Hogyan válassz, hogy a büszke legyél arra, ahogy útnak indítottad?

Kategória: Pénzügyek okosan | Cikk Gyors olvasása
MEGOSZTÁS

Végül is, akkor mivel jársz legjobban Te és a gyermeked? - hasonlítsuk össze!

 

 

Azt ígértem, megmutatom a tutit? Nos, minden attól függ, hogy eddig mire jutottál azok alapján, amit az előző részekben átbeszéltünk :) Azt ígértem, összehasonlítjuk együtt, és megnézzük, melyikből mennyi jöhet össze. Akkor csapjunk is a közepébe!

 

Ha egymás mellett szeretnéd látni a különböző gyermekcélú megtakarításokat, hogy könnyebben eldönthesd, melyik a legjobb előtakarékosság Számotokra, akkor kérd a Heti Pénztippeket, és töltsd le a teljes táblázatot pdf-ben! 

 

 

 

Mikor ne köss inkább gyermekmegtakarítást?

 

 

Hogyan válassz, hogy a büszke legyél arra, ahogy útnak indítottad?

Rajtad múlik, mire emlékszik, ha felnő...

 

Van az az élethelyzet, amikor nem tudok Neked segíteni. Sőt, Te sem teszed jól, ha ilyesmibe vágsz bele:

 

  • Ha nem tudsz kilépni abból az ördögi körből, hogy naponta figyeld, mennyit gyarapodott a pénzed. Miért? - Mert nem a célt nézed! Jó eséllyel fel fogod adni emiatt...
     
    • Az állami támogatásokat csak bizonyos időszakonként írják jóvá.
    • Az inflációhoz kötött kamat pedig (tavaly 0,4% volt a Babakötvénynél) lehet akár szabad szemmel NEM látható is egy-egy időszakban.
    • A banki kamatok jelenleg a nullával egyenlő eredmény hoznak Neked.
    • A klasszikus életbiztosításnál a visszavásárlási érték az elején lelombozó, amikor jön az évfordulós levélben az értesítés arról, hol tartasz.
    • A befektetéseknél bizony sokszor előfordulhat az is, hogy épp mínuszban vagy aznap.
    • A unit-linked életbiztosítások pedig az elején bosszantóan alacsony értéket mutatnak, később pedig szintén lehetnek időszakosan komoly visszaesések is az árfolyamok ingadozása miatt.

       
  • Ha úgy gondolod, hogy becsülettel felneveled, de Te sem kaptál semmit, álljon meg a saját lábán.
     
    • Ez a Te döntésed, de akkor semmilyen ügynök vagy családtag kedvéért se kezdj bele a megtakarításba. Ugyanis fel fogod adni és akkor szinte biztos, hogy pénzt veszítesz vele.
    • Inkább tedd félre másra, aztán ha meggondolod magad, használd fel gyermeked céljaira. Néhány gondolatot "Felneveltem, oldja meg! - sokan mondják" című írásomban találsz ahhoz, hogy miért is takaríts meg neki tudatosan.

       
  • Ha úgy érzed, azzal adod a legtöbbet, ha kezébe nyomsz egy csomó pénzt - kidobott pénz lesz...
     
    • A pénz mellé adj tudást is! Önmagában a pénz kevés, ugyanis simán elveri haszontalan dolgokra, aztán ugyanúgy nulláról indul, mint azok, akik semmit sem kaptak az induláshoz.
    • Arról, "Hogyan alapozhatod meg gyermeked anyagi jóllétét?" , beszéltünk már. Összefoglalva: a legfontosabb a pénzügyi nevelés, a megfelelő attitűd kialakítása.

       
  • Ha nem tudsz ellenállni a MOST hatalmának - ő is ezt tanulta meg Tőled...
     
    • Ha rosszul érzed Magad attól, hogy nem tudod megvenni a legújabb trendi kütyüt, ha nem járathatod a legdivatosabb ruhákban, vagy épp nem futná a legújabb LEGO készletre, mert megtakarítást fizetsz, akkor felejtsd is el. Fel fogod adni menet közben...
    • Értelmes határokat szabva bele kell férjenek a megtakarítás mellett is a mindennapi élet szépségét jelentő azonnali élvezetek. De ha mindent meg kell vonnotok magatoktól azért, hogy félre tudj tenni 10-20-30 ezer Ft-ot, akkor inkább köss okos kompromisszumokat.

