Melyik a legjobb nyugdíjmegtakarítási forma?

Kategória: Nyugdíj | Cikk Gyors olvasása
MEGOSZTÁS

Te mit választasz? - gondoskodj logikusan önmagadról

 

Az 1. részben megnéztük, miért is olyan fontos, hogy gondoskodj magadnak nyugdíj kiegészítésről és ne az államtól várd a megoldást szidalmak közepette. A 2. részben elmondtam Neked, mi az, ami elvezet Téged a pénzügyi függetlenséghez.

 

Melyik a legjobb nyugdíjmegtakarítási forma?

Rajtad áll, hogyan élsz nyugdíjasként...

 

Most akkor nézzük meg, hogy milyen megoldások közül választhatsz és milyen szempontok alapján dönts:

 

Nem fogok konkrét terméket ajánlani. Ha szeretnél konkrétumokat, akkor küldd el nekem, mi az ami érdekel vagy vedd fel velem a kapcsolatot a kérdőívem kitöltésével! Itt most azt mondom el Neked, hogy melyik megoldást milyen szempontok alapján érdemes választani. Elmondom Neked, hogyan mérlegeld a saját élethelyzeted, lehetőségeid és céljaid alapján a terméktípusokra jellemző mutatókat és hogyan válaszd ki a Számodra legjobb nyugdíjmegtakarítást.

   Szeretném tudni milyen lehetőségeim vannak  

 

Milyen nyugdíj kiegészítési lehetőségek vannak?

 

  1. Passzív jövedelem, ami akkor is pénzt termel Neked, ha nem dolgozol.
  2. Ingatlan kiadása, mely havi fix jövedelmet ad.
  3. Megtakarítások és befektetések, melyek egyösszegben vagy akár havonta biztosítják Neked a többlet forrást.

 

1. Passzív jövedelem

Ehhez csak néhány gondolat. Fontos része a pénzügyeidnek. Ez lehet a saját céged, lehet egy MLM rendszerben létrehozott hálózat, bármi, ami a Te effektív munkád nélkül is képes pénzt termelni. Még az ingatlan bérbeadást is ide lehet sorolni.

Azért fontos része a pénzügyeidnek, mert nem csak a nyugdíjadhoz lesz megoldás, hanem nagy segítség lehet addig is a minden napjaidban. Ha van valamilyen passzív jövedelmed, akkor nem vagy annyira kiszolgáltatva a munkáltatódtól kapott fizetésednek. Sokan vállalkoznak másodállásban. Egy jó ötlettel érdemes belevágni...

 

2. Ingatlan 

Egészen addig biztos jövedelemnek tűnhet (eladás vagy bérbeadás), míg szerencséd van és rendes bérlőt találsz ill. amíg nincs túlkínálat a piacon. Egy dologgal azért érdemes kalkulálni. Bármikor beüthet valami, ami borítja ezt a lehetőséget. Kifogsz egy bérlőt, aki nem fizet, tönkreteszi, stb. Jöhet egy válság megint. Gyermekednek ez lesz az egyetlen lakhatási lehetősége (tőle nyilván nem kérsz majd bérleti díjat és nem is adod el addig)...

Felmerülhet még egy probléma. Szemben Nyugat-Európával, ahol inkább bérlik a lakásokat, Magyarországon nagyon fontos része a családok életének az ingatlan. Arra törekszünk, hogy a saját tulajdonunkban lakjunk és jellemzően emiatt veszünk fel hitelt is (vásárlás, felújítás). Ez a magyar családok nagy részének az egyetlen vagyona és egyben befektetése. Eurostat adatok szerint míg Európában az arány 60%, addig nálunk az ingatlantulajdonlás aránya közel 90%, sőt ez az arány a 65 év felettiek esetében még magasabb.

Miért fontos ez? Ha figyelembe veszed a korábban átbeszélt népesség összetételi adatokat, a korfa alakulásának előrejelzéseit, valamint a várható nyugdíjak összegét akkor Te is levonhatod a megfelelő következtetést. Egy öregedő társadalomban, ahol egyre kevesebb pénzből kell megélnie a nyugdíjasoknak, valószínűleg gondot jelent majd ingatlanuk fenntartása.

