Mitől etikus egy életbiztosítás? - MNB ajánlás

Kategória: Hírek etikusan | Cikk Gyors olvasása
MEGOSZTÁS

Etikus életbiztosítás 2. – MNB ajánlás

 
 

Tegnap elmondtam, milyen kérdéseket fogunk végigbeszélni az MNB által megfogalmazott etikus életbiztosítási koncepció kapcsán és azt is elmondom majd, hogyan tudod elkerülni a csapdákat a közeljövőben.

Mai cikkem nem lesz túl érdekes, mert a száraz tényekről szól.

Azonban az alapelvek megértése feltétlenül szükséges ahhoz, hogy értsd a felvetett kérdéseket és azokat a problémákat, amikbe belefuthatsz, és mire figyelj, ha megkeres egy tanácsadó azzal, hogy tudok jobbat…

 

 

 

 

Mitől etikus egy életbiztosítás? - MNB ajánlás

 

Akkor kezdjük!

 

 

Mit is mond az MNB ajánlás (8/2016. (VI.30.) számú ajánlása), mit vár el a biztosítóktól és a tanácsadóktól?

 

 

Az MNB alapvető elvárása, hogy az ügyfél olyan egymással is versengő, ügyfél igényeket kielégíteni képes, etikus termékpalettával és közvetítőkkel találkozzon, mely képes növelni a befektetési egységekhez kötött (unit-linked) biztosítási termékekbe vetett bizalmat, mely által hosszú futamidejű, stabil portfólió építhető ki.

Az ajánlás prudenciális és fogyasztóvédelmi elveket fogalmaz meg. A prudenciális szó jelentése okos, körültekintő. A pénzintézeteknél, így a biztosítóknál is ügyfélérdeket szem előtt tartó magatartást értünk alatta.

 

 

Az ajánlásban megfogalmazott elvárások:

 

 

a) a termékfeltételek és költségek kialakításakor az etikus piaci magatartás,

b) a költségek kialakításával kapcsolatban az arányosság és ésszerűség,

c) a teljes költségmutató (a továbbiakban: TKM) mértékénél a tisztességesség,

d) a költségek, TKM értékek bemutatása során az érthetőség, összehasonlíthatóság, átláthatóság,

e) az ügyfél tájékoztatása során a teljes körű, korrekt ügyfél tájékoztatás,

f) a befektetések kezelése, a kockázatkezelés és állománykezelés során a felelős biztosítói magatartás,

g) az eszközalap1 paletta kialakítása során az egyszerűség,

mint alapelvek mentén kerültek kialakításra.

 

 

Mit jelent mindez az ajánlás alapján?

 

 

Termékfeltételek:

 

  1. Költségek – olyan, az ügyfél számára is érthető és számszerűsíthető módon, hogy pontosan tudja, hogy mit, mire, mikor és mennyit vonnak le a befizetéséből
  2. Van-e a tőkére és a hozamra védelem vagy garancia és ha igen, milyen feltételekkel
  3. Milyen feltételekkel kötheti meg a szerződést (egészségi állapot, kockázatviselés, stb.)
  4. A termékfeltételek logikus felépítésűek kell legyenek és nyilvánosan elérhetők a honlapon

 

Felszámított költségek és azok megjelenítése – transzparencia (átláthatóság) elve

 

  1. Átlátható és egyértelmű struktúra a megalapozott döntéshez
  2. Ésszerű számú költségnem, valamint a kockázati biztosítási elemekre vonatkozó díjrész külön kimutatása 1millió Ft-os biztosítási összegre vetítve
  3. Felszámított költségek
    1. Ügyfél döntésétől független fix költségek egyösszegben, pl. díjbeszedéssel kapcsolatos költségek
    2. Kockázati díjak
    3. Megtakarítási díjrésszel kapcsolatos költség max. 3 féle
  4. Ésszerű mértékben, átlátható és érthető sorrendben levonva
  5. Példákon keresztül illusztrált bemutatás
  6. Szerződési feltételekben elkülönítve vagy külön mellékletben megjelenítve, teljeskörűen, max. 2 db A/4-es oldalon
  7. TKM értékek kiemelt bemutatása az eszközalaponkénti eltérésekkel
    1. A TKM mutató felső határa rendszeres díjas szerződés esetében:
      1. 10 éves lejárati időre a 4,25%-ot,
      2. 15 éves lejárati időre a 3,95%-ot,
      3. 20 éves lejárati időre a 3,5%-ot
    2. Amennyiben a termék komplex eszközalap összetételt, garanciát vagy magasabb kockázati védelmet tartalmaz, ez 1,5 százalékponttal lehet magasabb (5,75% / 5,45% / 5,00%)
    3. A TKM mutató felső határa egyszeri díjas megtakarítási termék esetében, legalább 5 éves tartamnál max. 3,5%
  8. Az MNB elvárja, hogy sem a biztosító, sem az ügyfél ne váljon érdekeltté a szerződés idő előtti megszüntetésében

