Mire figyelj, hogy elkerüld a csapdákat? - etikusan

Kategória: Pénzügyek okosan | Cikk Gyors olvasása
MEGOSZTÁS

Etikus életbiztosítás 5. – Mire figyelj, hogy elkerüld a csapdákat?

(Szerzői jog által védett saját tartalom. Szerző: Czirákiné Kocsis Mónika)

Elérkeztünk ahhoz a részhez, amely segít Neked abban, hogy el tudd dönteni, érdemes-e lecserélned a régit. Valóban olyan jó-e az új ajánlat…

 

Miről beszéltünk az eddigiekben?

 

  • Az előző részekben tisztáztuk, mit is jelent az etikus életbiztosítási koncepció.
  • Részletesen bemutattam azt is, mi minden szerepel az MNB ajánlásában.
  • Beszéltünk arról, mi változott és mit is jelentenek ezek a változások.
  • Kerestem a választ arra, hogy jobb lett-e vagy csak más a befektetési egységekhez kötött életbiztosítás.

Egy biztos. Volt eddig is sok jó termék a piacon, ami megfelelt az elvárásoknak. Most ezeket is át kellett alakítani a költségek megnevezése vagy az eszközalap elvárások miatt. Voltak azonban tényleg nagyon drága termékek, amiket egy etikus tanácsadónak nem is lett volna szabad ajánlania és amelyek mostantól valóban jelentősen olcsóbbak lettek.

Érdemes tehát megnézned - kis számolgatás után -  hogy megtartsd vagy lecseréld meglevő megtakarítási termékedet, ha megkeresnek ezzel. A lényeg, hogy csak teljes és pontos információk alapján dönts!

 

Most akkor befejezésképp: Mire figyelj?

Mire figyelj, hogy elkerüld a csapdákat? - etikusan
 

Mi az amit, ki kell számolnod ahhoz, hogy el tudd dönteni, mivel jársz jobban? Mi az előnyösebb számodra, ha megtartod a meglevő szerződésedet vagy az, ha megszünteted és kötsz egy újat?

 

A meglevő szerződéseddel kapcsolatban:

 

  1. Mekkora összeget fizettél be eddig összesen befektetésként a szerződésedre? - ezt pontosan le tudod kérni a biztosítótól.
  2. Mennyi az a kimutatott költség, amit eddig levontak és milyen jogcímeken? - ezt is pontos kimutatással megküldik Neked, ha kéred.
  3. Mennyi a hátralevő futamidő?
  4. Mennyit fogsz még befizetni a hátralevő idő alatt, figyelembe véve a kötelező indexálást is, ha van?
  5. A szabályzat alapján számold ki, hogy mennyi lesz még a futamidő végéig a várható költséged! - ha Ft-ra pontosan nem is megy, nagyságrendileg biztosan be tudod lőni az összeget (%-os és fix költségek).
  6. Nézd meg, vannak-e bónuszok, amiket jóváírtak már és ezek összege mekkora, valamint nézd meg azt is, hogy a megszüntetéssel mikor és mekkora összegű bónuszról mondasz le!
  7. Nézd meg, hogy eddig mekkora hozamot termeltek éves átlagban azok az alapok, amelyekben a pénzed volt - ezek múltbéli hozamok, de adnak Neked viszonyítási alapot.
  8. Nézz utána, hogy ki az alapkezelője a biztosítónak, mik a mögöttes alapok és milyen a befektetési alapok befektetési politikája, valamint annak is, hogy más biztosítók hasonló alapjai milyen hozamot hoztak ugyanebben az időszakban - ezek a hozamszámolók megtalálhatók a biztosítók oldalain és segítséget ad Neked abban, hogy a többihez viszonyítva a Te terméked milyen teljesítményre képes, vagyis hogyan dolgozik az alapkezelőd.
  9. Nézd meg, milyen biztosítás van benne, megfelelő-e számodra az abban levő kockázati összeg, egyáltalán szükséged van-e arra vagy más kellene, s ha igen, van-e lehetőséged változtatni a meglevő szerződésed kockázati elemein!
  10. Keresd meg a szabályzatban azokat a pontokat, amik arra vonatkoznak, hogy mennyire rugalmas a meglevő terméked - tudod-e a díjat változtatni (növelni és csökkenteni), tudod-e szüneteltetni vagy díjmentesíteni, milyen feltételekkel tudsz belőle részben kivenni és mekkora veszteséget okoz, ha megszünteted! - ez utóbbit számszerűsítsd!
  11. Keresd ki meglevő terméked TKM mutatóját az általad eredetileg választott futamidőre vagy a szabályzatában vagy a MABISZ oldalán! - az alsó és felső értékben elsődlegesen a választott eszközalap kezelési díjai okozzák a különbséget - a TKM mutatókat itt találod, a TKM mutatók érthető magyarázatát pedig itt. Az MNB készített egy összehasonlító alkalmazást a TKM-hez, amit itt találsz meg.
  12. Milyen lehetőségeid vannak lejáratkor? - szerződés megtartása "tőkeszámlaként", teljes megtakarítás egyösszegben való kifizetése, járadék vagy rendszeres pénzkivonás kérhető-e, életjáradék kérhető-e, tudsz-e további pénzeket hozzátenni, ha még nem akarod felvenni a benn levő összeget, stb., valamint döntsd el azt is, hogy ezek közül mi az ami fontos (lenne) számodra.
  13. Mennyi kamatadót kell fizetned, ha megszünteted a meglevő szerződésedet - a kamatadó mértéke 2006.09.01. utáni szerződéseknél 2017-ben 15%, ami 5 éves eltelt futamidő után feleződik, 10 éven túl pedig nem kell ilyen címen semmit megfizetned - számszerűsítsd!
  14. Szedd össze, mik azok a paraméterek, amik még fontosak Neked - ingyenes átváltás, árfolyamfigyelő szolgáltatás, devizanem, ügyfélszolgálat, ügyfélportál, egyéb bevonható biztosítottak, stb.
  15. Ezeket az adatokat írd fel egymás alá egy oszlopban!

