Melyiket válaszd: értékpapírszámla vagy unit-linked életbiztosítás? - 1.rész

Kategória: Befektetés | Cikk Gyors olvasása
MEGOSZTÁS

Ki a biztosítókat, ki a bankokat szidja - tegyünk rendet... 1.rész

 

 

Arra vállalkozom most, hogy megmutatom, milyen szempontokat vegyél figyelembe, ha a megfelelő megtakarítási / befektetési formát szeretnéd kiválasztani a céljaidhoz.

 

Az interneten böngészve sok cikket találsz e témáról. Egyik szakember állítja, hogy a unit-linked a jó döntés és Allianz Életprogramot indíts, a másik szerint ETF-et vegyél, megint más azt mondja, csakis TBSZ portfóliód legyen. Mi a helyes? A végére Te magad adod majd meg a jó választ...

 

Nem, én nem fogom megmondani így látatlanban, hogy mi a legjobb Neked. Felelőtlenség lenne tőlem. Ugyanis nem tudom megmondani, mert semmit sem tudok Rólad. Viszont Te elég jóban vagy Magaddal (remélhetőleg :)) ahhoz, hogy őszinte válaszokat adj. Ezek alapján pedig megtalálod a Neked valót...

 

Régóta olvasóm vagy és ismered az elveimet. Nem az a profi pénzügyi tanácsadás, hogy megmondom, mit csinálj vagy megcsinálom, amit Te mondasz. Megmutatom a lehetőségeket, a szempontokat és a döntéseid lehetséges következményeit. Segítek a pénzügyi tervezésedben is, de a döntést Neked kell meghoznod...

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Az értékpapírszámláról még keveset beszéltünk itt a blogon, ezért azt részletesebben fogjuk megnézni írásom 1. részében. A unit-linked éltebiztosításokról azonban már többször írtam, így több dologra csak utalni fogok a 2. részben. Összehasonlítom, megnézzük, melyik mire jó és mire nem, milyen költségei vannak, mit érhetsz el velük.

 

 

Melyiket válaszd: értékpapírszámla vagy unit-linked életbiztosítás? - 1.rész

Te döntöd el, melyik a megfelelő megtakarítási mód Számodra

 

 

Megéri értékpapírszámlán vagy unit-linked életbiztosításban megtakarítani?

 

 

Erre a kérdésre majd később adjuk meg a szempontokat, de addig is a választ három irányból is szükséges átgondolnod:

 

  1. Mekkora összegről (azon belül rendszeres vagy egyszeri) és milyen időtávról van szó?
  2. Melyik a Neked leginkább szimpatíikus és megfelelő forma a pénzügyi célod eléréséhez?
  3. Melyik bank / biztosító az, amelyikkel hosszútávon együtt akarsz működni?

 

Melyik a legjobb bank vagy brókercég, melyik biztosítót válaszd befektetésed kezeléséhez?

 

Direkt írtam befektetést, bár az interneten egy halom cikket olvashatsz arról, hogy a unit-linked (UL) életbiztosítás nem az. Ezzel a kijelentéssel én vitatkozom. Ugyanis mit nevezünk tulajdonképpen befektetésnek?

 

A magyar értelmező szótár szerint a befektetés valamely értéknek, munkának, különböző pénz(összeg)eknek valamely hasznos, jövedelmező célra való fordítása, felhasználása. Vagyis az a pénz, amit UL életbiztosításban félreteszel, ezáltal pénzügyi célod elérésére fordítod, igenis befektetés.

 

A mindennapjainkban a befektetés szót használjuk akkor is, ha a pénzünkre hozamot akarunk elérni, de akkor is, ha időt, energiát és pénzt teszünk valamibe (például a vállalkozásunkba, a gyermekünk jövőjébe, egy beruházásba, vagy a saját fejlesztésünkbe), amiből nagyobb eredményt remélünk elérni.

 

A hangsúly azon van, hogy akármibe is fektetsz be, azért teszed, mert valamilyen eredményt akarsz elérni: több tudást, nagyobb lehetőségeket, hozamot, nyereséget, bármit.

 

A pozitív cél ellen oldala, hogy semmit nem adnak ingyen, a befektetésednek ára van: számlavezetési díj, költségek, jutalékok, tandíj, adó, idő és hasonlók.

