Mennyi marad a lakásra adott állami támogatásokból valójában? - NOK vs LTP

Kategória: Hírek etikusan | Cikk Gyors olvasása
MEGOSZTÁS

Hamarosan jön a sorsolás az 1. csoportban, és nemsokára zárják a 2. csoportot - 40% akció a NOK-nál februárban!

 

 

Márciusban legalább hárman, de a befizetések alapján a licitálók miatt valószínűleg többen, már meg is kaphatják új lakásuk megvásárlásához a szerződött összeget, a max. 4.500.000 Ft állami támogatással együtt.

 

Ezért 2018.02.28-ig, még 40%-os regisztrációs díjkedvezménnyel csatlakozhatsz a második csoporthoz. Amennyiben ingatlan befektetésben gondolkodsz vagy csak tervezel majd új lakást vásárolni, akkor mindenképp érdemes találkoznunk, hogy pontosan megismerd az ehhez a pénzügyi döntésedhez szükséges információkat. A sorsolás után ugyanis nagy valószínűséggel felgyorsul a taglétszám bővülése akció nélkül is...

 

Az Állami lottó vagy könnyebb ingatlanhoz jutás? című cikkemben megmutattam Neked, mi is az a NOK (Nemzeti Otthonteremtő Közösség), milyen esetben Neked való lehetőség, és mikor kerüld el inkább. Levezettem, mennyi állami támogatást kaphatsz az egyes termékekkel, valamint megmutattam azt is, mekkora kedvezményt jelent ez a 40% AKCIÓ

 

 

Reál értéken mennyit nyertél, ha 20 évvel ezelőtt vettél egy ingatlant?

 

 

Mennyi marad a lakásra adott állami támogatásokból valójában? - NOK vs LTP

MNB-lakásárindex adatai alapján készítettem a grafikont

 

 

Megnéztem, hogy hogyan alakultak az ingatlan árak, a rezsi és fenntartási költségek, valamint az albérleti díjak (ezt a végén mutatom majd) az elmúlt 15-20 évben. Vagyis ezek az adatok abban segítenek Neked, hogy eldönthesd, valóban olyan jó üzlet-e az ingatlan befektetés. Fenti grafikon az ingatlan árak inflációval korrigált alakulását mutatja az MNB adatai szerint.

 

Ha a '80-es évek végén vettél volna ingatlant, az most reálértéken kevesebbet ér, mint 27-30 évvel ezelőtt, tehát nem ez volt Számodra az évszázad üzlete. Sőt, a 2008-as szintet sem érték még el az ingatlan árak. Ha viszont a '90-es évek végén tetted ezt vagy a válság után 2012-2013-ban, akkor már sokat hozott.

 

Azt gondolom, hogy az "ingatlan értéke csak növekszik, azt mindig megéri venni" típusú általános tévhit ugyanolyan, mint az aranyba vetett hit. Az arany értékét a gazdasági stabilitás, és rengeteg emocionális tényező befolyásolja. Az ingatlanok árát pedig elsősorban a kamat- és hozamkörnyezet, a hitelezési politika, a reáljövedelmek, a munkanélküliség, a kereslet-kínálat alakulása, és szintén hangulati, bizalmi tényezők határozzák meg.

 

A grafikonból, és lejjebb a számításokból is az látszik, hogy teljeskörű, és pontos pénzügyi tervet kell készítened pénzügyi céljaidnak megfelelően. Csak akkor leszel reál értéken is nyerő, ha tudatos pénzügyi döntést hozol. Ugyanis jól hangzik, hogy az 1994-ben 2,7M Ft-ért vásárolt ingatlant 2003-ban 12,5M Ft-ért adtam el, de ha megnézed a grafikont, inflációval korrigálva egy fillért sem kerestem rajta.

 

Ha pedig bérbeadásra vásárolsz, akkor nem mindegy, mennyi marad meg a kapott bérleti díjból... 

 

 

Mit mutatnak az ingatlanpiaci előrejelzések?

