Babaváró hitel, lakáshitel, kamattámogatás, CSOK - buktatók a gyakorlatban

Kategória: Hitelek | Cikk Gyors olvasása
MEGOSZTÁS

Rémhírek terjednek a Babaváró hitellel kapcsolatban

 

 

Már megint tele az internet a fröcsögéssel, hogy nagy átverés a Babaváró kölcsön, mert úgysem kapod meg. Öntsünk tiszta vizet a pohárba. Nézzük meg közösen, milyen hibákat követhetsz el a hiteligénylés során, és hogyan tudsz felkészülni, hogy jó eséllyel meg is kapd a hitelt.

 

 

 

A neten keringő sztorik nagy része csak hangulatkeltésre jó, ugyanis olyan emberek írták, akiknek fogalmuk sincs a hitelezés szabályairól, vagy úgy mesélte el valaki a történetét, hogy fontos részleteket kihagyott belőle.

 

A valóság ennél sokkal árnyaltabb. Arról vagyok híres, hogy a nehéz ügyletekkel fordultok hozzám, mert úgyis megoldom :)). Persze ez nem mindig lehetséges, de sokat segít a szabályok és a banki gyakorlat ismerete, valamint a fiókvezetői kapcsolatrendszerem.

 

Egy valamit fontos tudnod. Ezeket a rendeleteket a kormány úgy hozta, hogy nem különösebben egyeztetett előtte a bankokkal. Érezted már úgy, hogy szétfeszít a düh, mert egy hozzá nem értő a cégnél, íróasztal mellől hozott egy olyan szabályt, ami csak megnehezíti a munkádat és akadályoz?

 

Na, valahogy így képzeld el a Babaváró kölcsönt is, meg az állami támogatásokat is. A Babaváró hitel igénylési feltételeit a bankok határozzák meg, míg a Babaváró hitel egyéb paramétereit jogszabály a kormány által, és a kettő nagyon nincs pariban...

 

 

Tényleg szemétkednek a bankok a Babaváró hitelesekkel?

 

 

Babaváró hitel, lakáshitel, kamattámogatás, CSOK - buktatók a gyakorlatban

A Babaváró hitel szabályainak és buktatóinak megismerésével segítünk Neked

 

 

Például a ripost.hu munkatársai elmentek néhány bankba, majd ezt írták:

 

"Az OTP-nél és a K&H-nál azt mondtuk, a férj 240 ezer nettót keres, a feleség utolsó éves egyetemista, adósságuk nincs. Mindkét helyen csak 8 millió forintot adtak volna, dacára annak, hogy a 240 ezer forintba bőven belefér az 50 ezres törlesztő, ráadásul feltételezhető, hogy egy év múlva a feleség vagy dolgozni megy, vagy babát szül – mindkét esetben javul a hitelkondíció."

 

A banki gyakorlatban a hitelképesség vizsgálatnál nem csak a JTM, vagyis a jövedelem terhelhetőségi mutatót vizsgálják, amikor az adható hitelösszeg nagyságáról döntenek.

 

Gondolj bele: 2 főre, havi 240e Ft jövedelem. Milyen kiadásaik vannak még a hitelen felül? Rezsi, esetleg albérlet, és megélhetési költségek. Igen, és ezzel számolnak a bankok is...

 

Bankja válogatja, hogy milyen megélhetési költséggel számol havonta fejenként, de ez nagyjából 70.000 Ft / fő körül mozog. Ha a feleség egyetemista, akkor nincs jövedelme, vagyis eltartottnak minősül.

 

Vagyis 140e Ft az alapvető megélhetés, 30-50e Ft a rezsi. Marad 50-70e Ft minden másra. Ha ebből engedik a 47e Ft-os havi törlesztőt, akkor bizony pengeélen táncolhat a költségvetésed. Ha végül mégsem lesz babátok 5 éven belül, vagy beüt egy betegség, baleset, elbocsátás, bármi, akkor fel is borult...

 

Azzal pedig, hogy majd 1 év múlva lehet, hogy el fog menni dolgozni a feleség, mégis hogyan számolna a bank? A szülés miért is javítaná a hitelkondíciókat?

 

"Az egyik helyen azt mondtuk, van részletre vett bútorunk, de három hónap múlva lejár a törlesztés, mégis beleszámították a jövedelemarányos törlesztési mutatóba."

 

Ha a részletre vett bútor kölcsöne 3 hónap múlva lejár, akkor két lehetőséged van: igényled most a hitelt (ez esetben kötelesek számolni a törlesztőjével), vagy igényled 3 hónap múlva (ekkor már nem terheli a jövedelmedet). NEM TEHETIK MEG, hogy ne számoljanak vele, hisz az adat ott van a KHR-ben...

 

 

Alapvető hibák a Babaváró hitel igénylésekor - hogyan kerüld el ezeket?

 

 

1. Nem vagy őszinte velem vagy a saját személyes pénzügyi tanácsadóddal

 

 

Nos, nem véletlenül tettem ezt az első helyre, mint hiba. Ez igaz a hiteligénylésre (Babaváró hitel, lakáshitel, szabadfelhasználású jelzáloghitel, személyi kölcsön, autó lízing, bármi), de a teljes pénzügyi tervezésedre is.

