"Mit is ír a hogy is hívják?" Kizárólag gyermekeknek szóló megtakarításként tulajdonképpen csak az állam által adott támogatások esetében beszélhetünk, illetve ide sorolhatjuk még a a FundiMinit, és bankok kifejezetten gyerekeknek nyújtott szolgáltatásait. Sajnos ez utóbbiakból nem sok van...
Néhány napja írtam arról, hogy mi is változott a Babakötvény és a START-számla szabályaiban, és a kamatában. Arról pedig, hogy mi is az a Babakötvény, új weboldalamon a Biztonságos Állampapírok menüpontban részletes információkat kaphatsz, a gyermeked biztonságához és jövőjéhez pedig itt találsz segítő útmutatót.
Cikksorozatom előző részében arról beszéltünk, hogy miért annyira fontos, hogy gondoskodóan gondolkozz, és segítsd gyermekedet az elindulásban. Emlékszel, Te hogyan indultál? Ezt az utat akarod neki, vagy egy másikat?
Átbeszéltük azt is, hogy milyen kérdéseket kell feltenned és megválaszolnod ahhoz, hogy kialakítsd azt a pontos pénzügyi célt, amelynek eléréséhez már tudatosan döntve ki tudod választani a megfelelő eszközt. Megmutattam Neked a gyermekeknek szóló megtakarítások csoportosítását, ezeket részletezzük most...
Segíts elérni a céljait! - gyermekmegtakarítások, Babakötvény, Start-számla
Most akkor gondoljuk végig együtt az állami életkezdési támogatás, valamint a FundaMini jellemzőit és szabályait!
Az életkezdési támogatás alanyi jogon jár minden magyar gyermeknek. Az itthon 2006.01.01-tól születettek automatikusan, a külföldön 2017.06.30. után született gyermekek pedig kérelem útján történő igénylés után kapják meg.
Amikor gyermeked megszületik, az állam megnyitja az életkezdési letéti számlát a nevére, és támogatásként jóváír, a jelenleg érvényes szabályozás szerint 42.500 Ft egyszeri összeget (ha gyermekvédelmi kedvezményre vagy jogosult, akkor még 2 alkalommal 44.600 Ft. Erre szintén automatikusan jóváírják évente, az infláció mértékével megegyező kamatot. Ez most 2,4%, 2017-ben 0,4% volt.
Ne feledkezz meg arról, hogy a START-számlát Neked kell megnyitnod az Államkincstárban. Egészen addig, míg ezt nem teszed, a letéti számlán marad a támogatás és az arra jóváírt kamat. További befizetésre azon nincs lehetőséged.
Ha megnyitottad a Kincstári START-számlát, akkor arra átvezetik az életkezdési támogatás összegét és kamatait. Erre már Te is, és családtagjaid is tudnak befizetni. A START-számlára kerülő életkezdési támogatást és a befizetéseiteket, valamint az ezekre járó 10% (max. 6.000 Ft/év) állami támogatást automatikusan váltják át Babakötvényre.
Ha gyermekvédelmi kedvezményre vagy jogosult, akkor a támogatás mértéke 20%, max. 12.000 Ft/év.
Az összegyűlt pénz felett gyermeked rendelkezhet, amint elérte a nagykorúságot. Ekkor felveheti a befizetett összeget, az állami támogatásokat és a kamatokat egyben.
Nézzük meg közelebbről, mit is jelent összegszerűségében ez a 10% állami támogatás! Évi 6.000 Ft, az havonta maximum 500 Ft pluszt ad. Tehát havi 5.000 Ft befizetésével érheted el a maximumot.
Emlékszel? Az LTP-nél már kiszámoltam Neked, hogy mekkora tényleges kamattartalmat jelent a 30%-os állami támogatás. Hiszen ott gyakran próbálkoznak az ügynökök a 30%-os kamattal eladni a terméket. Most nézzük meg ugyanezt erre a 10%-ra:
Az állami támogatás és a kamat együttes tényleges kamattartalma a Babakötvényben
Mit mutatnak a táblázatban a számok? Ha megnézed, a kezdeti 10% támogatás a teljes befizetés arányában a 18. évre már csak 0,56% tényleges kamatot jelent, ha 5.000 Ft-ot fizetsz be havonta. 20.000 Ft befizetése esetén ez már csak 0,14% lesz. Ezt mindenképp tartsd szem előtt, amikor csak az állami támogatás miatt döntesz a Babakötvény mellett...
Ez akkor is fontos szempont, ha idősebb gyermekednek indítod (akár 14-15 éves korában is megteheted). Igaz, ebben az esetben a rövid táv miatt már valóban vonzó a mostani garantált 5,4% kamat + állami támogatás.