 

 

Kutattam egy kicsit a statisztikai adatokban, és a szakemberek előre jelzéseiben is. Jelenleg az ingatlan árak magasan vannak. Egyre több új lakás épül. Ez azt jelenti, hogy a meghozott intézkedések hatására teljesülni látszik a kormányzati cél.

 

A CSOK, az adókedvezmény, az alacsony hitelkamatok megnövelték az építési kedvet. A KSH és az MNB kiadványai szerint 1990-ben még az új lakások mindössze 11%-át építették eleve eladásra. Ez az arány 2003-ban már 32,4% volt. 2016-ban pedig 5200 új lakás épült, és 4900-at adtak el.   

 

A 24.hu cikke szerint, elsősorban az új lakások hozhatnak magas hasznot, nem a használt lakások megvásárlása. Ezekkel éri meg még "kockáztatni", hiszen a mai kornak megfelelő kialakításuk miatt jobban kiadhatók, kevesebb a karbantartási költség. Az árak pedig valószínűleg meg fognak állni a növekvő kínálat miatt.

 

A GKI 2018. januári kutatása azt elemzi, hogy túl vagyunk a csúcson, és már tapasztalható némi csökkenés is. Szerintük a vidék menti majd meg a lakáspiaci fellendülést. Az Index.hu cikke pedig azt írja, hogy nagyot fékeztek az albérletárak Budapesten, vagyis ezen a téren is lassult a növekedés. 

 

Az ingatlan megvásárlásakor még egy szempontot érdemes figyelembe venned, mégpedig az emberi tényezőket. A fenti grafikon súlyozott átlagot mutat. Ha megnézzük a főváros és a vidék eltéréseit, akkor elég nagy a különbség az árakban. Ugyanakkor, míg a 2000-es években a vidéki városok még lépést tartottak a fővárossal, manapság szinte csak a Bp-i és a Ny-Dunántúli régió erősödik. De már ma is megfigyelhető az agglomeráció népszerűségének növekedése. Ki tudja, hol lesz értékesebb a lakásod 20 év múlva...

 

 

Mennyit nyersz, ha NOK-kal vásárolsz új lakást?

 

 

Most pedig szeretnék segíteni Neked abban, hogy könnyebben eldönthesd, szívesen választod-e az új ingatlanhoz jutás ezen formáját, ezért számoljunk egy kicsit. Tehát azt feltételezzük, hogy van pénzed új lakás vásárlására vagy egyösszegben, vagy ki tudod fizetni havonta a kamatmentes kölcsönt, és befektetésnek szánod, vagyis kiadod majd.

 

Három esetet részletezek, ahol minden esetben 15.000.000 Ft a szerződéses összeg,  plusz 4.500.000 Ft lesz az állami támogatás, és 15 év a futamidő.:

 

  1. Befizeted a regisztrációs díjat, a 3. hónapban feltöltesz 36 hónapra és kisorsolnak a 12. hónapban
     
    NOK előnyök Ft-osítva 1. példa
    BEFIZETÉSEK hónapszám havi részlet teljes összeg
    Havi befizetés 12 101.333 Ft 1.215.996 Ft
    Feltöltés 33 98.333 Ft 3.244.989 Ft
    Licit      
    Fennmaradó részlet 135 101.333 Ft 13.679.955 Ft
    ÖSSZES BEFIZETÉS 18.140.940 Ft
    Regisztrációs díj 150.000 Ft
    Teljes kiutalt összeg 19.500.000 Ft
    NOK ELŐNYÖK
    Megkapott többlet     1.209.060 Ft
    Ki nem fizetett szervezési díj 180   1.080.000 Ft
    Ki nem fizetett kamat 135 4% hitelkamat 3.204.404 Ft
    Bérleti díjbevétel 135 135.000 Ft 18.225.000 Ft
    ÖSSZES ELŐNY 23.718.464 Ft


     
  2. Befizeted a regisztrációs díjat, feltöltesz 36 hónapra, licitálsz a maximum időtartammal, és meg is nyered a 3. hónapban
     