 

Ez a legnagyobb hiba. Ugyanis ha nem mondasz el mindent, kellemetlen helyzetbe hozol engem is, a banki kontaktot is, aki segíteni szeretne nekünk, és végső soron saját magadat is.

 

Amikor beadunk egy problémás ügyletet, akkor előtte felkészítünk. Megbeszélünk mindent, mit tegyél, hogy lehetőleg sikerrel járjunk (megfelelő nagyságú jövedelem, hitelkeretek megszüntetése, bankszámlakivonat rendbetétele, bármi, ami az Te élethelyzetedből adódóan gáz lehet.).

 

Ezek után elég kellemetlen például ott a bankban szembesülni azzal, hogy providentes hiteletek van, vagy tegnap inkasszó került a számládra a NAV-tól. Nem beszélve a felesleges időpazarlásról - a Te időd, a párod ideje, az én időm, a fiókvezető ideje, a banki ügyintéző ideje...

 

 

2. Bemész a számlavezető bankodba és ott igényled, hiszen már ismerik a múltadat, így biztos megkapod a Babaváró kölcsönt...

 

 

El kell keserítselek, sok esetben ez nem előny, semmit nem jelent. És ez sajnos igaz a jelzálog hitelekre is. Sőt, sokszor csak azzal jár, hogy természetesnek veszik a bizalmat Részedről. A tájékoztatás gyakran felületes. Tisztelet a kivételnek, de az ügyintéző gyorsan akar végezni.

 

Az eredmény: a legtöbb esetben inkább elutasítás lehet, és még azt sem mondják meg, hogy mi az oka...

 

Erre a legdühítőbb esetünk az volt, amikor kétségbe esetten felhívott egy kismama augusztus 23-án, hogy a júliusban beadott Babaváró kölcsön igénylésére 1 hónapig nem kapott választ a bankjától. Amikor végül bement a bankba és közölték vele, hogy "ja, azt elutasították"...

 

Erika (nevezzük így) elmondta, hogy szeptember 4-én tölti be a 41. életévét, szeptember 5-ére pedig ki van írva programozott császárra ikreivel. Hát, nem sok időnk maradt...

 

Augusztus 27-ére tudtam időpontot egyeztetni neki a bankba. Ott derült ki, hogy miért is utasították el máshol. Megbeszéltük, hogy mi mindent kell elintézniük, hogy legyen esélyük a pozitív hitelbírálatra a Babaváró kölcsönnél. Közben imádkoztunk, hogy ne induljon meg előbb a szülés az ikrekkel.

 

Végig "fogtam a kezüket" és a banki kollégákkal együttműködve átsegítettük őket az akadályokon. Szeptember 2-án befogadták az igénylésüket, ma (2019.09.30.) pedig engedélyezték is a 10 millió forint hitelt :)). Versenyt futottunk az idővel, de sikerült!

 

 

2. Lecsapsz egy jól csengő ajánlatra az interneten, és lelketlen pénzügyi közvetítő karjaiba futsz, hogy az ő közreműködésével igényeld a Babaváró hitelt...

 

 

Ez az egyik legnehezebb kérdés. Ugyanis honnan tudod, hogy valós segítőre találtál-e? 

 

Legutóbb az egyik bankban az ügyintéző mesélte, hogy bement az ügyfél, totál felkészületlenül kétszer is, és ő 7 órát dolgozott az ügylettel. Szinte semmi nem volt az ügyfélnél azokból a dokumentumokból, amikre szükség lett volna. De a közvetítői papír nála volt. A hiteltanácsadója arra felhívta a figyelmét, hogy azt mindenképp írassa alá. Persze, hisz a jutaléka ez alapján jár...

 

Ezért adok néhány szempontot Neked. Olyan független pénzügyi tanácsadót válassz, aki:

 

  • valamelyik ismerősödnek már sikerrel segített, vagy valós elégedett ügyfelek véleményét találod a weboldalán,

 

  • elmegy Veled a bankba, és képviseli az érdekeidet,

 

  • felkészít a hitelfelvételre (például megvizsgálja a lehetőségeidet, előkészítitek a szükséges dokumentációt, elmondja mit szabad és mit nem),

 

  • folyamatos kapcsolatot tart Veled és a bankkal, a Babaváró hitel teljes igénylési és bírálati folyamata alatt,

 

  • azt is megvizsgálja, hogy mi a célja a Babaváró kölcsön felvételének, és segít összehangolni a többi pénzügyi céloddal, vagyis megcsinálja a pénzügyi tervezésedet is,

 

  • ismeri az egyes bankok eltérő igénylési feltételeit, és hitelezési gyakorlatát.

 

Ezek minimum követelmények annál a pénzügyi tanácsadónál, vagy hiteltanácsadónál, akire rábízod magad.

 

Ugyanis a Babaváró kölcsön jutalékát az MNB maximálta, konkrétan félpénzért dolgozunk vagy van, ahol még kevesebbért.Tehát bőven akadnak olyan pénzügyi tanácsadók, akik ebbe csak fél munkát is tesznek bele. A banki ügyintézőket sem fizetik túl érte.

 

Bízom benne, hogy a Te személyes pénzügyi tanácsadód nem ilyen. Ez esetben hívd fel, és kérd a segítségét ahelyett, hogy elindulsz a magad feje után.

 

Nincs olyan, akit felhívhatnál? Hívj minket. Végig fogjuk a kezed, felkészítünk és segítünk, hogy sikerrel járj. Kattints:

 

Jól jönne a segítségetek, Móni!