Ha már van kisgyermeked és találkoztál tanácsadóval a pénzügyeid miatt, biztosan Te is hallottad már azt az ellenérvet, hogy a Babakötvényt korlátozza a felhasználhatósága. 2018-tól ez már nem érvényes, arra költi a gyerek, amire akarja. De ez lehet akár komoly probléma is! Az előző részben ugyanis beszéltünk arról, hogy mennyire céltalan gyerekek még a 18 évesek...
Azt is érdemes átgondolni, hogy a táblázat adatai alapján a kapott állami támogatás és kamat összességében a teljes vagyonra vetítve a 18. évben 5,72%-os tényleges éves kamatot jelent.
Kérdés, hogy ez ugyanolyan jó üzletnek fog-e tűnni 18 év múlva. Persze, ha marad a mostani kamatkörnyezet, hiszen a táblázatban sem számoltam további infláció növekedéssel és kamatemeléssel, akkor az államilag garantált biztonság miatt igen, lehet az. Bár pont ez lehet a gyenge pont is, hiszen kölcsön adsz az államnak 19 évre, így a megtakarításotok az állam teljesítményéhez van kötve...
A szabály ugyanaz, mint minden más megtakarítási szándék esetében: határozd meg pontosan a pénzügyi célt, nézd meg a lehetőségeidet, vedd figyelembe a félelmeidet, ismerd meg az adott termékek számodra előnyös ill. hátrányos paramétereit, majd ezek alapján válaszd ki a Számodra legjobb gyermekmegtakarítást.
Az állami támogatások sorába gyermeked lakáscélú megtakarításaként beleillik a sorba a Fundamenta gyermekeknek kidolgozott hosszútávú megoldása, a FundaMini.
FundiMini - valóban segítség a lakáscélhoz? (kép forrás: www.pixabay.com és www.fundamenta.hu)
A FundiMini tulajdonképpen egy "sima" lakástakarék-pénztári konstrukció. Sem az alapvető jellemzőiben, sem a fő szabályait illetően nincs eltérés. A többi lakástakarékpénztár mégsem mondja, hogy "ERSTEmini" vagy "OTPmini" esetleg "AEGONmini". Mitől más akkor a Fundamenta, és mivel több a FundiMini egy sima LTP-nél?
Ha most ismét hangsúlyt helyezünk a számokra, akkor az össze bónusszal, kamattal együtt a 2 x 10 éves megoldás összesített EBKM mutatója 2,87%. Ez azért nem olyan nagyon magas, igaz? Emellett itt is felmerül a kérdés, hogy mennyit fog érni, mire lesz elegendő ez az összeg 20 év múlva...
Megnéztem az összehasonlíthatóság kedvéért, hogy 18 évre vetítve, kizárólag matematikai alapon, vajon melyikkel jársz jobban: a Babakötvénnyel vagy a Fundamentával?
Ha csak a megtakarításként felvehető összeget nézzük, akkor Babakötvénnyel havi 20.000 Ft megtakarítása esetén 7.000.000 Ft áll majd gyermeked rendelkezésére. A teljes időszakra érvényes kamatmutató 5,72%. Befizettél 4.320.000 Ft-ot. Költséged nem volt.
Ugyanez ez az elérhető megtakarítási összeg FundaMinivel (10 + 8 év megtakarítási időszakot alapul véve) 6.000.000 Ft, az EBKM pedig 3,79% lesz. Költségként kifizettél számlanyitási díjra 139.000 Ft-ot, a számlavezetési díjra pedig 32.400 Ft-ot.
Már a számokból is látod, mennyivel nagyobb súlya van az elérhető végösszeg szempontjából a kamatnak, igaz? 20%-kal magasabb állami támogatás és 5,3%-kal alacsonyabb kamat mellett, 1.000.000 Ft-tal kevesebb lesz a lejáratkor a számládon 18 év alatt...
Korábban írtam már arról, hogy valóban minden esetben jó ötlet-e az LTP, mint megtakarítás. Van, amikor kifejezetten igen, van amikor egyáltalán nem, és persze van, amikor ez lehet az egyik opció. Itt pedig arról olvashatsz, hogy mire jó a Fundamenta új terméke, melyben akár 40.000 Ft-os havi befizetést is választhatsz. Érdemes lehet további döntési támpontokért elolvasnod (újra) őket.
Összességében, a FundiMinire is a korábbi szabály érvényes. Tudatos pénzügyi döntést kell hoznod a számok ismeretében, figyelembe véve a céljaidat, a félelmeidet és a lehetőségeidet...