Ők jó eséllyel, még akkor is, ha eredetileg nem befektetésként, hanem saját otthonként vásárolták, eladásra vagy bérbeadásra kényszerülnek. A nagy számú piacra kerülő ingatlan pedig túlkínálatot okozhat, ami lenyomja az árakat vagy a kényszer helyzetük okozhatja ugyanezt. Akkor vajon Te mennyiért tudod majd eladni vagy kiadni a sajátodat? Az a bevételed lesz belőle, amire most számítasz?

 

3. Megtakarítások, befektetések

Ide sorolhatunk minden olyan megtakarítást, amit azért teszel félre rendszeresen, mert ebből szeretnéd majd kiegészíteni a nyugdíjadat. Itt most a normál megtakarítási lehetőségekre nem térek ki, hiszen ezek tárháza igen széleskörű. Azokat részletezem inkább, amik kimondottan nyugdíjcélú megtakarítások és ebből adódóan SZJA visszatérítést vehetsz igénybe a befizetett összeg után. Az állam ezzel a visszatérítéssel ösztönöz öngondoskodásra.

Természetesen, aki nem tud visszaigényelni az adójából, mert nem fizet adót (3 vagy több gyermekesek, KATA-s vállalkozók, stb.), azoknak a normál megtakarítások közül érdemes választania. A KATA-s, KIVA-s, EVA-s vállalkozóknál erre a nyugdíjbiztosítás még megoldást jelenthet. Ez külön téma lesz majd a közeljövőben.

Ha most szeretnél róluk több információt írj nekem vagy vedd fel velem a kapcsolatot telefonon a 06 30 565 5402 számon.

 

Tehát, mik tartoznak a nyugdíjcélú megtakarítások közé?

 

Önkéntes Nyugdíjpénztár (ÖNyP)

Az egyik legismertebb öngondoskodási forma. Évek óta fontos eleme a Cafetéria rendszernek. Nagyon sokan csak a munkáltatói befizetések által biztosították eddig saját maguk számára ezen keresztül a nyugdíjra való előtakarékosságot. Ebben idén az adótörvények változása miatt komoly fordulat lehet. Talán Te is épp azok közé tartozol, akik most azon gondolkodnak, hogyan fogják ezt ezentúl megoldani?

 

Az ÖNyP Jellemzői:

  • A saját befizetéseid után SZJA-t igényelhetsz vissza a befizetett összeg 20%-áig, évi max. 150.000 Ft-ig. Ez azt jelenti, hogy pl. évi 500.000 Ft befizetése esetén, 100.000 Ft-ot visszaigényelhetsz, vagyis mintha ez évben 600.000 Ft-ot takarítottál volna meg.
  • A hátterét az önkéntes szerveződésű pénztárak biztosítják.
  • Kötelezően 10 év várakozási idő van, viszont ez az egyetlen megoldás, ahol 10 év után felveheted a hozamokat "büntetés" nélkül.
  • Befektetésedhez a kínált 3-5 portfólió közül választhatsz, melyek kizárólag hazai államkötvényt és más hazai értékpapírokat tartalmaznak.
  • Költsége sávos, jellemzően 2-5% között mozog.
  • Rendszeres befizetésen felül kisebb - nagyobb összegek is befizethetők időszakosan.

 

Mi a hátránya az ÖNyP-nek?

  • Saját megtakarításodhoz, ha több, mint 10 éved van hátra a nyugdíjig, csak az SZJA és az EHO megfizetése után férsz hozzá idő előtt, és 20 év után lesz adómentes.
  • Mivel csak hazai értékpapírokat tartalmaznak a portfóliók, ki vagy téve ugyanannak a rizikónak, aminek a hazai gazdaság, hiszen az elérhető hozam ezen múlik.
  • A 2017-es adóváltozások és a valószínűleg csökkenő munkáltatói befizetések alapjaiban ingathatják meg a pénztárakat.
  • Portfólió összetétele miatt a jegybanki alapkamat és az állampapírok hozamának alakulása miatt az elérhető hozamok várhatóan csökkenni fognak.
  • Hozzáférhetősége a MINDENKORI nyugdíj korhatárhoz kötött, tehát ha időközben felemelik 70 évre, akkor csak 70 évesen férhetsz majd hozzá.
  • Nagyon nem mindegy, melyik pénztár választod, mert ezzel az eggyel tudod befolyásolni a hozamaidat...

