Melyiket válaszd: értékpapírszámla vagy unit-linked életbiztosítás? - 2.rész

Kategória: Befektetés | Cikk Gyors olvasása
MEGOSZTÁS

Ki a biztosítókat, ki a bankokat szidja - tegyünk rendet... 2.rész

 

 

Kinek a pap, kinek a papné - emlegethetném a jó magyar mondást - hiszen átvitt értelemben a megtakarítások esetében is így van. Ami a szomszédnak jó, vagy a főnöködnek, az Neked korántsem biztos, hogy ideális. Amiről áradoznak a neten, az szuper dolog is lehet, de talán nem Neked való...

 

Az első részben megnéztük együtt, mit is jelent az, hogy befektetés. Tisztáztuk az értékpapírszámlával kapcsolatos fogalmakat, megnéztük, milyen költségekkel kell számolnod, ahogy azt is, hogy milyen szempontok alapján érdemes kiválasztanod a megfelelőt.

 

Ebben az írásomban folytatjuk tovább a TBSZ számlákkal és a unit-linked életbiztosításokkal...

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

 

Mi az a TBSZ, vagyis a tartós befektetési szerződés?

 

 

Melyiket válaszd: értékpapírszámla vagy unit-linked életbiztosítás? - 2.rész

 

 

A TBSZ lényege, hogy ezen elhelyezve a megtakarításodat, a lekötés lejáratakor kamatadó mentesen veheted fel a felgyülemlett összeget.

 

Egy szolgáltatónál adott évben csak egy ilyen számlát nyithatsz. Kétféle számla létezik: az egyiken forintbetét (banki betétszámla), a másikon értékpapírok (értékpapírszámla) tartására van lehetőséged. 

 

A minimum befizetés, amivel a számlát megnyithatod, alapesetben 25.000 Ft, de vannak bankok, akik ennél magasabb összeget határoznak meg, vagy ez esetben jobb kamatot adnak a tartós betét lekötésére.

 

A befektetési számlánál pedig a költségekre kell figyelned, hiszen a különböző műveletekhez is kapcsolódnak költségek. Ezekről beszéltünk már az első részben.

 

Az első év, vagyis amelyik évben megnyitod a számlát, a gyűjtőév. Ez, függetlenül attól, hogy éven belül mikor nyitottad, a nyitás évében december 31-ig tart. Ezután kezdődik a 3 vagy az 5 éves időszak - attól függően, melyiket választod..

 

Amennyiben a 3 éves lekötést választottad, vagy csak szükséged van a pénzre és a 3. év dec.31-e után feltöröd, akkor 10% kamatadót kell már kifizetned. Ha kivárod az 5. év dec.31-et, akkor nem kell megfizetned a 15%-os adót a hozamra / kamatra.

 

Ezért fontos dátum az évvége Számodra, ha van TBSZ-ed, ugyanis, ilyenkor dönthetsz arról, hogy meghosszabbítod-e. Erről itt írtam bővebben.

 

 

Mikor érdemes TBSZ-t nyitni megtakarításként?

 

 

Elsősorban abban az esetben, ha középtávú megoldásban gondolkodsz, hiszen a pénzedet 3-5 évre kötöd le.

 

Fontos szempont kell legyen az is, hogy itt nem havonta félretett rendszeres megtakarításról van szó. Valójában meg lehet oldani azzal, hogy egész évben gyűjtögetsz, aztán következő évben megint, de már egy másik számlán.

 

A TBSZ-t alapvetően arra találták ki, hogy a már rendelkezésedre álló összeget félretedd, és ne nyúlj hozzá 5 évig. 

 

Persze az első évben, ami gyűjtőév, akár folyamatosan tudsz hozzátenni, de a következő év január 1-től már nem, csak egy újabb számlán. Pénzt kivenni belőle pedig csak a számla megszűnésével lehet 3 éven belül. Ilyenkor a kamatadót Neked kell bevallani, nem vonja le automatikusan a bank.

 

Ezért érdemes azt is körbejárnod, hogy a számlavezetési díjat minden egyes számlára felszámolja-e a bank. Ugyanis ez elég tetemes összegre rúghat havonta, ha sok TBSZ-ed van.