Kérlek, ha épp gyermeked életkezdésével kapcsolatos döntéshelyzetben vagy, akkor egy dolgot tarts mindig szem előtt. Ne azért válaszd a Babakötvényt, vagy ne azért köss FundaMini szerződést, mert ez az egyszerűbb, és le van a gond róla. Ne is azért, mert egy rámenős ügynök lyukat beszélt már a hasadba, hogy csak ez a jó.
Csakis azért válaszd ezeket, mert erre van szükséged! Azért takaríts meg így, mert ezek azok az eszközök, melyek biztosítják Számodra a célod elérését. Ne hagyd ki a számokat és a pénzügyi tervezést!
Az utolsó részben hamarosan megnézzük, mire mész a banki megtakarítási számlákkal, és a megtakarításos életbiztosításokkal. Szerintem izgalmas téma lesz :).
Addig is, kérd már most a Heti PénzTippeket, vagy jelentkezz pénzügyi tanácsadásomra. Segítek Neked kiválasztani a Számodra legmegfelelőbb megoldást, hogy a legtöbbet adhasd annak, aki valószínűleg a legfontosabb, a gyermekednek. Nézz körül új weboldalamon is, ahol további hasznos információkat találsz a gyermeked biztonságáról és jövőjéről szóló menüpontban. Ha pedig azonnali válaszra van szükséged, hívj fel!
Dönts tudatosan és erősödj meg pénzügyileg!
Móni
(Szerző és képek: Czirákiné Kocsis Mónika, rajz: Cziráki Alexandra - minden jog fenntartva)
Címkék : Babakötvény, állami támogatás, START-számla, gyermeknek megtakarítás, gyermek életkezdése, legjobb gyermekmegtakarítás, tudatos pénzügyi döntés, pénzügyi célok, pénzügyek okosan, Fundamenta, lakástakarék, LTP, lakáscélú megtakarítás, FundiMini, gyermekcélú előtakarékosság, gyermeked pénzügyei
Ötleteket, hasznos információkat és szempontokat osztok meg Veled, amiket használni tudsz a döntéseidhez, és előnyös helyzetet teremt életed pénzügyi területein. Vezetőként pedig azokat az elveimet találod itt, amik szerint dolgozom és amit szeretnék átadni Neked, ha majd együtt dolgozunk tovább. Az a legfontosabb, hogy együttműködésünk során képessé válhass jó döntéseket hozni és elérni a céljaidat. Pénzügyi intelligenciád fejlesztésével elkerülheted a veszteségeket, megteremtheted az anyagi biztonságot és a kívánt életszínvonalat saját magad, családod és vállalkozásod számára.
Még több értékes információt szeretnél? Kérd a Heti PénzTippet, melyben hetente küldök hasznos ötleteket, szempontokat, híreket a mindennapi pénzügyeidhez. KATTINTS!
Jól jönne néhány konkrét válasz a kérdéseidre? Eltűnt a tanácsadód? Belebonyolódtál a pénzügyi termékek útvesztőjébe? Csak írj vagy hívj, és beszélgessünk arról, ami Neked fontos pénzügyeidben. Apró betűk nélkül...
Lakásbiztosítás ajánlatot kérek
Szeretném a HELP kárképviseletet!
|
||||||||
"Mindig naprakész, a legfontosabbat, a részletekben megbújó kockázatokat is ismeri. Ha projekten dolgozik, elnyűhetetlen munkabírása van, kreatív, és sosem hagy cserben!" (Somos András, Budapest - riporter)
"Én az internetről, véletlenszerűen (tudjuk, hogy nincsenek véletlenek) kerestem meg Mónit. Már az első E-mail, telefon, majd a személyes találkozás alkalmával éreztem, hogy jó kezekben vagyok. Nagyon türelmesen végighallgatta, hogy mire szeretnék megoldást találni a segítségével. Ez a pozitív, professzionális hozzáállás segített eldönteni, hogy Őt akarom. Olyan jó tanácsokat adott, hogy életem végéig hálás leszek érte! Köszönöm, hogy ott vagy, ha pénzügyekbe gubancolódok, és mindig számíthatok Rád!" (Incze Ida, Budapest)
"Köszönöm, hogy helyettem is előre gondolkodsz a pénzügyeimmel kapcsolatban! Mindig napra kész és felkészült vagy és sosem érzem kínosan magam a társaságodban amiatt (sem), hogy én ezekhez a dolgokhoz nem értek, és kedvem sincs túl sokat foglalkozni velük. Ja, és kisgyerek- és családkompatibilitásod is fantasztikus! Nem zavarnak az időnként felhangzó csatakiáltások, berontó gyerekek, mindig kedves és közvetlen tudsz maradni. (Gál Izóra, Dunakeszi - egyetemi adjunktus)
