11 tipp, mielőtt hitelt vennél fel

Kategória: Bankokos | Cikk Gyors olvasása
MEGOSZTÁS

A körültekintő hitelfelvétel alapszabályai

 

 

Nem tudom, Te hogyan és mi alapján döntesz, hogy veszel-e fel hitelt és ha igen, melyik bankot választod, de az emberek többsége ebben a kérdésben a legkevésbé sem tudatos. Inkább csak azt hiszi magáról, hogy az...

 

Önti ránk a média a csábító ajánlatokat, hogy mi mindent szerezhetsz meg hitelből. Pedig a hitel lehet életed legjobb ötlete is, de belekerülhetsz vele egy olyan hitelcsapdába is, amiből sosem mászol ki.

 

 

11 tipp, mielőtt hitelt vennél fel

 

 

Miért állítom ezt? Kijelentésemet a saját tapasztalataimra és a Bankráció.hu által 2015-ben 14.000 fős mintán elvégzett Pénzügyi Tudatosság Teszt eredményeire alapozom. Ennek a 20 kérdéses tesztnek a célja a magyarok pénzügyi ismereteinek felmérése volt.

 

A kutatásból kiderül, hogy jelenleg 10-ből 4 embernek van valamilyen kölcsöne, amellyel elégedett, vagyis nem akar rajta változtatni. A válaszadók 65%-a pedig számlavezető bankjához fordulna, ha hitelre lenne szüksége. Ezzel szemben a válaszadók 98%-a egyetért azzal, hogy ilyen esetben érdemes jól körülnézni és informálódni.

 

A kérdőívet kitöltők több, mint háromnegyede (77%) gondolja úgy, hogy a hitelek feltételei nehezen átláthatók, emiatt nehéz eldönteni, hogy melyik a kedvezőbb ajánlat.

 

Nagy a bizonytalanság abban is, hogy mik a legfontosabb mutatók az egyes hitelek összehasonlítása során. A válaszolók több, mint fele érzi úgy, hogy nem érti kifejezetten a banki nyelvezetet, és közel fele tapasztalja, hogy nem ismeri jól a bankok által gyakran használt szavakat, kifejezéseket.  

 

Fontos adat még, hogy bár a válaszadók háromnegyede rendelkezik valamiféle megtakarítással, 10-ből 3 embernek nincs még 3 hónapra elegendő tartaléka sem.

 

 

Mi köze ezeknek az adatoknak a hitelfelvételhez?

 

 

Vajon hányan vesznek fel úgy hitelt, hogy fogalmuk sincs arról, mik a pontos feltételek, mert nem is értik, amit eléjük tesznek? A hitelfelvétel egy elkötelezettség évekre, akár évtizedekre.

 

Pontosan kell tudnod, mire és mennyit fizetsz, mi történik, ha megcsúszol a részlettel vagy, ha előbb fizetnéd vissza. Ismerned kell a következményeit annak, ha nem tudod teljesíteni valamelyik feltételt vagy azt, amiért az elején kedvezményt kaptál.

 

Ha pedig nincs tartalékod, miből fogod fedezni egy olyan időszakban a kiadásaidat és a fizetni a hiteltörlesztést, amikor átmenetileg jelentősen csökken vagy épp nincs jövedelmed? 

 

 

11 tipp, mielőtt hitelt vennél fel
 
 

 

Nézzük meg először, milyen hitel fajták vannak jelenleg a piacon

 

 

(ezt nevezzük fedezet szerinti csoportosításnak), amikkel, mint átlagember a leginkább találkozol:

 

FOGYASZTÁSI HITELEK

 

  • áruhitel
  • személyi kölcsön
  • folyószámlahitel
  • hitelkártya (bevásárló kártya)
     

JELZÁLOGHITELEK

 

  • szabad felhasználású
  • lakáscélú hitel
     

A hitelekről készítek majd egy külön letölthető tananyagot, amiből részletesen megtudhatod, milyen hitelek léteznek, melyikre mi jellemző, milyen esetekben és hogyan igényelheted, egyáltalán melyik milyen esetben hasznos. Iratkozz fel hírlevelemre és azonnal értesülsz róla, ha készen van és letöltheted!