 

 

Babaváró hitel, lakáshitel, kamattámogatás, CSOK - buktatók a gyakorlatban

Kerüld el a hibákat már a Babaváró hitel igénylésekor

 

 

3. Elbuksz a Babaváró hitel első ellenőrzési pontján - KHR

 

 

Amikor beadod a nyomtatványokat, vagy elkezdik rögzíteni a Babaváró kölcsönöd igénylését, ez az első, amit ellenőriznek. Joggal hiheted, hogy ez rendben lesz, mégis érhetnek meglepetések.

 

Ezekkel a hibákkal találkoztam már a KHR nyilvántartás ellenőrzésekor:

 

  • Csökkentette a számlavezető bankja az ügyfél folyószámla hitelkeretét korábban a beérkező fizetés csökkenése miatt, ugyanakkor a régi magasabb összeg, és az új alacsonyabb összeg is benne volt a KHR-ben - így túlterhelt volt a jövedelme, nem felelt meg a JTM-nek...

 

  • Kifizette az ügyfél a tartozását, miután megegyezett a bankkal, de még mindig passzív státuszban van a KHR-ben - ha elengedtek a tartozásodból, akkor 5 évig maradsz passzív listán, nem 1 évig. Babaváró hitelnél a rendelet megengedi a passzív KHR státuszt, ugyanakkor csak egyetlen bank van, aki elvileg ad ez esetben hitelt....

 

  • Az egyik pénzintézet 10 évvel ezelőtt elfelejtette törölni a hitel teljes kifizetése után a tartozást a KHR-ből - aktív státuszt mutatott az ügyfélnek, ami miatt azonnal elutasították a Babaváró hitel igénylését...

 

  • Azt gondolod, tisztáztad magad, mert tegnap megszüntetted az összes hitelkártyádat - sajnos nem. A hitelkártya megszűnése és törlése a KHR-ből egy 30 napos folyamat. Vagyis ha tegnap adtad vissza, akkor 30 nap múlva tűnik el a KHR-ből, addig terheli a jövedelmedet...

 

  • Az a kis Kft, akinél dolgozol, felszámolás alatt van, vagy tele van NAV tartozással - sajnos ez meggátolhatja a Te hiteled jóváhagyását is. Ahogy az is, ha azt hitted bejelentettek, de közben nem (vagy csak kevesebb órára vagy fizetésre).

 

Ez csak néhány példa, ami miatt el fogják utasítani a Babaváró hitel igénylését a Te esetedben is, ugyanakkor valószínűleg nem mondják majd el, hogy miért...

 

Jogod van ingyenesen KHR adatokat lekérni a bankodban. Ha bármi lehet, inkább kérd és nézd meg bármilyen hiteligénylés beadása előtt, hogy legyen lehetőséged és időd tisztázni :)

 

 

4. Elfogadható jövedelmek a Babaváró hitel igénylésekor

 

 

A rendelet szerint a táppénz (kismamaként), a vállalkozói jövedelem, az ingatlan bérbeadásából származó jövedelem mind elfogadható a Babaváró kölcsönnél. Részletesebben itt írtam a Babaváró hitel igénylési feltételeiről. Nagyon nem mindegy, melyik bankba mész...

 

Csakhogy az egyes bankok másképp sorolják be a különböző jövedelmeket, és más-mást fogadnak el alapjövedelemként. A kormányrendelet ugyan engedi a táppénzt (ahogy a passzív KHR-t is), de a legtöbb banknál csak kiegészítő jövedelem lehet.

 

Iratkozz fel Heti PénzTipp leveleinkre, és töltsd le a megerősítő e-mailből (ha nem kaptad meg azonnal, keresd spam-ben) a frissített összehasonlító táblázatot a bankok igénylési feltételeiről. Ebben megtalálod azt is, mit fogadnak el, és mit nem.

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Egyetlen kivételes esetben tudjuk sikerre vinni akkor is, ha nincs más jövedelmetek, csak a táppénzed. Ezt megbeszéljük személyesen, ha választasz független pénzügyi tanácsadói csapatunk tagjai közül, és felhívod őt :).

 

Tanácsadót választok

 

 

Ha KATÁ-s vállalkozó vagy, akkor két dolog fontos: 

 

Az egyik, hogy mióta vagy vállalkozó, van-e már lezárt üzleti éved (teljes vagy csak néhány hónap). Másrészt az, hogy egyéni vállalkozóként dolgozol, vagy saját Bt-dben. Ugyanis van olyan bank, amelyik a KATÁ-s Bt-t nem fogadja el, az egyéni vállalkozót viszont kifejezetten szereti.

 

Ebben is van egy kis mozgásterünk, hogy megtaláljuk azt a bankot, akinél mégis keresztül tudjuk vinni a Babaváró hitel igénylést...

 

Egyetemistaként / főiskolásként viszont nehéz ügy, hiába engedi a rendelet. Ugyanis az ösztöndíj nem elfogadható jövedelem. Még akkor is bajban vagy, ha vállalkozóként korábban volt jövedelmed, így a GYED vagy a táppénz havi összege viszonylag magas.