 

Nincs ingyen ebéd. Ez pedig bármilyen evidens, mégis nap, mint nap el kell magyaráznom azoknak, akikkel beszélgetek. Alapesetben Te sem dolgozol ingyen...

 

A befektetésednél önmagában az, hogy mekkora hozamot értél el, csak egy adat. Mindig vesd össze azzal, hogy mindez mennyibe került Neked! Lehetőleg korrigálva az inflációval, figyelembe véve a pénz időértékét is, összehasonlítva más befektetések hasonló paramétereivel és számolva a költségekkel is.

 

Ez túl bonyolultnak hangzik? Lehetséges. Ezért vagyunk mi, pénzügyi tanácsadók. Tedd fel kérdéseidet a saját tanácsadódnak, akiben megbízol. Nincs ilyen éppen? Itt vagyunk :)

 

Tanácsadót választok

 

 

Először nézzük meg az értékpapírszámla választás útvesztőjét...

 

Egyáltalán mi az az értékpapírszámla?

 

 

Melyiket válaszd: értékpapírszámla vagy unit-linked életbiztosítás? - 1.rész

 

 

Olyan, mint egy bankszámla, csak nem pénzt tartasz rajta, hanem dematerializált értékpapírokat. A számlavezető pedig kötelezettséget vállal arra, hogy a tulajdonodban levő értékpapírokat nyilvántartja és kezeli, szabályszerű rendelkezéseidet teljesíti, és haladéktalanul értesít a számla egyenlegéről, a jóvárírásokról és a terhelésekről.

 

A dematerializált értékpapír olyan névre szóló értékpapír, amelynek nincs sorszáma, a tulajdonos nevét, egyértelmű azonosítására szolgáló adatokat pedig az értékpapírszámla tartalmaz - állampapírok, kötvények, részvények, befektetési jegyek, ETF, opciók, stb.

 

A számlakivonat egyben igazolja azt is harmadik személyek felé, hogy Te vagy az értékpapír tulajdonosa.

 

Szemben a unit-linked életbiztosításokkal, melyek nem vonhatók eljárás alá és nem inkasszálhatók, az értékpapírszámla igen. 

 

A számlavezető zárolt értékpapír-alszámlára vezet át minden olyan értékpapírt, amelyet jogszabály, bírósági, hatósági intézkedés vagy szerződés alapján harmadik személyt megillető jog terhel - így különösen óvadék, zálogjog, bírósági letét, igényper, végrehajtási eljárás.

 

Ha a számla tulajdonosa csődeljárás, felszámolási eljárás, illetve végelszámolás alatt áll, a számla feletti rendelkezésre kizárólag a vagyonfelügyelő, a felszámoló vagy a végelszámoló jogosult. Vállalkozóként erre is érdemes gondolnod...

 

Értékpapírszámlát a bankfiókban vagy befektetési szolgáltatónál tudod megnyitni. De már itt is érdemes figyelned, mert például a K&H-nak van saját értékpapírszámlája is, emellett a KBC az itthoni K&H brókercége. Mindkét értékpapírszámlát a bankfiókokban tudod megnyitni, ne keverd össze őket...

 

Az értékpapírszámlára a BEVA védelme (Befektetővédelmi Alap) vonatkozik 100.000 € összeghatárig, de az 1 millió Ft feletti résznek csak a 90%-ára nyújt védelmet. Nézd meg azt is, melyik állam szabályai érvényesek az adott szolgáltatóra. Például mekkora a védelme az értékpapíroknak külföldi cégnél - a KBC-re a belga törvények vonatkoznak, emiatt csak 20.000 €.

 

Felhívom a figyelmedet egy elterjedt tévhitre a BEVÁ-val kapcsolatban. Fontos tudnod, hogy a BEVA csak akkor fizet, ha a szolgáltató hibájából tűnnek el az értékpapírjaid (pl. lopás, csalás, hűtlen kezelés). Ha rosszul fektetsz be, emiatt elveszíted a pénzed, azért nem kárpótol.

 

A számlaegyenlegedet az MNB applikációján keresztül folyamatosan ellenőrizni tudod, amivel ellenőrizheted, hogy a szolgáltatódtól kapott számlaegyenleged a valóságot mutatja-e.