 

Ügyféltájékoztatás

 

  1. Szerződéskötés előtt
  2. Kötelező írásbeli és szóbeli tájékoztatás a biztosító és a közvetítő adatairól – bankfiókokban is!!!
  3. Az alternatívaként bemutatott termékeket és azok jellemzőit ÍRÁSBAN (!) kell rögzíteni
  4. A megfelelő tájékoztatásról a nyilatkozatokat az ügyfélnek a szerződéskötés ELŐTT kell megtennie
  5. Az ügyfélnek az ajánlattétel ELŐTT át kell adni a szerződési feltételeket, termékismertetőt, befektetési politikát és modellportfóliót ismertető anyagokat
  6. Fel kell hívni az ügyfél figyelmét arra, hogy
    1. Nem csak befektetés, hanem biztosítás és ennek költségeire is
    2. Garancia hiányában a tőke megtérülése nem garantált
    3. A stop-loss rendszerek alkalmazásával realizálja az automatikus átváltáskor a veszteséget
  7. Ismertetni kell a felmerülő költségek jogcímét, mértékét valamint levonásának gyakorlatát
  8. Lehetősége legyen az ügyfélnek az igényfelmérő és az ajánlat tartalmának megismerésére az aláírás előtt, és ezt a biztosítóknak ellenőrizniük kell – „welcome call”
  9. A hozamokról történő tájékoztatás során kifejezetten hangsúlyozni kell, hogy azok múltbéliek
  10. A legfontosabb termékparaméterekről a biztosítóknak max. 2-3 oldalas, könnyen átlátható és érthető kivonatot kell készíteniük, minimum 10-es betűmérettel és a közvetítőknek ezt át kell adniuk az előkészítő szakaszban
  11. Tájékoztatás a szerződés létrejöttéről – Nyilatkoznia kell az ügyfélnek arról, hogy megkapta a megfelelő tájékoztatást a szerződés létrejöttéről, a felmondási jogáról és annak árfolyamváltozás miatti kockázatairól
  12. A szerződés tartama alatt
    1. Eseti díjból rendszeres díjra átvezetni csak kifejezett írásbeli ügyfélnyilatkozat alapján lehet
    2. Elvárás az ügyfelek rendszeres felkeresése tájékoztatás és portfóliómódosítás, stb., miatt
    3. A bónuszjóváírásokat elkülönítetten kell kimutatni

 

Befektetések
 

  1. Befektetési politika is feleljen meg a transzparencia és az összehasonlíthatóság elvének és térjen ki minden lényeges információra
  2. Az eszközalapok elnevezésében meg kell jeleníteni minden lényeges információt (pl. kötvény, részvény, vegyes, céldátum, stb. eszközalap)
  3. Hangsúlyozottan meg kell jeleníteni az eszközalapok által vállalt kockázatokat
  4. Javasolt egyértelműen meghatározni azon értékpapír-típusok körét, amelyeket az eszközalap tartalmazhat.
    1. Előírás a devizakockázat csökkentése és a kockázati kategóriánkénti választás lehetősége
    2. Tájékoztatás az eszközalap összetételéről és hozammérésének módjáról

 

Mitől etikus egy életbiztosítás? - MNB ajánlás

 

Nos, eddig a „száraz” szabályok :)

A folytatásban összefoglalom, hogy mit jelent mindez emberi nyelven. Elmondom majd azt is, hogy mitől lettek jobbak és mitől kevésbé jobbak az etikus biztosítások, mit is jelent a UL, vagyis a befektetési egységhez kötött életbiztosítás. Majd pedig azt is, hogyan kerüld el a csapdákat és mire kell odafigyelned, ha megkeres egy tanácsadó azzal, hogy tudok jobbat…

 

Várlak vissza holnap! Iratkozz fel hírlevelemre és értesülsz a folytatásról!

 

Dönts tudatosan és erősödj meg pénzügyileg!

Móni

(Szerzői jog által védett saját tartalom. Szerző: Czirákiné Kocsis Mónika)

 

 

Vissza

Címkék : lehúznak, etikus életbiztosítás, csapdák elkerülése, befektetési egységhez kötött, UL, MNB ajánlás, etikus tanácsadó, TKM, unit linked életbiztosítás

Hozzászólások :

Csatlakozz a beszélgetéshez!