 

Ha emellett a párodnak is van normális igazolható jövedelme, akkor van esély. De ha ő is felsőoktatásban tanul még, és neki nincs igazolható jövedelme, akkor a megélhetési költségek és a JTM számítás keresztbe tehet a Babaváró hitel igénylésénél...

 

Fontos információ, hogy ha felsőoktatási intézményben tanultok és nincs máshol 3 évnyi TB jogviszonyotok, akkor nem az itt letölthető TB igazoláshoz szükséges nyomtatványt kell a NEAK-hoz vinned, hanem az iskola fogja leigazolni a biztosítottságodat, tőlük kell kérned. 

 

 

Mire használhatod fel a Babaváró hitelt?

 

 

A hitel alapvetően szabad felhasználású, ezért amire csak akarod.

 

Van azért néhány szabály, amire figyelned kell:

 

 

1. Önerőként ingatlan vásárlásához

 

 

Az MNB által meghatározott alapszabály az, hogy ha a Babaváró kölcsön igénylése után 90 napon belül jelzáloghitelt igényelsz, akkor csak 75% számít önerőnek, 25% a felvett összegből pedig az ingatlan terhelhetőségét rontja, mivel hitel.

 

Ez azt jelenti, hogy egy 30 millió Ft-os ingatlan elvileg max. 24M Ft hitellel terhelhető. De, ha felvettél 10M Ft Babaváró hitelt előtte 90 napon belül, akkor 2,5M Ft abból beleszámít, vagyis 21,5M Ft lehet a lakáshitel összege. Vagyis ez még belefér. 

 

De egy 40M Ft értékű ingatlannál már, ha nincs máshonnan pénzed, nem fog menni. Hiszen minimum még 500 ezer forintot kerítened kell valahonnan (plusz az egyéb felmerülő költségek)...

 

Azt is vedd számításba, hogy a hitelbiztosítéki érték többnyire alacsonyabb, mint a piaci érték, és a bankok ennek 70-100%-áig engedik a hitelt, az ingatlan helyétől, típusától, állagától függően. Ezen elúszhat az ügylet, és akár a foglalód is!

 

A legjobb, ha meg tudod oldani, hogy vagy 90 napon túl, vagy fordított sorrendben vedd fel a két hitelt :)

 

Itt még egy dologra ki kell térjek:

 

JTM és banki költségek a Babaváró hitel, a jelzáloghitel és más hiteleid fényében.

 

Ha még nincs gyermeked és ugyanannál a banknál veszed fel a Babaváró hitelt és a jelzáloghitelt is, akkor elbukhatod az igénylést azon, hogy az 5 év után várható magasabb törlesztő részlettel fognak számolni a JTM-nél.

 

Ha viszont nem ugyanannál a banknál veszed fel, sőt, még csak a jelenlegi számlavezető bankodnál sem, akkor előre fel kell készülnöd arra, hol és milyen bankszámlád legyen. Sokba kerülhet a rossz döntés.

 

Ugyanis feleslegesen magas költségeket generálhatsz magadnak az elkövetkező 20 évre. Ezért kihagyhatatlan lépés a pénzügyi tervezés ahhoz, hogy pénzügyeidben okosan használd ki a lehetőségeket.  Mi megkönnyítjük Neked ezt is. Kattints :)

 

Jól jönne a segítségetek, Móni!

 

 

2. Hitelkiváltás Babaváró hitellel

 

 

Mindössze csak néhány bank nyújt lehetőséget arra, hogy közvetlen hitelkiváltásra használd a Babaváró hitelt. Ezek sem egyformán használhatók fel. Van amelyik csak a saját hitelét váltja ki, van amelyik csak személyi kölcsönt, van amelyik áruhitelt is...

 

Mivel a Babaváró kölcsön szabad felhasználású, ezt Te magad is megteheted, nem kell ehhez a bank. 

 

Jelentősége akkor van, ha a JTM miatt máshogy nem férsz bele a korlátok miatt. Vagyis az új törlesztő részlettel már nem terhelhető a jövedelmed. 

 

Mindenképp kérj segítséget hozzáértő pénzügyi tanácsadótól, mielőtt nekifutsz...

 

Érdemes-e kiváltanod a meglevő hiteleidet vagy azok egy részét Babaváró hitellel?

 

Ha már most babát vártok, akkor egyértelműen igen, hiszen rengeteg fizetendő kamatot megspórolsz.

Ha még csak tervezitek a babát, akkor azért óvatosan! Ha nem jön össze vagy elváltok, akkor drága csere lesz...

 

 

3. Befektetési és megtakarítási céllal felvett Babaváró hitel

 

 

Hmm, ez egy érdekes kérdés :). 

 

Ha már babát vártok, akkor tökéletes ötlet, hiszen tuti kamatmentes hitel, ami egyösszegű befektetést tesz lehetővé. Erről már itt is írtam.

 

Leginkább az jellemző a hozzám fordulók által feltett kérdések alapján, hogy az új Magyar Állampapír Pluszt (MÁP+) szeretnék megvásárolni rajta. Ezzel kapcsolatban óvatosságra intelek a linkelt cikkemben is, és most is.

 

Mielőtt befektetnéd a 10 millió forintot, ülj le és tervezz :). A pénzügyi tervezésed során vizsgáld meg a pénzügyi céljaidat. Először is legyenek konkrét céljaid, melyeknél meghatároztad azt is, hogy mit akarsz elérni velük.