 

Most csak általánosságban a hitelfelvételről:

 

 

MIRE FIGYELJ HITELFELVÉTELKOR? - 11 tipp

 

 

  1. Az első és legfontosabb, hogy készíts költségvetést! A pénzügyi tervezés elengedhetetlen része a tudatos pénzügyi döntéseknek.
    1. PONTOSAN kell tudnod, mennyi a bevételed és mennyi az állandó kiadásod havonta. Ha ehhez nincs eszközöd, töltsd le most költségvetés kalkulátoromat!
    2. Ezenfelül nézd meg azt is, mekkora tartalékkal rendelkezel és az mire elég. Van-e tartalékod arra, ha 3-6 hónapig nem lesz bevételed? Van-e tartalékod váratlan helyzetekre (tönkre megy valami, egészségügyi problémák vagy bármi más)?
       
  2. Ha megvannak a számok, nézd meg, mekkora az az összeg, amit biztonsággal tudsz havi törlesztésre fordítani. Fontos, hogy minden helyzetre készülj fel (munkanélküliség, betegség, más váratlan nagyobb összegű kiadás, gyermeked iskolakezdése vagy továbbtanulása, születés vagy halál a családban, baleset) és ennek alapján határozd meg, hogy mennyi az, amit mindenképp ki tudsz fizetni erre a célra. 
     
  3. Miután ez is megvan, nézd meg, mi történik akkor, ha megemelkedik a törlesztő részlet. Ez alapján tudod eldönteni, hogy fix vagy változó kamatozású hitelt vegyél fel. Nagyobb hitelösszeg esetén (pl. ingatlan vásárlásnál) 1% kamat emelkedés havonta több ezer Ft törlesztőrészlet emelkedést okoz. Tudnod kell, hogy ez belefér-e a költségvetésedbe vagy sem. Ha nem, akkor fix kamatozású hitelt válassz majd.
     
  4. Vizsgáld meg Te magad először, hogy vajon hitelképes vagy-e! Fontos, van-e megfelelő és igazolható jövedelmed, azt bankszámlára kapod-e vagy kézbe, szerepelsz-e a negatív KHR listán, mióta dolgozol mostani munkahelyeden vagy mióta működik a vállalkozásod, mennyi a meglevő hiteleid havi törlesztőrészlete. Ezek alapján már nagyjából Te is eldöntheted, hogy megfelelsz-e az alapfeltételeknek.
     
  5. Ha már ismered a saját számaidat, jöhet a másik oldal. Mi is az, amit hitelből akarsz megvenni.
    1. Áruhitel esetén, ha pl. valóban kamatmentes részletről van szó, sokszor megéri így megvenni.
    2. Folyószámlahitel és hitelkártya esetén is, ha okosan használod, jól jössz ki belőle.
    3. Személyi kölcsönnél azonban gondold át jól, hogy az a cél, amit ebből akarsz finanszírozni, mekkora előnyt biztosít számodra vagyis megéri-e!
    4. Jelzáloghitelek esetén pedig azt kell megnézned, megfelel-e maga az ingatlan a hitelhez és értéke elegendő-e a kívánt hitelösszeghez.
       
  6. Ha felkészültél és megvannak a számok, jöhet a bankok kínálatának feltérképezése. Minél szélesebb körben ismerd meg a fellelhető ajánlatokat! Ehhez tisztában kell lenned az alapvető jogi, pénzügyi és banki fogalmakkal. Tanulj és készülj fel vagy addig kérdezz, amíg mindent nem értesz!
     
  7. Vizsgáld meg az összehasonlítandó hiteleket több szempontból is, ne csak egy mutató alapján dönts (pl. THM)! Valóban megfelel a célodnak? Tényleg erre a típusú hitelre van szükséged vagy nézz körül újra, mert van jobb megoldás?
     
  8. Ha megtaláltad az igazit, akkor újabb meghatározó lépés a bankfiók és az ügyintéző kiválasztása.
    1. Ha van ismerősöd, aki jó szívvel ajánl valakit, jó megoldás lehet.
    2. Ha nincs tipped és eddig egyedül jutottál el (amihez külön gratulálok, mert nem volt egyszerű dolgod), akkor ezen a ponton keress tapasztalt segítőt!
    3. Jó tanács, ha mégis egyedül vágsz neki: legyen gyanús, ha az ügyintéző úgy kezdi, hogy nem fog működni vagy csak akkor ha... (és elkezd értékesíteni valamit).
       
  9. Vigyázz az akciókkal! Alacsony induló törlesztőrészlet, sávos árazás kamatkedvezmény szempontjai) vagy kezdeti időszakra vonatkozó kamatkedvezmény lehet ilyen. Nézd meg a teljes futamidőre szóló törlesztési előrejelzést, hogy biztosan vállalni tudod-e.
     
