A nyugdíj nem szerencsejáték - nyíltan a nyugdíjbiztosításról

Kategória: Nyugdíj | Cikk Gyors olvasása
MEGOSZTÁS

Most akkor jó a nyugdíjbiztosítás vagy inkább kerüld el? 3+1 tévhit a nyugdíjmegtakarításokról

 

Melyik a legjobb nyugdíjcélú megtakarítási forma, teszik fel a kérdést nap, mint nap az internetes fórumokon. Nehogy nyugdíjbiztosítást köss! - hangoztatják a tőkepiaci értékesítők. Csak ezzel éred el a célod! - mondják a biztosítós hálózatok ügynökei. Akkor most mi az igazság? Hasznos vagy kerülendő a nyugdíjbiztosítás?

Miért rángatom elő ismét a nyugdíj témát? Egyrészt, mert megnéztem, és a legtöbb vitát kiváltó cikkeim erről szólnak. Közeledik az év vége, és az adóvisszatérítés miatt valószínűleg egyre gyakrabban fogsz Te is találkozni a különböző ajánlatokkal. Másrészt, mert szeretném egy bizonyos szemszögből újra megvilágítani a kérdést, és tovább segíteni Téged abban, hogy Neked is fontossá váljon az öngondoskodás, és könnyedén ki tudd választani a Számodra megfelelőt.

 

Mi az öngondoskodás?

 

Lényegében az, amikor felkészülsz a jövőben bekövetkező várható és váratlan eseményekre, azaz tudatos pénzügyi döntést hozol. Vagyis a célja az, hogy ne érjenek felkészületlenül az egyes élethelyzetek eseményei.

Ilyen várható esemény például a nyugdíj és ezzel járóan az anyagi körülményeid megváltozása - többnyire negatív irányba. Szintén várhatóan fel kell készülnöd a gyermeked életkezdésével kapcsolatos olyan nagyobb költségekre is, mint a továbbtanulás, esküvő és az első lakás. De ilyen várható esemény egy-egy nagyobb beruházást igénylő döntés is, mint az ingatlan vagy autó vásárlás, de a családi világ körüli út is. Ezekre tudatos pénzügyi hozzáállással tartalékokat kell képezned, különben bajban leszel...

Váratlan esemény pedig elsősorban egészségügyi okkal vagy balesetből adódóan következhet be életed során. Ebből a szempontból mindegy, hogy személyesen Rólad van szó vagy valamelyik szerettedről, hiszen mindenképp bedöntheti a családi költségvetést, ha felkészületlenül ér. Ezek bizonytalansági tényezők, hiszen nem tudhatod, hogy bekövetkezik-e és azt sem, hogy mikor, sőt az anyagi vonzata sem ismerhető előre. Ebben nyújtanak védelmet a különböző biztosítások...

 

A nyugdíj nem szerencsejáték - nyíltan a nyugdíjbiztosításról

 

 

Mindkét témáról sokszor és sokat írtam már. A nyugdíjjal kapcsolatos cikkeimet és a várható kockázatokkal kapcsolatos írásaimat a linkeken olvashatod. Most csak a nyugdíjmegtakarításokról fogunk beszélni újra.

A Portfolio.hu-n megjelent egy összefoglaló az Öngondoskodás 2017 konferenciáról, ahol a "szekció során bemutatott, ugyanazon paraméterek (egységesen 40 éves ügyfél, nettó évi 5%-os hozam, 25 év) mellett meghatározott mobilszámítások alapján egy nyugdíjbiztosítás megverte a NYESZT-t, az önkéntes nyugdíjpénztárt és a foglalkoztatói nyugdíjpénztárt is, a második helyen a NYESZ végzett. Adójóváírás nélkül számítva is a nyugdíjbiztosítás győzött, a második helyre a foglalkoztatói nyugdíjpénztár, a harmadikra a NYESZ került, és a negyedik lett az önkéntes nyugdíjpénztár a 25 év végi egyenleg (potenciális kifizetés) alapján." A megjelent cikket Megverte a nyugdíjbiztosítás a többi nyugdíjcélú terméket címmel itt olvashatod. 