"Professzionális és etikus. Mindkettô elengedhetetlen, ha pénzügyekről van szó... a rohanó világban mégis jellemzően: bármikor elérhető, szakmailag topp, minőségi és teljeskörű tájékoztatással fűszerezve minden ami pénzügyi... és a ráadás a humánközpontúság..." (Pécsi Anna, Kartal - szakmai vezető)
"Mónika az egyik legetikusabb pénzügyi szakember, akivel valaha együtt dolgoztam. Mindig az ügyfelei igényeit tartotta szem előtt és ezt olyannyira küldetésének érezte, hogy konfliktusokat is fel mert vállalni emiatt. Összeszedett, logikusan gondolkodó és magát folyamatosan képző pénzügyi személyi edzőt ismerhetünk meg benne, akire szívesen bízom rá a pénzügyeimet." (Sólyom László, Budapest - humánerőforrás menedzser)
"Csak gratulálni Olyan szakértele
"Úgy ragyogsz, mint egy gyémánt. Sokáig igazgasd a sorsunkat és segíts az útvesztőket elkerülni. Sok sikert! Szeretünk" (Dr. Tófalvi. Ágnes, Budapest - fogorvos)
"Azért szeretünk veled dolgozni, mert lelkiismeretes vagy ,jó az információáramlás, gyors ügyintézés és a kapcsolat ápolás" (Mendi Lorenzo., Ráckeve - menedzser)
"Nekem nagy segítség volt, hogy gyakran elérhető voltál és nem csak azt a kötelező biztit nézed meg, amivel épp akkor foglalkozunk, hanem a hitelt és mást is. Fel vagy visszahívás, amikor kellett és valóban meg szeretted volna oldani az esetleges problémákat. A megbízható pörgést és a személyes figyelmet emelném ki. Ja és jó, hogy mobil és rugalmas vagy és nem kell annyit a dolgok után rohangásznom. Ja és jó, hogy magabiztosan átlátsz több területet, ebben segítséget ajánlasz, nem tukmálod." (Gál Nóra, Budapest - gyógypedagógus-logopédus)
Eddigi munkádat nagyra értékelem , mert valóban segítség , hogy összefogod a biztosításainkat. Probléma esetén elérhető vagy. Megmondod ha valamiben buktató van .Soha nem éreztem, hogy eleged van , pedig, nyilván sokszor megterhelő ez a sok intézni való." (Dr. Z. Júlia, Budapest - családorvos)
"Mónikát lelkiismeretes és sikerorientált pénzügyi szakembernek és vezetőnek ismertem meg. Olyan ember aki komoly háttérismerettel és emberközpontú szemlélettel felvértezve támogatja kollégáit, ügyfeleit." (Jacsó László, Etyek - coach, tréner)
Kedvet kaptál ahhoz, hogy kipróbáld Magad tanácsadóként? Szakmabeli vagy és szeretnél kiteljesedni? Támogatásra vagy épp önállóságra vágysz? Beszélgessünk!
MEGLEPETÉS női magazin - 40 évesen nyugdíjba vonulni? - Papp Noémi cikkében szakértői közreműködés
RTL KLUB - PénzÜgyesek vetélkedő - szakértő tanácsadói közreműködés, a feladatok kitalálása és összeállítása, valamint részvétel a zsűriben
ATV Híradóban Somos Andrással pénzügyi szakértőként arról, mi a következménye a karácsonyra felvett személyi kölcsönöknek
Interjút készítettek velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról, elveimről és a NOK-ról A feltett kérdésekre adott válaszaimat a bdpst24.hu oldalán olvashatod.
SEM IDŐD, SEM ENERGIÁD pénzügyi termékekkel, biztosításokkal foglalkozni? Eltűnt a tanácsadód, vagy meguntad, hogy már a sokadik hív fel, mostantól majd ő lesz az? Nincs pénzed, de szeretnéd, ha idővel lenne biztonságot adó megtakarításod? Van pénzed, de nem tudod, hogyan gyarapítsd okosan?
KÉRJ SZAKÉRTŐI SEGÍTSÉGET ! Pénzügyi tanácsadás, ami Rólad szól - apró betűk nélkül...
INFORMÁCIÓT KERESEL PÉNZÜGYI TERMÉKEKKEL KAPCSOLATBAN? KATTINTS ÉS TALÁLD MEG ÚJ WEBOLDALAMON!
MIUTÁN FELIRATKOZTÁL KATTINTS A KÉPRE ÉS KÜLDD EL, MIRŐL OLVASNÁL SZÍVESEN!