 

Amire még célszerű odafigyelned, hogy ha szolgáltatót akarsz váltani, transzferálhatod ugyan az értékpapírjaidat elvileg, de ez nem biztos, hogy a gyakorlatban is működik. A különböző szolgáltatóknál különböző cégek papírjai és más-más befektetési alapok érhetők el. Ezért lehet, hogy el kell adnod inkább valamelyiket...

 

A TBSZ-en tarthatsz állampapírokat kötvényeket, részvényeket, befektetési jegyeket. Ezekkel kereskedhetsz, ha lejár az állampapír vehetsz másikat. Ha a számlán belül adsz el és veszel, az nem számít feltörésnek, ahogy a transzferálás sem.

 

Persze ahhoz, hogy kereskedj, nem árt, ha rendelkezel alapvető befektetési ismeretekkel. Ha csak állampapírt veszel, akkor nincs értelme fizetős szolgáltatónál nyitnod számlát, inkább menj az Államkincstárhoz, ott ingyenes.

 

Ha értesz a befektetésekhez, akkor ez Neked való termék, a legjobbat hozhatod ki belőle.

 

Ha nem értesz hozzá, akkor két választásod van. Az egyik, hogy választasz egy olyan aktívan kezelt befektetési alapot, amelyik megfelel a kockázattűrő képességednek és van benne jövőbeli hozamlehetőség. A másik, hogy választasz egy hozzáértő segítőt Magadnak. Nincs ilyen? 

 

Tanácsadót választok

 

Felmerülhet Benned, hogy érdemes-e a kamatadó elkerülése érdekében TBSZ-t nyitni, megéri-e a tortúrát. Azt gondolom, minél nagyobb a félretett megtakarítási összeg, annál inkább igen.

 

Ha például 500.000 forintot teszel félre 5 évre, amelynek az éves hozama egy közepes kockázatú portfólióban 8%., akkor TBSZ-ről 734.664 Ft-ot, míg normál számláról 699.464 Ft-ot vehetsz fel az 5 év lejártával. Vagyis a kamatadón megspórolsz 35.199 Ft-ot. Ugyanez a különbözet 10 millió forint esetén már 798.354 Ft. Ezért már megéri, nem?

 

Amennyiben nem vagy biztos abban, hogy a teljes megtakarítási összeget nélkülözni tudod 5 évig, akkor inkább nyiss 2 db TBSZ-t és oszd meg olyan arányban a pénzt, amennyire szükséged lehet. Így csak az egyiket kell feltörnöd, ha muszáj, a másik maradhat.

 

 

Melyiket válaszd: értékpapírszámla vagy unit-linked életbiztosítás? - 2.rész

A Te számodra fontos szempontok alapján dönts...

 

 

Befektetési egységhez kötött (unit-linked) életbiztosítások jellemzői és költségei

 

 

Veszélyes téma :). Az Etikus életbiztosítási koncepció kapcsán megmutattam Neked már korábban, hogyan épül fel egy ilyen UL életbiztosítás. A nyugdíjbiztosítások kapcsán kiveséztük a költségeit (számszerű összehasonlításokkal), átbeszéltük az előnyeit és a hátrányait.

 

Ezért most ugyanezeket nem írom le, csak összefoglalva. A csapdák elkerülése miatt azonban kiemelném azt a cikkemet is, amiben összegyűjtöttem Neked, hogy Mire fgyelj, ha megkeresnek azzal, hogy "tudok jobbat".

 

Ennek a megtakarítási formának is az elsődleges célja a befektetés, vagyis hozam elérése a pénzedre, méghozzá hosszútávon. Teszed ezt úgy, hogy közben kapsz valamekkora életbiztosítási védelmet is.

 

Többnyire van lehetőséged további kockázati kiegészítőket is kötni hozzá, így akár teljeskörű védelmed lehet, szeretteiddel együtt is.

 

Bár én inkább azt szoktam javasolni, hogy ha több dologtól is tartasz, akkor köss egy rendes kockázati életbiztosítást, és mellé legyen egy befektetésed (UL, értépapírszámla vagy más). Gyakran díjban is jobban jön ki így. De ha csak egy-két kockázatot védenél le, akkor jó megoldást adnak a kiegészítők.

 

Megtakarítási időszak tekintetében ritkán javaslom a unit linked életbiztosítást 10 éven belülre, inkább 15 éven túlra.