 

Akkor nézzük meg újra egy picit más szemszögből az öngondoskodás kérdését és a háromféle, SZJA visszatérítést is adó nyugdíjcélú előtakarékossági formát!

 

Melyik a legjobb nyugdíjmegtakarítási forma? című cikkemben már részletesen, pontokba szedve megmutattam Neked, hogy mik a jellemzői e három megtakarítási formának. Azt is összegeztem írásomban, hogy melyiknek mi a hátránya, ahogy azt is, hogy kinek előnyös. Ezeket most nem ismétlem el, viszont adok Neked további szempontokat a döntéshez és további érveket ahhoz, hogy végre Te is elkezdj gondoskodni időskori Önmagadról, ha eddig még nem tetted meg vagy még nem teljes a megoldás, amit választottál.

Most elsődleges szempontként nézzük a költségeket. Miért?

Mert mindenki ezen "lovagol". Ha már ismersz, tudod, hogy véleményem szerint ez csak az egyik szempont, amit figyelembe kell venned a döntésnél az egyéb döntési kritériumok mellett. Mégis a magukat szakértőknek vallók csak ez alapján végzik az összehasonlítást, és Te, aki nem értesz hozzá, esetleg el is hiszed, amit mondanak, amikor el akarják adni az általuk értékesíthető egyetlen terméket.

 

ÖNyP költségei:

  • Egyrészt van egy csatlakozási díj. Ez általában 3.000 - 6.000 Ft, amit az első befizetésedből vonnak le és a működési tartalékba kerül.
  • A további rendszeres befizetéseidből 3 féle költséget vonnak el:
    • Fedezeti tartalék - ebből  vonják a befektetési portfóliók kezelési díját (ez ugyanaz, mint a befektetési alapoknál és a unit-linked nyugdíjbiztosítások esetében) - ami ebben van, az a tulajdonképpeni megtakarításod.
    • Működési tartalék - a működési költségek fedezetére, a tagtoborzó értékesítők jutalékára szolgál.
    • Likviditási tartalék - azokra az esetekre képzik, ha például egyszerre kellene sok tagnak kifizetést teljesíteniük.

A portfóliók kezelési költségét szinte alig van pénztár, aki feltüntetné, így csak nagyjából jó az összehasonlítás, hiszen nem tudni, mennyivel is számoljunk pontosan. Úgy is mondhatnám, ez egy rejtett költség.

A működési és likviditási tartalékként levont költség mértéke jellemzően a havi rendszeresen befizetett tagdíj nagyságától függ. Ez azt jelenti, hogy minél kevesebbet fizetsz be a pénztárba, annál nagyobb költséget terhelnek Rád. Így a levont költség havi 10.000 Ft alatti befizetés esetén összesen akár 6-10% is lehet! A levont költségek éves 120.000 - 500.000 Ft között pedig 2% - 5% között vannak pénztártól függően. Érdekességként például az Aranykor évi 60.000 Ft-os befizetésig a legolcsóbb pénztár, felette viszont csak egy sáv van, így már évi 200-300.000 Ft befizetése felett messze a legdrágábbá válik.

Ezért nem mindegy, melyik pénztárt választod. Mindig abban a sávban felszámolt költségeket érdemes összehasonlítanod, amennyi befizetést biztosan vállalni tudsz. Emellett készülj fel arra is, hogy mennyibe kerül majd Neked, ha valami oknál fogva kevesebbet tudsz csak befizetni...