       
  • Ha a nagymamára alapozol - még 18-20 évig is teheted?
     
    • Sok esetben hallom ezt. Nagyon szép és természetes gesztus. De mi van, ha történik velük valami. Akkor ki fogja fizetni gyermeked megtakarítását, ha Te nem tudod? Mi lesz a céllal, amiért belekezdtél?
    • Mi lesz akkor, ha a most 50-es nagyi nyugdíjba megy? Akkor is tudja majd fizetni helyetted? Plusz pénznek tekintsd, amit adnak, ne megoldásnak!

       
  • Ha gyakran kattogsz azon, hogy ez vagy az (biztosítás, banki szolgáltatás, különóra, tanfolyam, könyv) miért kerül annyiba.
     
    • Ha sok esetben emiatt mondasz nemet valamire (az ésszerűség határain belül), akkor bizony belül lázadni fogsz, és ez azzal járhat, hogy feladod.
    • Ha ez azért van, mert választanod kell, akkor tudd, hogy gyermeked jövőjébe az is befektetés, ha tanul, külön órákra jár, vagy olyan könyveket olvas, amik fejlesztik. Ha "csak" erre futja, akkor halaszd picit későbbre a megtakarítás elindítását...

 

 

Melyik a legjobb gyermekcélú megtakarítás? - előnyök és hátrányok

 

 

Korábban megnéztük, mire jó a Babakötvény, a START számla és a FundiMini. Azt is átbeszéltük, hogy mit adnak Neked a banki megtakarítások, a TBSZ és az életbiztosítások. Most akkor tegyük egymás mellé ezeket:

 

 

Hogyan válassz, hogy a büszke legyél arra, ahogy útnak indítottad?

Gyermekmegtakarítások részletes összehasonlítása fontos szempont a döntésedhez

 

 

Elkészítettem egy részletes összehasonlító táblázatot, ennek felső részét láthatod a képen. 24 szempont alapján teszem egymás mellé az egyes gyermekcélú megtakarításra használható pénzügyi termékek jellemzőit. A végén az is benne van, hogy 18 év alatt, havi 20.000 Ft-os megtakarítás esetén melyikből mennyi pénzetek lesz majd...

 

Kérd a Heti Pénztippeket és töltsd le a teljes táblázatot pdf-ben! Nézd meg, hogyan csinálhatsz milliomost a gyermekedből már indulásakor!:)

 

 

 

 

Továbbra is azt állítom, hogy nincs általánosságban legjobb termék. Csak olyan megtakarítási forma van, ami a Te élethelyzetedben, a Te céljaidhoz, a Te lehetőségeid alapján, Neked a leginkább megfelelő eszköz.

 

A táblázatban található, eddig átbeszélt formulákon kívül még meg kell említeni az alternatív megoldásokat is. Ilyenek lehetnek:

 

  • Ingatlan - mindenképp hasznos, főleg, ha nem hitelből tervezed. Gondolj bele, Te még nyögöd a hitelt, gyermekednek meg esze ágában sincs odaköltözni...
  • Arany - nem olyan stabil és értékálló ma már, de amíg menekülővalutának számít, lehet létjogosultsága is, bár gyermeknek nem biztos, hogy ez az igazi...
  • Deviza - ha van devizás jövedelmed, mindenképp tedd bele a portfóliódba...
  • Vagyonértékű jogok, műtárgyak, termőföld, üzletrész - ugyanolyan kétesélyes, mint az arany, hiszen ki tudja, mennyit fognak érni 20 év múlva (például létezik-e még az a vállalkozás). Ettől még szintén lehet része a portfóliónak...
  • Kapcsolati tőke - talán furcsán hangzik, de lehet, hogy ezzel segítesz a legtöbbet a jövőjét illetően, pedig nem mérhető számára pénzben. Add át a Tiedet, és tanítsd meg, hogyan építse a sajátját!