 

Számít a kockázattűrő képességed. Számít, hogy már babát vártok vagy még csak tervezitek. Számít, hogy mikor tervezed felhasználni az összeget majd. Számít, hogy milyen célra teszed félre. Számít, hogy tudsz-e még hozzátenni majd. Számít fogsz-e részben kivenni belőle majd.

 

Még sok más is számít, ne ugorj fejest az állampapír vásárlásba...

 

Befektetési tanácsadóként nem győzöm eléggé hangsúlyozni, hogy a befektetési portfóliód összeállítása nem múlhat "ad hoc" döntéseken. A Babaváró hitel, ha kamatmentes, joggal lehet egy kezdő befektetési portfólió alapja is. De épp ezért szükséges a pénzügyi tervezés...

 

Tanácsadót választok

 

Ha még csak tervben van a baba, akkor óvatosabban a tervezéssel, mert ha visszamenőleg ki kell fizetni a kamattámogatást egy összegben, utána pedig kamatokkal növelten fizetni a hitelt, akkor az egész más stratégiát igényel a befektetési portfóliód kapcsán.

 

Az új Magyar Állampapír Plusz, a "régi" állampapírok, a befektetési alapok, az ETF-ek kapcsán erről következő írásomban még beszélünk majd :)

 

 

4. Bármire használhatod a Babaváró hitelt

 

 

Amikor azonban beadod a Babaváró hitel igénylését, akkor figyelj oda, melyik banknál, milyen hitelcélt jelölsz meg.

 

Ugyanis ettől is függhet a megítélt hitelösszeg nagysága. Van, ahol nem kérdeznek semmit, de van, ahol igazolnod is kell, hogy valóban arra használod, sőt van, amit nem fogadnak el hitelcélként (nézd meg a letöltött táblában a speciális szabályoknál).

 

Több olyan hirdetéssel is találkozhatsz, amelyben "ingyen" hitelként hirdetik a Babaváró kölcsönt. Ezzel azért óvatosan.

 

Jelenleg a hozzám fordulóknak azt tanácsolom, hogy ha amúgy is már babát várnak, és a havi költségvetésük elbírja simán a Babaváró hitel nagyjából 47 ezer forintos törlesztőjét, akkor érdemes felvenni és okosan felhasználni. 

 

Ugyanis okos és tudatos pénzügyi döntéssel megalapozhatják a jövőbeli terveik megvalósítását, vagy megkönnyíthetik a jelenbeli mindennapjaikat.

 

De csak azért ne vedd fel, hogy elszórd szükségtelen dolgokra!

 

Ha még csak a gyermekvállalás tervezési szakaszában vagytok, akkor viszont ésszel, mert sokba kerülhet. Ne rohanj még a bankba, van még 3 éved az igénylésre...

 

 

Babaváró hitel, lakáshitel, kamattámogatás, CSOK - buktatók a gyakorlatban

Mire használhatod fel a Babaváró hitelt?

 

 

Családtámogatási elemek buktatói a bankokban - lakáshitel, kamattámogatás, CSOK, Falusi CSOK, ÁFA

 

 

A többször átbeszélt alapfeltételekre most itt nem térek ki. Ezeket elolvashatod a családvédelmi akciótervvel és a CSOK-kal foglalkozó írásaimban. Csak néhány fontos támpont, ami miatt megakadhat az igénylési folyamat, vagy esetleg el is utasíthatnak:

 

  • Ha valamilyen jog van az ingatlanon (például elővásárlási jog, özvegyi jog, használati jog, haszonélvezeti jog, elidegenítési és terhelési tilalom) - ezeket (például haszonélvezeti jog nem lehet rajta) előbb rendezni kell az ingatlan nyilvántartásban a Földhivatalnál.

 

  • Ha korábbi a bemutatott számlák dátuma, mint azt a rendelet lehetővé teszi (új lakásnál 6 hónappal korábbi lehet, használt bővítésénél csak a támogatási kérelem benyújtását követő dátum lehet), akkor építésnél, bővítésnél gond lehet a 70%-os számla bemutatási kötelezettséged teljesítésével. 

 

  • Ha a lakás / ház hasznos alapterülete 1-2 négyzetméterrel kevesebb, mint a rendeletben előírt, akkor lecsúszol a CSOK vissza nem térítendő támogatási összegéről. Ha ez utólag derül ki valamelyik dokumentumból, az kellemetlen meglepetés lehet...

 

  • Ha az ingatlan hitelbiztosítéki értéke (HBÉ) nem éri el a bank által minimálisan meghatározott nagyságot (ez általában 3-5 millió Ft), akkor nem fogadják be, mint fedezetet. Ez inkább falusi CSOK-nál jellemző...

 

  • Ha például van már a CSOK miatt az államnak bejegyzett joga, de még hitelt vennél fel, akkor megáll a folyamat, amíg a ranghelycseréhez hozzá nem járulnak .

 

  • Ha vagyonjogi megállapodásotok van, ami alapján csak egyikőtök lesz tulajdonos, akkor nem fogsz tudni CSOK-ot igényelni. Hiszen tulajdonosnak kell lenni mindkettőtöknek az ingatlanban.

 

  • Ha az adásvételi szerződés nem felel meg a bank által leírt elvárásoknak, akkor a folyósításhoz módosíttatnod kell, ami plusz idő és pénz. Ezért érdemes előre átküldened az ügyvédnek, és ellenőrizned a szövegét.