 

Az újonnan ajánlott termékkel kapcsolatban írd mellé ugyanezeket az adatokat:

 

  1. Mekkora összeget fizetsz majd be összesen befektetésként a szerződésedre? - figyelembe véve a kötelező indexálást is, ha van.
  2. Mennyi lesz az általad választott futamidő?
  3. A szabályzat alapján számold ki, hogy mennyi lesz a futamidő végéig az összes várható költséged - minden fix és %-os költséget számolj bele!
  4. Nézd meg, hogy eddig mekkora hozamot termeltek éves átlagban azok az alapok vagy az elődeik, amelyekben a pénzed volt - ezek múltbéli hozamok, de adnak Neked viszonyítási alapot.
  5. Nézz utána, hogy ki az alapkezelője a biztosítónak, mik a mögöttes alapok és milyen a befektetési alapok befektetési politikája, valamint annak is, hogy más biztosítóknál ki az alapkezelő - ezek az adatok megtalálhatók a biztosítók oldalain és segítséget ad Neked abban, hogy a többihez viszonyítva a Te terméked milyen teljesítményre képes, vagyis hogyan dolgozik majd az alapkezelőd - mivel sok esetben újonnan induló eszközalapokban lesz a pénzed, itt múltbéli hozamokat nem biztos, hogy tudsz keresni.
  6. Nézd meg, vannak-e bónuszok és ezek mértéke mekkora, mennyit fognak jóváírni ezek alapján a számládon a futamidő alatt - az is fontos, hogy ezek hűségbónuszok-e, díjalapú vagy vagyonalapú bónuszok-e, stb.
  7. Nézd meg, milyen biztosítás van az ajánlott termékben, megfelelő-e számodra az abban levő kockázati összeg, egyáltalán szükséged van-e arra vagy más kellene, s ha igen, van-e lehetőséged változtatni a kockázati elemein!
  8. Keresd meg a szabályzatban azokat a pontokat, amik arra vonatkoznak, hogy mennyire rugalmas az ajánlott termék - tudod-e a díjat változtatni (növelni és csökkenteni) és mikor, tudod-e szüneteltetni vagy díjmentesíteni és milyen feltételekkel, tudsz-e belőle részben kivenni és mekkora veszteséget okoz, ha mégis meg kell szünteted néhány év múlva - számszerűsítsd!
  9. Keresd ki az ajánlott termék TKM mutatóját az általad választott futamidőre vagy a szabályzatában vagy a MABISZ oldalán! - az alsó és felső értékben elsődlegesen a választott eszközalap kezelési díjai okozzák a különbséget - a TKM mutatókat itt találod, a TKM mutatók érthető magyarázatát pedig itt. Az MNB összehasonlító alkalmazását a TKM-hez, amit itt találod meg.
  10. Milyen lehetőségeid vannak lejáratkor? - szerződés megtartása "tőkeszámlaként", teljes megtakarítás egyösszegben való kifizetése, járadék vagy rendszeres pénzkivonás kérhető-e, életjáradék kérhető-e, tudsz-e további pénzeket hozzátenni, ha még nem akarod felvenni a benn levő összeget, stb., valamint döntsd el azt is, hogy ezek közül mi az ami fontos (lenne) számodra.
  11. Szedd össze, mik azok a paraméterek, amik még fontosak Neked - ingyenes átváltás, árfolyamfigyelő szolgáltatás, devizanem, ügyfélszolgálat, ügyfélportál, bevonható biztosítottak, stb.
  12. További fontos tényezők, mielőtt felmondanád a régit:
    1. belépési kor
    2. egészségügyi kockázatelbírálás van-e és megfelelsz-e a feltételeknek
    3. mekkora minimumdíj
    4. mennyit vonnak le a régi szerződés eseti díjként betett számlaösszegéből
  13. Ezeket az adatokat írd fel egymás alá egy oszlopban a meglevő szerződésed adatai mellé!