 

NYESZ költségei:

  • Számlavezetési díj 0,1 - 0,2 % - jellemzően 2.000 - 3.000 Ft / év, sok esetben sávos a díj és rajta levő tőkeösszeg nagyságától is függ.
  • Tranzakciós költségek - a befektetési alapokba történő belépéskor és kilépéskor (befektetési jegy vásárlása és eladása) keletkezik, vagyis ha aktívan kezeled és váltasz, akkor duplázódik az 0,5 - 2 %.
  • Kezelési költség - árfolyamban megjelenő rejtett költség, általában 1 - 2 %, de jóval van magasabb is.
  • Részvények vásárlásánál vételi és eladási árfolyam különbsége - akár 5 - 10 % is lehet, ami aktív kezelésnél szintén duplázódó költség, hiszen sokszor felszámítják vételkor is és eladáskor is. Ezen kívül, ha bizonyos időn belül eladod az adott részvényt, akkor sok esetben ezen felül még "büntetésre" is számíthatsz, ami további költséget jelent.
  • Sikerdíj - általában az elért hozam referenciahozam feletti részének bizonyos %-a, jellemzően 20 - 25 %.
  • Költségmutatót csak a befektetési alapokhoz találsz, ez a TER. Elég nagy a szórás, hiszen az értékek 0,94 - 24,85 % között vannak. Ebben nincsenek benne az esetleges tranzakciós díjak és a sikerdíj sem.

A NYESZ tulajdonképpen értékpapírszámla. Magára a számlavezetésre törvény által meghatározott limit határok vonatkoznak. Többnyire az első befizetés díjmentes, de fontos, hogy számlaválasztáskor tisztában legyél azzal, hogy mi számít első befizetésnek - a teljes összeg vagy csak az első vétel (ha többféle értékpapírt vásárolsz). Fontos az is, hogy az állampapírok vásárlása ez esetben is díjmentes.

 

NYUGDÍJBIZTOSÍTÁS költségei:

  • Ügyfél döntésétől független fix költségek egyösszegben - pl. díjbeszedéssel kapcsolatos költségek, adminisztrációs költség, szerződés módosításának díja,
  • Kockázati díjak - beépített kockázati élet- vagy balesetbiztosítás díja.
  • Megtakarítási díjrésszel kapcsolatos költség max. 3 féle - általában alapkezelési (vagyonkezelési) díj, értékesítési (szerzési) költség, tranzakciós költségek.

Költség szempontból az egyik olyan mutató, ami alapján össze tudod hasonlítani a különböző biztosítók termékeit a TKM, melyhez az MNB oldalán elérhető egy nagyon jó alkalmazás július óta. A szabályok alapján 10-15-20 éves futamidőre kell a biztosítóknak meghatározniuk. A tól-ig érték az eszközalapok eltérő költségei miatt van. Jelentését kb. úgy foglalnám össze, hogy legalább ekkora hozamot kell elérned évente ahhoz, hogy nullás legyen a befektetésed. Ha ennél kevesebb a hozam, akkor  veszteséged lesz, ha ennél magasabb, akkor nyereséged.

Itt még meg kell említenem azt is, hogy lehetőséged van garantált (klasszikus) nyugdíjbiztosítást kötni is, ha abszolút biztonságra törekszel. Ezeknek ugyan magasabb a költsége és sokkal rugalmatlanabbak, viszont pontosan tudod, hogy mennyi lesz a lejárati összege (mai értéken számolva). 

2017.01.01-jén életbe lépett az Etikus életbiztosítási koncepció, mely szabályozza a maximális TKM értékeket is. Rendszeres díjas módozatnál 15 éves viszonylatban a jelenleg elérhető termékek TKM mutatójának alsó értéke 0,94% - 3,49% között van, a felső érték pedig 1,99% - 5,21%.  Egyszeri díjas esetében pedig 10 évre az alsó értéke 1,36% - 2,04% között van, a felső érték pedig 2,10% - 3,10%.