 

Az értékpapírszámlát bármikor, határidő nélkül megszüntetheted a számlaszerződés írásbeli felmondásával. Ha azonban van még rajta értékpapír, akkor meg kell jelölnöd egy másik szolgáltatót (transzferálás). Az pedig, hogy ha a számlád kimerül, vagyis nincs rajta semmi, még nem szünteti meg automatikusan a számlát. Erre figyelj!

 

Az értékpapírszámlának csak egy tulajdonosa lehet. Ezért halál esetén a teljes számlát zárolják és megy a hagyatékba, hiszen nem lehet kedvezményezettet megjelölni, szemben az életbiztosításokkal, ahol igen.

 

Az értékpapírszámlán keresztül gyakorlatilag bármibe be tudsz fektetni. Ez azt jelenti, hogy úgy alakíthatod ki a portfóliódat (diverzifikáció), ahogy szeretnéd, vagyis a Neked megfelelő kockázata és hozama legyen.

 

 

Milyen szempontok alapján válassz értékpapírszámlát?

 

 

Alapvető szempontok az értékpapírszámla kiválasztásához:

 

  • Milyen költségei vannak?
  • Mekkora összeget teszel rá, van-e minimum elvárás?
  • Várható-e, hogy további összegeket utalsz rá és milyen gyakorisággal?
  • Hányszor fogsz kiutalni / beutalni a bankszámládra/ról?
  • Fogsz-e készpénzt befizetni rá vagy inkább utalod?
  • Mi a befektetésed célja?
  • Nyitsz-e mellé TBSZ és/vagy NYESZ számlát? Egyet vagy többet?
  • Mennyire aktívan kereskedsz majd?
  • Milyen típusú befektetéseket választasz - állampapírok, befektetési jegyek, kötvények, részvények, opciós ügyletek vagy más?
  • Forint és/vagy deviza alapon akarsz befektetni?
  • Szeretnél-e devizával is kereskedni?
  • Milyen a befektetési stratégiád - kivársz vagy gyakran változtatsz?
  • Van-e konkrét és meghatározott értékpapír, amit vásárolni szeretnél? 
  • Szükséged van-e segítségre a portfóliód összeállításában és kezelésében?
  • Kiben bízol: magában a bankban vagy brókercégben (milyen háttere van), egy adott banki ügyintézőben, közvetítőben, a saját tanácsadódban?
  • Fontos-e az öröklési kérdés a Te esetedben?
  • Új számlát nyitsz (eddig nem volt) vagy szolgáltatót váltasz?
  • Hogyan fogod megadni a megbízásokat - online, telefonon vagy személyesen?
  • Van-e magyar nyelvű ügyfélszolgálata?
  • Csak a saját befektetési alapjai elérhetők az adott banknál vagy széles a skála?
  • Milyen szolgáltatások fontosak Számodra?

 

A magyar lakosság igen árérzékeny, viszont tapasztalatom alapján gyakran felületes.

 

Kaptam többször is olyan üzenetet, amiben felháborodott emberek kérik a segítségemet, mert átverték őket. Beszélgetésünk során azonban kiderül, hogy csak egyszerűen nem nézték meg, mennyibe fog nekik kerülni az 1 millió Ft tartása az értékpapírszámlán, az ügyintéző által javasolt portfólióban.

 

Többnyire csak azt veszi észre az emberek nagy része, ami az orruk előtt van, és nem számolnak a mögöttes költségekkel és díjakkal, valamint egyéb más tényezőkkel. Ezért nézzük először a költségeket!

 

Az értékpapírszámla költségei:

 

Számlavezetési díj

 

Minél nagyobb az összeg, amit az értékpapírszámlán elhelyezni szeretnél, annál inkább valószínű, hogy érdemes megnézned a külföldi brókercégeket is. Ott ugyanis kevésbé jellemző, hogy magáért a számlavezetésért is díjat számolnának fel.

 

A számlavezetési díja általában fix + % havonta. Például az ERSTE esetében 350 Ft + 0,1%. Mindig kövesd, hogy állsz, és legyen elegendő pénz rajta a számlanyitási díj levonásához, ha nem akarsz "büntetést" fizetni emiatt.

 

Amennyiben alszámlákat is nyitsz - ha lehet ilyet az adott szolgáltatónál -, például TBSZ vagy NYESZ, akkor ezek számlavezetésének további díja van. De például a KBC-nél együtt fizeted ezeket a díjakat, ami azt jelenti, hogy bár nem látod, mégis van díja az alszámlák vezetésének is.