 

Ha mindez megvan, hasonlítsd össze a számok és a paraméterek alapján, hogy melyikkel jársz jobban vagyis megéri-e vagy sem!

 
Mire figyelj, hogy elkerüld a csapdákat? - etikusan

 

Bonyolult? IGEN! - ha szeretnéd, segítek, írj nekem vagy hívj a 06-30-565-5402 telefonszámon!

Megéri? IGEN! - megkíméled magad egy rossz pénzügyi döntéstől és egy komoly veszteségtől!

Mire figyelj?

  • Ne menj bele abba, hogy csak aláírd a papírokat - ha a tanácsadó erre akar rávenni, azonnal hagyd ott!
  • Szánj időt a teljeskörű igényfelmérésre - ha a tanácsadó ezt nem teszi, nem fog tudni olyan terméket ajánlani Neked, ami valóban a Te céljaidat szolgálja, keress más valakit!
  • Szánj időt a termékek megértésére (meglevő és új)!
  • Több termékre is kérj ajánlatot!
  • Kérd meg a tanácsadót, hogy hasonlítsa össze Neked az új termékeket paraméterenként - ez egyébként kötelessége is!
  • Kérd meg a tanácsadót, hogy hasonlítsa Neked össze paraméterenként a meglevő és az ajánlott terméket!
  • Kérd meg a tanácsadót, hogy számolja ki Neked, mennyit veszítesz a meglevő szerződésed megszüntetésével és mibe kerül Neked az új ill. behozza-e a realizált veszteséget és mennyi idő alatt - ha nem fenti elvek mentén teszi, menekülj!
  • Kérdezz rá konkrétan, hogy mennyi hozamot hozhat a befektetésed - ha irreális, amit mond vagy a múltbéli hozamokat állítja be konkrétan elérhető hozamként, állj fel és keress mást!
  • Kérd meg a tanácsadót, hogy mondja el, miért lesz Neked előnyösebb, ha lecseréled a meglevő szerződésedet - ha általános érveket mond és nem azok alapján indokol, amiket személyes szempontjaidról elmondtál, akkor nem a Te érdekeidet nézi, hanem a sajátját!

 

Ezek a legfontosabb szempontok, amiket most a téma aktualitása miatt hirtelen összeszedtem fejben. Fogok még ezzel kapcsolatban gondolatokat írni, melyeket a "Pénzügyek okosan" menüpontban olvashatsz majd.

Remélem, valós segítséget adtam Neked ahhoz, hogy ésszerű és tudatos pénzügyi döntést hozhass.