 

Ugyanis a rendszeres díjas befektetési egységhez kötött életbiztosítás "fejnehéz" termék. Ez azt jelenti, hogy az elején nagyon magas a költség, viszont 5-8 év után már alig van költsége. Így hosszútávon magas hozam érhető el vele, rövidtávon viszont drága.

 

A biztosítóknak is, az MNB-nek is az a célja, hogy végig fizesd a szerződést. Ezért bizonyos idő után, ha rendesen fizetted a díjakat, elkezdődik a bónuszok jóváírása. Ezzel utólag kompenzálják az elején levont költségek egy részét.

 

Természetesen ez mindig az egyéni élethelyzetedtől, lehetőségeidtől és a céljaidtól függ, hogy Neked ez az ideális megoldás, vagy más.

 

Egyszeri díjas esetében viszont teljes joggal tekinthető az értékpapírszámla alternatívájának is. Sőt, ha van hozzá bónuszrendszer, akkor jobb eredményre is képes. Kamatadó mentessége pedig ténylegesen 5 év, nincs gyűjtőév.

 

Az egyszeri díjas életbiztosításoknál a költségeket tekintve, egyszeri költség van az elején, ami hasonló, mint a befektetési alapok és értékpapírok vételi jutaléka.

 

Ugyanúgy van számlavezetési díj (adminisztrációs költség), mint az értékpapírszámláknál. Viszont általában évente kétszer (ha változtatnál a portfóliód összetételén) ingyen válthatsz. A bónuszokat pedig a hozamon felül kapod.

 

Kamatadó szempontjából az egyszeri díjas UL ugyanúgy működik, mint a TBSZ.

 

A rendszeres díjas esetében a rendszeres díjrészből összegyűlt megtakarításod 10 év után kamatadó mentes (a 119. hónapban befizett díj is) és a biztosítási évfordulóhoz kötődik a 10 év, nem december 31-éhez. 5 év után 10% kamatadó terheli.

 

Az ilyen szerződésre befizetett eseti díjak pedig szintén 3 év után 10%-kal adóznak, 5 év után pedig kamatadó mentesek az adott összeg befizetésének dátumától számítva.

 

Ahogy az értékpapírszámla nyitása előtt a bankok költségeit és elérhető befektetési eszközeit összehasonlítod, ugyanúgy érdemes ezt a biztosítókkal is megtenni. Ugyan mindegyik termék "etikus", mégis nagy különbségek vannak a költségszerkezetükben (nem elsősorban a TKM-ben), ami nagyban befolyásolja az elérhető lejárati összeget.

 

Emellett attól függően, hogy milyen eszközalapok érhetők el, és milyen alapkezelővel dolgozik, a várható hozamok igen eltérőek. Ha figyelembe vesszük, hogy akár 1%-kal magasabb hozam 20-25-30 év alatt milliós különbséget okozhat, nagyon nem mindegy, melyik biztosítót választod. 

 

 

Mikor érdemes unit linked életbiztosítást indítani megtakarításként?

 

 

Egyszeri díjas esetében gondolkodhatsz közép- (5 év), és hosszútávban (10 év) is. Attól függően, hogy melyik biztosítónak milyen üzletpolitikai céljai vannak milyen időtávra, úgy alakítják ki a termékek bónusz rendszerét.

 

Ezért érdemes körülnézned és összehasonlítanod őket egymással, valamint a TBSZ-szel is. Számolj :)

 

Akkor is jó megoldás lehet, ha nem vagy biztos abban, hogy 5 évig nélkülözni tudod ezt a pénzt. Vannak olyan módozatok, ahol tudsz belőle kivenni és ettől nem szűnik meg. Vagy rakhatod egy részét a pénzednek egyszeri díjba, a másik részét eseti díjba. Így könnyen hozzáférsz anélkül, hogy 2-3 számlát kellne nyitnod, és feltörnöd őket.

 

Rendszeres díjas befektetési egységhez kötött életbiztosítás lehet a megoldás, ha nincs egyben egy nagyobb összeged, illetve hosszabb távon, éveken keresztül, rendszeres időközönként tennél félre.

 

Egyrészt azért, mert ez ad némi kényszert, hogy valóban félre is tedd :), idővel pedig szokássá alakul. Ezzel elérheted, hogy biztosan meglegyen az az összeg, amire a pénzügyi célodhoz szükséged van.