 

Inaktivitási díj

 

Ezzel a díjjal inkább a külföldi bróker cégeknél találkozhatsz, ha nem éri el az egyenleged az általuk megszabott összeget és nem kereskedsz aktívan. Érdemes körülnézned attól függően, mekkora a befektetésed összege. Az Interactive Brokers például 30 millió Ft felett már nem számolja fel.

 

Kiutalási díj

 

Ezt akkor kell fizetned, ha megszünteted a számlát és felveszed a pénzed, vagy csak részben akarsz kivenni valamennyit belőle. Viszont egyszer így lesz, hiszen hozzá akarsz jutni majd a megtakarításodhoz. A díj van, ahol fix összeg, van, ahol %-os és maximált, de például a Concorde-nál nincs felső határa.

 

Kereskedési költség (vételi és eladási jutalék)

 

Általában %-os mértékű (de lehet fix vagy darab díjas is), és mindkét irányban felmerülhet. Találkoztam már olyan trükkel is, hogy a vételnél nincs jutalék, viszont eladáskor (amikor hozzá akarsz jutni a pénzedhez), bizony elég borsos árat számítanak fel érte.

 

Osztalék jóváírásának díja

 

Amennyiben olyan részvényekkel is rendelkezel, melyek osztalékot fizetnek, ennek jóváírását nem adja ingyen a szolgáltatók egy része. Ez általában vagy %-os költség vagy darab áras, és attól is függ, hogy hazai vagy külföldi (európai, amerikai) cég értékpapírjairól van-e szó. A Concorde például külföldiek osztalékaira 1%-os díjat számít fel.

 

Devizaváltási spread

 

Ez a vételi és eladási ár különbözete. A gyakorlatban azt jelenti, hogy drágábban veszed meg az adott devizát, mint amennyiért ugyanabban a pillanatban el tudnád adni, így ez felfogható rejtett költségként is. Akkor érdemes számolnod vele, ha például az amerikai vagy az európai piacon akarsz vásárolni, befektetni.

 

Befektetési alapok költségei:

 

  • Sikerdíj - referenciahozam feletti hozamra általában 20%. Nem minden alapnál merül fel.
     
  • Alapkezelői díj - jellemzően 1-3%, bár akad 1% alatti is és akár 5% is. Ezt ritkán tüntetik fel külön, általában benne van az árfolyamban, naponta csökkentik a 365-öd részével az alap értékét.
     
  • Letétkezelői díj - 0.05% és 0,25% között van.
     
  • Egyéb díjak 0-3%
     
  • TER (Total Expense Ratio) - összehasonlításra jó, mint a THM a hiteleknél vagy az EBKM a betéteknél.

    Nagyjából 1% és 8% között van, de nem találod meg minden alapnál az MNB oldalán. Van olyan, ahol csak ennyi van "Az Alapkezelő a lehetőségekhez képest mindent el fog követni, hogy az Alapot terhelő költségek éves szinten ne haladják meg az Alap átlagos nettó eszközértékének 2,00%-át"...

    Nincs olyan erős szabályozása, mint az említetteknek, de kiindulásnak jó, bár nem tartalmazza a sikerdíjat és még néhány más költséget sem. Félrevihet még azért is, mert az alapok alapjánál igen alacsonynak tűnik, ugyanakkor ott a költséget a mögöttes alapnál ugyanúgy levonják.

 

Fontos tényezők ezek a költségek. Nagyobb összegnél akár 1-2% is milliókat jelenthet hosszútávon, kisebb összegnél egy rosszul összerakott portfólióban pedig "megeszi" a tőkéd egy részét is...

 

 

Végül is akkor melyik értékpapírszámla a legjobb?

 

 

Melyiket válaszd: értékpapírszámla vagy unit-linked életbiztosítás? - 1.rész

 

 

Egy mondatban összefoglalva az, hogy milyen a jó értékpapírszámla: kellően széles legyen a kínálat, viszonylag alacsonyak a költségek, valamint alkalmazkodjon a befektetési stratégiádhoz és a kereskedési szokásaidhoz.

 

  1. Ha kizárólag állampapírokat tartasz majd az értékpapírszámlán, célszerű azt az Államkincstárnál megnyitnod.
     
  2. Ha elsősorban állampapírokat és befektetési jegyeket vásárolnál viszonylag kisebb összegben, akkor inkább a kereskedelmi bankok kínálatában nézz körül.
     