 

Kinek előnyös az ÖNyP?

  • Azoknak ajánlom elsősorban, akik semmilyen befektetési tudással nem rendelkeznek, hiszen előre meghatározott, aktívan kezelt portfóliókba kerül a pénzed.
  • Azoknak is ideális megoldás, akiknek a munkáltatója továbbra is ad ilyen hozzájárulást. Ez esetben is érdemes azonban megnézni, mennyi a nettó összeg, ami a számládra kerül. Az is lehet, hogy jobban jársz, ha mást választasz a Cafetériából és ezt saját befizetéssel oldod meg, amire megkapod a 20%-ot is.
  • Azoknak, akik viszonylag magasabb befizetést is tudnak vállalni. Mivel költsége sávosan változik, minél magasabb a befizetés, annál alacsonyabb a költség aránya.
  • Jellemzően 4.000 Ft körül mozog a minimum befizetés, így azoknak is jó megoldás, akiknek ez a maximum, amit vállalni tudnak.
  • Előnyös lehet, ha 8-10 éved van a nyugdíjig.

 

Nyugdíj Előtakarékossági Számla (NYESZ)

Ismert és sokak által választott megtakarítási forma. Sajnos olyanok is ezt választják, akiknek nem lenne szabad, hiszen aktív befektetési tudást és odafigyelést igényel.

 

A NYESZ Jellemzői:

  • A befizetéseid után SZJA-t igényelhetsz vissza a befizetett összeg 20%-áig, évi max. 100.000 Ft-ig. Ez azt jelenti, hogy pl. évi 500.000 Ft befizetése esetén, 100.000 Ft-ot visszaigényelhetsz, vagyis mintha ez évben 600.000 Ft-ot takarítottál volna meg. Amennyiben 2020. 01.01. előtt mész nyugdíjba, akkor a visszaigényelhető összeg évi max. 130.000 Ft.
  • Hátterét a különböző bankok biztosítják.
  • Típusát tekintve egy értékpapír számla, amit kereskedési céllal hoztak létre.
  • Rugalmas befektetési lehetőség, Te döntöd el, miben tartod a pénzedet.

 

Mi a hátránya a NYESZ-nek?

  • Költségeit tekintve nehezen átlátható. A számlavezetési díj törvényi maximuma 1%, ezen kívül fizetsz majd kezelési díjat (0,1 - 3,0%), valamint vételi vagy tranzakciós díjakat is. Ezen költségek mértéke igen eltérő, így ezekre is kérdezz rá, hiszen bank és bank között komoly különbség van. Emiatt költsége előre nem kiszámítható.
  • Ha gyakran váltasz, a váltások költsége megeszi a hozamot.
  • Mivel értékpapír számla, akkor érhetsz el vele hozamot, ha kereskedsz is. Vagyis befektetői tapasztalat és tudás nélkül nem ajánlom Neked.
  • Ha "rendetlen" vagy a pénzügyeidben és nem figyelsz, befizetés hiányában nem fog nőni a megtakarításod.
  • Hozzáférhetősége a MINDENKORI nyugdíj korhatárhoz kötött, tehát ha időközben felemelik 70 évre, akkor csak 70 évesen férhetsz majd hozzá.

 

Kinek előnyös a NYESZ?

  • Annak, aki adó visszatérítés igénybe vétele mellett szeretne értékpapírt adni - venni.
  • Annak, aki magas hozamot szeretne a pénzére és ezért hajlandó vállalni a kockázatot, akár azt is, hogy az eredmény negatív lesz.
  • Azoknak, akiknek van saját, hozzáértő befektetési tanácsadójuk, aki a befektetésben, portfólió kezelésben segítséget nyújt.
  • Neked is, ha legalább 10 éved van a nyugdíjig és szeretnél kamatadó és EHO mentesen hozzájutni majd a pénzedhez.
  • Akkor előnyös, ha nem akarsz gyakran változtatni a portfóliódon, így a tranzakció költségeket kikerülve, alacsony számlavezetési díj terhel csak költségként.