  10. Szánj időt a feltételek és a következmények elolvasására! Mi lesz, ha... - számolj és tervezz!
     
  11. Kérdezz rá mindenre, ami csak fontos lehet:
    1. kamatváltozás oka mi lehet,
    2. milyen egyéb feltételt szabnak a folyósításhoz (ez akár bankfiókonként is eltérő lehet),
    3. mi történik, ha csökken a számlára érkező jövedelmed,
    4. mi a következménye a késedelmes fizetésnek,
    5. ha kiesel a futamidő alatt valamelyik kedvezményből visszakerülhetsz-e vagy végleg elveszítetted.

 

 

11 tipp, mielőtt hitelt vennél fel
 
 

 

Persze, ennél sokkal összetettebb a feladatod, hogy valóban mindenre gondolj, mielőtt belevágsz bármilyen hitelbe, de jobban kirészletezni itt most nincs lehetőségem. Írásom célja inkább az, hogy megmutassam Neked, mennyire átfogó és tudatos pénzügyi gondolkodásra van szükség a hitelfelvételhez.

 

Ebben tudok Neked segíteni, vedd fel velem a kapcsolatot és beszélgessünk! Beszélgetésünk alapján közösen megcsináljuk a pénzügyi tervezésedet. Ez alapján könnyebben átlátod majd, hogy hol vannak a határaid...

 

Ne feledd! Az ördög a részletekben lakozik! Vagy Te magad rendelkezel a megfelelő pénzügyi ismeretekkel és tudással, ami a jó döntéshez kell vagy keress valakit, aki rendelkezik mindezzel és segíteni tud Neked!

 

A következő részben a fogyasztási hiteleket fogom boncolgatni egy kicsit. Iratkozz fel a friss hírekre, így biztosan nem maradsz le róla! Addig is olvasd el a pénzügyi intelligenciáról szóló írásomat!

 

Előre is köszönöm, hogy megosztod cikkemet, így segítesz ismerőseidnek a tudatos felkészülésben! Csatlakozz Facebook oldalam kedvelőihez!

 

Dönts tudatosan és erősödj meg pénzügyileg!

Móni

 

(Szerzői jog által védett saját tartalom, a szerző Czirákiné Kocsis Mónika)

Vissza

Címkék : lakashitel, kolcsonok, hitelfelvétel, költségvetéshez kalkulátor, hitelfelvétel buktatói, jó pénzügyi tanácsadó, legjobb hitel, pénzügyi tervezés, veszteség elkerülése, tudatos pénzügyek, pénzügyek okosan, pénzügyi tanácsadás, pénzügyi célok, pénzügyi tudatosság, hitelfelvétel szempontjai

Hozzászólások :

Csatlakozz a beszélgetéshez!

Oszd Meg a Cikket :


Szerző

Czirákiné Kocsis Mónika

Ötleteket, hasznos információkat és szempontokat osztok meg Veled, amiket használni tudsz a döntéseidhez, és előnyös helyzetet teremt életed pénzügyi területein. Vezetőként pedig azokat az elveimet találod itt, amik szerint dolgozom és amit szeretnék átadni Neked, ha majd együtt dolgozunk tovább. Az a legfontosabb, hogy együttműködésünk során képessé válhass jó döntéseket hozni és elérni a céljaidat. Pénzügyi intelligenciád fejlesztésével elkerülheted a veszteségeket, megteremtheted az anyagi biztonságot és a kívánt életszínvonalat saját magad, családod és vállalkozásod számára.

Kapcsolódó cikkeink:

 

Még több értékes információt szeretnél? Kérd a Heti PénzTippet, melyben hetente küldök hasznos ötleteket, szempontokat, híreket a mindennapi pénzügyeidhez. KATTINTS!

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Jól jönne néhány konkrét válasz a kérdéseidre? Eltűnt a tanácsadód? Belebonyolódtál a pénzügyi termékek útvesztőjébe? Csak írj vagy hívj, és beszélgessünk arról, ami Neked fontos pénzügyeidben. Apró betűk nélkül...

 

Jól jönne a segítséged, Móni!

 

HITELKALKULÁTOR

 

Hitelkalkulátor

 

LAKÁSTAKARÉK ÖSSZEHASONLÍTÓ KALKULÁTOR

 

lakástakarék összehasonlító kalkulátor

 

CSATLAKOZZ FACEBOOK CSOPORTUNKHOZ!