    NOK előnyök Ft-osítva 2. példa
    BEFIZETÉSEK hónapszám havi részlet teljes összeg
    Havi befizetés 3 101.333 Ft 303.999 Ft
    Feltöltés 33 98.333 Ft 3.244.989 Ft
    Licit 86 90.833 Ft 7.811.638 Ft
    Fennmaradó részlet 58 101.333 Ft 5.877.314 Ft
    ÖSSZES BEFIZETÉS 17.237.940 Ft
    Regisztrációs díj 150.000 Ft
    Teljes kiutalt összeg 19.500.000 Ft
    NOK ELŐNYÖK
    Megkapott többlet     2.112.060 Ft
    Ki nem fizetett szervezési díj 94 + 86   822.000 Ft
    Ki nem fizetett kamat 58 4% hitelkamat 1.136.281 Ft
    Bérleti díjbevétel 177 135.000 Ft 23.895.000 Ft
    ÖSSZES ELŐNY 27.965.341 Ft

     
  3. Befizeted a regisztrációs díjat, nem tudsz feltölteni (nincs önerőd), és kisorsolnak a 90. hónapban (7,5 év)
     
    NOK előnyök Ft-osítva 3. példa
    BEFIZETÉSEK hónapszám havi részlet teljes összeg
    Havi befizetés 90 101.333 Ft 9.119.970 Ft
    Feltöltés      
    Licit      
    Fennmaradó részlet 90 101.333 Ft 9.119.970 Ft
    ÖSSZES BEFIZETÉS 18.239.940 Ft
    Regisztrációs díj 150.000 Ft
    Teljes kiutalt összeg 19.500.000 Ft
    NOK ELŐNYÖK
    Megkapott többlet     1.110.060 Ft
    Ki nem fizetett szervezési díj 180   1.080.000 Ft
    Ki nem fizetett kamat 90 4% hitelkamat 2.735.991 Ft
    Bérleti díjbevétel 90 135.000 Ft 12.150.000 Ft
    ÖSSZES ELŐNY 17.076.051 Ft

 

 

Jó - mondhatod -, de itt ki tudja, mikor jutok hozzá, és alig marad az állami támogatásból! Inkább hitelből vagy LTP-vel vásárolom meg most...

 

 

Oké, akkor nézzük meg ezeket is! A költségekhez hozzáadtam itt is havonta a hitelfedezeti életbiztosítást, ahogy a NOK-ban is van:

 

HITELBŐL

 

Kell hozzá 20%-nyi, vagyis 3.900.000 Ft önerő. A 15.600.000 Ft hitel 4% kamattal + 3.000 Ft/hó hitelfedezetivel, 15 évre 5.768.368 Ft-ba kerül Neked (+ induló költségek). Vagyis az összes befizetésed 25.268.368 Ft. A havonta fizetendő törlesztőrészlet 118.313 Ft lesz. Az albérletből származó bevételed pedig 24.300.000 Ft. A számított előny így 18.531.632 Ft. A hitel és a bérleti díj különbözete -968.368 Ft. Vagyis, mire kifizeted a hitelt 15 év alatt, még nem hozta be az árát...

 

LTP-vel + azonnali hitellel

 

Kell hozzá 20%-nyi önerő szintén, vagyis 3.900.000 Ft. A fennmaradó részre (15.600.000 Ft) kötsz 2 db 20.000 Ft-os és 1 db 12.000 Ft-os LTP-t 8 évre (így jön ki a 180 hónap a kölcsönnel együtt) és mellé felveszed az azonnali hitelt, havi 86.477 Ft törlesztéssel az LTP-kel és 2.000 Ft/hó hitelfedezetivel együtt. Ez esetben a számlanyitási díj 52.000 Ft lesz, az azonnali hitel kamatára kifizetsz 1.995.286 Ft-ot (fizetett kamat 3.117.792 Ft, életbiztosítás 192.000 Ft és kapsz állami támogatást 1.497.600 Ft-ot, meg némi kamatot), vagyis jóval többet fizetsz, mint kapsz...