 

Nyugdíjbiztosítás

 

Melyik a legjobb nyugdíjmegtakarítási forma?

A törvényi változások miatt a nyugdíj biztosítása számodra már nem kötelessége az államnak...

 

Ez a "legifjabb" nyugdíj megtakarítási forma. 2014.01.01. óta választhatod ezt a megoldást, mégis mára ez vált a legnépszerűbbé. Sokat vitatott és a médiában sokat szidott konstrukció. Ennek az okaiba most nem megyek bele, külön téma lehetne. Nézzük akkor, mik is a tények...

 

A Nyugdíjbiztosítás jellemzői:

  • A befizetéseid után SZJA-t igényelhetsz vissza a befizetett összeg 20%-áig, évi max. 130.000 Ft-ig. Ez azt jelenti, hogy pl. évi 500.000 Ft befizetése esetén, 100.000 Ft-ot visszaigényelhetsz, vagyis mintha ez évben 600.000 Ft-ot takarítottál volna meg.
  • Hátterét a biztosítók adják.
  • Kiemelt MNB szabályozottság és odafigyelés övezi.
  • 2017-től az Etikus életbiztosítási koncepció átláthatóbbá és érthetőbbé tette. Erről külön cikk sorozatban írtam, hogy mindez mit is jelent.
  • Választható rendszeres díjas vagy egyszeri díjas megtakarítás, valamint további összegeket is tehetsz hozzá, ha lehetőséged van rá.
  • Költségét jelző TKM mutatója 1,9 - 5,5 % között mozog biztosítótól és terméktől függően. A MABISZ oldalán a TKM mutatókat itt találod, az MNB oldalán pedig itt számolhatod ki.
  • Technikailag és jogilag egy életbiztosításba masnizott megtakarítást jelent, amely hozamot termel Neked.
  • Választható eszközalapokon keresztül alkalmas minden kockázatvállalási szinten a megtakarításra, akkor is, ha értesz a befektetésekhez, akkor is, ha nem. Profi alapkezelők, nemzetközi háttérrel.
  • Alacsonyabb garantált hozamtól a magas hozamokig széles skála a választott eszközalapoktól függően.
  • Már 3 évtől köthető, de igazán hosszútávra, 15 éven túlra kitalált megtakarítási forma.

 

Mik a nyugdíjbiztosítás hátrányai?

  • Magas kezdeti költségelvonás - erről is írtam az etikus életbiztosítási koncepcióval foglalkozó cikksorozatban.
  • Az első néhány évben a magas kezdeti költségek és / vagy a visszavásárlás miatt csak veszteséggel jutsz a pénzedhez, ha meg akarod szüntetni.
  • Néhány kivételtől eltekintve az első 1-3 évben nagyon rugalmatlan, bár van olyan is, ahol kezdettől fogva nincs korlátozás.
  • Sokféle módozat, nehezebben összehasonlítható, szakember nélkül ne válassz!

 

Kinek előnyös a nyugdíjbiztosítás?