 

Van három nagyon fontos dolog a TKM-mel kapcsolatban

  1. Nem a Te konkrét szerződésedre vonatkozik, hanem előre megadott feltételezett paraméterek alapján számítják ki.
  2. A termék "fej-nehéz", vagyis az elején nagyon magas a költségelvonás, később azonban ezeket visszakapod bónusz formájában. Tehát a TKM csak akkor ad valós iránymutatást, ha végig fizeted. Ha megszünteted a befektetési egységhez kötött életbiztosításodat, akkor bizony sokkal magasabb költségekkel kell számolnod.
  3. A TKM nem követi az indexálást. Ez azért fontos tényező, mert a bónuszok mértéke általában vagy a rendszeres díjhoz, vagy a bennlevő vagyon összegéhez kötött. Amennyiben követed az inflációt, vagyis egyre magasabb a befizetésed, akkor a bónusz is magasabb lesz annál, amivel a TKM számításánál kalkuláltak. Ettől tehát olcsóbb lesz a termék számodra, mint a TKM mutató alapján lenne.

 

Milyen következtetéseket vonhatunk le a fentiekből?

 

Mielőtt összeszedném ezeket, nem hagyhatom ki az ellen oldalt, vagyis a hozamokat sem. A nyugdíjpénztári hozamokhoz szintén az MNB oldalán található összefoglalót vettem alapul, méghozzá az átlagos 15 éves nettó hozamrátát. A befektetési alapok hozamát pedig a BAMOSZ oldalán nézheted meg Te is, ezekkel számolok most. A nyugdíjbiztosításoknál pedig, szintén az összehasonlíthatóság kedvéért a vegyes alapok közül azokat néztem meg, amelyek államkötvény túlsúlyosak.

A táblázatokban azt látod, hogy rendszeres díjas esetén 15 éves viszonylatban mekkora az átlagos költség és az átlagos hozam a három nyugdíjcélú megtakarítás esetén. Feltételeztem, hogy rendszeresen fizetsz be rá, államkötvény túlsúlyos vagyis biztonságos a portfóliód, amin nem változtatsz soha. a befizetésed évi 120.000 Ft és végig fizeted a futamidő alatt a díjakat.

 

Megtakarítási forma Költség Hozam
ÖNyP 6 - 10 % 5,5 - 6,5 %
NYESZ 1,5 - 2,5 % 1,5 - 3,8 %
Nyugdíjbiztosítás 0,94 - 3,49 % 5 - 7 %

 

Most hasonlítsuk össze azt is, hogy nem törekszel ennyire biztonságra, hiszen 15-20 év távlatában bátran vállalhatsz kockázatot is. Tehát portfóliód legyen kiegyensúlyozott, vagyis 60% részvényt és 40% kötvényt tartalmazzon. Azon, hogy éppen mibe fektetsz be, évente 2x változtatsz. Ez persze a nyugdíjpénztár esetén nem valós, hiszen ott csak a portfóliók között mozoghatnál és ilyen típusú portfólió csak egy van. Éves befizetésed pedig 600.000 Ft. A futamidő maradjon 15 év. Itt a NYESZ-nek annyiféle költsége lehet, ami %-osan és / vagy minimum fix díjban van meghatározva, hogy lehetetlen átlagot számolni, ezért az MNB oldalán fellelhető nyilvános befektetési alapok költségeinek adatait vettem alapul. 

 

Megtakarítási forma Költség Hozam
ÖNyP 1 - 4,44 % 6,99 - 8,54 %
NYESZ 2,5 - 15 % 2,1 - 11 %
Nyugdíjbiztosítás 1,99 - 5,21 % 6 - 18 %

 

Zárszóként pedig a 3+1 tévhitről:

 

Az első az a néhány, amit gyakran hallok a pénzügyi tanácsadás során - az "Úgysem érem én azt meg" vagy a"Felfogják emelni a korhatárt és a munkahelyemről visznek a temetőbe" 

Nos, valóban várhatóan felemelik majd a nyugdíj korhatárt, de dinamikusan emelkedik az átlag életkor is (erről itt olvashatsz többet). Azzal pedig, hogy úgysem éred meg, egy baj van: Bekövetkezhet az a "baleset", hogy mégis. Akkor mit teszel majd? Dunába ugrasz? Ne már! Vannak álmaid, amiket megvalósíthatsz, van családod, remélhetőleg sok unokád, akik szeretni fognak és annyi mindent adhatsz még nekik, amit csak a nagyitól kaphatnak meg! Kockáztatnád mindezt egy átgondolatlan hozzáállással?