Utána 84 hónapig megy a lakáskölcsön. 134.294 Ft törlesztővel, melynek a vége 11.280.696 Ft. Az önerővel együtt a 19.500.000 Ft-os ügylet 23.586.488 Ft-odba került, és a bérleti díjjal hozott elvileg 19.313.512 Ft előnyt. Az állami támogatás pedig eltűnt a süllyesztőben, kifizetted kamatra.

 

LTP-vel (96 hó) + ha lejárt a megtakarítási időszak, akkor LTP lakáskölcsönnel (84 hó)

 

Ha kivárod a 8 évet és csak akkor vásárolsz, megúszod az azonnali hitel kamatterhét. Ez esetben külön önerő sem kell. Kötsz 2 db 20.000 Ft-os, 1 db 15.000 Ft-os és 1 db 10.000 Ft-os szerződést. A számlanyitás 65.000 Ft-odba kerül, a lakáskölcsönre + hitelfedezetire (165.367 Ft/hó), és a megtakarításra befizetsz összesen 20.415.828 Ft-ot. Az 1.296.000 Ft állami támogatásból megmaradt 345.828 Ft. A bérbeadással kapsz 11.340.000 Ft-ot, így az előny 11.685.828 Ft. 

 

 

Hogyan alakultak a lakás árakkal szemben a lakásfenntartás költségei és a bérleti díjak?

 

 

Szerintem bőven sok volt a számokból, ezért elkészítettem az MNB és KSH adatok alapján egy grafikon, beszéljen ez helyettem:

 

 

Mennyi marad a lakásra adott állami támogatásokból valójában? - NOK vs LTP

 

 

Fenti adatok és számítások alapján érdemes eldöntened, hogy milyen módon, milyen forrásból vásárolod meg az új ingatlant, amit megálmodtál. Arra figyelj, hogy pontosan határozd meg a célt is!

 

  • Mire fogod használni (kiadod, gyermekednek, saját, eladod)?
  • Mennyibe kerül most, várhatóan mennyibe fog kerülni, ha később jutsz a pénzhez?
  • Mekkora törlesztőrészletet tudsz vállalni (egyenletes a jobb, vagy az először alacsonyabb és utána sokkal magasabb)?
  • Akkor is megéri-e Neked, ha lefelé változnak az árak majd?
  • Milyen más szempontjaid vannak?

 

Amennyiben nem sürgős a vásárlás, illetve van induló tőkéd és befektetésként vásárolsz lakást vagy házat, akkor mindenképp érdemes megismerned a NOK által kínált lehetőségeket! Ha nem boldogulsz a pénzügyi tervezéssel, hívj bátran segítségül! Kérj pénzügyi tanácsadást!

 

Dönts okosan és erősödj meg pénzügyileg!

 

Móni

 

További cikkek a NOK-hoz itt

További cikkek az LTP-hez itt

Weboldalamon részletes információk a NOK-ról, az LTP-ről és a hitelekról

 



Hírlevél

Vissza

Címkék : NOK, nemzeti otthonteremtő közösség, LTP, lakástakarék, lakásvásárlás, lakashitel, új lakásvásárlás kamatmentes részletre, tudatos pénzügyi döntés, pénzügyi tervezés, pénzügyi célok, állami támogatás

Hozzászólások :

Csatlakozz a beszélgetéshez!

Oszd Meg a Cikket :


Szerző

Czirákiné Kocsis Mónika

Ötleteket, hasznos információkat és szempontokat osztok meg Veled, amiket használni tudsz a döntéseidhez, és előnyös helyzetet teremt életed pénzügyi területein. Vezetőként pedig azokat az elveimet találod itt, amik szerint dolgozom és amit szeretnék átadni Neked, ha majd együtt dolgozunk tovább. Az a legfontosabb, hogy együttműködésünk során képessé válhass jó döntéseket hozni és elérni a céljaidat. Pénzügyi intelligenciád fejlesztésével elkerülheted a veszteségeket, megteremtheted az anyagi biztonságot és a kívánt életszínvonalat saját magad, családod és vállalkozásod számára.

Kapcsolódó cikkeink:

 

FONTOS ADÓVÁLTOZÁS 2018-tól! MEGTETTED MÁR, AMIT KELL? VANNAK PONTOS INFORMÁCIÓID? 