 

Másrészt azért, mert megkímél a macerától, hogy évente új számlát nyiss, és az azokon levő befektetéseidet külön-külön kezelgesd. Ugyanis  még ha ugyanazokba is fekteted a pénzt, a különböző kezdő időpont miatt látványosan különböző eredményt hoznak majd.

 

Harmadrészt pedig, mert mindig lesz egy rugalmasan hozzáférhető, biztonságot adó pénztartalékod, amiből részlegesen is vehetsz ki kisebb összegeket, vagy felhasználhatod, ami benne van, de ha tovább fizeted, megmarad, és nem jár újabb kezdeti költségekkel.

 

Amennyiben valamilyen okból azt akarod, hogy ha Veled valami történik, szeretteid azonnal hozzáférjenek a pénzhez, megjelölhetsz kedvezményzettet, így nem képezi a hagyaték részét, nem kell megvárniuk míg lezajlik az örökösödési eljárás.

 

 

Értékpapírszámla vs unit linked életbiztosítás - melyiket válaszd?

 

 

Kérlek! Mindig a saját pénzügyi céljaid és lehetőségeid alapján dönts. Ne hallgass azokra a privát bankárokra és brókerekre, akik nem tudnak mást kínálni, ezért ócsárolják a unit linket, hogy értékpapírszámlát nyiss! Ne hallgass azokra a biztosítási ügynökökre, akik nem tudnak mást kínálni, ezért óvva intenek az értékpapírszámlától, hogy UL életbiztosítást köss!

 

Lehet, hogy ezek a megfelelők Számodra, lehet, hogy nem Neked való. Ha a tanácsadó korrekt, ezt is megmondja...

 

Az a lényeg, hogy Neked mik az igényeid, milyen félelmeid vannak, milyen a kockázattűrő képességed, miben bízol és miben nem. Az számít, mit akarsz elérni és milyen időtávon. Csináld meg a pénzügyi tervezést, és dönts a matek és a szubjektív ésszerűségi szempontjaid szerint.

 

Továbbra is azt gondolom, hogy egyik sem jó vagy rossz termék. Olyan termék van, ami Neked ideális. Ez pedig attól függ, mi a célod a megtakarítással.

 

Ha nem tudod, hogyan kezdj neki a pénzügyi tervezésnek vagy hogyan hozz tudatosan jó döntést, hívd fel a pénzügyi tanácsadódat, segíteni fog. Nincs ilyen?

 

Tanácsadót választok

 

Kiindulási pontnak táblázatba foglaltam Neked az összehasonlítási szempontokat, hogy könnyebb legyen döntened, ha ezek közül akarsz választani:

 

 

Melyiket válaszd: értékpapírszámla vagy unit-linked életbiztosítás? - 2.rész

 

 

A táblázat támpontokat ad Neked addig, míg találsz olyan segítőt, aki nem kezdi el szapulni egyik vagy másik terméket vaktában. Viszont, ha az igényeid alapján alátámasztott összehasonlítást és ajánlatot visz, légy nyitott arra, hogy meghallgasd.

 

Addig is ha kéred, küldöm Neked az újabb ötleteket segítségként, és a megerősítést visszaigazoló levélből az összehasonlítást is letöltheted jó minőségben:

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Következő két cikkemben a kriptovaluták világába kalauzollak majd :).

 

 

 

Dönts tudatosan és erősödj meg pénzügyileg!

Móni

(Szerző, képek és inforgrafika: Czirákiné Kocsis Mónika - minden jog fenntartva (2019.02.25.))

Vissza

Címkék : értékpapírszámla, megtakarítás, befektetési tanácsadó, befektetési portfólió, befektetési egységhez kötött, befektetési alap, befektetés, UL, unit linked életbiztosítás, NYESZ, TBSZ, öngondoskodás, pénzügyi tudatosság, pénzügyi tervezés, pénzügyi tanácsadó, pénzügyi portfólió, pénzügyi intelligencia, pénzügyi célok, pénzügyek okosan, pénzügyek, privát bankár, kötvény, részvény, állampapírok, veszteség elkerülése, hozam

Hozzászólások :

Csatlakozz a beszélgetéshez!