Bízom benne, hogy ez már elegendő információ ahhoz, hogy megtakarításod tovább gyarapodjon akár a meglevő, akár egy új termék által, mely jobban igazodik a céljaidhoz.

 

A lényeg, hogy ne fogadd el érvként csak azt, hogy a meglevő terméked már elavult és drága.

 

Nézd meg, értsd meg, számolj és azután dönts!

Dönts tudatosan és erősödj meg pénzügyileg!

Móni

Amennyiben úgy érzed, további segítségre van szükséged ehhez, írj nekem a cziraki.moni@etikuspenzugyek.hu e-mail címre vagy hívj a 06 30 565 5402 telefonszámon!

Szívesen segítek, ha úgy érzed, szükséged van rá, hogy jó döntést hozhass. Töltsd ki kérdőívemet!

Amennyiben közérdekű gondolataid támadtak a témával kapcsolatban vagy van már tapasztalatod is, előre is köszönöm, hogy megosztod velünk itt a cikk alatt vagy a Facebook oldalamon!

 

További érdekes cikkekért iratkozz fel hírlevelemre:

Hírlevél

 

 

 

 

 

Vissza

Címkék : tanácsadás, pénzügyek, lehúznak, etikus életbiztosítás, csapdák elkerülése, befektetési egységhez kötött, UL, MNB ajánlás, penzugyi-tervezes, unit linked életbiztosítás, pénzügyi tanácsadás, pénzügyi tanácsadó, veszteség elkerülése, profi pénzügyi tanácsadó

Hozzászólások :

Csatlakozz a beszélgetéshez!

Oszd Meg a Cikket :


Szerző

Czirákiné Kocsis Mónika

Ötleteket, hasznos információkat és szempontokat osztok meg Veled, amiket használni tudsz a döntéseidhez, és előnyös helyzetet teremt életed pénzügyi területein. Vezetőként pedig azokat az elveimet találod itt, amik szerint dolgozom és amit szeretnék átadni Neked, ha majd együtt dolgozunk tovább. Az a legfontosabb, hogy együttműködésünk során képessé válhass jó döntéseket hozni és elérni a céljaidat. Pénzügyi intelligenciád fejlesztésével elkerülheted a veszteségeket, megteremtheted az anyagi biztonságot és a kívánt életszínvonalat saját magad, családod és vállalkozásod számára.

Kapcsolódó cikkeink:

 

Még több értékes információt szeretnél? Kérd a Heti PénzTippet, melyben hetente küldök hasznos ötleteket, szempontokat, híreket a mindennapi pénzügyeidhez. KATTINTS!

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Jól jönne néhány konkrét válasz a kérdéseidre? Eltűnt a tanácsadód? Belebonyolódtál a pénzügyi termékek útvesztőjébe? Csak írj vagy hívj, és beszélgessünk arról, ami Neked fontos pénzügyeidben. Apró betűk nélkül...

 

Jól jönne a segítséged, Móni!

 

HITELKALKULÁTOR

 

Hitelkalkulátor

 

LAKÁSTAKARÉK ÖSSZEHASONLÍTÓ KALKULÁTOR

 

lakástakarék összehasonlító kalkulátor

 

CSATLAKOZZ FACEBOOK CSOPORTUNKHOZ!

 
Pénzügyi Navigátor csoport
Facebook-csoport · 3 tag
Csatlakozás a csoporthoz
Ha már unod a nyomulós ügynököket, valódi segítőkre és hiteles információkra van szükséged, csatlakozz hozzánk! A csoport célja, hogy összefogja és segítse azokat, akik tenni akarnak önmagukért és az anyagi függetlenségükért.  Csatlakozz Te is, ha szeretnél tudatosan jó pénzügyi döntéseket hozni. Szeretettel látunk, ha szívesen beszélgetsz a pénzügyekről, és osztod meg a tapasztalataidat másokkal. A körülmények hibáztatása csak a pénzügyi kultúra legalsó foka, mi annál magasabbra törünk, mert hisszük, hogy lehetőségek és megoldások mindig vannak, csak meg kell találnunk őket és cselekednünk kell..
 