  3. Ha olyan részvényeket, ETF-eket is megcéloztál, amelyek a magyar tőzsdén érhetők el, akkor ezen cégek közül válassz a Számodra fontos szempontok alapján.
    Ha pedig külföldi tőzsdékre is kacsintgatsz, akkor is így indulj. 

 

Amennyiben elgondolkodtattak a fentiek, szívesen nyitnál értékpapírszámlát, de nincs kihez fordulnod, KATTINTS :)

 

Jól jönne a segítségetek, Móni!

 

A következő részben folytatjuk a TBSZ számlákkal, megnézzük a UL életbiztosításokat és végül összehasonlítási szempontokat adok Neked a döntéshez.

 

 

 

Dönts tudatosan és erősödj meg pénzügyileg!

Móni

(Szerző és képek: Czirákiné Kocsis Mónika - minden jog fenntartva (2019.02.19.))

Vissza

Címkék : értékpapírszámla, befektetés, unit linked életbiztosítás, pénzügyi tudatosság, pénzügyi tervezés, pénzügyi tanácsadás, pénzügyi célok, pénzügyek okosan, pénzügyek, öngondoskodás, NYESZ, TBSZ, pénzügyi portfólió, befektetési egységhez kötött, befektetési alap, befektetési portfólió, profi pénzügyi tanácsadó, privát bankár, ERSTE, vállalkozói pénzügyek, vállakozóknak, állampapírok, kötvény, részvény, veszteség elkerülése, hozam, befektetési tanácsadó, UL

Hozzászólások :

Csatlakozz a beszélgetéshez!

Oszd Meg a Cikket :


Szerző

Czirákiné Kocsis Mónika

Ötleteket, hasznos információkat és szempontokat osztok meg Veled, amiket használni tudsz a döntéseidhez, és előnyös helyzetet teremt életed pénzügyi területein. Vezetőként pedig azokat az elveimet találod itt, amik szerint dolgozom és amit szeretnék átadni Neked, ha majd együtt dolgozunk tovább. Az a legfontosabb, hogy együttműködésünk során képessé válhass jó döntéseket hozni és elérni a céljaidat. Pénzügyi intelligenciád fejlesztésével elkerülheted a veszteségeket, megteremtheted az anyagi biztonságot és a kívánt életszínvonalat saját magad, családod és vállalkozásod számára.

Kapcsolódó cikkeink:

 

Még több értékes információt szeretnél? Kérd a Heti PénzTippet, melyben hetente küldök hasznos ötleteket, szempontokat, híreket a mindennapi pénzügyeidhez. KATTINTS!

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Jól jönne néhány konkrét válasz a kérdéseidre? Eltűnt a tanácsadód? Belebonyolódtál a pénzügyi termékek útvesztőjébe? Csak írj vagy hívj, és beszélgessünk arról, ami Neked fontos pénzügyeidben. Apró betűk nélkül...

 

Jól jönne a segítséged, Móni!

 

HITELKALKULÁTOR

 

Hitelkalkulátor

 

 

Lakásbiztosítás ajánlatot kérek

 

KGFB / CASCO ajánlatot kérek

 

 

Szeretném a HELP kárképviseletet!

 

CSATLAKOZZ FACEBOOK CSOPORTUNKHOZ!

 
Pénzügyi Navigátor csoport
Facebook-csoport · 179 tag
Csatlakozás a csoporthoz
Ha már unod a nyomulós ügynököket, valódi segítőkre és hiteles információkra van szükséged, csatlakozz hozzánk! A csoport célja, hogy összefogja és segítse azokat, akik tenni akarnak önmagukért és az anyagi függetlenségükért.  Csatlakozz Te is, ha szeretnél tudatosan jó pénzügyi döntéseket hozni. Szeretettel látunk, ha szívesen beszélgetsz a pénzügyekről, és osztod meg a tapasztalataidat másokkal. A körülmények hibáztatása csak a pénzügyi kultúra legalsó foka, mi annál magasabbra törünk, mert hisszük, hogy lehetőségek és megoldások mindig vannak, csak meg kell találnunk őket és cselekednünk kell..
 