A második az, hogy "úgyis államosítani fogják ezt is, nem bízok senkiben".

Akkor tisztázzuk még egyszer röviden: a magánnyugdíjpénztári pénz SOSEM VOLT A TE PÉNZED! Ezzel szemben az öngondoskodással félretett megtakarításod igen. A magánnyugdíjpénztárba a munkáltató a járulékod egy bizonyos részét utalta át abból, ami az államnak járt volna. Az NEM a Te megtakarításod. Itt pedig most a saját adózott jövedelmedből felépített vagyonról beszélünk, amihez még támogat is az állam azzal, hogy a befizetett SZJA-dból visszautal.

A harmadik népszerű ellenérv pedig az, hogy "járulékot fizetek, az államnak kötelessége nyugdíjat fizetnie". 

Hát, ez részben igaz. Egyrészt már rég nem kötelessége az államnak, s ez benne van az Alaptörvényben is (erről itt olvashatsz bővebben). Másrészt csak a bruttódból vonnak járulékot, a munkáltatók már adóként fizetik és az adóval szemben az államnak nincs nyugdíj fizetési kötelezettsége! Amennyit pedig a járulékodból levont 10% alapján kapsz majd, figyelembe véve az egyszerű matematikai összefüggéseket valamint azt, hogy egyre kevesebb járulékfizető lesz és egyre több időskorú, abból nem fogsz megélni sem, nemhogy jól élni...

A plusz egy a jól ismert "nem tudok megtakarítani" és a "nincs pénzem arra, hogy félre tudjak tenni", megspékelve azzal, hogy ez csak a "gazdagok kiváltsága".

Nincs jogom ítélkezni senki felett, így feletted sem és nem is tenném. Statisztikai adatokból kiindulva azonban egy háztartás összes kiadásának 40,8%-a egyéb kiadás. Ezen belül havi 3,4%-ot költünk alkoholra és dohányárura. Ez azt jelenti, hogy 2016-ban 77.100 Ft volt az 1 főre jutó havi kiadás, ebből 2.614 Ft / fő jutott erre (ami átlag, vagyis a csecsemőre is). Ez egy 4 fős család esetében több, mint 10.000 Ft / hó. Emellett ott van még az egyéb termékekre és szolgáltatásokra költött havi összeg, ami 6.247 Ft / fő. ( 4 főre kb. 25.000 Ft). Vezess részletes havi családi költségvetést, abból minden kiderül!

Csak érdekességként: A Szerencsejáték ZRt. 2016-os árbevétele 386,4 milliárd Ft volt, amiből 252 milliárd Ft-ot fizettek ki nyereményre.. Hazánk lakosainak száma pedig 9.830.485 fő volt 2016-ban. Egyszerű osztással azt kapjuk, hogy fejenként 39.306 Ft-ot költünk szerencsejátékra.

Ezekből a számokból az következik, hogy az alkohol, a cigaretta és a szerencsejáték sokaknak fontosabb, mint a saját biztonsága és jövője? Hát, sajnos sok esetben igen. A többség még mindig jobban bízik a szerencsében, mint a tudatos tervezésben és nem mond le az élvezetekről vagy az épp aktuális vágyakról egy még-oly-messze-van pénzügyi cél érdekében...

 

A nyugdíj nem szerencsejáték - nyíltan a nyugdíjbiztosításról

 

Mit tegyél tehát? Mi a legjobb nyugdíjmegoldás?