Oszd Meg a Cikket :


Szerző

Czirákiné Kocsis Mónika

Ötleteket, hasznos információkat és szempontokat osztok meg Veled, amiket használni tudsz a döntéseidhez, és előnyös helyzetet teremt életed pénzügyi területein. Vezetőként pedig azokat az elveimet találod itt, amik szerint dolgozom és amit szeretnék átadni Neked, ha majd együtt dolgozunk tovább. Az a legfontosabb, hogy együttműködésünk során képessé válhass jó döntéseket hozni és elérni a céljaidat. Pénzügyi intelligenciád fejlesztésével elkerülheted a veszteségeket, megteremtheted az anyagi biztonságot és a kívánt életszínvonalat saját magad, családod és vállalkozásod számára.

Kapcsolódó cikkeink:

 

Fontosnak tartod Te is a pénzügyi tudatoságot? Segíts nekünk, hogy minél több emberhez jusson el, kattints a "Tetszik az oldal" gombra :)

 

Örömmel tölt el, ha elég értékesnek találod írásaimat vagy az általam készített képeket, infografikákat és grafikonokat, hogy felhasználd. Forrásmegjelöléssel linkelve az oldalamat, szabadon teheted. Sokat dolgozom azzal, hogy a legjobbat adjam Neked, ezért kérlek, becsüld meg ezzel azt, amit kapsz blogbejegyzéseim által. Minden más felhasználása az oldalon található tartalmaknak szerzői jogokat sért. Köszönettel, Cziráki Móni, szerző, Etikuspénzügyek.hu.

 

 

Még több értékes információt szeretnél? Kérd a Heti PénzTippet, melyben hetente küldök hasznos ötleteket, szempontokat, híreket a mindennapi pénzügyeidhez. KATTINTS!

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Jól jönne néhány konkrét válasz a kérdéseidre? Eltűnt a pénzügyi tanácsadód? Belebonyolódtál a pénzügyi termékek útvesztőjébe? Csak írj vagy hívj, és beszélgessünk arról, ami Neked fontos pénzügyeidben. Apró betűk nélkül...

 

Jól jönne a segítséged, Móni!

 

HITELKALKULÁTOR

 

Hitelkalkulátor

 

 

Lakásbiztosítás ajánlatot kérek

 

KGFB / CASCO ajánlatot kérek

 

 

Szeretném a HELP kárképviseletet!

 

CSATLAKOZZ FACEBOOK CSOPORTUNKHOZ!

 
Pénzügyi Navigátor csoport
Facebook-csoport · 179 tag
Csatlakozás a csoporthoz
Ha már unod a nyomulós ügynököket, valódi segítőkre és hiteles információkra van szükséged, csatlakozz hozzánk! A csoport célja, hogy összefogja és segítse azokat, akik tenni akarnak önmagukért és az anyagi függetlenségükért.  Csatlakozz Te is, ha szeretnél tudatosan jó pénzügyi döntéseket hozni. Szeretettel látunk, ha szívesen beszélgetsz a pénzügyekről, és osztod meg a tapasztalataidat másokkal. A körülmények hibáztatása csak a pénzügyi kultúra legalsó foka, mi annál magasabbra törünk, mert hisszük, hogy lehetőségek és megoldások mindig vannak, csak meg kell találnunk őket és cselekednünk kell..
 

 

Két szívmelengető köszönet:

 

Köszönjük Cziráki Móni

Köszönet Cziráki Móninak

 

Elismerő szavak:

 

Oberfrank Zoltán ajánlása Cziráki Móni

 

 

"Mónikát lelkiismeretes és sikerorientált pénzügyi szakembernek és vezetőnek ismertem meg. Olyan ember aki komoly háttérismerettel és emberközpontú szemlélettel felvértezve támogatja kollégáit, ügyfeleit." (Jacsó László, Etyek - coach, tréner)

 

"Szia! Szeretnék gratulálni a tegnapi előadásodhoz! Nagyon boldog vagyok, hogy megismerhettelek Téged és amit csinálsz és nagyon hàlàs vagyok a sok-sok igazán hasznos online infóért! Bízom abban, hogy nagyon sokat hallunk még! Köszönöm szépen mégegyszer!" (M. Edit, Székesfehérvár)

 

"Remélem Mónika, hogy sokakhoz eljutsz, mielőbb ;) Gratulálok ehhez a nemes hivatáshoz!" (Császár Eszter, Budapest - coach)

 