 

Ha letöltötted a táblázatot, és kiválasztottad azokat a pénzügyileg Számodra elfogadható lehetőségeket, amelyekkel szívesen kezdenéd a megtakarítást, akkor állíts fel sorrendet a céljaid ismeretében, 3 fő prioritás szerint:

 

  1. Mennyi pénzt tudsz erre a célra havonta félretenni?

    Ha ugyanis mindössze maximum 5.000 Ft-ról beszélhetünk, hiszen alacsony a jövedelmed, vagy több gyermekednek is kellene megtakarítanod, akkor szinte csak a Babakötvény lesz a megoldás. Ha egy picit több is belefér, és fontos a biztonság, akkor a klasszikus életbiztosítás is lehet a jó választás.

    Ha 10-20.000 Ft körüli összeget is félre tudsz tenni, akkor a cél alapján válassz az LTP, a banki vagy a biztosítói megoldások közül. Vedd figyelembe a hozam elvárásaidat és az anyagi helyzeted jelenlegi és jövőben várható stabilitását.
    Érdemes már ez esetben is kombinálni legalább kétféle megoldást: egy állami támogatásos garantált és egy magasabb hozamra képes megtakarítási módozatot.

    Amennyiben 20.000 Ft-nál többet szentelsz havonta ennek a célnak, akkor mindenképpen kombináld őket. Hiszen a váratlan helyzetek, és cseperedő gyermeked kialakuló egyénisége, sok nem várt szituációt hozhat. Így tudsz a legjobban felkészülni arra, hogy mindig legyen "B-terved"

     
  2. Mennyi időd van összegyűjteni a szükséges összeget?

    Ha már csak néhány év, mert életed értelme lassan bontogatni kezdi a szárnyait, akkor ez bizony erősen behatárolja a lehetőségeidet. Ez esetben jó ötlet a TBSZ, vagy a Babakötvény (ha jó a kamat az infláció miatt). Sőt, lakáscélra FundiMini helyett egy 4-6 éves lakástakarék is. Emellett kezdd el megtanítani jól bankolni is.

    Ha még van 8-10 éved, akkor már érdemes hosszabbtávú megoldásokban gondolkodnod, de erre még mindig nem javaslom a UL életbiztosítást, csak abban az esetben, ha az a terved, hogy folyamatosan hozzáférj, és végül átadod majd neki, hogy folytassa tovább ebben a megtakarítást. Ez esetben viszont kifejezetten nyerő választás. Szintén érdemes kombinálnod lehetőség szerint...

    Amennyiben még 3 éves kor előtt vagytok, akkor tökéletes a unit-linked. Vesd össze a céljaiddal, és azok alapján dönts. Ez esetben a kifejezetten hosszútávra valók közül válassz, és lehetőleg a cél és az időtáv alapján állítsd össze, mint egy portfóliót.

     
  3. Mekkora összeget szeretnél adni?

    Nyilván ezt behatárolja az 1.pont, de azon belül sem mindegy, hogy mennyi az annyi.

    Természetesen attól is függ, mennyire vagy kockázatvállaló, valamint attól is, hogy tudod-e évről évre emelni a befizetéseidet az inflációval növelten. A táblázatban található lejárati összegek mai értéket mutatnak, tehát nem számoltam jövőbeni értékként az inflációval. Úgysem, hogy a mai pénz messze nem ennyit fog érni 18 év múlva, például a FundaMininél.

    Láthatod, hogy milliós különbségek vannak...

    Számít, hogy van-e ráhatásod az elért hozamra? Inkább előre tudni szeretnéd mennyi lesz a vége? Garanciákat akarsz? Ezek mind meghatározzák a döntésedet. A döntésed pedig azt, hogy ugyanabból a befizetett pénzből mennyi áll majd rendelkezésetekre 18-20 éves korában.

    Itt az is fontos, hogy mennyire vagy fegyelmezett a pénzügyeidben. Magadtól is félreteszed rendszeresen, vagy kell a "kényszer" (a veszteségtől való félelem formájában), hogy mindig befizesd, amit elterveztél? Ettől ugyanis nagyban függ a lejárati összeg...

 

 

Hogyan válassz, hogy a büszke legyél arra, ahogy útnak indítottad?

Mi lesz belőlük, ha felnőnek?

 

 

Van még egy sor szempont, amire figyelned kell:

 

Például oké, hogy minden évben indítasz egy TBSZ számlát, az is oké, hogy amelyik lejár, a teljes lejárati összeggel indítasz egy újat. De mi van a végén? Hiszen az utolsók még nem hozzáférhetők 18 éves korában. Jó lesz később, vagy kelleni fog? Ami lejár és nem fekteted be újra, azzal mit csinálsz 18 éves koráig?