  • Neked, ha fontos Számodra, hogy megtakarításodhoz senki más ne juthasson hozzá. A nyugdíjbiztosítás ugyanis nem képezi hagyatéki eljárás tárgyát, nem perelhető és nem inkasszálható!
  • Az előzőkben felsoroltak miatt ez a jó megoldás Számodra, ha vállalkozó vagy, esetleg a családi viszonyaid vagy egyéb "ügyleteid" nem teljesen rendezettek.
  • Akkor is ezt válaszd, ha Te nem tudsz adót visszaigényelni (KATA, KIVA, EVA), de közeli hozzátartozód igen. Ez az egyetlen nyugdíj előtakarékossági forma, amelyben lehet más az, aki szerződik és az, aki megkapja. Ez a legjobb nyugdíjmegoldás, ha ilyen vállalkozásod van. Írj nekem a részletekért!
  • Neked való, ha szeretnéd ötvözni a nyugdíjpénztár kényelmét a NYESZ hozamaival. A tőkevédett alapoktól kezdve, az aktívan menedzselt vegyes és céldátum alapokon át egészen az egyénileg kiválasztható alapokig van lehetőséged eldönteni, miben tartod a pénzedet.
    Választhatsz előre összeállított portfóliók közül is, mint a pénztáraknál, viszont évi 2-4 váltás az alapok között ingyenes, szemben a NYESZ tranzakciós költségeivel.
  • Ez a jó megoldás, ha fontos Számodra a kockázati védelem és nem szeretnél külön erre szerződést kötni.
  • Ezt válaszd, ha olyan megoldást keresel, amelyben rendszeresen tudsz megtakarítani, de lehetőséged van egyszeri plusz pénzeket is befizetni, sőt emellett olyan lehetőséget is szeretnél, hogy ugyanabban a szerződésben szabadon felhasználható módon is gyűjtögess.
  • Azoknak, akiknek nem stabil a jövőjük a munkahelyük miatt, szintén jó megoldás lehet, hiszen bizonyos idő után (van, amelyik már kezdettől fogva) szüneteltethető vagy díjmentesíthető.
  • Azoknak, akik még több adó visszatérítést szeretnének és már van ÖNyP vagy NYESZ megtakarításuk, hiszen így a maximálisan visszaigényelhető adó 280.000 Ft / év. 
  • A szerződés megkötésekor érvényes nyugdíj korhatár jelenti a futamidő végét (ez ma a 65. életév betöltése). A futamidő alatt bekövetkező korhatár emelés NEM érint már Téged. Vagyis, ha most megkötöd, akkor 65 évesen hozzáférsz, akkor is, ha közben 70 évre emelik a korhatárt!
  • Erre van szükséged, ha "rendetlen" vagy a pénzügyeidben, mert ez ad némi kényszert a rendszeres befizetést illetően :)

Azt gondolom, hogy a legokosabb döntés a több lábon állás, ha van rá lehetőséged anyagilag. Vagyis legyen akár mindhárom fajta megtakarításod. Így tudsz élni a legnagyobb SZJA visszatérítéssel is. Sokféle lehetőség van, ezeknek sok buktatója és sok előnye lehet. Iratkozz fel hírlevelemre és további rendszeres információkat kapsz, amik segítenek a pénzügyi döntéseidben és pénzügyi céljaid elérésében! 

 

Azt vallom, nincs egyértelműen jó vagy rossz megoldás.

 

Csak olyan megoldás van, ami a Te számodra, a Te élethelyzetedben, a Te lehetőségeiden belül és Te elvárásaid és a Te céljaid alapján NEKED a legjobb. Ehhez pedig arra van szükség, hogy ezeket pontosan behatárold (ebben tudok segíteni).

Ezért, ha egy tanácsadó azzal kezdi, hogy szidja a nyugdíjbiztosítást, vagy a NYESZ vagy a pénztárt, akkor menekülj, mert csak eladni akarja azt, amit értékesíteni tud vagy ami a legtöbb jutalékot hozza neki. Csak profi pénzügyi tanácsadó segítségét fogadd el! Teljeskörű pénzügyi tanácsadásra és tudatos tervezésre szükséged a Számodra legjobb nyugdíjmegoldás megtalálásához.

Csak akkor tárgyalj tovább, ha objektív összehasonlítást kapsz tőle a Te szempontjaid alapján. Akkor viszont hallgasd végig és gondold át, miért fontos ez az egész. Gondoskodnod KELL magadról, mert mostani állás szerint az állam nem fog tudni! 

Azonban egy rosszul kiválasztott megoldás több millió Ft veszteséget is jelenthet. Szánd rá az időt és tudj meg mindent, amire egy jó döntéshez szükséged van. Ha pedig van lehetőséged SZJA visszaigénylésre, akkor ne habozz a nyugdíj megtakarítások közül választani! Ha nincs SZJA, amiből vissza igényelhetsz, akkor is lehet ez a tökéletes megoldás, személyesen elmondom, hogyan.

 

Melyik a legjobb nyugdíjmegtakarítási forma?

Számolj, tervezz és oldd meg MOST a jövőd gondjait!

 

Gondolj csak bele: az adót így is, úgy is befizeted, de 10 év alatt akár 2.800.000 Ft-ot is "visszaszerezhetsz" belőle! Jól hangzik?