 

Két szívmelengető köszönet:

 

Köszönjük Cziráki Móni

Köszönet Cziráki Móninak

 

Ügyfeleim ezt mondják rólam:

 

"Mindig naprakész, a legfontosabbat, a részletekben megbújó kockázatokat is ismeri. Ha projekten dolgozik, elnyűhetetlen munkabírása van, kreatív, és sosem hagy cserben!" (Somos András, Budapest - riporter)

 

"Én az internetről, véletlenszerűen (tudjuk, hogy nincsenek véletlenek) kerestem meg Mónit. Már az első E-mail, telefon, majd a személyes találkozás alkalmával éreztem, hogy jó kezekben vagyok. Nagyon türelmesen végighallgatta, hogy mire szeretnék megoldást találni a segítségével. Ez a pozitív, professzionális hozzáállás segített eldönteni, hogy Őt akarom. Olyan jó tanácsokat adott, hogy életem végéig hálás leszek érte! Köszönöm, hogy ott vagy, ha pénzügyekbe gubancolódok, és mindig számíthatok Rád!" (Incze Ida, Budapest)

 

"Köszönöm, hogy helyettem is előre gondolkodsz a pénzügyeimmel kapcsolatban! Mindig napra kész és felkészült vagy és sosem érzem kínosan magam a társaságodban amiatt (sem), hogy én ezekhez a dolgokhoz nem értek, és kedvem sincs túl sokat foglalkozni velük. Ja, és kisgyerek- és családkompatibilitásod is fantasztikus! Nem zavarnak az időnként felhangzó csatakiáltások, berontó gyerekek, mindig kedves és közvetlen tudsz maradni. (Gál Izóra, Dunakeszi - egyetemi adjunktus)

 

"Professzionális és etikus. Mindkettô elengedhetetlen, ha pénzügyekről van szó... a rohanó világban mégis jellemzően: bármikor elérhető, szakmailag topp, minőségi és teljeskörű tájékoztatással fűszerezve minden ami pénzügyi... és a ráadás a humánközpontúság..." (Pécsi Anna, Kartal - szakmai vezető)

 

"Mónika az egyik legetikusabb pénzügyi szakember, akivel valaha együtt dolgoztam. Mindig az ügyfelei igényeit tartotta szem előtt és ezt olyannyira küldetésének érezte, hogy konfliktusokat is fel mert vállalni emiatt. Összeszedett, logikusan gondolkodó és magát folyamatosan képző pénzügyi személyi edzőt ismerhetünk meg benne, akire szívesen bízom rá a pénzügyeimet." (Sólyom László, Budapest - humánerőforrás menedzser)

 

"Csak gratulálni tudok Mónikának! Olyan szakértelemmel, elmagyarázott minden apró részletet, ittam szavait! Olyan figyelmes volt,minden problémámat komolyan vette, és úgy figyelt rám, azonnal felvázolta a lehetőségeket. Azóta is, nap mint nap előttem vannak a megoldások, amelyeket alkalmazok is, míg korábban csak topogtam egy helyben. Mindenkinek csak ajánlani tudom közvetlen barátságát, szakértelmét, tudatos és tapasztalt egyéniségét! Itt a lehetőség, hogy akinek vannak bizonytalanságai a jövővel kapcsolatosan, hogyan tovább....csak forduljon teljes bizalommal Mónikához!..Hajrá!" (Kisné Mike Erzsébet, Budapest - fodrász)

 

"Úgy ragyogsz, mint egy gyémánt. Sokáig igazgasd a sorsunkat és segíts az útvesztőket elkerülni. Sok sikert! Szeretünk" (Dr. Tófalvi. Ágnes, Budapest - fogorvos)

 

"Azért szeretünk veled dolgozni, mert lelkiismeretes vagy ,jó az információáramlás, gyors ügyintézés és a kapcsolat ápolás" (Mendi Lorenzo., Ráckeve - menedzser)

 

"Nekem nagy segítség volt, hogy gyakran  elérhető voltál és nem csak azt a kötelező biztit nézed meg, amivel épp akkor foglalkozunk, hanem a hitelt és mást is. Fel vagy visszahívás,  amikor kellett és valóban meg szeretted volna oldani az esetleges problémákat. A megbízható pörgést és a személyes figyelmet emelném ki. Ja és jó, hogy mobil és rugalmas vagy és nem kell annyit a dolgok után rohangásznom. Ja és jó, hogy magabiztosan átlátsz több területet, ebben segítséget ajánlasz, nem tukmálod."  (Gál Nóra, Budapest - gyógypedagógus-logopédus)