 

Ez az a döntés, amiben nem hibázhatsz! Ez nem olyan, mint amikor veszel egy hiper-szuper kütyüt, mert rádumáltak, aztán kiderül, hogy semmi szükséged rá, ezért buktad az árát, vagy eladod és veszel mást helyette. Sehogyan máshogyan nem készítheted elő 15-20-30 évvel későbbi Önmagad jólétét és jóllétét csakis úgy, hogy tudatosan megtervezed és rendszeresen megtakarítasz erre az időszakra.

Ehhez pedig megfelelő információkra van szükséged, nem mindenféle huhogásra, hogy ez nem jó, meg az nem jó. Nézd meg a korábbi cikkemben a háromféle nyugdíjcélú megtakarítás jellemzőit! Nézd meg, kinek való és kinek nem! Vajon Neked való a nyugdíjbiztosítás? Jó vagy inkább kerülendő konstrukció a Te esetedben?

Hasonlítsd össze a fenti számokat is, és összevetve a Te élethelyzeteddel, lehetőségeddel és szubjektív szempontjaiddal, válaszd ki az ideális megoldást. Nézd meg az egyéb szempontokat is, amelyek egy-egy nyugdíjcélú megtakarítási formához tartoznak, hiszen lehet köztük olyan, ami hangsúlyos a Te esetedben. A tökéletes terv lehet egy bizonyos mód vagy többféle termék kombinációja is. Ha nem boldogulsz, kérd szakértő, profi pénzügyi tanácsadó segítségét. Miért? Mert ő ismeri az összes lehetőséget és tud Neked segíteni a befektetéssel kapcsolatban is.

Igen, jön az év vége, és a december végéig befizetett megtakarításod után már akár az év elején is visszajut Hozzád a 20%-a, vagyis onnantól ez a pénz Neked dolgozik, nem az államnak. Dühít, hogy az adódból szerinted a saját zsebüket tömik? Kérd vissza egy részét annak, amit befizettél! Bizonytalan vagy, félsz a jövőtől? Annál inkább tegyél valamit! Fontos Neked, hogy gondoskodhass a családodról, az unokáidról? Itt az ideje elkezdened a felkészülést! Vannak álmaid, amiket még ebben az életben szeretnél megvalósítani? Nehogy feladd őket, inkább tegyél meg mindent és lesz rá pénzed! Semmi más nem kell hozzá, csak pénzügyi tervezés és pénzügyi tudatosság, vagyis pénzügyi intelligencia...

Amennyiben kérdésed van, vagy segítséget kérnél ehhez, írj nekem vagy hívj fel! Amennyiben további részletes információkra van szükséged, akkor új weboldalamon a Nyugdíjmegtakarítások menüpontban mindhárom nyugdíjcélú megtakarítási formát részletesen ismertetem vagy iratkozz fel hírlevelemre. 

Dönts tudatosan és erősödj meg pénzügyileg!

Móni

(Szerző: Czirákiné Kocsis Mónika - minden jog fenntartva, Kép és Rajz: Cziráki Alexandra - minden jog fenntartva)



Hírlevél

 

 

Kapcsolódó cikkeim és weboldalaim:

Jobb vagy csak más? - az etikus életbiztosítás talányai

Te melyik leszel? - gazdag nyugdíjas, szegény nyugdíjas

Ha már nyugdíjas vagy és ha még nem...

40 évesen nyugdíjba vonulni? - az 5 alaplépés

FIZESS MAGADNAK! - az időskori nyugalom és anyagi függetlenség

Vissza

Címkék : öngondoskodás, nyugdíj, nyugdíjbiztosítás, NYESZ, ÖNyP, nyugdíjcélú megtakarítások, legjobb nyugdíjmegoldás, pénzügyi tervezés, pénzügyi tudatosság, profi pénzügyi tanácsadó, pénzügyi intelligencia, pénzügyi célok, tudatos pénzügyek, tudatos pénzügyi döntés, TKM, pénzügyi tanácsadás, pénzügyek okosan, pénzügyi kultúra

Hozzászólások :

Csatlakozz a beszélgetéshez!