 

  • Ha a külföldi jövedelem vagy TB jogviszony igazolása nem felel meg a magyar előírásoknak, akkor ezek szintén minimum meghosszabbíthatják a folyamatot. Volt már olyan, hogy gyártanom kellett egy, az előírásoknak megfelelő nyomtatványt, amit végül a kinti hatóság kitöltött, és a bank is elfogadott :)

 

  • Ha a NAV "nullás" igazoláson nincs rajta, hogy részletfizetési megállapodásod sincs, akkor bizony kérheted ki újra. Érdemes rögtön így megigényelned. Ez azért van, mert a NAV akkor is kiállítja a "nullás" igazolást, ha rendben fizeted a részleteket, ugyanakkor a bankoknál ez nem elfogadott.

 

  • Ha kamattámogatott hitelt, Babaváró kölcsönt, vagy piaci jelzáloghitelt igényelsz, akkor egyeztesd le előre, hogy az a jövedelem típus, amit Te kapsz, elfogadható-e a kiválasztott banknál, vagyis alapjövedelemnek számít-e.

 

Ez az utóbbi a legáltalánosabb hiba. Amikor megkérdezem, mennyi az igazolható jövedelem, mondasz egy összeget, amit havonta kapsz.

 

Csakhogy a bankok másképp számolnak, ezért tételesen tudnunk kell, milyen formában, megnevezéssel (jutalom, bónusz, osztalék, Cafetéria, stb.) és mennyit kapsz, hogy jól tudjunk számolni...

 

Amennyiben úgy érzed, hasznos információkat adtam, oszd meg ismerőseiddel is, kattints. Ha valamire még most sem kaptál választ, tedd fel kérdésedet itt cikk alatt, vagy küldd el nekem.

 

 

 

Dönts tudatosan és erősödj meg pénzügyileg!

Móni

(Szerző és képek: Czirákiné Kocsis Mónika - minden jog fenntartva (2019.09.15.), utolsó frissítés 2019.09.30.)

Vissza

Címkék : babaváróhoz TB nyomtatvány, babaváró kölcsön, babaváró hitel, CSOK2019, támogatott lakáshitel, hitelfelvétel buktatói, hiteltanácsadó, hitelfelvétel, pénzügyi tervezés, pénzügyi tanácsadó, pénzügyi célok, pénzügyek, állami támogatás, magyar állampapír plusz, MÁP, babaváró hitel befektetése, megtakarítás, kamattámogatás, kamattámogatott hitelek, kamatmentes hitel, befektetési tanácsadó, befektetési portfólió, befektetés, babaváró hitel jogszabály, Babaváró hitel igénylési feltételei, befektetési lehetőség, akciós feltételek, biztonságos állampapírok, kockázatmentes befektetés

Hozzászólások :

Csatlakozz a beszélgetéshez!

Oszd Meg a Cikket :


Szerző

Czirákiné Kocsis Mónika

Írásaimban megmutatom a főbb buktatókat, összegyűjtöm a szempontokat, összehasonlításokat és kalkulációkat készítek a pénzügyi döntéseid megkönnyítésére, a megfelelő tanácsadó kiválasztására. Naprakész információkat találsz napi pénzügyeidhez. Segítek akkor is, ha pénzügyi tanácsadó vagy, hogy szakmailag felkészültebben, valóban ügyfélérdekből tárgyalhass, és valós segítővé válhass, mert érdemes, széles piaci ismeretekkel, megfelelő szakértelemmel, etikusan dolgozni. Ha független pénzügyi tanácsadóra van szükséged a pénzügyi problémád megoldásához, vagy szívesen lennél a munkatársunk, hívj fel :)

Kapcsolódó cikkeink:

 

Fontosnak tartod Te is a pénzügyi tudatosságot? Segíts nekünk, hogy minél több emberhez jusson el, kattints a "Tetszik az oldal" gombra :)

 

Örömmel tölt el, ha elég értékesnek találod írásaimat vagy az általam készített képeket, infografikákat és grafikonokat, hogy felhasználd. Forrásmegjelöléssel linkelve az oldalamat, szabadon teheted. Sokat dolgozom azzal, hogy a legjobbat adjam Neked, ezért kérlek, becsüld meg ezzel azt, amit kapsz blogbejegyzéseim által. Minden más felhasználása az oldalon található tartalmaknak szerzői jogokat sért. Köszönettel, Cziráki Móni, szerző, Etikuspénzügyek.hu.

 

 

Még több értékes információt szeretnél? Kérd a Heti PénzTippet, melyben hetente küldök hasznos ötleteket, szempontokat, híreket a mindennapi pénzügyeidhez. KATTINTS!

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Jól jönne néhány konkrét válasz a kérdéseidre? Eltűnt a pénzügyi tanácsadód? Belebonyolódtál a pénzügyi termékek útvesztőjébe? Csak írj vagy hívj, és beszélgessünk arról, ami Neked fontos pénzügyeidben. Apró betűk nélkül...

 

Jól jönne a segítséged, Móni!

 

HITELKALKULÁTOR

 

Hitelkalkulátor

 

 

Lakásbiztosítás ajánlatot kérek

 

KGFB / CASCO ajánlatot kérek

 

 

Szeretném a HELP kárképviseletet!