 

Másik példa a FundiMini. Hitellel együtt majdnem 14 millió Ft vár 18 év múlva lakásra. Milyen ingatlanra lesz elég az akkori ingatlan árakkal? Szükség lesz még mellette hitelre? Hitelképes lesz a teljes törlesztőrészletre? Mi van, ha külföldre megy és nem kell itthon a lakás?

 

Befektetéseknél fontos, hogy vannak-e befektetési ismereteid, vagy van-e segítőd. Ki tudod-e hámozni az alapok összetételét, szabályait, buktatóit, költségeit? Mi van, ha előbb kell a pénz, vagy részben szükséged lenne rá? Forintban vagy devizában lenne célszerű?

 

Ugye Te is látod, hogy még hosszan sorolhatnám? Új és új kérdést tehetnék fel, ami mind újabb és újabb megvilágításba helyezi ezt a pénzügyi döntést. Hiszen mindegyik válasz egy picit közelebb visz a kiválasztáshoz.

 

 

A konkrét és tudatos pénzügyi tervezés csak ezután következik. Kiszámolod, idővonalon megtervezed. Tudatos pénzügyi döntéseket hozol. Beleilleszted a kiválasztott pénzügyi termékeket és cselekszel...

 

 

Nem adod fel, nem kezded újra néhány év múlva, mert a gyermek, mint a gyorsvonat, nem vár. Felnő és kész. Te pedig lemaradtál...

 

Bonyolult? Erre való a saját pénzügyi tanácsadód. Kérdezd! Segíteni fog Neked.

 

Nincs? Hívj fel vagy írj nekem, és tervezzük meg együtt, hogyan tudod a legjobb indulást biztosítani neki! Keressük meg együtt a Ti számotokra legjobb megoldás(oka)t! Nézz körül új weboldalamon is, ahol további hasznos információkat találsz a gyermeked biztonságáról és jövőjéről szóló menüpontban. Ha pedig azonnali válaszra van szükséged, hívj fel!

 

 

Dönts tudatosan és erősödj meg pénzügyileg!

Móni

 

(Szerző és képek: Czirákiné Kocsis Mónika - minden jog fenntartva)

 

 

 

 

További érdekes témák:

 

Kisgyermekednek lakástakarék? - ebben biztos vagy?

 

A nyugdíj nem szerencsejáték - nyíltan a nyugdíjbiztosításról

 

Szeresd vagy gyűlöld, de alkalmazd! - biztosítások a Cafetériában

 

Hogyan viszonyulnak a fiatalok a pénzhez?

Vissza

Címkék : gyermeknek megtakarítás, gyermeked pénzügyei, gyermekcélú előtakarékosság, gyermek életkezdése, pénzügyi tervezés, pénzügyi tanácsadás, pénzügyi célok, pénzügyek okosan, tudatos pénzügyi döntés, tudatos pénzügyek, profi pénzügyi tanácsadó, UL, unit linked életbiztosítás, FundiMini, Babakötvény, megtakarítás, legjobb gyermekmegtakarítás

Hozzászólások :

Csatlakozz a beszélgetéshez!

Oszd Meg a Cikket :


Szerző

Czirákiné Kocsis Mónika

Ötleteket, hasznos információkat és szempontokat osztok meg Veled, amiket használni tudsz a döntéseidhez, és előnyös helyzetet teremt életed pénzügyi területein. Vezetőként pedig azokat az elveimet találod itt, amik szerint dolgozom és amit szeretnék átadni Neked, ha majd együtt dolgozunk tovább. Az a legfontosabb, hogy együttműködésünk során képessé válhass jó döntéseket hozni és elérni a céljaidat. Pénzügyi intelligenciád fejlesztésével elkerülheted a veszteségeket, megteremtheted az anyagi biztonságot és a kívánt életszínvonalat saját magad, családod és vállalkozásod számára.

Kapcsolódó cikkeink:

 

 

Még több értékes információt szeretnél? Kérd a Heti PénzTippet, melyben hetente küldök hasznos ötleteket, szempontokat, híreket a mindennapi pénzügyeidhez. KATTINTS!