Oszd Meg a Cikket :


Szerző

Czirákiné Kocsis Mónika

ötleteket, hasznos információkat és szempontokat osztok meg Veled, amiket használni tudsz a döntéseidhez, és előnyös helyzetet teremt életed pénzügyi területein. Vezetőként pedig azokat az elveimet találod itt, amik szerint dolgozom és amit szeretnék átadni Neked, ha majd együtt dolgozunk tovább. Az a legfontosabb, hogy együttműködésünk során képessé válhass jó döntéseket hozni és elérni a céljaidat. Pénzügyi intelligenciád fejlesztésével elkerülheted a veszteségeket, megteremtheted az anyagi biztonságot és a kívánt életszínvonalat saját magad, családod és vállalkozásod számára.

Kapcsolódó cikkeink:

 

FONTOS ADÓVÁLTOZÁS 2018-tól! FELKÉSZÜLTÉL? VANNAK PONTOS INFORMÁCIÓID? 

 

unit-linked adóváltozás 2018

 

SEM IDŐD, SEM ENERGIÁD PÉNZÜGYI TERMÉKEKKEL, BIZTOSÍTÁSOKKAL FOGLALKOZNI? ELTŰNT A TANÁCSADÓD? NINCS PÉNZED, DE MEGTAKARÍTANÁL? VAN PÉNZED, DE NEM TUDOD, MIBE FEKTESD?

KÉRJ SZAKÉRTŐI SEGÍTSÉGET PÉNZÜGYI TANÁCSADÓTÓL!

 

Nyugdíjcélú megtakarítások adóvisszatérítése 

INFORMÁCIÓT KERESEL PÉNZÜGYI TERMÉKEKKEL KAPCSOLATBAN? KATTINTS ÉS TALÁLD MEG ÚJ WEBOLDALAMON!

 

pénzügyek okosan - okos pénzügyek

Privát bankár - értékpapírszámla

állampapírok

unit-linked életbiztosítások

Egyéb megtakarítások

Egyéb befektetések

Nyugdíjbiztosítás

Önkéntes nyugdíjpénztár

NYESZ

Biztosítások gyermekeknek

Megtakarítások gyermekeknek

adómentes juttatás, költségoptimalizálás

Vállalkozói vagyonbiztosítások

Vállalkozói és szakmai felelősségbiztosítások

Lakás és jelzáloghitelek

Lakástakarékpénztár

CSOK

Nemzeti Otthonteremtő Közösség

Kockázati életbiztosítás

Balesetbiztosítás

Lakásbiztosítás

Társasházbiztosítások

Magán egészségbiztosítások

Pénzügyi tanácsadás Cziráki Móni

 



Értesítés új hírekről

 



Hírlevél

 

MIUTÁN FELIRATKOZTÁL KATTINTS A KÉPRE ÉS KÜLDD EL, MIRŐL OLVASNÁL SZÍVESEN!

 

miről olvasnál szívesen

 

Ügyfeleim ezt mondják rólam:

"Mindig naprakész, a legfontosabbat, a részletekben megbújó kockázatokat is ismeri. Ha projekten dolgozik, elnyűhetetlen munkabírása van, kreatív, és sosem hagy cserben!" (Somos András, Budapest - riporter)

 

"Köszönöm, hogy helyettem is előre gondolkodsz a pénzügyeimmel kapcsolatban! Mindig napra kész és felkészült vagy és sosem érzem kínosan magam a társaságodban amiatt (sem), hogy én ezekhez a dolgokhoz nem értek, és kedvem sincs túl sokat foglalkozni velük. Ja, és kisgyerek- és családkompatibilitásod is fantasztikus! Nem zavarnak az időnként felhangzó csatakiáltások, berontó gyerekek, mindig kedves és közvetlen tudsz maradni. (Gál Izóra, Dunakeszi - egyetemi adjunktus)

 