 

CSATLAKOZZ FACEBOOK CSOPORTUNKHOZ!

 
Pénzügyi Navigátor csoport
Facebook-csoport · 179 tag
Csatlakozás a csoporthoz
Ha már unod a nyomulós ügynököket, valódi segítőkre és hiteles információkra van szükséged, csatlakozz hozzánk! A csoport célja, hogy összefogja és segítse azokat, akik tenni akarnak önmagukért és az anyagi függetlenségükért.  Csatlakozz Te is, ha szeretnél tudatosan jó pénzügyi döntéseket hozni. Szeretettel látunk, ha szívesen beszélgetsz a pénzügyekről, és osztod meg a tapasztalataidat másokkal. A körülmények hibáztatása csak a pénzügyi kultúra legalsó foka, mi annál magasabbra törünk, mert hisszük, hogy lehetőségek és megoldások mindig vannak, csak meg kell találnunk őket és cselekednünk kell..
 

 

Két szívmelengető köszönet:

 

Köszönjük Cziráki Móni

Köszönet Cziráki Móninak

 

Elismerő szavak:

 

Oberfrank Zoltán ajánlása Cziráki Móni

 

 

"Mónikát lelkiismeretes és sikerorientált pénzügyi szakembernek és vezetőnek ismertem meg. Olyan ember aki komoly háttérismerettel és emberközpontú szemlélettel felvértezve támogatja kollégáit, ügyfeleit." (Jacsó László, Etyek - coach, tréner)

 

"Szia! Szeretnék gratulálni a tegnapi előadásodhoz! Nagyon boldog vagyok, hogy megismerhettelek Téged és amit csinálsz és nagyon hàlàs vagyok a sok-sok igazán hasznos online infóért! Bízom abban, hogy nagyon sokat hallunk még! Köszönöm szépen mégegyszer!" (M. Edit, Székesfehérvár)

 

"Remélem Mónika, hogy sokakhoz eljutsz, mielőbb ;) Gratulálok ehhez a nemes hivatáshoz!" (Császár Eszter, Budapest - coach)

 

Ügyfeleim ezt mondják rólam - vélemények:

 

"Mindig naprakész, a legfontosabbat, a részletekben megbújó kockázatokat is ismeri. Ha projekten dolgozik, elnyűhetetlen munkabírása van, kreatív, és sosem hagy cserben!" (Somos András, Budapest - riporter)

 

"Én az internetről, véletlenszerűen (tudjuk, hogy nincsenek véletlenek) kerestem meg Mónit. Már az első E-mail, telefon, majd a személyes találkozás alkalmával éreztem, hogy jó kezekben vagyok. Nagyon türelmesen végighallgatta, hogy mire szeretnék megoldást találni a segítségével. Ez a pozitív, professzionális hozzáállás segített eldönteni, hogy Őt akarom. Olyan jó tanácsokat adott, hogy életem végéig hálás leszek érte! Köszönöm, hogy ott vagy, ha pénzügyekbe gubancolódok, és mindig számíthatok Rád!" (Incze Ida, Budapest)

 

"Köszönöm, hogy helyettem is előre gondolkodsz a pénzügyeimmel kapcsolatban! Mindig napra kész és felkészült vagy és sosem érzem kínosan magam a társaságodban amiatt (sem), hogy én ezekhez a dolgokhoz nem értek, és kedvem sincs túl sokat foglalkozni velük. Ja, és kisgyerek- és családkompatibilitásod is fantasztikus! Nem zavarnak az időnként felhangzó csatakiáltások, berontó gyerekek, mindig kedves és közvetlen tudsz maradni. (Gál Izóra, Dunakeszi - egyetemi adjunktus)

 

"Professzionális és etikus. Mindkettô elengedhetetlen, ha pénzügyekről van szó... a rohanó világban mégis jellemzően: bármikor elérhető, szakmailag topp, minőségi és teljeskörű tájékoztatással fűszerezve minden ami pénzügyi... és a ráadás a humánközpontúság..." (Pécsi Anna, Kartal - szakmai vezető)

 

"Mónika az egyik legetikusabb pénzügyi szakember, akivel valaha együtt dolgoztam. Mindig az ügyfelei igényeit tartotta szem előtt és ezt olyannyira küldetésének érezte, hogy konfliktusokat is fel mert vállalni emiatt. Összeszedett, logikusan gondolkodó és magát folyamatosan képző pénzügyi személyi edzőt ismerhetünk meg benne, akire szívesen bízom rá a pénzügyeimet." (Sólyom László, Budapest - humánerőforrás menedzser)

 

"Csak gratulálni tudok Mónikának! Olyan szakértelemmel, elmagyarázott minden apró részletet, ittam szavait! Olyan figyelmes volt,minden problémámat komolyan vette, és úgy figyelt rám, azonnal felvázolta a lehetőségeket. Azóta is, nap mint nap előttem vannak a megoldások, amelyeket alkalmazok is, míg korábban csak topogtam egy helyben. Mindenkinek csak ajánlani tudom közvetlen barátságát, szakértelmét, tudatos és tapasztalt egyéniségét! Itt a lehetőség, hogy akinek vannak bizonytalanságai a jövővel kapcsolatosan, hogyan tovább....csak forduljon teljes bizalommal Mónikához!..Hajrá!" (Kisné Mike Erzsébet, Budapest - fodrász)