 

unit-linked adóváltozás 2018

 

SEM IDŐD, SEM ENERGIÁD PÉNZÜGYI TERMÉKEKKEL, BIZTOSÍTÁSOKKAL FOGLALKOZNI? ELTŰNT A TANÁCSADÓD? NINCS PÉNZED, DE MEGTAKARÍTANÁL? VAN PÉNZED, DE NEM TUDOD, MIBE FEKTESD?

 

KÉRJ SZAKÉRTŐI SEGÍTSÉGET PÉNZÜGYI TANÁCSADÓTÓL! 

 

INFORMÁCIÓT KERESEL PÉNZÜGYI TERMÉKEKKEL KAPCSOLATBAN? KATTINTS ÉS TALÁLD MEG ÚJ WEBOLDALAMON!

 

pénzügyek okosan - okos pénzügyek

Privát bankár - értékpapírszámla

állampapírok

unit-linked életbiztosítások

Egyéb megtakarítások

Egyéb befektetések

Nyugdíjbiztosítás

Önkéntes nyugdíjpénztár

NYESZ

Biztosítások gyermekeknek

Megtakarítások gyermekeknek

adómentes juttatás, költségoptimalizálás

Vállalkozói vagyonbiztosítások

Vállalkozói és szakmai felelősségbiztosítások

Lakás és jelzáloghitelek

Lakástakarékpénztár

CSOK

Nemzeti Otthonteremtő Közösség

Kockázati életbiztosítás

Balesetbiztosítás

Lakásbiztosítás

Társasházbiztosítások

Magán egészségbiztosítások

Pénzügyi tanácsadás Cziráki Móni

 



Értesítés új hírekről



Hírlevél

 

MIUTÁN FELIRATKOZTÁL KATTINTS A KÉPRE ÉS KÜLDD EL, MIRŐL OLVASNÁL SZÍVESEN!

 

miről olvasnál szívesen

 

Ügyfeleim ezt mondják rólam:

 

"Mindig naprakész, a legfontosabbat, a részletekben megbújó kockázatokat is ismeri. Ha projekten dolgozik, elnyűhetetlen munkabírása van, kreatív, és sosem hagy cserben!" (Somos András, Budapest - riporter)

 

"Én az internetről, véletlenszerűen (tudjuk, hogy nincsenek véletlenek) kerestem meg Mónit. Már az első E-mail, telefon, majd a személyes találkozás alkalmával éreztem, hogy jó kezekben vagyok. Nagyon türelmesen végighallgatta, hogy mire szeretnék megoldást találni a segítségével. Ez a pozitív, professzionális hozzáállás segített eldönteni, hogy Őt akarom. Olyan jó tanácsokat adott, hogy életem végéig hálás leszek érte! Köszönöm, hogy ott vagy, ha pénzügyekbe gubancolódok, és mindig számíthatok Rád!" (Incze Ida, Budapest)

 

"Köszönöm, hogy helyettem is előre gondolkodsz a pénzügyeimmel kapcsolatban! Mindig napra kész és felkészült vagy és sosem érzem kínosan magam a társaságodban amiatt (sem), hogy én ezekhez a dolgokhoz nem értek, és kedvem sincs túl sokat foglalkozni velük. Ja, és kisgyerek- és családkompatibilitásod is fantasztikus! Nem zavarnak az időnként felhangzó csatakiáltások, berontó gyerekek, mindig kedves és közvetlen tudsz maradni. (Gál Izóra, Dunakeszi - egyetemi adjunktus)

 

"Professzionális és etikus. Mindkettô elengedhetetlen, ha pénzügyekről van szó... a rohanó világban mégis jellemzően: bármikor elérhető, szakmailag topp, minőségi és teljeskörű tájékoztatással fűszerezve minden ami pénzügyi... és a ráadás a humánközpontúság..." (Kapocsi-Pécsi Anna, Kartal - szakmai vezető)

 