Oszd Meg a Cikket :


Szerző

Czirákiné Kocsis Mónika

Ötleteket, hasznos információkat és szempontokat osztok meg Veled, amiket használni tudsz a döntéseidhez, és előnyös helyzetet teremt életed pénzügyi területein. Vezetőként pedig azokat az elveimet találod itt, amik szerint dolgozom és amit szeretnék átadni Neked, ha majd együtt dolgozunk tovább. Az a legfontosabb, hogy együttműködésünk során képessé válhass jó döntéseket hozni és elérni a céljaidat. Pénzügyi intelligenciád fejlesztésével elkerülheted a veszteségeket, megteremtheted az anyagi biztonságot és a kívánt életszínvonalat saját magad, családod és vállalkozásod számára.

Kapcsolódó cikkeink:

 

 

Még több értékes információt szeretnél? Kérd a Heti PénzTippet, melyben hetente küldök hasznos ötleteket, szempontokat, híreket a mindennapi pénzügyeidhez. KATTINTS!

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Jól jönne néhány konkrét válasz a kérdéseidre? Eltűnt a tanácsadód? Belebonyolódtál a pénzügyi termékek útvesztőjébe? Csak írj vagy hívj, és beszélgessünk arról, ami Neked fontos pénzügyeidben. Apró betűk nélkül...

Jól jönne a segítséged, Móni!

 

Ügyfeleim ezt mondják rólam:

 

"Mindig naprakész, a legfontosabbat, a részletekben megbújó kockázatokat is ismeri. Ha projekten dolgozik, elnyűhetetlen munkabírása van, kreatív, és sosem hagy cserben!" (Somos András, Budapest - riporter)

 

"Én az internetről, véletlenszerűen (tudjuk, hogy nincsenek véletlenek) kerestem meg Mónit. Már az első E-mail, telefon, majd a személyes találkozás alkalmával éreztem, hogy jó kezekben vagyok. Nagyon türelmesen végighallgatta, hogy mire szeretnék megoldást találni a segítségével. Ez a pozitív, professzionális hozzáállás segített eldönteni, hogy Őt akarom. Olyan jó tanácsokat adott, hogy életem végéig hálás leszek érte! Köszönöm, hogy ott vagy, ha pénzügyekbe gubancolódok, és mindig számíthatok Rád!" (Incze Ida, Budapest)

 

"Köszönöm, hogy helyettem is előre gondolkodsz a pénzügyeimmel kapcsolatban! Mindig napra kész és felkészült vagy és sosem érzem kínosan magam a társaságodban amiatt (sem), hogy én ezekhez a dolgokhoz nem értek, és kedvem sincs túl sokat foglalkozni velük. Ja, és kisgyerek- és családkompatibilitásod is fantasztikus! Nem zavarnak az időnként felhangzó csatakiáltások, berontó gyerekek, mindig kedves és közvetlen tudsz maradni. (Gál Izóra, Dunakeszi - egyetemi adjunktus)

 

"Professzionális és etikus. Mindkettô elengedhetetlen, ha pénzügyekről van szó... a rohanó világban mégis jellemzően: bármikor elérhető, szakmailag topp, minőségi és teljeskörű tájékoztatással fűszerezve minden ami pénzügyi... és a ráadás a humánközpontúság..." (Kapocsi-Pécsi Anna, Kartal - szakmai vezető)

 

"Mónika az egyik legetikusabb pénzügyi szakember, akivel valaha együtt dolgoztam. Mindig az ügyfelei igényeit tartotta szem előtt és ezt olyannyira küldetésének érezte, hogy konfliktusokat is fel mert vállalni emiatt. Összeszedett, logikusan gondolkodó és magát folyamatosan képző pénzügyi személyi edzőt ismerhetünk meg benne, akire szívesen bízom rá a pénzügyeimet." (Sólyom László, Budapest - humánerőforrás menedzser)

 

"Csak gratulálni tudok Mónikának! Olyan szakértelemmel, elmagyarázott minden apró részletet, ittam szavait! Olyan figyelmes volt,minden problémámat komolyan vette, és úgy figyelt rám, azonnal felvázolta a lehetőségeket. Azóta is, nap mint nap előttem vannak a megoldások, amelyeket alkalmazok is, míg korábban csak topogtam egy helyben. Mindenkinek csak ajánlani tudom közvetlen barátságát, szakértelmét, tudatos és tapasztalt egyéniségét! Itt a lehetőség, hogy akinek vannak bizonytalanságai a jövővel kapcsolatosan, hogyan tovább....csak forduljon teljes bizalommal Mónikához!..Hajrá!" (Kisné Mike Erzsébet, Budapest - fodrász)

 

"Úgy ragyogsz, mint egy gyémánt. Sokáig igazgasd a sorsunkat és segíts az útvesztőket elkerülni. Sok sikert! Szeretünk" (Dr. Tófalvi. Ágnes, Budapest - fogorvos)