 

"Úgy ragyogsz, mint egy gyémánt. Sokáig igazgasd a sorsunkat és segíts az útvesztőket elkerülni. Sok sikert! Szeretünk" (Dr. Tófalvi. Ágnes, Budapest - fogorvos)

 

"Azért szeretünk veled dolgozni, mert lelkiismeretes vagy ,jó az információáramlás, gyors ügyintézés és a kapcsolat ápolás" (Mendi Lorenzo., Ráckeve - menedzser)

 

"Nekem nagy segítség volt, hogy gyakran  elérhető voltál és nem csak azt a kötelező biztit nézed meg, amivel épp akkor foglalkozunk, hanem a hitelt és mást is. Fel vagy visszahívás,  amikor kellett és valóban meg szeretted volna oldani az esetleges problémákat. A megbízható pörgést és a személyes figyelmet emelném ki. Ja és jó, hogy mobil és rugalmas vagy és nem kell annyit a dolgok után rohangásznom. Ja és jó, hogy magabiztosan átlátsz több területet, ebben segítséget ajánlasz, nem tukmálod."  (Gál Nóra, Budapest - gyógypedagógus-logopédus)

 

Eddigi munkádat nagyra értékelem , mert valóban segítség , hogy összefogod a biztosításainkat. Probléma esetén elérhető vagy. Megmondod ha valamiben buktató van .Soha nem éreztem, hogy eleged van , pedig, nyilván sokszor megterhelő ez a sok intézni való." (Dr. Z. Júlia, Budapest - családorvos)

 

 

Tanácsadót választok

 

Kedvet kaptál ahhoz, hogy kipróbáld Magad pénzügyi tanácsadóként? Szakmabeli vagy és szeretnél kiteljesedni? Támogatásra vagy épp önállóságra vágysz? Beszélgessünk!

 

Szívesen dolgoznék veletek!

 

VÁLLALKOZÁSA VAN, CÉGVEZETŐ? Időt spórolok, hogy olyan dolgokkal foglalkozhasson, amik előre viszik...

 

vállalkozásod pénzügyeinek összehangolása

 

Kitöltöm a kérdőívet!

 

Média megjelenések:

 

Meglepetésben megjelent cikk - Cziráki Móni pénzügyi szakértőMEGLEPETÉS női magazin - 40 évesen nyugdíjba vonulni? - Papp Noémi cikkében szakértői közreműködés

 

PénzÜgyesek az RTL Klubon - Cziráki Móni pénzügyi szakértőRTL KLUB - PénzÜgyesek vetélkedő - szakértő tanácsadói közreműködés, a feladatok kitalálása és összeállítása, valamint részvétel a zsűriben

 

Cziráki Móni ATV Híradóban Somos AndrássalATV Híradóban Somos Andrással pénzügyi szakértőként arról, mi a következménye a karácsonyra felvett személyi kölcsönöknek

 

Interjú velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról Interjút készítettek velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról, elveimről és a NOK-ról A feltett kérdésekre adott válaszaimat a bdpst24.hu oldalán olvashatod.

 

Cziráki Móni küldetéseInterjúra hívott az Üzletem.hu oldal. Karrierről, szakmai kihívásokról, elvekről, tervekről beszélgettünk. Hiszen megtaláltam a küldetést, ami megállíthatatlanul hajt előre. Itt olvashatod

 

 

SEM IDŐD, SEM ENERGIÁD pénzügyi termékekkel, biztosításokkal foglalkozni? Eltűnt a pénzügyi tanácsadód, vagy meguntad, hogy már a sokadik hív fel, mostantól majd ő lesz az? Nincs pénzed, de szeretnéd, ha idővel lenne biztonságot adó megtakarításod? Van pénzed, de nem tudod, hogyan gyarapítsd okosan?

 

KÉRJ SZAKÉRTŐI SEGÍTSÉGET ! Független pénzügyi tanácsadás, ami Rólad szól - apró betűk nélkül...

 

INFORMÁCIÓT KERESEL PÉNZÜGYI TERMÉKEKKEL KAPCSOLATBAN? KATTINTS ÉS TALÁLD MEG ÚJ WEBOLDALAMON!

 

pénzügyek okosan - okos pénzügyek

Privát bankár - értékpapírszámla

állampapírok

unit-linked életbiztosítások

Egyéb megtakarítások

Egyéb befektetések

Nyugdíjbiztosítás

Önkéntes nyugdíjpénztár

NYESZ

Biztosítások gyermekeknek

Megtakarítások gyermekeknek

adómentes juttatás, költségoptimalizálás

Vállalkozói vagyonbiztosítások

Vállalkozói és szakmai felelősségbiztosítások

Lakás és jelzáloghitelek

Lakástakarékpénztár

CSOK

Nemzeti Otthonteremtő Közösség

Kockázati életbiztosítás

Balesetbiztosítás

Lakásbiztosítás

Társasházbiztosítások

Magán egészségbiztosítások

Pénzügyi tanácsadás Cziráki Móni

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Jól jönne a segítséged, Móni!

 

MIUTÁN FELIRATKOZTÁL KATTINTS A KÉPRE ÉS KÜLDD EL, MIRŐL OLVASNÁL SZÍVESEN!

 

miről olvasnál szívesen

Címkék

Friss Hírek