"Professzionális és etikus. Mindkettô elengedhetetlen, ha pénzügyekről van szó... a rohanó világban mégis jellemzően: bármikor elérhető, szakmailag topp, minőségi és teljeskörű tájékoztatással fűszerezve minden ami pénzügyi... és a ráadás a humánközpontúság..." (Kapocsi-Pécsi Anna, Kartal - szakmai vezető)

 

"Mónika az egyik legetikusabb pénzügyi szakember, akivel valaha együtt dolgoztam. Mindig az ügyfelei igényeit tartotta szem előtt és ezt olyannyira küldetésének érezte, hogy konfliktusokat is fel mert vállalni emiatt. Összeszedett, logikusan gondolkodó és magát folyamatosan képző pénzügyi személyi edzőt ismerhetünk meg benne, akire szívesen bízom rá a pénzügyeimet." (Sólyom László, Budapest - humánerőforrás menedzser)

 

"Csak gratulálni tudok Mónikának! Olyan szakértelemmel, elmagyarázott minden apró részletet, ittam szavait! Olyan figyelmes volt,minden problémámat komolyan vette, és úgy figyelt rám, azonnal felvázolta a lehetőségeket. Azóta is, nap mint nap előttem vannak a megoldások, amelyeket alkalmazok is, míg korábban csak topogtam egy helyben. Mindenkinek csak ajánlani tudom közvetlen barátságát, szakértelmét, tudatos és tapasztalt egyéniségét! Itt a lehetőség, hogy akinek vannak bizonytalanságai a jövővel kapcsolatosan, hogyan tovább....csak forduljon teljes bizalommal Mónikához!..Hajrá!" (Kisné Mike Erzsébet, Budapest - fodrász)

 

"Úgy ragyogsz mint egy gyémánt. Sokáig igazgasd a sorsunkat és segíts az útvesztőket elkerülni. Sok sikert! Szeretünk" (Dr. Tófalvi. Ágnes, Budapest - fogorvos)

 

"Azért szeretünk veled dolgozni, mert lelkiismeretes vagy ,jó az információáramlás, gyors ügyintézés és a kapcsolat ápolás" (Mendi Lorenzo., Ráckeve - menedzser)

 

"Nekem nagy segítség volt, hogy gyakran  elérhető voltál és nem csak azt a kötelező biztit nézed meg, amivel épp akkor foglalkozunk, hanem a hitelt és mást is. Fel vagy visszahívás,  amikor kellett és valóban meg szeretted volna oldani az esetleges problémákat. A megbízható pörgést és a személyes figyelmet emelném ki. Ja és jó, hogy mobil és rugalmas vagy és nem kell annyit a dolgok után rohangásznom. Ja és jó, hogy magabiztosan átlátsz több területet, ebben segítséget ajánlasz, nem tukmálod."  (Gál Nóra, Budapest - gyógypedagógus-logopédus)

 

"Eddigi munkádat nagyra értékelem , mert valóban segítség , hogy összefogod a biztosításainkat. Probléma esetén elérhető vagy. Megmondod ha valamiben buktató van .Soha nem éreztem, hogy eleged van , pedig, nyilván sokszor megterhelő ez a sok intézni való." (Dr. Z. Júlia, Budapest - családorvos)

 

"Mónikát lelkiismeretes és sikerorientált pénzügyi szakembernek és vezetőnek ismertem meg. Olyan ember aki komoly háttérismerettel és emberközpontú szemlélettel felvértezve támogatja kollégáit, ügyfeleit." (Jacsó László, Etyek - coach, tréner)

 

Média megjelenések:

Meglepetésben megjelent cikk - Cziráki Móni pénzügyi szakértőMEGLEPETÉS női magazin - 40 évesen nyugdíjba vonulni? - Papp Noémi cikkében szakértői közreműködés

 

PénzÜgyesek az RTL Klubon - Cziráki Móni pénzügyi szakértőRTL KLUB - PénzÜgyesek vetélkedő - szakértő tanácsadói közreműködés, a feladatok kitalálása és összeállítása, valamint részvétel a zsűriben

 

 

Címkék

Friss Hírek