 

"Azért szeretünk veled dolgozni, mert lelkiismeretes vagy ,jó az információáramlás, gyors ügyintézés és a kapcsolat ápolás" (Mendi Lorenzo., Ráckeve - menedzser)

 

"Nekem nagy segítség volt, hogy gyakran  elérhető voltál és nem csak azt a kötelező biztit nézed meg, amivel épp akkor foglalkozunk, hanem a hitelt és mást is. Fel vagy visszahívás,  amikor kellett és valóban meg szeretted volna oldani az esetleges problémákat. A megbízható pörgést és a személyes figyelmet emelném ki. Ja és jó, hogy mobil és rugalmas vagy és nem kell annyit a dolgok után rohangásznom. Ja és jó, hogy magabiztosan átlátsz több területet, ebben segítséget ajánlasz, nem tukmálod."  (Gál Nóra, Budapest - gyógypedagógus-logopédus)

 

Eddigi munkádat nagyra értékelem , mert valóban segítség , hogy összefogod a biztosításainkat. Probléma esetén elérhető vagy. Megmondod ha valamiben buktató van .Soha nem éreztem, hogy eleged van , pedig, nyilván sokszor megterhelő ez a sok intézni való." (Dr. Z. Júlia, Budapest - családorvos)

 

"Mónikát lelkiismeretes és sikerorientált pénzügyi szakembernek és vezetőnek ismertem meg. Olyan ember aki komoly háttérismerettel és emberközpontú szemlélettel felvértezve támogatja kollégáit, ügyfeleit." (Jacsó László, Etyek - coach, tréner)

 

 

VÁLLALKOZÁSA VAN, CÉGVEZETŐ? Időt spórolok, hogy olyan dolgokkal foglalkozhasson, amik előre viszik...

vállalkozásod pénzügyeinek összehangolása

 

 

Kitöltöm a kérdőívet!

 

Média megjelenések:

 

Meglepetésben megjelent cikk - Cziráki Móni pénzügyi szakértőMEGLEPETÉS női magazin - 40 évesen nyugdíjba vonulni? - Papp Noémi cikkében szakértői közreműködés

 

PénzÜgyesek az RTL Klubon - Cziráki Móni pénzügyi szakértőRTL KLUB - PénzÜgyesek vetélkedő - szakértő tanácsadói közreműködés, a feladatok kitalálása és összeállítása, valamint részvétel a zsűriben

 

Cziráki Móni ATV Híradóban Somos AndrássalATV Híradóban Somos Andrással pénzügyi szakértőként arról, mi a következménye a karácsonyra felvett személyi kölcsönöknek

 

Interjú velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról Interjút készítettek velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról, elveimről és a NOK-ról A feltett kérdésekre adott válaszaimat a bdpst24.hu oldalán olvashatod.

 

 

 

SEM IDŐD, SEM ENERGIÁD pénzügyi termékekkel, biztosításokkal foglalkozni? Eltűnt a tanácsadód, vagy meguntad, hogy már a sokadik hív fel, mostantól majd ő lesz az? Nincs pénzed, de szeretnéd, ha idővel lenne biztonságot adó megtakarításod? Van pénzed, de nem tudod, hogyan gyarapítsd okosan?

 

KÉRJ SZAKÉRTŐI SEGÍTSÉGET ! Pénzügyi tanácsadás, ami Rólad szól - apró betűk nélkül...

 

INFORMÁCIÓT KERESEL PÉNZÜGYI TERMÉKEKKEL KAPCSOLATBAN? KATTINTS ÉS TALÁLD MEG ÚJ WEBOLDALAMON!

 

pénzügyek okosan - okos pénzügyekPrivát bankár - értékpapírszámlaállampapírokunit-linked életbiztosításokEgyéb megtakarításokEgyéb befektetésekNyugdíjbiztosításÖnkéntes nyugdíjpénztárNYESZBiztosítások gyermekeknekMegtakarítások gyermekeknekadómentes juttatás, költségoptimalizálásVállalkozói vagyonbiztosításokVállalkozói és szakmai felelősségbiztosításokLakás és jelzáloghitelekLakástakarékpénztárCSOKNemzeti Otthonteremtő KözösségKockázati életbiztosításBalesetbiztosításLakásbiztosításTársasházbiztosításokMagán egészségbiztosításokPénzügyi tanácsadás Cziráki Móni

 

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

 

Jól jönne a segítséged, Móni!

 

 



Értesítés új hírekről

 

MIUTÁN FELIRATKOZTÁL KATTINTS A KÉPRE ÉS KÜLDD EL, MIRŐL OLVASNÁL SZÍVESEN!

miről olvasnál szívesen

Címkék

Friss Hírek