 
Pénzügyi Navigátor csoport
Facebook-csoport · 3 tag
Csatlakozás a csoporthoz
Ha már unod a nyomulós ügynököket, valódi segítőkre és hiteles információkra van szükséged, csatlakozz hozzánk! A csoport célja, hogy összefogja és segítse azokat, akik tenni akarnak önmagukért és az anyagi függetlenségükért.  Csatlakozz Te is, ha szeretnél tudatosan jó pénzügyi döntéseket hozni. Szeretettel látunk, ha szívesen beszélgetsz a pénzügyekről, és osztod meg a tapasztalataidat másokkal. A körülmények hibáztatása csak a pénzügyi kultúra legalsó foka, mi annál magasabbra törünk, mert hisszük, hogy lehetőségek és megoldások mindig vannak, csak meg kell találnunk őket és cselekednünk kell..
 

 

Ügyfeleim ezt mondják rólam:

 

"Mindig naprakész, a legfontosabbat, a részletekben megbújó kockázatokat is ismeri. Ha projekten dolgozik, elnyűhetetlen munkabírása van, kreatív, és sosem hagy cserben!" (Somos András, Budapest - riporter)

 

"Én az internetről, véletlenszerűen (tudjuk, hogy nincsenek véletlenek) kerestem meg Mónit. Már az első E-mail, telefon, majd a személyes találkozás alkalmával éreztem, hogy jó kezekben vagyok. Nagyon türelmesen végighallgatta, hogy mire szeretnék megoldást találni a segítségével. Ez a pozitív, professzionális hozzáállás segített eldönteni, hogy Őt akarom. Olyan jó tanácsokat adott, hogy életem végéig hálás leszek érte! Köszönöm, hogy ott vagy, ha pénzügyekbe gubancolódok, és mindig számíthatok Rád!" (Incze Ida, Budapest)

 

"Köszönöm, hogy helyettem is előre gondolkodsz a pénzügyeimmel kapcsolatban! Mindig napra kész és felkészült vagy és sosem érzem kínosan magam a társaságodban amiatt (sem), hogy én ezekhez a dolgokhoz nem értek, és kedvem sincs túl sokat foglalkozni velük. Ja, és kisgyerek- és családkompatibilitásod is fantasztikus! Nem zavarnak az időnként felhangzó csatakiáltások, berontó gyerekek, mindig kedves és közvetlen tudsz maradni. (Gál Izóra, Dunakeszi - egyetemi adjunktus)

 

"Professzionális és etikus. Mindkettô elengedhetetlen, ha pénzügyekről van szó... a rohanó világban mégis jellemzően: bármikor elérhető, szakmailag topp, minőségi és teljeskörű tájékoztatással fűszerezve minden ami pénzügyi... és a ráadás a humánközpontúság..." (Kapocsi-Pécsi Anna, Kartal - szakmai vezető)

 

"Mónika az egyik legetikusabb pénzügyi szakember, akivel valaha együtt dolgoztam. Mindig az ügyfelei igényeit tartotta szem előtt és ezt olyannyira küldetésének érezte, hogy konfliktusokat is fel mert vállalni emiatt. Összeszedett, logikusan gondolkodó és magát folyamatosan képző pénzügyi személyi edzőt ismerhetünk meg benne, akire szívesen bízom rá a pénzügyeimet." (Sólyom László, Budapest - humánerőforrás menedzser)

 

"Csak gratulálni tudok Mónikának! Olyan szakértelemmel, elmagyarázott minden apró részletet, ittam szavait! Olyan figyelmes volt,minden problémámat komolyan vette, és úgy figyelt rám, azonnal felvázolta a lehetőségeket. Azóta is, nap mint nap előttem vannak a megoldások, amelyeket alkalmazok is, míg korábban csak topogtam egy helyben. Mindenkinek csak ajánlani tudom közvetlen barátságát, szakértelmét, tudatos és tapasztalt egyéniségét! Itt a lehetőség, hogy akinek vannak bizonytalanságai a jövővel kapcsolatosan, hogyan tovább....csak forduljon teljes bizalommal Mónikához!..Hajrá!" (Kisné Mike Erzsébet, Budapest - fodrász)

 

"Úgy ragyogsz, mint egy gyémánt. Sokáig igazgasd a sorsunkat és segíts az útvesztőket elkerülni. Sok sikert! Szeretünk" (Dr. Tófalvi. Ágnes, Budapest - fogorvos)

 

"Azért szeretünk veled dolgozni, mert lelkiismeretes vagy ,jó az információáramlás, gyors ügyintézés és a kapcsolat ápolás" (Mendi Lorenzo., Ráckeve - menedzser)

 