"Mónika az egyik legetikusabb pénzügyi szakember, akivel valaha együtt dolgoztam. Mindig az ügyfelei igényeit tartotta szem előtt és ezt olyannyira küldetésének érezte, hogy konfliktusokat is fel mert vállalni emiatt. Összeszedett, logikusan gondolkodó és magát folyamatosan képző pénzügyi személyi edzőt ismerhetünk meg benne, akire szívesen bízom rá a pénzügyeimet." (Sólyom László, Budapest - humánerőforrás menedzser)

 

"Csak gratulálni tudok Mónikának! Olyan szakértelemmel, elmagyarázott minden apró részletet, ittam szavait! Olyan figyelmes volt,minden problémámat komolyan vette, és úgy figyelt rám, azonnal felvázolta a lehetőségeket. Azóta is, nap mint nap előttem vannak a megoldások, amelyeket alkalmazok is, míg korábban csak topogtam egy helyben. Mindenkinek csak ajánlani tudom közvetlen barátságát, szakértelmét, tudatos és tapasztalt egyéniségét! Itt a lehetőség, hogy akinek vannak bizonytalanságai a jövővel kapcsolatosan, hogyan tovább....csak forduljon teljes bizalommal Mónikához!..Hajrá!" (Kisné Mike Erzsébet, Budapest - fodrász)

 

"Úgy ragyogsz mint egy gyémánt. Sokáig igazgasd a sorsunkat és segíts az útvesztőket elkerülni. Sok sikert! Szeretünk" (Dr. Tófalvi. Ágnes, Budapest - fogorvos)

 

"Azért szeretünk veled dolgozni, mert lelkiismeretes vagy ,jó az információáramlás, gyors ügyintézés és a kapcsolat ápolás" (Mendi Lorenzo., Ráckeve - menedzser)

 

"Nekem nagy segítség volt, hogy gyakran  elérhető voltál és nem csak azt a kötelező biztit nézed meg, amivel épp akkor foglalkozunk, hanem a hitelt és mást is. Fel vagy visszahívás,  amikor kellett és valóban meg szeretted volna oldani az esetleges problémákat. A megbízható pörgést és a személyes figyelmet emelném ki. Ja és jó, hogy mobil és rugalmas vagy és nem kell annyit a dolgok után rohangásznom. Ja és jó, hogy magabiztosan átlátsz több területet, ebben segítséget ajánlasz, nem tukmálod."  (Gál Nóra, Budapest - gyógypedagógus-logopédus)

 

"Eddigi munkádat nagyra értékelem , mert valóban segítség , hogy összefogod a biztosításainkat. Probléma esetén elérhető vagy. Megmondod ha valamiben buktató van .Soha nem éreztem, hogy eleged van , pedig, nyilván sokszor megterhelő ez a sok intézni való." (Dr. Z. Júlia, Budapest - családorvos)

 

"Mónikát lelkiismeretes és sikerorientált pénzügyi szakembernek és vezetőnek ismertem meg. Olyan ember aki komoly háttérismerettel és emberközpontú szemlélettel felvértezve támogatja kollégáit, ügyfeleit." (Jacsó László, Etyek - coach, tréner)

 

Média megjelenések:

 

Meglepetésben megjelent cikk - Cziráki Móni pénzügyi szakértőMEGLEPETÉS női magazin - 40 évesen nyugdíjba vonulni? - Papp Noémi cikkében szakértői közreműködés

 

PénzÜgyesek az RTL Klubon - Cziráki Móni pénzügyi szakértőRTL KLUB - PénzÜgyesek vetélkedő - szakértő tanácsadói közreműködés, a feladatok kitalálása és összeállítása, valamint részvétel a zsűriben

 

Cziráki Móni ATV Híradóban Somos AndrássalATV Híradóban Somos Andrással pénzügyi szakértőként arról, mi a következménye a karácsonyra felvett személyi kölcsönöknek

 

Interjú velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról Interjút készítettek velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról, elveimről és a NOK-ról A feltett kérdésekre adott válaszaimat a bdpst24.hu oldalán olvashatod.

 

Címkék

Friss Hírek