 

Szentelj 1 órát az életedből most a jövődre, beszélgessünk! A tanácsadás pénzedbe most még nem kerül, viszont megkapod a válaszokat a kérdéseidre és azokat az információkat is, amik alapján el tudod dönteni, mire van szükséged és hogyan tovább, melyik lesz Neked a legjobb nyugdíjmegoldás.

Dönts tudatosan és erősödj meg pénzügyileg!

Móni

(Szerzői jog által védett saját tartalom. Szerző: Czirákiné Kocsis Mónika)

Töltsd ki a jelentkezési lapot és küldd el nekem! Lépj tovább és tegyél valamit a jövődért! 

Levélküldés

Az Ön neve:
Az e-mail címe:
Telefonszám: (nem kötelező)

Üzenet:

 

 

Vissza

Címkék : öngondoskodás, pénzügyi tudatosság, pénzügyi intelligencia, pénzügyek, nyugdíj, nyugdíjbiztosítás, UL, befektetési egységhez kötött, tudatos pénzügyi döntés, pénzügyi célok, pénzügyek okosan, PQ, nyugdijbiztositas, legjobb nyugdíjmegoldás, SZJA visszatérítés, megtakarítás, pénzügyi tervezés, profi pénzügyi tanácsadó, TKM, pénzügyi tanácsadó, pénzügyi tanácsadás, tudatos pénzügyek, okos pénzügyek, ÖNyP, NYESZ, nyugdíjcélú megtakarítások

Hozzászólások :

Csatlakozz a beszélgetéshez!

Oszd Meg a Cikket :


Szerző

Czirákiné Kocsis Mónika

Ötleteket, hasznos információkat és szempontokat osztok meg Veled, amiket használni tudsz a döntéseidhez, és előnyös helyzetet teremt életed pénzügyi területein. Vezetőként pedig azokat az elveimet találod itt, amik szerint dolgozom és amit szeretnék átadni Neked, ha majd együtt dolgozunk tovább. Az a legfontosabb, hogy együttműködésünk során képessé válhass jó döntéseket hozni és elérni a céljaidat. Pénzügyi intelligenciád fejlesztésével elkerülheted a veszteségeket, megteremtheted az anyagi biztonságot és a kívánt életszínvonalat saját magad, családod és vállalkozásod számára.

Kapcsolódó cikkeink:

 

Még több értékes információt szeretnél? Kérd a Heti PénzTippet, melyben hetente küldök hasznos ötleteket, szempontokat, híreket a mindennapi pénzügyeidhez. KATTINTS!

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Jól jönne néhány konkrét válasz a kérdéseidre? Eltűnt a tanácsadód? Belebonyolódtál a pénzügyi termékek útvesztőjébe? Csak írj vagy hívj, és beszélgessünk arról, ami Neked fontos pénzügyeidben. Apró betűk nélkül...

 

Jól jönne a segítséged, Móni!

 

HITELKALKULÁTOR

 

Hitelkalkulátor

 

LAKÁSTAKARÉK ÖSSZEHASONLÍTÓ KALKULÁTOR

 

lakástakarék összehasonlító kalkulátor

 

CSATLAKOZZ FACEBOOK CSOPORTUNKHOZ!

 
Pénzügyi Navigátor csoport
Facebook-csoport · 3 tag
Csatlakozás a csoporthoz
Ha már unod a nyomulós ügynököket, valódi segítőkre és hiteles információkra van szükséged, csatlakozz hozzánk! A csoport célja, hogy összefogja és segítse azokat, akik tenni akarnak önmagukért és az anyagi függetlenségükért.  Csatlakozz Te is, ha szeretnél tudatosan jó pénzügyi döntéseket hozni. Szeretettel látunk, ha szívesen beszélgetsz a pénzügyekről, és osztod meg a tapasztalataidat másokkal. A körülmények hibáztatása csak a pénzügyi kultúra legalsó foka, mi annál magasabbra törünk, mert hisszük, hogy lehetőségek és megoldások mindig vannak, csak meg kell találnunk őket és cselekednünk kell..
 