"Nekem nagy segítség volt, hogy gyakran  elérhető voltál és nem csak azt a kötelező biztit nézed meg, amivel épp akkor foglalkozunk, hanem a hitelt és mást is. Fel vagy visszahívás,  amikor kellett és valóban meg szeretted volna oldani az esetleges problémákat. A megbízható pörgést és a személyes figyelmet emelném ki. Ja és jó, hogy mobil és rugalmas vagy és nem kell annyit a dolgok után rohangásznom. Ja és jó, hogy magabiztosan átlátsz több területet, ebben segítséget ajánlasz, nem tukmálod."  (Gál Nóra, Budapest - gyógypedagógus-logopédus)

 

Eddigi munkádat nagyra értékelem , mert valóban segítség , hogy összefogod a biztosításainkat. Probléma esetén elérhető vagy. Megmondod ha valamiben buktató van .Soha nem éreztem, hogy eleged van , pedig, nyilván sokszor megterhelő ez a sok intézni való." (Dr. Z. Júlia, Budapest - családorvos)

 

"Mónikát lelkiismeretes és sikerorientált pénzügyi szakembernek és vezetőnek ismertem meg. Olyan ember aki komoly háttérismerettel és emberközpontú szemlélettel felvértezve támogatja kollégáit, ügyfeleit." (Jacsó László, Etyek - coach, tréner)

 

 

Tanácsadót választok

 

Kedvet kaptál ahhoz, hogy kipróbáld Magad tanácsadóként? Szakmabeli vagy és szeretnél kiteljesedni? Támogatásra vagy épp önállóságra vágysz? Beszélgessünk!

 

Szívesen dolgoznék veletek!

 

VÁLLALKOZÁSA VAN, CÉGVEZETŐ? Időt spórolok, hogy olyan dolgokkal foglalkozhasson, amik előre viszik...

 

vállalkozásod pénzügyeinek összehangolása

 

Kitöltöm a kérdőívet!

 

Média megjelenések:

 

Meglepetésben megjelent cikk - Cziráki Móni pénzügyi szakértőMEGLEPETÉS női magazin - 40 évesen nyugdíjba vonulni? - Papp Noémi cikkében szakértői közreműködés

 

PénzÜgyesek az RTL Klubon - Cziráki Móni pénzügyi szakértőRTL KLUB - PénzÜgyesek vetélkedő - szakértő tanácsadói közreműködés, a feladatok kitalálása és összeállítása, valamint részvétel a zsűriben

 

Cziráki Móni ATV Híradóban Somos AndrássalATV Híradóban Somos Andrással pénzügyi szakértőként arról, mi a következménye a karácsonyra felvett személyi kölcsönöknek

 

Interjú velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról Interjút készítettek velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról, elveimről és a NOK-ról A feltett kérdésekre adott válaszaimat a bdpst24.hu oldalán olvashatod.

 

 

SEM IDŐD, SEM ENERGIÁD pénzügyi termékekkel, biztosításokkal foglalkozni? Eltűnt a tanácsadód, vagy meguntad, hogy már a sokadik hív fel, mostantól majd ő lesz az? Nincs pénzed, de szeretnéd, ha idővel lenne biztonságot adó megtakarításod? Van pénzed, de nem tudod, hogyan gyarapítsd okosan?

 

KÉRJ SZAKÉRTŐI SEGÍTSÉGET ! Pénzügyi tanácsadás, ami Rólad szól - apró betűk nélkül...

 

INFORMÁCIÓT KERESEL PÉNZÜGYI TERMÉKEKKEL KAPCSOLATBAN? KATTINTS ÉS TALÁLD MEG ÚJ WEBOLDALAMON!

 

pénzügyek okosan - okos pénzügyek

Privát bankár - értékpapírszámla

állampapírok

unit-linked életbiztosítások

Egyéb megtakarítások

Egyéb befektetések

Nyugdíjbiztosítás

Önkéntes nyugdíjpénztár

NYESZ

Biztosítások gyermekeknek

Megtakarítások gyermekeknek

adómentes juttatás, költségoptimalizálás

Vállalkozói vagyonbiztosítások

Vállalkozói és szakmai felelősségbiztosítások

Lakás és jelzáloghitelek

Lakástakarékpénztár

CSOK

Nemzeti Otthonteremtő Közösség

Kockázati életbiztosítás

Balesetbiztosítás

Lakásbiztosítás

Társasházbiztosítások

Magán egészségbiztosítások

Pénzügyi tanácsadás Cziráki Móni

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Jól jönne a segítséged, Móni!

 

MIUTÁN FELIRATKOZTÁL KATTINTS A KÉPRE ÉS KÜLDD EL, MIRŐL OLVASNÁL SZÍVESEN!

 

miről olvasnál szívesen

Címkék

Friss Hírek