 

Eddigi munkádat nagyra értékelem , mert valóban segítség , hogy összefogod a biztosításainkat. Probléma esetén elérhető vagy. Megmondod ha valamiben buktató van .Soha nem éreztem, hogy eleged van , pedig, nyilván sokszor megterhelő ez a sok intézni való." (Dr. Z. Júlia, Budapest - családorvos)

 

"Mónikát lelkiismeretes és sikerorientált pénzügyi szakembernek és vezetőnek ismertem meg. Olyan ember aki komoly háttérismerettel és emberközpontú szemlélettel felvértezve támogatja kollégáit, ügyfeleit." (Jacsó László, Etyek - coach, tréner)

 

 

Tanácsadót választok

 

Kedvet kaptál ahhoz, hogy kipróbáld Magad tanácsadóként? Szakmabeli vagy és szeretnél kiteljesedni? Támogatásra vagy épp önállóságra vágysz? Beszélgessünk!

 

Szívesen dolgoznék veletek!

 

VÁLLALKOZÁSA VAN, CÉGVEZETŐ? Időt spórolok, hogy olyan dolgokkal foglalkozhasson, amik előre viszik...

 

vállalkozásod pénzügyeinek összehangolása

 

Kitöltöm a kérdőívet!

 

Média megjelenések:

 

Meglepetésben megjelent cikk - Cziráki Móni pénzügyi szakértőMEGLEPETÉS női magazin - 40 évesen nyugdíjba vonulni? - Papp Noémi cikkében szakértői közreműködés

 

PénzÜgyesek az RTL Klubon - Cziráki Móni pénzügyi szakértőRTL KLUB - PénzÜgyesek vetélkedő - szakértő tanácsadói közreműködés, a feladatok kitalálása és összeállítása, valamint részvétel a zsűriben

 

Cziráki Móni ATV Híradóban Somos AndrássalATV Híradóban Somos Andrással pénzügyi szakértőként arról, mi a következménye a karácsonyra felvett személyi kölcsönöknek

 

Interjú velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról Interjút készítettek velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról, elveimről és a NOK-ról A feltett kérdésekre adott válaszaimat a bdpst24.hu oldalán olvashatod.

 

 

SEM IDŐD, SEM ENERGIÁD pénzügyi termékekkel, biztosításokkal foglalkozni? Eltűnt a tanácsadód, vagy meguntad, hogy már a sokadik hív fel, mostantól majd ő lesz az? Nincs pénzed, de szeretnéd, ha idővel lenne biztonságot adó megtakarításod? Van pénzed, de nem tudod, hogyan gyarapítsd okosan?

 

KÉRJ SZAKÉRTŐI SEGÍTSÉGET ! Pénzügyi tanácsadás, ami Rólad szól - apró betűk nélkül...

 

INFORMÁCIÓT KERESEL PÉNZÜGYI TERMÉKEKKEL KAPCSOLATBAN? KATTINTS ÉS TALÁLD MEG ÚJ WEBOLDALAMON!

 

pénzügyek okosan - okos pénzügyek

Privát bankár - értékpapírszámla

állampapírok

unit-linked életbiztosítások

Egyéb megtakarítások

Egyéb befektetések

Nyugdíjbiztosítás

Önkéntes nyugdíjpénztár

NYESZ

Biztosítások gyermekeknek

Megtakarítások gyermekeknek

adómentes juttatás, költségoptimalizálás

Vállalkozói vagyonbiztosítások

Vállalkozói és szakmai felelősségbiztosítások

Lakás és jelzáloghitelek

Lakástakarékpénztár

CSOK

Nemzeti Otthonteremtő Közösség

Kockázati életbiztosítás

Balesetbiztosítás

Lakásbiztosítás

Társasházbiztosítások

Magán egészségbiztosítások

Pénzügyi tanácsadás Cziráki Móni

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Jól jönne a segítséged, Móni!

 

MIUTÁN FELIRATKOZTÁL KATTINTS A KÉPRE ÉS KÜLDD EL, MIRŐL OLVASNÁL SZÍVESEN!

 

miről olvasnál szívesen

Címkék

Friss Hírek