 

Ügyfeleim ezt mondják rólam:

 

"Mindig naprakész, a legfontosabbat, a részletekben megbújó kockázatokat is ismeri. Ha projekten dolgozik, elnyűhetetlen munkabírása van, kreatív, és sosem hagy cserben!" (Somos András, Budapest - riporter)

 

"Én az internetről, véletlenszerűen (tudjuk, hogy nincsenek véletlenek) kerestem meg Mónit. Már az első E-mail, telefon, majd a személyes találkozás alkalmával éreztem, hogy jó kezekben vagyok. Nagyon türelmesen végighallgatta, hogy mire szeretnék megoldást találni a segítségével. Ez a pozitív, professzionális hozzáállás segített eldönteni, hogy Őt akarom. Olyan jó tanácsokat adott, hogy életem végéig hálás leszek érte! Köszönöm, hogy ott vagy, ha pénzügyekbe gubancolódok, és mindig számíthatok Rád!" (Incze Ida, Budapest)

 

"Köszönöm, hogy helyettem is előre gondolkodsz a pénzügyeimmel kapcsolatban! Mindig napra kész és felkészült vagy és sosem érzem kínosan magam a társaságodban amiatt (sem), hogy én ezekhez a dolgokhoz nem értek, és kedvem sincs túl sokat foglalkozni velük. Ja, és kisgyerek- és családkompatibilitásod is fantasztikus! Nem zavarnak az időnként felhangzó csatakiáltások, berontó gyerekek, mindig kedves és közvetlen tudsz maradni. (Gál Izóra, Dunakeszi - egyetemi adjunktus)

 

"Professzionális és etikus. Mindkettô elengedhetetlen, ha pénzügyekről van szó... a rohanó világban mégis jellemzően: bármikor elérhető, szakmailag topp, minőségi és teljeskörű tájékoztatással fűszerezve minden ami pénzügyi... és a ráadás a humánközpontúság..." (Kapocsi-Pécsi Anna, Kartal - szakmai vezető)

 

"Mónika az egyik legetikusabb pénzügyi szakember, akivel valaha együtt dolgoztam. Mindig az ügyfelei igényeit tartotta szem előtt és ezt olyannyira küldetésének érezte, hogy konfliktusokat is fel mert vállalni emiatt. Összeszedett, logikusan gondolkodó és magát folyamatosan képző pénzügyi személyi edzőt ismerhetünk meg benne, akire szívesen bízom rá a pénzügyeimet." (Sólyom László, Budapest - humánerőforrás menedzser)

 

"Csak gratulálni tudok Mónikának! Olyan szakértelemmel, elmagyarázott minden apró részletet, ittam szavait! Olyan figyelmes volt,minden problémámat komolyan vette, és úgy figyelt rám, azonnal felvázolta a lehetőségeket. Azóta is, nap mint nap előttem vannak a megoldások, amelyeket alkalmazok is, míg korábban csak topogtam egy helyben. Mindenkinek csak ajánlani tudom közvetlen barátságát, szakértelmét, tudatos és tapasztalt egyéniségét! Itt a lehetőség, hogy akinek vannak bizonytalanságai a jövővel kapcsolatosan, hogyan tovább....csak forduljon teljes bizalommal Mónikához!..Hajrá!" (Kisné Mike Erzsébet, Budapest - fodrász)

 

"Úgy ragyogsz, mint egy gyémánt. Sokáig igazgasd a sorsunkat és segíts az útvesztőket elkerülni. Sok sikert! Szeretünk" (Dr. Tófalvi. Ágnes, Budapest - fogorvos)

 

"Azért szeretünk veled dolgozni, mert lelkiismeretes vagy ,jó az információáramlás, gyors ügyintézés és a kapcsolat ápolás" (Mendi Lorenzo., Ráckeve - menedzser)

 

"Nekem nagy segítség volt, hogy gyakran  elérhető voltál és nem csak azt a kötelező biztit nézed meg, amivel épp akkor foglalkozunk, hanem a hitelt és mást is. Fel vagy visszahívás,  amikor kellett és valóban meg szeretted volna oldani az esetleges problémákat. A megbízható pörgést és a személyes figyelmet emelném ki. Ja és jó, hogy mobil és rugalmas vagy és nem kell annyit a dolgok után rohangásznom. Ja és jó, hogy magabiztosan átlátsz több területet, ebben segítséget ajánlasz, nem tukmálod."  (Gál Nóra, Budapest - gyógypedagógus-logopédus)