 

Ügyfeleim ezt mondják rólam:

 

"Mindig naprakész, a legfontosabbat, a részletekben megbújó kockázatokat is ismeri. Ha projekten dolgozik, elnyűhetetlen munkabírása van, kreatív, és sosem hagy cserben!" (Somos András, Budapest - riporter)

 

"Én az internetről, véletlenszerűen (tudjuk, hogy nincsenek véletlenek) kerestem meg Mónit. Már az első E-mail, telefon, majd a személyes találkozás alkalmával éreztem, hogy jó kezekben vagyok. Nagyon türelmesen végighallgatta, hogy mire szeretnék megoldást találni a segítségével. Ez a pozitív, professzionális hozzáállás segített eldönteni, hogy Őt akarom. Olyan jó tanácsokat adott, hogy életem végéig hálás leszek érte! Köszönöm, hogy ott vagy, ha pénzügyekbe gubancolódok, és mindig számíthatok Rád!" (Incze Ida, Budapest)

 

"Köszönöm, hogy helyettem is előre gondolkodsz a pénzügyeimmel kapcsolatban! Mindig napra kész és felkészült vagy és sosem érzem kínosan magam a társaságodban amiatt (sem), hogy én ezekhez a dolgokhoz nem értek, és kedvem sincs túl sokat foglalkozni velük. Ja, és kisgyerek- és családkompatibilitásod is fantasztikus! Nem zavarnak az időnként felhangzó csatakiáltások, berontó gyerekek, mindig kedves és közvetlen tudsz maradni. (Gál Izóra, Dunakeszi - egyetemi adjunktus)

 

"Professzionális és etikus. Mindkettô elengedhetetlen, ha pénzügyekről van szó... a rohanó világban mégis jellemzően: bármikor elérhető, szakmailag topp, minőségi és teljeskörű tájékoztatással fűszerezve minden ami pénzügyi... és a ráadás a humánközpontúság..." (Kapocsi-Pécsi Anna, Kartal - szakmai vezető)

 

"Mónika az egyik legetikusabb pénzügyi szakember, akivel valaha együtt dolgoztam. Mindig az ügyfelei igényeit tartotta szem előtt és ezt olyannyira küldetésének érezte, hogy konfliktusokat is fel mert vállalni emiatt. Összeszedett, logikusan gondolkodó és magát folyamatosan képző pénzügyi személyi edzőt ismerhetünk meg benne, akire szívesen bízom rá a pénzügyeimet." (Sólyom László, Budapest - humánerőforrás menedzser)

 

"Csak gratulálni tudok Mónikának! Olyan szakértelemmel, elmagyarázott minden apró részletet, ittam szavait! Olyan figyelmes volt,minden problémámat komolyan vette, és úgy figyelt rám, azonnal felvázolta a lehetőségeket. Azóta is, nap mint nap előttem vannak a megoldások, amelyeket alkalmazok is, míg korábban csak topogtam egy helyben. Mindenkinek csak ajánlani tudom közvetlen barátságát, szakértelmét, tudatos és tapasztalt egyéniségét! Itt a lehetőség, hogy akinek vannak bizonytalanságai a jövővel kapcsolatosan, hogyan tovább....csak forduljon teljes bizalommal Mónikához!..Hajrá!" (Kisné Mike Erzsébet, Budapest - fodrász)

 

"Úgy ragyogsz, mint egy gyémánt. Sokáig igazgasd a sorsunkat és segíts az útvesztőket elkerülni. Sok sikert! Szeretünk" (Dr. Tófalvi. Ágnes, Budapest - fogorvos)

 

"Azért szeretünk veled dolgozni, mert lelkiismeretes vagy ,jó az információáramlás, gyors ügyintézés és a kapcsolat ápolás" (Mendi Lorenzo., Ráckeve - menedzser)

 

"Nekem nagy segítség volt, hogy gyakran  elérhető voltál és nem csak azt a kötelező biztit nézed meg, amivel épp akkor foglalkozunk, hanem a hitelt és mást is. Fel vagy visszahívás,  amikor kellett és valóban meg szeretted volna oldani az esetleges problémákat. A megbízható pörgést és a személyes figyelmet emelném ki. Ja és jó, hogy mobil és rugalmas vagy és nem kell annyit a dolgok után rohangásznom. Ja és jó, hogy magabiztosan átlátsz több területet, ebben segítséget ajánlasz, nem tukmálod."  (Gál Nóra, Budapest - gyógypedagógus-logopédus)

