi szakértőként arról, mi a következménye a karácsonyra felvett személyi kölcsönöknek

 

Interjú velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról Interjút készítettek velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról, elveimről és a NOK-ról A feltett kérdésekre adott válaszaimat a bdpst24.hu oldalán olvashatod.

 

 

SEM IDŐD, SEM ENERGIÁD pénzügyi termékekkel, biztosításokkal foglalkozni? Eltűnt a tanácsadód, vagy meguntad, hogy már a sokadik hív fel, mostantól majd ő lesz az? Nincs pénzed, de szeretnéd, ha idővel lenne biztonságot adó megtakarításod? Van pénzed, de nem tudod, hogyan gyarapítsd okosan?

 

KÉRJ SZAKÉRTŐI SEGÍTSÉGET ! Pénzügyi tanácsadás, ami Rólad szól - apró betűk nélkül...

 

INFORMÁCIÓT KERESEL PÉNZÜGYI TERMÉKEKKEL KAPCSOLATBAN? KATTINTS ÉS TALÁLD MEG ÚJ WEBOLDALAMON!

 

pénzügyek okosan - okos pénzügyek

Privát bankár - értékpapírszámla

állampapírok

unit-linked életbiztosítások

Egyéb megtakarítások

Egyéb befektetések

Nyugdíjbiztosítás

Önkéntes nyugdíjpénztár

NYESZ

Biztosítások gyermekeknek

Megtakarítások gyermekeknek

adómentes juttatás, költségoptimalizálás

Vállalkozói vagyonbiztosítások

Vállalkozói és szakmai felelősségbiztosítások

Lakás és jelzáloghitelek

Lakástakarékpénztár

CSOK

Nemzeti Otthonteremtő Közösség

Kockázati életbiztosítás

Balesetbiztosítás

Lakásbiztosítás

Társasházbiztosítások

Magán egészségbiztosítások

Pénzügyi tanácsadás Cziráki Móni

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Jól jönne a segítséged, Móni!

 

MIUTÁN FELIRATKOZTÁL KATTINTS A KÉPRE ÉS KÜLDD EL, MIRŐL OLVASNÁL SZÍVESEN!

 

miről olvasnál szívesen

Címkék

Friss Hírek