 

Eddigi munkádat nagyra értékelem , mert valóban segítség , hogy összefogod a biztosításainkat. Probléma esetén elérhető vagy. Megmondod ha valamiben buktató van .Soha nem éreztem, hogy eleged van , pedig, nyilván sokszor megterhelő ez a sok intézni való." (Dr. Z. Júlia, Budapest - családorvos)

 

"Mónikát lelkiismeretes és sikerorientált pénzügyi szakembernek és vezetőnek ismertem meg. Olyan ember aki komoly háttérismerettel és emberközpontú szemlélettel felvértezve támogatja kollégáit, ügyfeleit." (Jacsó László, Etyek - coach, tréner)

 

 

Tanácsadót választok

 

Kedvet kaptál ahhoz, hogy kipróbáld Magad tanácsadóként? Szakmabeli vagy és szeretnél kiteljesedni? Támogatásra vagy épp önállóságra vágysz? Beszélgessünk!

 

Szívesen dolgoznék veletek!

 

VÁLLALKOZÁSA VAN, CÉGVEZETŐ? Időt spórolok, hogy olyan dolgokkal foglalkozhasson, amik előre viszik...

 

vállalkozásod pénzügyeinek összehangolása

 

Kitöltöm a kérdőívet!

 

Média megjelenések:

 

Meglepetésben megjelent cikk - Cziráki Móni pénzügyi szakértőMEGLEPETÉS női magazin - 40 évesen nyugdíjba vonulni? - Papp Noémi cikkében szakértői közreműködés

 

PénzÜgyesek az RTL Klubon - Cziráki Móni pénzügyi szakértőRTL KLUB - PénzÜgyesek vetélkedő - szakértő tanácsadói közreműködés, a feladatok kitalálása és összeállítása, valamint részvétel a zsűriben

 

Cziráki Móni ATV Híradóban Somos AndrássalATV Híradóban Somos Andrással pénzügyi szakértőként arról, mi a következménye a karácsonyra felvett személyi kölcsönöknek

 

Interjú velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról Interjút készítettek velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról, elveimről és a NOK-ról A feltett kérdésekre adott válaszaimat a bdpst24.hu oldalán olvashatod.

 

 

SEM IDŐD, SEM ENERGIÁD pénzügyi termékekkel, biztosításokkal foglalkozni? Eltűnt a tanácsadód, vagy meguntad, hogy már a sokadik hív fel, mostantól majd ő lesz az? Nincs pénzed, de szeretnéd, ha idővel lenne biztonságot adó megtakarításod? Van pénzed, de nem tudod, hogyan gyarapítsd okosan?

 

KÉRJ SZAKÉRTŐI SEGÍTSÉGET ! Pénzügyi tanácsadás, ami Rólad szól - apró betűk nélkül...

 

INFORMÁCIÓT KERESEL PÉNZÜGYI TERMÉKEKKEL KAPCSOLATBAN? KATTINTS ÉS TALÁLD MEG ÚJ WEBOLDALAMON!

 

pénzügyek okosan - okos pénzügyek

Privát bankár - értékpapírszámla

állampapírok

unit-linked életbiztosítások

Egyéb megtakarítások

Egyéb befektetések

Nyugdíjbiztosítás

Önkéntes nyugdíjpénztár

NYESZ

Biztosítások gyermekeknek

Megtakarítások gyermekeknek

adómentes juttatás, költségoptimalizálás

Vállalkozói vagyonbiztosítások

Vállalkozói és szakmai felelősségbiztosítások

Lakás és jelzáloghitelek

Lakástakarékpénztár

CSOK

Nemzeti Otthonteremtő Közösség

Kockázati életbiztosítás

Balesetbiztosítás

Lakásbiztosítás

Társasházbiztosítások

Magán egészségbiztosítások

Pénzügyi tanácsadás Cziráki Móni

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Jól jönne a segítséged, Móni!

 

MIUTÁN FELIRATKOZTÁL KATTINTS A KÉPRE ÉS KÜLDD EL, MIRŐL OLVASNÁL SZÍVESEN!

 

miről olvasnál szívesen

Címkék

Friss Hírek