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Jól jönne néhány konkrét válasz a kérdéseidre? Eltűnt a tanácsadód? Belebonyolódtál a pénzügyi termékek útvesztőjébe? Csak írj vagy hívj, és beszélgessünk arról, ami Neked fontos pénzügyeidben. Apró betűk nélkül...

Jól jönne a segítséged, Móni!

 

Ügyfeleim ezt mondják rólam:

 

"Mindig naprakész, a legfontosabbat, a részletekben megbújó kockázatokat is ismeri. Ha projekten dolgozik, elnyűhetetlen munkabírása van, kreatív, és sosem hagy cserben!" (Somos András, Budapest - riporter)

 

"Én az internetről, véletlenszerűen (tudjuk, hogy nincsenek véletlenek) kerestem meg Mónit. Már az első E-mail, telefon, majd a személyes találkozás alkalmával éreztem, hogy jó kezekben vagyok. Nagyon türelmesen végighallgatta, hogy mire szeretnék megoldást találni a segítségével. Ez a pozitív, professzionális hozzáállás segített eldönteni, hogy Őt akarom. Olyan jó tanácsokat adott, hogy életem végéig hálás leszek érte! Köszönöm, hogy ott vagy, ha pénzügyekbe gubancolódok, és mindig számíthatok Rád!" (Incze Ida, Budapest)

 

"Köszönöm, hogy helyettem is előre gondolkodsz a pénzügyeimmel kapcsolatban! Mindig napra kész és felkészült vagy és sosem érzem kínosan magam a társaságodban amiatt (sem), hogy én ezekhez a dolgokhoz nem értek, és kedvem sincs túl sokat foglalkozni velük. Ja, és kisgyerek- és családkompatibilitásod is fantasztikus! Nem zavarnak az időnként felhangzó csatakiáltások, berontó gyerekek, mindig kedves és közvetlen tudsz maradni. (Gál Izóra, Dunakeszi - egyetemi adjunktus)

 

"Professzionális és etikus. Mindkettô elengedhetetlen, ha pénzügyekről van szó... a rohanó világban mégis jellemzően: bármikor elérhető, szakmailag topp, minőségi és teljeskörű tájékoztatással fűszerezve minden ami pénzügyi... és a ráadás a humánközpontúság..." (Kapocsi-Pécsi Anna, Kartal - szakmai vezető)

 

"Mónika az egyik legetikusabb pénzügyi szakember, akivel valaha együtt dolgoztam. Mindig az ügyfelei igényeit tartotta szem előtt és ezt olyannyira küldetésének érezte, hogy konfliktusokat is fel mert vállalni emiatt. Összeszedett, logikusan gondolkodó és magát folyamatosan képző pénzügyi személyi edzőt ismerhetünk meg benne, akire szívesen bízom rá a pénzügyeimet." (Sólyom László, Budapest - humánerőforrás menedzser)

 

"Csak gratulálni tudok Mónikának! Olyan szakértelemmel, elmagyarázott minden apró részletet, ittam szavait! Olyan figyelmes volt,minden problémámat komolyan vette, és úgy figyelt rám, azonnal felvázolta a lehetőségeket. Azóta is, nap mint nap előttem vannak a megoldások, amelyeket alkalmazok is, míg korábban csak topogtam egy helyben. Mindenkinek csak ajánlani tudom közvetlen barátságát, szakértelmét, tudatos és tapasztalt egyéniségét! Itt a lehetőség, hogy akinek vannak bizonytalanságai a jövővel kapcsolatosan, hogyan tovább....csak forduljon teljes bizalommal Mónikához!..Hajrá!" (Kisné Mike Erzsébet, Budapest - fodrász)

 

"Úgy ragyogsz, mint egy gyémánt. Sokáig igazgasd a sorsunkat és segíts az útvesztőket elkerülni. Sok sikert! Szeretünk" (Dr. Tófalvi. Ágnes, Budapest - fogorvos)

 

"Azért szeretünk veled dolgozni, mert lelkiismeretes vagy ,jó az információáramlás, gyors ügyintézés és a kapcsolat ápolás" (Mendi Lorenzo., Ráckeve - menedzser)

 