Ügyfeleim ezt mondják rólam - vélemények:

 

"Mindig naprakész, a legfontosabbat, a részletekben megbújó kockázatokat is ismeri. Ha projekten dolgozik, elnyűhetetlen munkabírása van, kreatív, és sosem hagy cserben!" (Somos András, Budapest - riporter)

 

"Én az internetről, véletlenszerűen (tudjuk, hogy nincsenek véletlenek) kerestem meg Mónit. Már az első E-mail, telefon, majd a személyes találkozás alkalmával éreztem, hogy jó kezekben vagyok. Nagyon türelmesen végighallgatta, hogy mire szeretnék megoldást találni a segítségével. Ez a pozitív, professzionális hozzáállás segített eldönteni, hogy Őt akarom. Olyan jó tanácsokat adott, hogy életem végéig hálás leszek érte! Köszönöm, hogy ott vagy, ha pénzügyekbe gubancolódok, és mindig számíthatok Rád!" (Incze Ida, Budapest)

 

"Köszönöm, hogy helyettem is előre gondolkodsz a pénzügyeimmel kapcsolatban! Mindig napra kész és felkészült vagy és sosem érzem kínosan magam a társaságodban amiatt (sem), hogy én ezekhez a dolgokhoz nem értek, és kedvem sincs túl sokat foglalkozni velük. Ja, és kisgyerek- és családkompatibilitásod is fantasztikus! Nem zavarnak az időnként felhangzó csatakiáltások, berontó gyerekek, mindig kedves és közvetlen tudsz maradni. (Gál Izóra, Dunakeszi - egyetemi adjunktus)

 

"Professzionális és etikus. Mindkettô elengedhetetlen, ha pénzügyekről van szó... a rohanó világban mégis jellemzően: bármikor elérhető, szakmailag topp, minőségi és teljeskörű tájékoztatással fűszerezve minden ami pénzügyi... és a ráadás a humánközpontúság..." (Pécsi Anna, Kartal - szakmai vezető)

 

"Mónika az egyik legetikusabb pénzügyi szakember, akivel valaha együtt dolgoztam. Mindig az ügyfelei igényeit tartotta szem előtt és ezt olyannyira küldetésének érezte, hogy konfliktusokat is fel mert vállalni emiatt. Összeszedett, logikusan gondolkodó és magát folyamatosan képző pénzügyi személyi edzőt ismerhetünk meg benne, akire szívesen bízom rá a pénzügyeimet." (Sólyom László, Budapest - humánerőforrás menedzser)

 

"Csak gratulálni tudok Mónikának! Olyan szakértelemmel, elmagyarázott minden apró részletet, ittam szavait! Olyan figyelmes volt,minden problémámat komolyan vette, és úgy figyelt rám, azonnal felvázolta a lehetőségeket. Azóta is, nap mint nap előttem vannak a megoldások, amelyeket alkalmazok is, míg korábban csak topogtam egy helyben. Mindenkinek csak ajánlani tudom közvetlen barátságát, szakértelmét, tudatos és tapasztalt egyéniségét! Itt a lehetőség, hogy akinek vannak bizonytalanságai a jövővel kapcsolatosan, hogyan tovább....csak forduljon teljes bizalommal Mónikához!..Hajrá!" (Kisné Mike Erzsébet, Budapest - fodrász)

 

"Úgy ragyogsz, mint egy gyémánt. Sokáig igazgasd a sorsunkat és segíts az útvesztőket elkerülni. Sok sikert! Szeretünk" (Dr. Tófalvi. Ágnes, Budapest - fogorvos)

 

"Azért szeretünk veled dolgozni, mert lelkiismeretes vagy ,jó az információáramlás, gyors ügyintézés és a kapcsolat ápolás" (Mendi Lorenzo., Ráckeve - menedzser)

 

"Nekem nagy segítség volt, hogy gyakran  elérhető voltál és nem csak azt a kötelező biztit nézed meg, amivel épp akkor foglalkozunk, hanem a hitelt és mást is. Fel vagy visszahívás,  amikor kellett és valóban meg szeretted volna oldani az esetleges problémákat. A megbízható pörgést és a személyes figyelmet emelném ki. Ja és jó, hogy mobil és rugalmas vagy és nem kell annyit a dolgok után rohangásznom. Ja és jó, hogy magabiztosan átlátsz több területet, ebben segítséget ajánlasz, nem tukmálod."  (Gál Nóra, Budapest - gyógypedagógus-logopédus)