 

Eddigi munkádat nagyra értékelem , mert valóban segítség , hogy összefogod a biztosításainkat. Probléma esetén elérhető vagy. Megmondod ha valamiben buktató van .Soha nem éreztem, hogy eleged van , pedig, nyilván sokszor megterhelő ez a sok intézni való." (Dr. Z. Júlia, Budapest - családorvos)

 

"Mónikát lelkiismeretes és sikerorientált pénzügyi szakembernek és vezetőnek ismertem meg. Olyan ember aki komoly háttérismerettel és emberközpontú szemlélettel felvértezve támogatja kollégáit, ügyfeleit." (Jacsó László, Etyek - coach, tréner)

 

 

Tanácsadót választok

 

Kedvet kaptál ahhoz, hogy kipróbáld Magad tanácsadóként? Szakmabeli vagy és szeretnél kiteljesedni? Támogatásra vagy épp önállóságra vágysz? Beszélgessünk!

 

Szívesen dolgoznék veletek!

 

VÁLLALKOZÁSA VAN, CÉGVEZETŐ? Időt spórolok, hogy olyan dolgokkal foglalkozhasson, amik előre viszik...

 

vállalkozásod pénzügyeinek összehangolása

 

Kitöltöm a kérdőívet!

 

Média megjelenések:

 

Meglepetésben megjelent cikk - Cziráki Móni pénzügyi szakértőMEGLEPETÉS női magazin - 40 évesen nyugdíjba vonulni? - Papp Noémi cikkében szakértői közreműködés

 

PénzÜgyesek az RTL Klubon - Cziráki Móni pénzügyi szakértőRTL KLUB - PénzÜgyesek vetélkedő - szakértő tanácsadói közreműködés, a feladatok kitalálása és összeállítása, valamint részvétel a zsűriben

 

Cziráki Móni ATV Híradóban Somos AndrássalATV Híradóban Somos Andrással pénzügyi szakértőként arról, mi a következménye a karácsonyra felvett személyi kölcsönöknek

 

Interjú velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról Interjút készítettek velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról, elveimről és a NOK-ról A feltett kérdésekre adott válaszaimat a bdpst24.hu oldalán olvashatod.

 

 

SEM IDŐD, SEM ENERGIÁD pénzügyi termékekkel, biztosításokkal foglalkozni? Eltűnt a tanácsadód, vagy meguntad, hogy már a sokadik hív fel, mostantól majd ő lesz az? Nincs pénzed, de szeretnéd, ha idővel lenne biztonságot adó megtakarításod? Van pénzed, de nem tudod, hogyan gyarapítsd okosan?

 

KÉRJ SZAKÉRTŐI SEGÍTSÉGET ! Pénzügyi tanácsadás, ami Rólad szól - apró betűk nélkül...

 

INFORMÁCIÓT KERESEL PÉNZÜGYI TERMÉKEKKEL KAPCSOLATBAN? KATTINTS ÉS TALÁLD MEG ÚJ WEBOLDALAMON!

 

pénzügyek okosan - okos pénzügyek

Privát bankár - értékpapírszámla

állampapírok

unit-linked életbiztosítások

Egyéb megtakarítások

Egyéb befektetések

Nyugdíjbiztosítás

Önkéntes nyugdíjpénztár

NYESZ

Biztosítások gyermekeknek

Megtakarítások gyermekeknek

adómentes juttatás, költségoptimalizálás

Vállalkozói vagyonbiztosítások

Vállalkozói és szakmai felelősségbiztosítások

Lakás és jelzáloghitelek

Lakástakarékpénztár

CSOK

Nemzeti Otthonteremtő Közösség

Kockázati életbiztosítás

Balesetbiztosítás

Lakásbiztosítás

Társasházbiztosítások

Magán egészségbiztosítások

Pénzügyi tanácsadás Cziráki Móni

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Jól jönne a segítséged, Móni!

 

MIUTÁN FELIRATKOZTÁL KATTINTS A KÉPRE ÉS KÜLDD EL, MIRŐL OLVASNÁL SZÍVESEN!

 

miről olvasnál szívesen

Címkék

Friss Hírek