"Nekem nagy segítség volt, hogy gyakran  elérhető voltál és nem csak azt a kötelező biztit nézed meg, amivel épp akkor foglalkozunk, hanem a hitelt és mást is. Fel vagy visszahívás,  amikor kellett és valóban meg szeretted volna oldani az esetleges problémákat. A megbízható pörgést és a személyes figyelmet emelném ki. Ja és jó, hogy mobil és rugalmas vagy és nem kell annyit a dolgok után rohangásznom. Ja és jó, hogy magabiztosan átlátsz több területet, ebben segítséget ajánlasz, nem tukmálod."  (Gál Nóra, Budapest - gyógypedagógus-logopédus)

 

Eddigi munkádat nagyra értékelem , mert valóban segítség , hogy összefogod a biztosításainkat. Probléma esetén elérhető vagy. Megmondod ha valamiben buktató van .Soha nem éreztem, hogy eleged van , pedig, nyilván sokszor megterhelő ez a sok intézni való." (Dr. Z. Júlia, Budapest - családorvos)

 

"Mónikát lelkiismeretes és sikerorientált pénzügyi szakembernek és vezetőnek ismertem meg. Olyan ember aki komoly háttérismerettel és emberközpontú szemlélettel felvértezve támogatja kollégáit, ügyfeleit." (Jacsó László, Etyek - coach, tréner)

 

 

VÁLLALKOZÁSA VAN, CÉGVEZETŐ? Időt spórolok, hogy olyan dolgokkal foglalkozhasson, amik előre viszik...

vállalkozásod pénzügyeinek összehangolása

 

 

Kitöltöm a kérdőívet!

 

Média megjelenések:

 

Meglepetésben megjelent cikk - Cziráki Móni pénzügyi szakértőMEGLEPETÉS női magazin - 40 évesen nyugdíjba vonulni? - Papp Noémi cikkében szakértői közreműködés

 

PénzÜgyesek az RTL Klubon - Cziráki Móni pénzügyi szakértőRTL KLUB - PénzÜgyesek vetélkedő - szakértő tanácsadói közreműködés, a feladatok kitalálása és összeállítása, valamint részvétel a zsűriben

 

Cziráki Móni ATV Híradóban Somos AndrássalATV Híradóban Somos Andrással pénzügyi szakértőként arról, mi a következménye a karácsonyra felvett személyi kölcsönöknek

 

Interjú velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról Interjút készítettek velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról, elveimről és a NOK-ról A feltett kérdésekre adott válaszaimat a bdpst24.hu oldalán olvashatod.

 

 

 

SEM IDŐD, SEM ENERGIÁD pénzügyi termékekkel, biztosításokkal foglalkozni? Eltűnt a tanácsadód, vagy meguntad, hogy már a sokadik hív fel, mostantól majd ő lesz az? Nincs pénzed, de szeretnéd, ha idővel lenne biztonságot adó megtakarításod? Van pénzed, de nem tudod, hogyan gyarapítsd okosan?

 

KÉRJ SZAKÉRTŐI SEGÍTSÉGET ! Pénzügyi tanácsadás, ami Rólad szól - apró betűk nélkül...

 

INFORMÁCIÓT KERESEL PÉNZÜGYI TERMÉKEKKEL KAPCSOLATBAN? KATTINTS ÉS TALÁLD MEG ÚJ WEBOLDALAMON!

 

pénzügyek okosan - okos pénzügyekPrivát bankár - értékpapírszámlaállampapírokunit-linked életbiztosításokEgyéb megtakarításokEgyéb befektetésekNyugdíjbiztosításÖnkéntes nyugdíjpénztárNYESZBiztosítások gyermekeknekMegtakarítások gyermekeknekadómentes juttatás, költségoptimalizálásVállalkozói vagyonbiztosításokVállalkozói és szakmai felelősségbiztosításokLakás és jelzáloghitelekLakástakarékpénztárCSOKNemzeti Otthonteremtő KözösségKockázati életbiztosításBalesetbiztosításLakásbiztosításTársasházbiztosításokMagán egészségbiztosításokPénzügyi tanácsadás Cziráki Móni

 

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

 

Jól jönne a segítséged, Móni!

 

 



Értesítés új hírekről

 

MIUTÁN FELIRATKOZTÁL KATTINTS A KÉPRE ÉS KÜLDD EL, MIRŐL OLVASNÁL SZÍVESEN!

miről olvasnál szívesen

Címkék

Friss Hírek