 

Eddigi munkádat nagyra értékelem , mert valóban segítség , hogy összefogod a biztosításainkat. Probléma esetén elérhető vagy. Megmondod ha valamiben buktató van .Soha nem éreztem, hogy eleged van , pedig, nyilván sokszor megterhelő ez a sok intézni való." (Dr. Z. Júlia, Budapest - családorvos)

 

 

Tanácsadót választok

 

Kedvet kaptál ahhoz, hogy kipróbáld Magad pénzügyi tanácsadóként? Szakmabeli vagy és szeretnél kiteljesedni? Támogatásra vagy épp önállóságra vágysz? Beszélgessünk!

 

Szívesen dolgoznék veletek!

 

VÁLLALKOZÁSA VAN, CÉGVEZETŐ? Időt spórolok, hogy olyan dolgokkal foglalkozhasson, amik előre viszik...

 

vállalkozásod pénzügyeinek összehangolása

 

Kitöltöm a kérdőívet!

 

Média megjelenések:

 

Meglepetésben megjelent cikk - Cziráki Móni pénzügyi szakértőMEGLEPETÉS női magazin - 40 évesen nyugdíjba vonulni? - Papp Noémi cikkében szakértői közreműködés

 

PénzÜgyesek az RTL Klubon - Cziráki Móni pénzügyi szakértőRTL KLUB - PénzÜgyesek vetélkedő - szakértő tanácsadói közreműködés, a feladatok kitalálása és összeállítása, valamint részvétel a zsűriben

 

Cziráki Móni ATV Híradóban Somos AndrássalATV Híradóban Somos Andrással pénzügyi szakértőként arról, mi a következménye a karácsonyra felvett személyi kölcsönöknek

 

Interjú velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról Interjút készítettek velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról, elveimről és a NOK-ról A feltett kérdésekre adott válaszaimat a bdpst24.hu oldalán olvashatod.

 

Cziráki Móni küldetéseInterjúra hívott az Üzletem.hu oldal. Karrierről, szakmai kihívásokról, elvekről, tervekről beszélgettünk. Hiszen megtaláltam a küldetést, ami megállíthatatlanul hajt előre. Itt olvashatod

 

 

SEM IDŐD, SEM ENERGIÁD pénzügyi termékekkel, biztosításokkal foglalkozni? Eltűnt a pénzügyi tanácsadód, vagy meguntad, hogy már a sokadik hív fel, mostantól majd ő lesz az? Nincs pénzed, de szeretnéd, ha idővel lenne biztonságot adó megtakarításod? Van pénzed, de nem tudod, hogyan gyarapítsd okosan?

 

KÉRJ SZAKÉRTŐI SEGÍTSÉGET ! Független pénzügyi tanácsadás, ami Rólad szól - apró betűk nélkül...

 

INFORMÁCIÓT KERESEL PÉNZÜGYI TERMÉKEKKEL KAPCSOLATBAN? KATTINTS ÉS TALÁLD MEG ÚJ WEBOLDALAMON!

 

pénzügyek okosan - okos pénzügyek

Privát bankár - értékpapírszámla

állampapírok

unit-linked életbiztosítások

Egyéb megtakarítások

Egyéb befektetések

Nyugdíjbiztosítás

Önkéntes nyugdíjpénztár

NYESZ

Biztosítások gyermekeknek

Megtakarítások gyermekeknek

adómentes juttatás, költségoptimalizálás

Vállalkozói vagyonbiztosítások

Vállalkozói és szakmai felelősségbiztosítások

Lakás és jelzáloghitelek

Lakástakarékpénztár

CSOK

Nemzeti Otthonteremtő Közösség

Kockázati életbiztosítás

Balesetbiztosítás

Lakásbiztosítás

Társasházbiztosítások

Magán egészségbiztosítások

Pénzügyi tanácsadás Cziráki Móni

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Jól jönne a segítséged, Móni!

 

MIUTÁN FELIRATKOZTÁL KATTINTS A KÉPRE ÉS KÜLDD EL, MIRŐL OLVASNÁL SZÍVESEN!

 

miről olvasnál szívesen

Címkék

Friss Hírek